30 septembre 2024

L’avenir de l’InsurTech est là

L’insurtech s’est imposée en 2018. Nous avons vu des startups insurtech financées ou acquises avec succès, et des entreprises insurtech établies commencer à réellement concurrencer les assureurs historiques.

Ces tendances insurtech auront un impact profond sur le secteur au cours de l’année 2019. D’ici 2025, l’insurtech sera partout – et de nombreuses vieilles habitudes du secteur de l’assurance seront probablement remplacées par des outils technologiques qui offrent de meilleurs résultats, des coûts plus bas et des clients plus heureux.

Le passé de l’Insurtech : les points forts de 2018

Le sujet de l’insurtech était partout en 2018, et pour cause : les innovations insurtech ont commencé à perturber tous les aspects du secteur de l’assurance, de la souscription aux attentes des clients.

Alors que les compagnies d’assurance établies se sont essayées à la télémétrie, ont intégré leurs systèmes informatiques cloisonnés ou ont lancé des drones pour évaluer les demandes d’indemnisation, les plus grandes innovations et perturbations de l’insurtech se sont produites en coulisse.

Un grand intérêt signifie un gros financement

Au cours de l’année écoulée, des dizaines de startups de l’insurtech ont attiré l’attention de sociétés de capital-risque et d’investisseurs indépendants. Cela a conduit à des investissements importants et rapides dans le secteur, explique Nathan Golia, rédacteur en chef de Digital Insurance.

Au premier trimestre 2018, 66 opérations de financement de l’insurtech ont été obtenues ; au deuxième trimestre, 71 opérations ont rejoint la liste, indique Lea Nonninger, rédactrice à Business Insider. Cependant, les montants globaux de financement étaient plus faibles au deuxième trimestre, ce qui indique que 2019 pourrait être une année au cours de laquelle les nouvelles entreprises d’insurtech doivent faire leurs preuves sur le marché plutôt que de démontrer leur capacité à enthousiasmer les investisseurs.

Les entreprises d’insurtech établies ont surmonté leurs difficultés de croissance

Les antécédents des entreprises d’insurtech plus anciennes en 2018 constituent toutefois une source d’espoir pour les entreprises émergentes. Les entreprises d’insurtech établies ont dépassé leurs premières difficultés et se sont installées dans la stabilité et le respect de l’industrie, explique Sarah Kocianski, rédactrice à Business Insider.

Les investisseurs les plus influents d’aujourd’hui choisissent d’investir non pas dans de toutes nouvelles insurtechs, mais dans des tours de financement de fin de cycle et de suivi. Cette tendance montre que le secteur de l’assurance a atteint un point d’inflexion, affirment les dirigeants de Deloitte Garry Shaw et Sam Friedman. Cette tendance devrait se poursuivre en 2019, augmentant la pression sur les startups de l’insurtech pour qu’elles tiennent leurs promesses.

La cyberassurance exige la cybersécurité

La cybersécurité a été l’une des principales préoccupations des assurances en 2018. Par conséquent, le marché des produits et services d’assurance en ligne continuera de croître, rapporte Michael Kasdin, rédacteur à l’Insurance Journal. Cela crée une pression accrue pour garder les données des clients et des compagnies d’assurance à l’abri de l’exploitation.

En réponse aux préoccupations concernant la sécurité numérique, l’Association nationale des commissaires d’assurance (NAIC) a créé la loi type sur la sécurité des données d’assurance en 2017, explique Don Jergler, rédacteur à l’Insurance Journal. Et plusieurs États ont emboîté le pas. En 2018, la Caroline du Sud a promulgué une loi sur la sécurité numérique des assurances qui correspond étroitement à la loi type de la NAIC. New York a promulgué une loi de sécurité similaire et plusieurs autres États envisagent une législation similaire en 2019.

La question qui se pose aujourd’hui aux compagnies d’assurance est de savoir si les lois et les réglementations peuvent suivre le rythme de l’évolution des exigences en matière de sécurité numérique, ajoute Christopher M. Brubaker, avocat chez Clark Hill. La responsabilité d’anticiper les problèmes de sécurité pourrait incomber à la sphère de l’insurtech, qui devra s’adapter en temps réel afin de protéger à la fois les assureurs et leurs clients.

Insurtech Present : Tendances à la hausse en 2019

De nombreuses tendances de 2018 continueront à croître et à se développer en 2019. Les startups de l’insurtech continueront probablement à apparaître, et l’intérêt du financement pour ces startups pourrait rester fort pendant un certain temps. Les assureurs qui cherchent à tirer des leçons de la croissance de l’insurtech, cependant, feraient bien de garder un œil sur les entreprises à croissance rapide et les outils qu’elles adoptent.

L’insurtech passe du décloisonnement aux écosystèmes

En 2018, le décloisonnement était encore un sujet de conversation majeur. En 2019, cependant, la fine pointe du secteur de l’insurtech dépasse le simple désilotage pour adopter un modèle d’écosystème entièrement intégré, affirment Simon Kaesler et Felix Schollmeier de McKinsey.

« La participation aux écosystèmes permet aux acteurs de l’assurance d’ajouter de la valeur par le biais d’effets de réseau – par exemple, en tirant parti des plateformes déjà établies de leurs alliés – et d’intégrer des services d’assurance dans d’autres produits. »

Selon Roger Peverelli et Reggy De Feniks, rédacteurs à Insurance Thought Leadership, les modèles d’écosystème améliorent la communication avec les clients, instaurent la confiance et s’intègrent dans le contexte de la vie des clients. Par exemple, en travaillant avec une société de crédit hypothécaire, un assureur peut se positionner comme un allié précieux pour les acheteurs lorsqu’il s’agit d’assurer la maison qu’ils ont si durement achetée.

Les API occupent le devant de la scène

Une interface de traitement des applications, ou API, permet à des programmes informatiques de communiquer entre eux sans que l’utilisateur ait à passer d’un programme à l’autre, explique Petr Gazarov de FreeCodeCamp. Du point de vue de l’utilisateur, le travail est effectué au sein d’une seule application ou interface qui lui est familière.

Les API font déjà leur chemin dans des domaines tels que la santé, où elles permettent aux systèmes existants de communiquer sans intervention humaine. Les compagnies d’assurance peuvent tirer parti des API pour améliorer la communication entre des services auparavant cloisonnés, explique Caribou Honig, cofondateur d’InsurTech Connect. M. Honig prévoit que les API deviendront encore plus courantes en 2019.

L’Insurtech stimule les fusions

Les fusions et acquisitions ont été un sujet populaire en 2018, et elles devraient prendre de l’ampleur en 2019. Les compagnies d’assurance établies rachètent de plus petites entreprises insurtech qui ont fait leurs preuves sur le marché, explique Sharad Sachdev, responsable analytique chez Accenture.

« Nous voyons déjà de grandes compagnies d’assurance acquérir de petites start-ups innovantes. L’idée derrière cette consolidation est très simple : cette entreprise pourrait nous offrir un avantage concurrentiel et nous aimerions avoir cet avantage concurrentiel pour nous-mêmes.

À mesure que de plus en plus de startups insurtech font leurs preuves cette année, les assureurs établis auront plus de raisons de les soutenir financièrement.

L’avenir de l’Insurtech : ce que nous verrons d’ici 2025

Les changements qui se profilent à l’horizon devraient rendre le paysage de l’assurance de 2025 très différent de celui d’aujourd’hui. Voici où les tendances actuelles de l’insurtech pourraient mener l’assurance dans les six prochaines années.

L’intelligence artificielle viendra compléter l’intelligence humaine

L’intelligence artificielle (IA) est déjà exploitée par un certain nombre d’entreprises pour améliorer le service à la clientèle, l’analyse des données et d’autres tâches similaires, explique Luke Cohler, rédacteur de PropertyCasualty360. Cependant, l’IA d’aujourd’hui est encore en train d’apprendre de nous, et elle nécessite souvent une supervision étroite de la part des humains afin de s’assurer qu’elle fournit les avantages promis.

Dans les années à venir, la situation sera probablement différente. L’IA progresse rapidement et, d’ici 2025, elle pourrait être tellement intégrée à notre vie quotidienne que nous remarquerons à peine l’aide qu’elle nous apporte, prédit Hal Varian, économiste en chef de Google. Pour les compagnies d’assurance, l’essor de l’IA permettra d’améliorer la communication comme jamais auparavant. Plus précisément, l’IA aidera les prestataires à mieux comprendre et gérer les demandes d’indemnisation à un niveau personnel, sans détourner l’attention de l’homme de la conversation.

L’assurance tirera parti des contrats intelligents

Les blockchains, ou systèmes de registres distribués, sont déjà utilisées pour améliorer la sécurité et le stockage des données dans le secteur de l’assurance. Cependant, les blockchains offrent également la possibilité de créer des contrats intelligents, et c’est là que l’assurance bénéficiera le plus de la technologie, selon Jay DeVivo, rédacteur de Insurance Thought Leadership.

Un contrat intelligent vérifie que certaines conditions sont remplies, puis réagit en déclenchant certaines actions appropriées et prédéterminées, écrit J.R. Gutierrez de CryptoVest. Comme les contrats sont stockés sur la blockchain, toutes les actions et parties du document sont difficiles à pirater.

Pour les assureurs, les contrats intelligents peuvent prendre des mesures telles que répondre automatiquement aux demandes d’indemnisation ou ajuster la couverture en fonction des paiements de primes. Cela permet aux travailleurs humains de se concentrer sur les détails que les ordinateurs ne peuvent pas évaluer avec précision.

Les assureurs établis seront des entreprises d’insurtech

La tendance à la hausse des fusions et acquisitions entre assureurs établis et sociétés d’insurtech est une réponse au besoin croissant de comprendre et d’exploiter les données, écrit Stephan Hochburger d’Insurance Journal. Cependant, il ne s’agit que de la première étape de la transformation numérique de l’assurance.

La fusion des compagnies d’assurance et des leaders de l’insurtech modifiera la culture interne des assureurs qui recherchent ces relations. La technologie continuant à s’intégrer dans le processus d’assurance, la frontière entre les assureurs établis et les startups de l’insurtech s’estompera. D’ici 2025, les compagnies d’assurance testeront et lanceront leurs propres outils technologiques, développés en interne.

Les entreprises d’insurtech existeront probablement toujours, mais elles seront en concurrence pour innover avec les compagnies d’assurance et les startups d’insurtech.

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