Devenir agent d’assurance indépendant : les premières étapes de l’ouverture de votre entreprise
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Même avec des technologies répandues telles que les agrégateurs de devis d’assurance, l’intelligence artificielle et les chatbots, les agents indépendants sont toujours très demandés. Une étude du portail de statistiques en ligne Statista a révélé qu’il y avait près de 1,2 million d’agents d’assurance, de courtiers et d’employés de service aux États-Unis en 2018, soit une augmentation considérable par rapport aux 895 000 de 2010. Un service personnalisé, des conseils sur l’achat de polices d’assurance, ainsi que de l’aide pour remplir les réclamations sont quelques-uns de leurs principaux arguments de vente, écrit l’agente d’assurance de dommages Emily Delbridge.
Si c’est un cheminement de carrière qui vous intéresse, voici les premières étapes à suivre lors de l’ouverture de votre entreprise.
Sécurisez vos finances grâce à des prêts ou à d’autres programmes
Peut-être que la tâche la plus importante est d’obtenir le financement pour lancer votre agence. Comme toute entreprise, il est essentiel que vous disposiez du soutien nécessaire pour faire décoller votre entreprise et lancer le bal. Il existe plusieurs façons de procéder, l’une d’entre elles étant d’obtenir un prêt commercial.
Cela commence par déterminer exactement à quoi vous prévoyez d’utiliser l’argent. « Certains prêts sont destinés à constituer un fonds de roulement général ; d’autres sont destinés à financer des scénarios spécifiques », explique Meredith Wood, vice-présidente du marketing de la place de marché de solutions financières Fundera. Par exemple, les marges de crédit aux entreprises sont excellentes pour le fonds de roulement, tandis que le financement sur facture est un prêt de flux de trésorerie spécifique pour aider les agents d’assurance qui travaillent à crédit.
Anna Serio, rédactrice spécialisée dans les prêts, a compilé une liste d’options de prêt spécifiques disponibles pour les agents indépendants, notamment :
- Prêts SBA 7(a). Il s’agit d’un excellent choix pour les nouveaux agents qui cherchent à se développer et s’accompagne souvent d’un taux d’intérêt inférieur à celui de nombreux autres types de financement. Vous pouvez tout savoir sur les prêts 7(a) auprès de la Small Business Administration des États-Unis.
- Marges de crédit d’entreprise. Cela fonctionne sur un principe similaire à celui des cartes de crédit et vous donne accès à un certain montant de flux de trésorerie chaque mois.
- Prêts à terme non garantis. Ici, vous pouvez obtenir un financement pour des coûts ponctuels importants sans avoir à fournir de garantie comme votre maison ou votre véhicule. Un prêteur vous donne une somme forfaitaire, que vous remboursez plus les intérêts et les frais.
- Financement de démarrage. Cela vous aide à couvrir les coûts initiaux de la création de votre agence. Les sources courantes de financement comprennent le financement par l’intermédiaire d’amis et de membres de la famille, d’investisseurs en capital-risque et de financement participatif, note Kali Galdis du marché des prêteurs aux petites entreprises Nav.
Il vaut également la peine de se pencher sur les subventions aux petites entreprises, qui fournissent un financement que vous n’avez pas à rembourser. Jackie Zimmerman de NerdWallet souligne plusieurs ressources pour trouver des subventions, telles que Grants.gov, USA.gov et l’Economic Development Administration.
Sécuriser et configurer un emplacement
Il est également crucial d’avoir le bon endroit pour gérer votre agence d’assurance, et vous avez deux options principales. L’une d’entre elles consiste à avoir une entreprise à domicile, ce qui, selon Frank Addessi de The Simple Dollar, vous évite d’avoir à payer un loyer, à acheter des meubles, de nombreux équipements et de nombreuses autres dépenses liées à un emplacement commercial. Cela peut être viable si vous disposez d’un espace suffisant dans votre maison ou si vous prévoyez de mener la majorité de vos activités en ligne.
L’autre option est d’obtenir un espace commercial, ce qui peut se faire soit par la location, soit par l’achat – les deux ont leurs avantages
« Si vous choisissez de louer, il n’y a pas d’acompte, vous pouvez déduire les paiements de location à des fins fiscales, le propriétaire est responsable des réparations et de l’entretien, et vous pouvez louer dans une zone coûteuse, ce qui peut améliorer la visibilité de votre entreprise auprès du bon public », écrit l’agent d’assurance indépendant Frank Medina. « Si vous choisissez d’acheter un espace de bureau, vous pouvez accumuler des capitaux propres et louer des espaces supplémentaires, avoir des dépenses stables, déduire les paiements d’intérêts et amortir l’immeuble. »
Lorsqu’il s’agit de s’installer, l’équipe de la compagnie d’assurance The Hartford indique que certains des éléments de base dont vous aurez besoin comprennent des meubles de bureau tels que des bureaux, des chaises, des étagères et des classeurs. En termes de technologie, vous aurez besoin d’ordinateurs, d’une connexion Internet fiable capable de gérer une grande quantité de bande passante, d’un système téléphonique efficace, d’un logiciel d’assurance et d’imprimantes.
Si vous cherchez à trouver ces articles avec un budget limité, Bob Adams, fondateur de la plate-forme d’apprentissage commercial BusinessTown, suggère de rechercher des enchères de cessation d’activité, car ils proposent souvent de bonnes affaires où vous paierez une fraction du prix que vous paieriez chez un détaillant.
Répondez à toutes les exigences nationales et fédérales nécessaires
Avant de lancer officiellement votre agence, il est nécessaire que vous répondiez à toutes les exigences applicables, tant dans votre État qu’au niveau fédéral.
« Une chose que tous les États ont en commun est que les agents d’assurance doivent être autorisés à vendre légalement de l’assurance à l’intérieur de leurs frontières », explique la ressource en ligne de pré-licence d’assurance America’s Professor. « Les examens préalables à l’obtention d’un permis d’assurance testent les connaissances d’un agent potentiel sur les règles et règlements concernant la vente d’assurance, la façon dont les réclamations d’assurance sont traitées, les restrictions qui s’appliquent à la couverture d’assurance et d’autres questions similaires d’importance. »
Vous devrez réussir un examen avec une section sur le matériel d’assurance nationale, ainsi qu’une section distincte concernant les réglementations d’assurance dans votre état avant de recevoir votre permis. LearnHowToBecome.org dit que vous devriez vérifier auprès du service d’assurance de votre État pour en savoir plus sur les exigences préalables à l’obtention du permis. Ils soulignent également que vous pouvez simplifier ce processus en utilisant le Registre national des producteurs d’assurance. Entrez quelques critères de base, et le registre vous donnera les détails.
Se constituer en société en tant qu’entité commerciale juridique
Une autre partie importante de la création d’une agence d’assurance est de bien structurer votre entreprise. Cela aura un impact sur la façon dont vous payez vos impôts, votre niveau de responsabilité et la façon dont vous gérez l’ensemble de vos opérations, note Becky Schroeder, directrice du marketing chez Insurance Technologies.
L’équipe de la société de technologie juridique en ligne Rocket Lawyer écrit que la constitution en société de votre entreprise présente certains avantages clés. Il s’agit notamment de donner de la légitimité à votre agence, de protéger le nom de votre entreprise et de protéger vos biens personnels, tels que votre maison, votre voiture et vos économies.
Il existe trois structures courantes pour les agents indépendants : une entreprise individuelle, une société de personnes et une société.
Une entreprise individuelle est généralement la plus facile à mettre en place et signifie que tous les bénéfices vous reviennent en tant que propriétaire. Ici, vous déclarez simplement vos gains et vos pertes sur une déclaration d’impôts personnelle. Une société de personnes est l’endroit où vous et un ou plusieurs partenaires assumez la propriété de l’entreprise et partagez les bénéfices ainsi que les dettes. Ce ne sera une option que si vous vous lancez en affaires avec quelqu’un d’autre lors de la création de votre agence. Une société est l’option la plus compliquée et est organisée de manière à ce que les actionnaires ne soient pas individuellement responsables des dettes ou des actions contre l’agence.
Pour en savoir plus sur ces différentes structures, consultez la page Web de la Small Business Administration des États-Unis .
Établir les bases d’une présence numérique
Avoir une forte présence digitale n’est plus une option pour les agents indépendants. C’est une nécessité. Pour prospérer et rester compétitif, vous devez atteindre des prospects par le biais de canaux en ligne largement utilisés tels que les moteurs de recherche, les médias sociaux et les sites d’avis. Cela prend bien sûr du temps, mais vous pouvez poser les bases en suivant trois étapes clés.
Tout d’abord, créez un site Web professionnel, adapté aux mobiles et facile à naviguer. Au minimum, conseille Kristen McCormick du fournisseur de solutions de marketing guidé ThriveHive, il devrait inclure une page de produits d’assurance, une page « à propos de nous » et vos coordonnées. Elle suggère d’utiliser beaucoup d’images pour capter l’attention des visiteurs du site Web et augmenter l’engagement.
Deuxièmement, vous devriez devenir actif sur les médias sociaux. Sam Merritt, directeur de compte chez Search Influence, recommande spécifiquement de se concentrer sur Facebook, YouTube et Twitter en raison de leur large base d’utilisateurs et de la facilité de partage des produits d’assurance. Il est également judicieux de rejoindre LinkedIn, car cela peut vous aider à réseauter avec d’autres professionnels de l’assurance dans votre région.
Troisièmement, il n’est plus possible de gérer vos avis en ligne. Cela se fait en créant d’abord des comptes sur des sites majeurs comme Google My Business, Yelp et The Real Yellow Pages. À partir de là, vous voudrez faire attention chaque fois que les clients laissent des avis et répondre rapidement.
C’est particulièrement important pour les avis négatifs car, selon la plateforme de réputation en ligne ReviewTrackers, 94 % des clients ne feront pas affaire avec ceux qui ont un mauvais avis. De plus, 53 % des clients s’attendent à ce que les entreprises répondent aux avis négatifs dans un délai d’une semaine, et 45 % sont plus susceptibles de visiter une entreprise qui répond aux avis négatifs.
Lancez votre carrière en tant qu’agent indépendant
Une carrière dans l’industrie de l’assurance peut être enrichissante et vous permet de bâtir des relations durables avec les clients. Il y a beaucoup de choses à faire pour commencer, mais les points mentionnés ici le décomposent en fondamentaux.
De cette façon, vous saurez sur quels aspects spécifiques vous concentrer et comment franchir les étapes de la manière la plus fluide possible. Et n’oubliez pas de consulter le blogue Superior Access alors que nous poursuivons notre série en plusieurs parties sur la façon de devenir un agent indépendant et que nous couvrons d’autres domaines clés.
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