19 septembre 2024

L’assurance intégrée : la nouvelle norme pour l’assurance automobile

L’assurance intégrée s’est d’abord concentrée sur des risques facilement définis et facilement couverts. À mesure que l’analyse des données, l’intelligence artificielle et l’automatisation ouvrent de nouvelles capacités en matière de souscription, l’assurance intégrée s’étend pour inclure des risques plus complexes.

Le principal d’entre eux est l’assurance intégrée pour les véhicules. Presque tous les États américains exigent une forme de couverture ou de protection pour couvrir les coûts des accidents automobiles, et l’assurance automobile est de loin l’option la plus populaire. En intégrant la couverture dans le prix d’achat d’un véhicule ou en en faisant un complément disponible au point de vente, les assureurs et les concessionnaires automobiles peuvent offrir un meilleur service à la clientèle et établir des relations plus solides.

La couverture automobile intégrée est en pleine croissance

La couverture automobile intégrée n’est pas une idée nouvelle. La couverture au point de vente est disponible pour les clients de location de voitures depuis des décennies, par exemple.

Pourtant, pendant des années, la couverture automobile intégrée ne s’étendait pas bien au-delà du comptoir de location de voitures. La souscription des risques associés à l’utilisation d’une voiture de location, qui sont limités et prévisibles, était plus simple que la souscription des risques associés à un véhicule familial, domestique ou d’entreprise qui pourrait être utilisé quotidiennement pendant une décennie ou plus et à diverses fins.

L’élargissement de la connectivité et l’amélioration des méthodes d’analyse des données ont fait de l’assurance intégrée une option pour les acheteurs automobiles de tous les jours, écrit Sam Abuelsamid, analyste de recherche principal au cabinet de conseil en gestion Guidehouse Insights. Aujourd’hui, de nombreux constructeurs automobiles explorent des moyens d’inclure une couverture d’assurance avec les nouveaux véhicules qu’ils offrent.

La pandémie a incité les assureurs de dommages et les constructeurs automobiles à repenser la couverture automobile en fonction des habitudes d’achat et des besoins d’assurance des clients. « Les clients utilisant leurs appareils mobiles comme centre commercial personnel, les assureurs reconnaissent la nécessité de distribuer numériquement leurs produits afin de garder une longueur d’avance sur la concurrence », écrit Christopher Ewing, fondateur et directeur de la stratégie de la plateforme de traitement des réclamations One Inc. Une façon d’y parvenir est de simplifier la couverture automobile en la rendant disponible au moment et à l’endroit où le client pense à son assurance auto.

Le marché de l’assurance intégrée devrait atteindre 3 000 milliards de dollars d’ici 2023, écrit le technologue Bill Malloy. Une grande partie de cette valeur proviendra probablement de la couverture automobile intégrée. Les assureurs ont l’occasion d’élargir leurs capacités technologiques et d’établir des relations plus solides avec leurs clients.

Comment les transporteurs peuvent se positionner pour réussir

L’assurance automobile intégrée met les assureurs au défi de créer un nouveau type de relation : un lien entre les industries de l’assurance et de l’automobile.

Les assureurs de dommages disposent des connaissances les plus approfondies au monde sur le comportement des conducteurs et les risques associés à l’utilisation de divers types de véhicules à moteur dans diverses conditions. Pourtant, les constructeurs automobiles sont les experts dans la salle lorsqu’il s’agit de ce que leurs clients recherchent, comment ils recherchent des informations sur les nouveaux véhicules et quels véhicules les clients finissent par acheter.

En unissant leurs forces, les assureurs et les constructeurs automobiles ont l’opportunité de :

Combinez les données pour une meilleure analyse et une meilleure compréhension des relations des clients avec leurs voitures, de la recherche d’un nouveau véhicule à sa conduite quotidienne.
Offrez aux clients une plus grande tranquillité d’esprit, une meilleure protection et une meilleure valeur ajoutée lorsque l’assurance est incluse avec l’achat d’un véhicule.
Établissez des relations supplémentaires, telles que des relations d’affaires avec la mécanique et d’autres industries connexes, qui peuvent apporter davantage de valeur et renforcer la fidélité des clients.

Pour établir des relations solides dans le domaine de l’assurance intégrée, les assureurs devront se considérer comme une ressource pour les constructeurs automobiles et les concessionnaires, plutôt que comme les gardiens de la couverture d’assurance. « Les marques de confiance et les non-assureurs peuvent s’associer aux souscripteurs pour intégrer des produits et des services d’assurance » dans un produit ou son achat, écrit Sibylle Fischer de la Bâloise. Le résultat est une meilleure expérience pour les transporteurs, les partenaires de l’industrie automobile et les clients eux-mêmes.

Images par : michaeljung/©123RF.com, sidelnikov/©123RF.com

Nouvelles