4 juin 2025

La pièce manquante de la banque numérique : comment l’assurance intégrée améliore l’expérience client

La banque numérique a transformé la façon dont les institutions financières et les clients gèrent les questions financières. Offrant commodité, rapidité et accès, les nouvelles fonctionnalités répondent de plus en plus aux attentes croissantes des clients modernes en matière de services financiers de bout en bout. Mais l’assurance est souvent oubliée.

C’est une réflexion après coup, déconnectée des finances quotidiennes et considérée comme difficile à comprendre et compliquée à obtenir. Ce manque de cohérence laisse non seulement les clients sous-protégés, mais sape également la confiance et la commodité que les banques et les institutions financières s’efforcent d’établir. De plus, il y a l’occasion manquée d’un engagement plus profond et d’opportunités de monétisation.

Pour créer un parcours client complet, vous devez vous assurer que vos clients sont protégés dans tous leurs portefeuilles. Pourtant, il a été difficile par le passé de développer l’infrastructure interne pour offrir davantage d’innovation en matière d’assurance. Heureusement, il existe une meilleure façon d’offrir à vos clients le service de classe mondiale qu’ils attendent : grâce à des partenariats d’assurance intégrés intelligents.

Les défis posés par le fossé de l’assurance dans l’écosystème numérique de la banque

Les clients s’attendent à des expériences complètes et fluides dans leurs finances que leurs autres expériences en ligne. Il est naturel que, lorsqu’ils demandent un prêt hypothécaire ou un prêt automobile sur ces plateformes numériques intuitives et simplifiées, ils souhaitent vivre la même expérience pour la demande d’assurance associée.

Au lieu de cela, ils doivent lancer un processus entièrement distinct par eux-mêmes, sans tirer parti de leurs efforts précédents. Ils doivent eux-mêmes faire des recherches sur leurs options, puis naviguer dans des demandes d’assurance complexes et répéter les données que la banque possède déjà, même lorsqu’ils souscrivent à des options d’assurance internes.

Cette expérience décousue crée des problèmes pour le client et la banque :

Retard dans le processus : Les clôtures de prêts et les activations de compte peuvent être retardées pendant que les clients se démènent pour obtenir une couverture d’assurance appropriée.
Augmentation des abandons : chaque transfert entre les systèmes et les expériences crée une opportunité d’abandon, ce qui entraîne des applications incomplètes et une perte de revenus.
Frustration des utilisateurs : Lorsque les clients sont contraints de répéter les informations qu’ils ont déjà fournies à leur banque, la confiance et la satisfaction en pâtissent.
Opportunités de revenus manquées : Les institutions laissent un potentiel de monétisation important inexploité en ne participant pas à la chaîne de valeur de l’assurance.

Les statistiques le confirment. Il est de plus en plus important de conquérir les jeunes marchés de la génération Y et de la génération Z, en particulier sur les plateformes bancaires numériques, où ils sont les principaux utilisateurs de richesse, voire les principaux détenteurs de richesse.

Parmi ces jeunes utilisateurs, plus de la moitié des personnes récemment interrogées souhaitent des produits groupés. Environ 65 % d’entre eux sont prêts à transférer des comptes de banques qui n’offrent pas de regroupement, et 71 % des clients sont déjà à la recherche d’une seule institution financière avec laquelle travailler, affirmant que le regroupement rend la gestion de leurs comptes plus facile et plus pratique.

De plus, même les utilisateurs plus âgés (qui sont, généralement, les principaux détenteurs de richesse, bien que cela varie selon la région) sont de plus en plus intéressés par des expériences en ligne accessibles, le regroupement améliorant et rationalisant leur expérience grâce à sa simplicité et à sa facilité de compréhension.

Cela rend l’écart d’assurance de plus en plus problématique pour répondre aux attentes croissantes en matière d’expériences intégrées et hyper-personnalisées , tout en présentant une opportunité pour les institutions financières qui cherchent à établir des relations durables avec leurs clients.

L’assurance intégrée et les devis d’assurance en temps réel sont un moyen gagnant-gagnant de s’appuyer sur l’innovation technologique bancaire et de créer une expérience utilisateur bancaire numérique transparente qui génère des revenus.

L’assurance embarquée : la solution stratégique

Plutôt que de traiter l’assurance comme une étape distincte et déconnectée, l’assurance intégrée intègre les produits de protection directement dans d’autres flux de travail financiers tels que les prêts, la gestion de patrimoine, les achats et les ouvertures de comptes.

Cette approche présente de multiples avantages :

Pertinence contextuelle : L’assurance est présentée au moment où le besoin est formulé, c’est-à-dire lors d’une demande de prêt hypothécaire, d’une ouverture de compte ou d’un achat de grande valeur, lorsque la protection est la plus pertinente pour le client.
Expérience simplifiée : en utilisant les données déjà collectées lors des prêts et des processus CRM, l’assurance intégrée peut pré-remplir les applications, réduisant ainsi considérablement les informations que les clients doivent fournir.
Processus accélérés : les devis d’assurance en temps réel améliorent les flux de travail des prêts en réduisant les retards associés aux silos de données fragmentés, aux délais de réponse des fournisseurs, à la saisie manuelle répétée des mêmes données client sur plusieurs portails distincts, etc.
Amélioration de la satisfaction client : Fournir une solution complète au sein d’une seule expérience montre aux clients que leur banque comprend et anticipe vraiment leurs besoins.

L’intégration de l’assurance dans l’écosystème bancaire global vous permet donc de servir les clients plus rapidement, tout en améliorant l’efficacité opérationnelle globale de la banque et en rationalisant les processus.

Transformez l’expérience client en revenus

L’assurance intégrée offre de nouvelles opportunités de revenus. Capturez potentiellement les frais de chaque police vendue sans assumer le risque de souscription – ce qui signifie que vous pouvez capturer une plus grande part du portefeuille des clients existants tout en générant une valeur réelle pour eux. Le tout sans avoir à lancer de nouveaux produits complexes en interne.

Un opérateur de services financiers de premier plan qui a déployé les solutions de bolt a vu son chiffre d’affaires augmenter de plus de 75 %, parallèlement à une augmentation de 135 % des conversions – un gain massif pour des frais généraux opérationnels minimes.

Transformez les données en plus de vitesse et de simplicité

Les recherches montrent que le temps que les utilisateurs sont prêts à consacrer aux applications dans le secteur de la fintech a considérablement diminué. Lorsque les clients ont besoin de 15 minutes ou plus pour remplir les demandes, ils abandonnent pour de bon. Pourquoi devraient-ils avoir besoin de remplir les mêmes informations que la banque a déjà pour accéder à un produit, après tout ? Lorsque les banques et les institutions financières intègrent des offres pour garantir des processus optimisés, elles peuvent :

Réduire le nombre requis de questions de demande d’assurance, souvent de 50 % ou plus
Réduire le délai de devis de plusieurs jours à quelques minutes
Présentez des options de couverture mieux adaptées en vous assurant que les produits sont correctement adaptés au profil du client et que l’appétit pour le risque de l’assureur ou du souscripteur s’aligne.
Éliminez la saisie de données redondante pour les clients

Le préremplissage intelligent, l’automatisation et le choix transforment un processus complexe en une expérience rationalisée – une extension naturelle de l’expérience bancaire numérique existante du client. Les clients satisfaits sont des clients fidèles.

Succès dans le monde réel

Les partenaires immobiliers et de prêts automobiles qui utilisent déjà l’assurance intégrée par le biais de Bolt ont connu des succès fantastiques. Par exemple, Stellantis et bolt permettent désormais aux clients d’accéder aux produits d’assurance de plusieurs assureurs sur leurs plateformes.

Les solutions d’assurance intégrées vous aident à monétiser votre clientèle pour une source de revenus supplémentaire, tout en répondant à leurs attentes, en simplifiant leur expérience client et en vous assurant qu’ils peuvent accéder aux solutions de protection dont ils ont besoin pour la sécurité et la tranquillité d’esprit

La mise en œuvre est plus facile que vous ne le pensez avec bolt

Historiquement, les obstacles à l’entrée sur le marché de l’assurance ont été à la fois les exigences technologiques pour se connecter à un ensemble suffisant de transporteurs et la conformité réglementaire distincte en matière d’assurance.

Cependant, grâce à un partenariat avec bolt, les institutions peuvent accéder instantanément à plus de 100 opérateurs en temps réel. Il suffit d’une simple intégration API : les API et les flux de travail de bolt se connectent directement aux plateformes de prêt numérique, de prêt hypothécaire et de banque en ligne pour renforcer la transformation numérique de la banque de détail sans cette complexité. Cette intégration augmente la vitesse, réduit les abandons, améliore la satisfaction des clients et génère de nouveaux flux de revenus à forte marge. Ces solutions d’assurance intégrées sont configurables, rapides à déployer et ne nécessitent aucun effort lourd de la part de vos équipes informatiques.

Et bolt peut également s’occuper de tous les maux de tête réglementaires. Pour les banques qui ne disposent pas de licences ou de capacités d’assurance existantes, bolt fournit les deux via notre agence bolt. Cela signifie que les institutions financières peuvent rapidement mettre en œuvre des capacités d’assurance intégrées sans perturber les flux de travail existants ni augmenter la charge des équipes internes.

Se préparer à la révolution de l’assurance intégrée : points à retenir

Vous souhaitez mettre l’assurance intégrée au service de votre expérience bancaire numérique ? Voici ce que vous pouvez faire :

Choisissez le bon partenaire technologique : choisissez une plateforme partenaire qui offre un large accès aux assureurs, des API robustes et une expérience de l’intégration des institutions financières pour vous aider à développer correctement des options d’assurance intégrées.
Identifiez les points d’intégration : examinez les parcours actuels des clients pour identifier les moments naturels pour introduire des options d’assurance.
Sélectionnez un point de départ : identifiez un cas d’utilisation spécifique à fort impact (comme l’assurance habitation dans les flux de prêts hypothécaires) avant de l’étendre à l’ensemble de votre entreprise.
Simplifiez les applications grâce aux données de préremplissage : pour les clients disposant déjà de profils bancaires, simplifiez les exigences manuelles en matière de données et maximisez les possibilités de pré-remplissage pour une expérience utilisateur plus fluide.

Si vous souhaitez commencer par l’assurance intégrée en tant que service à valeur ajoutée pour l’expérience bancaire numérique de vos clients, bolt vous aidera à lancer et à faire évoluer rapidement une solution personnalisée adaptée à votre marque et à vos besoins.

Êtes-vous prêt pour l’avenir de l’assurance intégrée ?

L’assurance n’a pas besoin d’être une étape maladroite et distincte dans l’expérience des services financiers. Grâce à l’intégration directe de l’assurance dans les flux de travail numériques, les banques et les coopératives de crédit peuvent :

Combler les lacunes de l’offre de produits et augmenter les attentes des clients
Impressionner et fidéliser les clients tout en instaurant la confiance
Débloquez de nouvelles sources de revenus puissantes

Bolt facilite le lancement et l’évolution de l’assurance intégrée, en s’alignant sur les attentes de la prochaine génération de clients. Si vous êtes prêt à découvrir comment bolt va transformer l’expérience bancaire numérique de vos clients grâce à l’assurance intégrée, contactez-nous pour une démonstration ou une consultation avec un partenaire.