19 septembre 2024

6 tendances technologiques qui façonnent le marché de l’assurance en 2023

David Lynch, directeur de la technologie de notre groupe, partage son point de vue sur les principales tendances technologiques qui façonneront le marché de l’assurance en 2023

Tout au long de l’année 2022, les insurtechs et les assureurs progressistes ont continué à combler les lacunes des besoins de protection des clients, grâce à des modèles décentralisés traditionnels et émergents. À mesure que le paysage de l’assurance évoluera davantage en 2023, de nouvelles forces motrices convergeront avec d’autres tendances récentes. Les pionniers qui adoptent ces tendances auront l’occasion d’aider l’industrie à faire un autre pas de géant.

Voici mes prédictions pour les six principales tendances à surveiller en 2023 :

1. Prévention en temps réel basée sur l’IA et l’IoT

En tant qu’industrie, nous sommes obsédés par l’étude des données historiques, qu’il s’agisse d’événements catastrophiques, de pertes imprévues ou de l’historique des réclamations. Nous employons certains des esprits actuariels les plus brillants pour synthétiser et donner un sens à ces données afin de prendre des décisions. Cependant, il reste encore beaucoup à faire pour suivre le rythme de l’augmentation des flux de données en temps réel provenant des capteurs, des appareils IoT, des technologies portables et de l’augmentation exponentielle des données structurées et non structurées.

Il y a un grand potentiel à utiliser des données en temps réel pour prévenir les événements indésirables qui déclenchent les réclamations. En 2023, nous allons assister à une accélération de l’utilisation des données en temps réel pour prédire, stimuler, inciter et, surtout, prévenir. Une augmentation progressive de la prévention des sinistres est l’un des impacts les plus profonds que la technologie moderne, combinée à l’expertise en assurance, aura sur l’humanité.

2. Choix autonome de l’assurance

Jusqu’à récemment, il était impensable pour les clients d’utiliser une IA ou un agent augmenté par l’IA pour choisir leur politique. Aujourd’hui, nous assistons à des développements rapides dans la possibilité d’un choix autonome en matière d’assurance. Les écosystèmes d’API facilitent l’accès à un large éventail de produits de protection et de sources de données. L’IA formée pour synthétiser ces produits et sources de données, combinée à une procuration numérique si nécessaire, permettra aux agents, aux courtiers et aux bourses de faire confiance à l’IA pour faire les bons choix en matière de couverture.

3. Les places de marché et les écosystèmes de données pour prospérer

Ces dernières années, des entreprises telles qu’Amazon Web Services et Google Cloud ont lancé leurs propres places de marché de données. Des assureurs, tels que Chubb et Zurich, ont également fait leur entrée sur le marché incroyablement actif des API. Certains acteurs ont choisi d’emprunter la voie propriétaire fermée, d’autres la voie de l’agrégation et d’autres encore la stratégie de marché ouverte API-first.

Quelle que soit la voie, ce qui ressort ici, c’est la possibilité d’une connectivité plus rapide et d’un accès plus large à la distribution, d’une meilleure prise de décision basée sur les données, de la création et de l’enrichissement de modèles d’apprentissage automatique et de la recherche de moyens d’exploiter et de monétiser les données. Alors que les principales bourses du monde génèrent des rendements massifs à partir des données de marché, le secteur de l’assurance peut également reproduire ces types de rendements et forger des partenariats qui peuvent tirer parti de ces ensembles de données propriétaires, de tiers ou ouverts aussi divers et précieux.

4. Les portefeuilles d’assurance évoluent en fonction des besoins des clients

Bien que les documents de police soient facilement accessibles par e-mail, stockage en nuage ou via l’application de l’opérateur, les portefeuilles de police autonomes et intégrés apparaissent comme un moyen d’aider les clients à gérer leurs besoins de protection et à susciter un engagement accru – que ce soit pour connaître votre couverture spécifique ; rappel pour les renouvellements ; ou être invité à prendre des mesures pour éviter les événements de perte. La réalité est que la plupart des consommateurs et des entreprises d’aujourd’hui conservent un portefeuille de polices auprès de plusieurs assureurs et distributeurs (d’assurance et non d’assurance) et ce qu’ils recherchent, c’est quelque chose de beaucoup plus simple pour gérer toute cette complexité.

5. Assurance matérielle embarquée

En 2022, Accenture a publié un article sur l’évolution de l’assurance embarquée, suggérant que nous sommes désormais à la « version 2.5 ». Cette version de l’embarqué permet aux clients de souscrire une assurance en plus de produits « numériques » comme des billets de concert ou d’avion. Étant donné qu’il n’en est qu’au début de la croissance de l’embarqué, il y a beaucoup plus d’applications, ce qui signifie une immense opportunité pour les assureurs et les insurtechs, et de plus en plus pour les fabricants de matériel en raison de la convergence de plusieurs technologies.

Avec de nombreux secteurs développant des solutions de chaîne de traçabilité immuables alimentées par des blockchains, l’attachement de l’assurance au matériel et aux systèmes d’exploitation émergera, et cette couverture, comme les garanties, peut être mieux adaptée à la durée de vie et à l’utilisation prévues de certains actifs.

6. L’assurance intégrée rencontre le Metaverse

Certains acteurs de l’industrie ont plongé leurs orteils dans le métavers en 2022 et leurs tentatives ont été principalement considérées avec un œil sceptique. La plupart adoptent une approche prudente, préférant attendre de voir dans quelles marques et quels modèles économiques dans quel(s) métavers finiront par gagner du terrain, plutôt que de s’expérimenter eux-mêmes.

Bien que Meta ait peut-être fait l’objet de l’examen le plus intense compte tenu de ses investissements colossaux dans l’espace, n’oublions pas les autres acteurs – The Sandbox, Decentraland, Roblox et Fortnite. Nous avons vu des entreprises de services financiers entrer dans le métavers pour l’image de marque, l’engagement du personnel et la création de concepts de magasins virtuels. Ce n’est qu’une question de temps avant que les services de conseil, de vente et de service ne s’intègrent dans ces espaces numériques immersifs, où l’assurance et la protection stimulent le trafic et l’engagement.

Alors que le secteur de l’assurance est considéré comme à la traîne en matière d’adoption de la technologie, nous entrons dans une nouvelle ère d’innovation accélérée. Les développements technologiques au niveau macro dans les industries adjacentes et l’entrée de sociétés technologiques non liées à l’assurance sont sur le point de transformer l’industrie et de créer une plus grande concurrence.

Cependant, les insurtechs, les assureurs et les entreprises non assurantielles peuvent collaborer autant qu’ils se font concurrence. Des partenariats étroits, associés à l’adoption de technologies émergentes, seront essentiels pour accélérer le rythme des progrès dans l’industrie de l’assurance dans son ensemble.

Cet article a été publié pour la première fois sur InsuranceAsia News : https://insuranceasianews.com/six-technology-trends-shaping-the-insurance-industry-in-2023/