19 Tháng 9 2024

Xu hướng bảo hiểm sang năm 2023 và hơn thế nữa

Tất cả các xu hướng bảo hiểm chính hiện nay có thể được tóm tắt trong một từ: Kỹ thuật số.

Từ hệ sinh thái bảo hiểm đến thay đổi kỳ vọng của khách hàng, mọi thứ mà các công ty bảo hiểm phải đối mặt ngày nay và trong tương lai đều phụ thuộc vào thế giới kỹ thuật số mà chúng ta đang ở. Tuy nhiên, những thách thức này cũng chứa đựng những cơ hội. Bằng cách thích ứng với thế giới kỹ thuật số, các công ty bảo hiểm có thể dễ dàng đáp ứng những thách thức lớn, phù hợp với các đại lý và nhà môi giới và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Xu hướng bảo hiểm: Bức tranh lớn

Các dòng thay đổi trong đó các công ty bảo hiểm thấy mình có thể được sắp xếp thành ba loại:

Phương pháp tiếp cận bảo hiểm

Công nghệ cung cấp những cách thức mới để phân phối bảo hiểm, và nó cũng cung cấp những cách mới để bảo lãnh và hiểu rủi ro. Trí tuệ nhân tạo (AI) giúp các công ty bảo hiểm hiểu rõ hơn về rủi ro và giải quyết gian lận. AI thậm chí có thể loại bỏ sự thiên vị khỏi các đánh giá rủi ro.

Trong khi đó, các khả năng kỹ thuật số hiện hỗ trợ bảo hiểm nhúng, bảo hiểm thanh toán theo mức sử dụng và các mô hình phân phối và bảo hiểm tiên tiến khác. Bảo hiểm tham số cũng có khả năng hồi sinh, nhờ phân tích dữ liệu hỗ trợ AI.

Thay đổi mối quan hệ

Mối quan hệ của các hãng vận tải với các đại lý, nhà môi giới và khách hàng cũng đang thay đổi. Các nền tảng kỹ thuật số và quan hệ đối tác giúp các đại lý và nhà môi giới dễ dàng hơn bao giờ hết trong việc gia tăng giá trị cho quy trình bảo hiểm, xây dựng mối quan hệ khách hàng mạnh mẽ hơn và bán thêm bảo hiểm phù hợp.

Kỳ vọng của khách hàng cũng đang thay đổi. Khách hàng ngày nay cho rằng trải nghiệm mua bảo hiểm của họ sẽ mang lại sự dễ dàng tương tự như họ mua các hàng hóa và dịch vụ khác trực tuyến. Các nhà mạng bỏ qua cách thức mà các công cụ kỹ thuật số định hình kỳ vọng của khách hàng sẽ gặp nguy hiểm.

Thế giới kỹ thuật số

Chúng ta ngày càng làm việc, mua sắm và trò chuyện trực tuyến, tạo ra một thế giới kỹ thuật số chạy song song với thế giới thực. Trong thế giới kỹ thuật số này, các điểm đến kỹ thuật số đang trở thành mảnh đất màu mỡ để xây dựng mối quan hệ với khách hàng.

Quan hệ đối tác bảo hiểm, được thúc đẩy trong hệ sinh thái kỹ thuật số, tạo ra những cách thức mới để tiếp cận khách hàng. Các hệ sinh thái này gia tăng giá trị cho khách hàng, xây dựng kết nối giữa khách hàng và nhà cung cấp dịch vụ và cung cấp cho các đại lý một cách mạnh mẽ để xây dựng giá trị.

Làm thế nào để đưa xu hướng và công nghệ vào hoạt động

“Trong vài năm qua, hầu hết các hãng bảo hiểm đã thể hiện sự linh hoạt và khả năng phục hồi đáng kể trong việc vượt qua một loạt trở ngại, đặc biệt là tác động của đại dịch và hậu quả kinh tế từ cuộc xung đột Nga-Ukraine”, Karl Hersch và các nhà nghiên cứu đồng nghiệp tại Deloitte viết. Sự gia tăng liên tục của thời tiết khắc nghiệt và thảm họa môi trường cũng đã gây căng thẳng cho các công ty bảo hiểm.

Các công ty bảo hiểm bị thu hút bởi bốn loại phát triển để xây dựng tính linh hoạt và khả năng phục hồi của họ khi đối mặt với những thách thức này, Hersch, et al. Chúng bao gồm:

Cải thiện hệ thống nội bộ cũng như các công cụ hướng tới khách hàng và đại lý.
Mở rộng khả năng của họ.
Nắm bắt các chiến lược tài năng nhanh nhẹn.
Đầu tư vào công nghệ cần thiết để thúc đẩy mục tiêu của họ.

Tuy nhiên, “đây không phải là lúc để các hãng vận tải hài lòng với những chuyển thể mà họ đã phải thực hiện”, các tác giả cảnh báo. Thay vào đó, đã đến lúc các nhà mạng sử dụng các công cụ và chiến lược mới mà họ đã áp dụng để xây dựng hướng tới một tương lai đầy thách thức.

Lạm phát đặt ra những thách thức mới trong năm 2022 và có khả năng làm như vậy trong những năm tới. Khi lạm phát gia tăng, chi phí yêu cầu bồi thường cũng tăng theo, từ đó ảnh hưởng đến tỷ suất lợi nhuận và tăng trưởng phí bảo hiểm, Thomas Holzheu và James Finucane, các nhà kinh tế tại Swiss Re viết.

Tin tốt cho các công ty bảo hiểm tài sản và thương vong là tăng trưởng trong lĩnh vực này đã mạnh mẽ, tạo nền tảng cho tăng trưởng ngắn hạn, Tim Zawacki viết tại S&P. Các công ty bảo hiểm sẽ cần tiếp tục xây dựng dựa trên sự tăng trưởng và hiệu quả kỹ thuật số của họ để kiểm soát chi phí đồng thời chứng minh giá trị và độ tin cậy mà khách hàng yêu cầu.

Những ngày mà sự gián đoạn kỹ thuật số chỉ là một dự đoán hoặc sự mới lạ đã qua lâu rồi. Ngày nay, các công ty bảo hiểm phải đối mặt với cuộc cách mạng kỹ thuật số. Những người làm như vậy nắm lấy lợi ích của nó – và định vị bản thân cho một tương lai mạnh mẽ hơn.

Hình ảnh bởi: nettpix/©123RF.com, gstockstudio/©123RF.com

Tin tức