30 septembre 2024

Répondre aux problèmes de données lors de la fusion de deux compagnies d’assurance

Au cours des trois premiers trimestres de 2018, 463 fusions et acquisitions d’agences d’assurance ont été annoncées. Mais comme toutes ces transactions ne sont pas rendues publiques, le nombre réel est probablement plus élevé, déclare Timothy J. Cunningham, associé directeur chez OPTIS Partners.

La valeur de ces transactions augmente également. La valeur totale des fusions et acquisitions dans le secteur de l’assurance aux États-Unis a atteint 8,1 milliards de dollars au troisième trimestre 2018, contre 1,9 milliard de dollars au troisième trimestre 2017, a déclaré Nitish Marwah chez Zacks.

En 2019, l’intérêt pour les fusions et acquisitions devrait se poursuivre. Cependant, alors que les compagnies d’assurance tentent d’unir leurs forces, elles sont confrontées à des défis considérables pour sécuriser et gérer efficacement les données des clients. Choisir les bonnes plateformes et les bons outils d’analyse est indispensable.

L’état des fusions et acquisitions dans le secteur de l’assurance

L’année 2018 a été marquée par un nombre record de fusions et d’acquisitions dans le secteur de l’assurance à l’échelle mondiale, a déclaré David Lambert, leader du groupe de services professionnels EY. Certaines de ces transactions étaient également d’une taille inhabituellement importante. Dans le secteur financier, six des sept plus grandes fusions annoncées en 2018 impliquaient des compagnies d’assurance, selon Yizhu Wang et Elizabeth Lim de Forbes.

L’année 2019 semble poursuivre sur cette lancée, alors que les pressions qui poussent les assureurs à envisager des fusions et acquisitions continuent de prospérer. De nombreuses fusions d’assurance ont été motivées par un ensemble commun de pressions, notamment la nécessité de tenir compte des progrès technologiques. Il est également important de se conformer aux exigences réglementaires en matière de sécurité accrue des données et d’évaluer la valeur d’un fonctionnement à grande échelle.

Face à l’augmentation des fusions dans diverses branches de l’assurance, les législateurs ont réagi avec des projets de loi tels que le projet de loi 595 de l’Assemblée de Californie, qui vise à réglementer étroitement les fusions d’assurance maladie, explique Virgil Dickson de Modern Healthcare. Une législation similaire est susceptible d’affecter d’autres branches d’assurance, y compris les fournisseurs d’assurance multirisque.

Fusions et cybersécurité

Les fusions et la technologie sont des thèmes jumeaux pour les compagnies d’assurance en 2019, explique Matthew Lerner de Business Insurance. Les fusions sont souvent motivées par le désir de protéger les assureurs contre les changements technologiques rapides, mais ces changements peuvent entraîner leurs propres défis technologiques.

La confidentialité et la sécurité sont des préoccupations importantes pour les entreprises qui fusionnent dans tous les secteurs. Environ 40 % des entreprises acquéreuses ont déclaré avoir découvert un problème de sécurité des données lors de l’intégration post-acquisition, selon Richard D. Harroch, Jennifer Martin et Richard V. Smith dans Forbes. Aux États-Unis, une société acquéreuse peut également être tenue responsable des manquements ou des violations résultant du non-respect par la société acquise des lois locales, étatiques ou fédérales sur la sécurité des données et la confidentialité, explique Sara H. Jodka de Dickinson Wright.

Par conséquent, la protection des données des employés et des clients est devenue une priorité pour les organisations qui fusionnent, explique Linn Foster Freedman, associée chez Robinson + Cole et présidente de l’équipe de confidentialité des données et de cybersécurité de l’entreprise. Le processus de fusion et d’acquisition comprend de plus en plus une étape au cours de laquelle les entreprises prennent en compte les questions de protection des données et de fusion.

« La plupart des entreprises cibles détiennent des données qui nécessitent la conformité aux lois nationales et fédérales, qui sont précieuses pour l’entreprise et qui, si elles sont compromises avant la clôture, pourraient être dévastatrices pour l’entreprise ou la marque », ajoute M. Freedman. S’assurer d’inclure la confidentialité et la sécurité des données peut aider à évaluer et à gérer le risque pendant et après la transaction.

Fusion des systèmes existants

Bien que le secteur de l’assurance se soit fortement concentré sur les préoccupations en matière de confidentialité et de sécurité lors des fusions, même les entreprises qui font preuve de diligence raisonnable dans ce domaine seront confrontées à la difficulté logistique de marier deux systèmes hérités différents.

Les fusions visent souvent à produire une meilleure prise de décision stratégique, mais la fusion de deux systèmes de données disparates peut ralentir ce processus plutôt que de l’améliorer, explique Cliff Saran de Computer Weekly. Ce ralentissement est plus susceptible de se produire lorsque les compagnies d’assurance qui fusionnent ne tiennent pas compte à la fois des objectifs de leurs efforts de transformation numérique et des étapes concrètes requises pour fusionner les données.

Pour s’assurer que les données essentielles restent accessibles aux parties concernées pendant et après une fusion, les assureurs devront prendre des mesures pour résoudre certains des principaux problèmes liés à la fusion de deux systèmes hérités distincts.

Comprendre votre modèle de fusion

« Les fusions réussies suivent toujours l’une ou l’autre des deux voies suivantes : 1) une séparation complète lorsque l’entreprise acquise reste distincte sur le plan géographique et organisationnel, 2) une intégration complète où l’entreprise acquise est consommée et digérée par l’entreprise acquéreuse », explique Geoffrey James dans Inc.

La voie suivie par une transaction de fusion particulière aura des implications sur l’approche de fusion des systèmes de données existants. Par exemple, une fusion qui aboutit à une séparation totale peut exiger que les parties des deux sociétés ne partagent efficacement les données qu’en cas de besoin. En revanche, une fusion qui aboutit à une intégration complète peut nécessiter une intégration complète des systèmes de données acquis et acquéreurs.

Chaque approche met l’accent sur des besoins et des approches différents et nécessite des outils différents pour résoudre efficacement. Les compagnies d’assurance qui ont déjà concentré leurs ressources sur le décloisonnement de leurs propres données internes sont susceptibles de disposer d’outils et de processus pour réfléchir aux questions liées aux fusions de données.

Pensez mieux, pas plus

La diligence raisonnable en matière de confidentialité et de sécurité des données est importante, mais ce n’est qu’une partie du tableau global des données. Au cours de cette phase, examinez les détails des infrastructures informatiques existantes des deux sociétés, y compris la façon dont les données sont stockées, l’équipement disponible et l’emplacement des ensembles de données en double et hérités.

« Ce processus révèle les tendances dans les ensembles de données disparates et détermine quelles données seraient utiles à fusionner si l’accord devait avoir lieu », explique Rami Alyousef de Logic20/20.

Une fois que l’on a une vue d’ensemble du problème, les outils informatiques basés sur le cloud offrent une option pour unifier des ensembles de données disparates et améliorer la communication et l’analyse.

« Les fusions doublent effectivement l’infrastructure et la quantité de données de référence que vous devez gérer et entretenir, ainsi que le coût de cette opération », explique Brad Crosby de Stibo Systems.

La consolidation des données est essentielle pour l’efficacité à court et à long terme. Il est également essentiel d’atteindre certains objectifs communs aux fusions d’assurance, tels que l’amélioration du service à la clientèle ou la préparation de l’organisation qui en résulte pour l’avenir.

Malheureusement, de nombreuses compagnies d’assurance abordent la fusion de leurs systèmes de données en adoptant ce doublement de l’infrastructure et des points de données. Cela se traduit par le fait que les entreprises développent rapidement un tas de technologies avec une capacité réduite à répondre avec agilité aux demandes changeantes des technologies ou des clients, explique Bart Patrick, directeur général de l’Europe chez Duck Creek Technologies.

« C’est là que les solutions SaaS (Software-as-a-Service) à la demande offrent de nouvelles opportunités. Les assureurs peuvent garer leur tas et recommencer correctement grâce à une technologie configurable et évolutive.

En mettant l’accent sur des logiciels qui améliorent la communication et l’agilité, les assureurs peuvent fusionner sans ralentir l’analyse ou l’accès aux données.

Analyser les résultats

Un plan de fusion informatique réussi ne se contente pas d’examiner ce que cela implique et de déterminer la meilleure façon de le fusionner, mais aussi de surveiller et d’analyser les résultats, explique Monty Zarrouk, directeur de produit pour les solutions verticales chez Commvault.

Pour créer les bons outils d’analyse, commencez par déterminer les objectifs mis en avant par la fusion et comment la combinaison ou la mise à niveau des systèmes existants peut soutenir chacun de ces objectifs. Choisissez les statistiques du changement en conséquence.

L’inclusion d’une méthode permettant de mesurer l’efficacité et de déterminer quand des mises à niveau ou des modifications sont nécessaires peut aider les compagnies d’assurance à être plus compétitives dans un environnement numérique mondial, déclare Craig Stewart, vice-président senior de la gestion des produits et du marketing des produits chez SnapLogic.

« Si vous attendez que les systèmes existants aient atteint leur fin pour moderniser votre architecture de données, il est peut-être trop tard », déclare M. Stewart. Au lieu de cela, tirer parti d’une fusion pour rationaliser, décloisonner et moderniser les données des compagnies d’assurance peut offrir un nouveau départ puissant et un avantage concurrentiel.

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