20 Tháng 9 2024

Vai trò phát triển của AI trong bảo hiểm thương mại

Trong vài thập kỷ qua, trí tuệ nhân tạo đã chuyển từ khoa học viễn tưởng sang sử dụng phổ biến. Không giống như các chương trình máy tính thông thường, chỉ đơn giản là thực hiện một danh sách các hướng dẫn được viết sẵn, AI có thể thích ứng với thông tin được cung cấp cho nó. Khả năng này cho phép các lập trình viên tạo ra phần mềm có thể xác định các mẫu, ngoại suy dự đoán và quản lý thông tin nhanh chóng và hiệu quả hơn.

Khả năng phát hiện các mẫu và gắn cờ rủi ro làm cho AI đặc biệt có giá trị trong bảo hiểm thương mại. Cả các công ty bảo hiểm mới và các công ty bảo hiểm được thành lập đều đang nắm lấy trí tuệ nhân tạo cho những khả năng này.

Tại sao lại là AI?

Trong cuốn sách “Xử lý dựa trên tri thức kinh tế và tài chính”, các nhà nghiên cứu Louis F. Pau và Claudio Gianotti đã kiểm tra khoảng 250 ứng dụng khác nhau của trí tuệ nhân tạo cho các vấn đề trong các ngành công nghiệp khác nhau, bao gồm cả bảo hiểm. Họ phát hiện ra rằng các công ty được khảo sát đã chuyển sang AI vì tính hữu ích của nó trong việc giải quyết các vấn đề phức tạp hơn các chương trình truyền thống, để cung cấp thông tin nhanh hơn và chính xác hơn và tiềm năng giảm thiểu rủi ro.

Ra quyết định dựa trên dữ liệu tốt hơn

Đối với ngành bảo hiểm, AI giúp quản lý số lượng dữ liệu khổng lồ được tạo ra bởi cả công ty bảo hiểm và khách hàng của họ dễ dàng hơn.

“Bảo hiểm luôn là một ngành kinh doanh dữ liệu “, Phó chủ tịch sản phẩm David Lewin nói. “AI mang đến một cách mới mẻ để giải thích dữ liệu và mang lại những hiểu biết có ý nghĩa ở cả cấp độ chiến lược và giao dịch.

“Sử dụng các công nghệ AI sẽ cho phép các nhà bảo lãnh chuyển từ việc ra quyết định dựa trên quy tắc thủ công và tuyến tính sang thông tin do máy tính tạo ra chính xác hơn – cuối cùng cho phép các nhà bảo lãnh tự động hóa các trường hợp đơn giản hơn và tận dụng dữ liệu để hỗ trợ kinh doanh phức tạp hơn và lớn hơn.”

Kate Browne, cố vấn bảo lãnh phát hành và chuyên gia yêu cầu bồi thường cao cấp tại Swiss Re, nhấn mạnh quan điểm của David bằng cách lưu ý rằng có rất ít ngành có nhiều dữ liệu hơn ngành bảo hiểm. Vấn đề, sau đó, là hiểu phải làm gì với tất cả dữ liệu đó.

“Con người không có khả năng đối phó với lượng dữ liệu khổng lồ mà chúng ta đang nhận được bây giờ”, Browne nói. “Đó là lợi thế cạnh tranh của AI, có thể sử dụng luồng dữ liệu này để đưa ra quyết định tốt hơn.”

Nghĩ về AI như một khả năng chiến lược

Sức mạnh của AI bắt nguồn từ tính linh hoạt của nó. Bằng cách đào tạo trí tuệ nhân tạo về các loại vấn đề cụ thể, các công ty bảo hiểm và công ty bảo hiểm có thể xây dựng các công cụ họ cần cho một loạt các nhiệm vụ cụ thể, giải phóng các nhà bảo lãnh phát hành của con người để tập trung vào công việc vẫn vượt quá khả năng của máy tính.

“Trong khi nhiều công ty bảo hiểm đang bắt đầu thấy lợi ích từ các ứng dụng AI, các công ty thúc đẩy lợi nhuận đáng kể đang tiếp cận AI như một khả năng – không phải là một công cụ”, Sumit Taneja và Rupesh Malik viết trong sách trắng EXL.

Bằng cách bao gồm sáu khía cạnh cụ thể của AI trong chiến lược hoạt động của họ – học máy, xử lý ngôn ngữ tự nhiên, mô hình dữ liệu hành vi, xác thực giọng nói, thị giác máy tính và Internet of Things – các công ty bảo hiểm có thể tối đa hóa lợi ích của khả năng AI cho các nhà bảo lãnh phát hành.

Trí tuệ nhân tạo đang hoạt động

Trí tuệ nhân tạo đã và đang thay đổi cách các công ty bảo hiểm kinh doanh. Một thay đổi quan trọng nhưng thường bị bỏ qua là sức mạnh của AI để sắp xếp các quan điểm và mục tiêu của cả công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm.

“Trong lịch sử, các bên tham gia hợp đồng bảo hiểm – công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm – luôn có một bộ thông tin khác nhau”, Denis Kessler, Chủ tịch và Giám đốc điều hành của SCOR viết. Kết quả là, cả hai đã hành động chiến lược trong nỗ lực suy luận những gì bên kia biết. Ví dụ, các công ty bảo hiểm có thể thăm dò ý kiến người được bảo hiểm về các hành vi khác nhau của họ, trong khi người được bảo hiểm có thể cố gắng mô tả rủi ro hoặc tổn thất theo cách dẫn đến lợi thế lớn hơn.

Sự khác biệt giữa những gì công ty bảo hiểm biết và những gì người được bảo hiểm biết dẫn đến sự thiếu tin tưởng. Tuy nhiên, bằng cách sử dụng trí tuệ nhân tạo để đánh giá rủi ro và bảo lãnh cho các chính sách cụ thể, các công ty bảo hiểm có thể điều chỉnh nhu cầu, sự hiểu biết và lợi ích của khách hàng với chính họ. Công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm trở thành đồng minh trong cuộc chiến chống lại rủi ro.

Ứng dụng AI vào đánh giá rủi ro

Các nhà nghiên cứu đã tìm cách áp dụng trí tuệ nhân tạo để đánh giá rủi ro trong vài năm. Năm 2002, nhà phát minh Jill K. Jinks đã nộp đơn xin cấp bằng sáng chế của Hoa Kỳ cho “một hệ thống và phương pháp đánh giá tương tác rủi ro bảo hiểm thương mại trong một hệ thống tương tác”, trong đó các đại lý, nhà cung cấp dịch vụ và máy chủ bảo hiểm đều đóng một vai trò.

Ngày nay, các công ty bảo hiểm áp dụng AI vào các câu hỏi bảo lãnh phát hành theo nhiều cách khác nhau. Một phương pháp là bằng cách cung cấp một cái nhìn chính xác hơn về rủi ro cơ bản bằng cách tính toán các yếu tố có thể không thu hút được sự chú ý của nhà bảo lãnh. Những công cụ như vậy có thể đặc biệt hữu ích cho các công ty đang tìm cách cải thiện tỷ lệ hoạt động kết hợp của họ trong thời đại lợi nhuận ngày càng thắt chặt, Richard Hartley, Giám đốc điều hành và đồng sáng lập tại Cytora cho biết.

Tuy nhiên, việc đánh giá rủi ro chỉ là một cách trí tuệ nhân tạo có thể giúp các công ty bảo hiểm thương mại đáp ứng những thách thức ngày nay.

Giúp các nhà bảo lãnh phát hành giúp khách hàng

Mặc dù các công cụ và khả năng AI có thể giúp các công ty bảo hiểm bảo vệ lợi nhuận của chính họ tốt hơn, nhưng chúng có thể đồng thời giúp khách hàng bảo hiểm nhận được dịch vụ được cá nhân hóa mà họ yêu cầu và phạm vi bảo hiểm họ thực sự cần.

Một nghiên cứu điển hình của Cognizant mô tả việc sử dụng trí tuệ nhân tạo để hiểu rõ hơn, mô hình hóa và dự đoán rủi ro lũ lụt để bảo lãnh tốt hơn cho các chính sách và hiểu được quy mô và phạm vi thực sự của thị trường bảo hiểm lũ lụt Hoa Kỳ. Bằng cách đào tạo phần mềm về số lượng lớn dữ liệu địa lý và nhân khẩu học, Cognizant đã tạo ra một công cụ có thể cung cấp lịch sử, mô hình và dự đoán chính xác hơn về lũ lụt. Một công cụ như vậy có thể được sử dụng để viết các chính sách bảo hiểm lũ lụt hiệu quả hơn, quản lý rủi ro cụ thể mà không làm quá tải chủ nhà với phạm vi bảo hiểm không phù hợp với nhu cầu của họ.

Do đó, trí tuệ nhân tạo được sử dụng trong bảo lãnh phát hành mang lại lợi ích cho khách hàng bảo hiểm cũng như các nhà bảo hiểm bảo hiểm. “Có thể tự động tiêu thụ nhiều dữ liệu hơn, chúng tôi sẽ thấy nhiều tùy chỉnh hơn và khách hàng sẽ được hưởng lợi bằng cách trả tiền cho bảo hiểm mà họ thực sự cần”, Sofya Pogreb, giám đốc điều hành tại Next Insurance cho biết. Mức độ cá nhân hóa này sẽ làm tăng cơ hội khách hàng sẽ vẫn trung thành với công ty bảo hiểm hiện tại của họ, vì công ty bảo hiểm thể hiện sự hiểu biết về nhu cầu cụ thể của họ.

Cân nhắc cho các công ty bảo hiểm thương mại

Trí tuệ nhân tạo đã đóng một vai trò trong một loạt các hoạt động hàng ngày của con người. Các công cụ dựa trên AI xuất hiện tại nơi làm việc bảo hiểm thương mại, cũng như tại nơi làm việc của các công ty tìm kiếm bảo hiểm. Sự lan rộng nhanh chóng của AI tạo ra một số cân nhắc mới cho các công ty bảo hiểm.

Đánh giá rủi ro trong một thế giới do AI điều khiển

Khi nói đến bảo lãnh phát hành, trí tuệ nhân tạo sẽ không chỉ thay đổi cách thức hoạt động của các công ty bảo hiểm. Nó cũng sẽ thay đổi cách họ đánh giá rủi ro, Warren Berey, giám đốc bảo lãnh phát hành và hoạt động tại N2G Worldwide Insurance Services cho biết.

Ví dụ: các doanh nghiệp sử dụng AI trong hoạt động của riêng họ hoặc sản xuất các sản phẩm có AI nhúng, phải đối mặt với những rủi ro mà sự hiểu biết của chúng ta về các hoạt động máy tính dựa trên mã truyền thống có thể không tính đến. Khi công nghệ phát triển nhanh hơn, khoảng thời gian để thu thập thông tin về những rủi ro này và ứng phó thông qua bảo lãnh phát hành được cải thiện sẽ thu hẹp.

Cả công ty bảo hiểm và công ty an ninh mạng đều không xem nhẹ những thay đổi nhanh chóng này. Khi rủi ro liên quan đến AI tăng lên, cam kết của công ty bảo hiểm trong việc tạo ra và triển khai công nghệ để thách thức họ cũng tăng theo, Tim Marlin, lãnh đạo phát triển sản phẩm mạng tại Marsh cho biết.

Các rủi ro thay đổi khác cũng kêu gọi triển khai các công cụ bảo lãnh phát hành hỗ trợ AI. Ngoài những thay đổi trong kinh doanh thương mại và rủi ro mạng do chính AI thúc đẩy, các công ty bảo hiểm tài sản và thương vong hiện đang phải đối mặt với một thế giới đầy biến động. Đại dịch, biểu tình, nền kinh tế chao đảo, bất ổn khí hậu và các thách thức khác tiếp tục định hình lại rủi ro.

Cải thiện công việc bảo lãnh phát hành

Kết hợp với các công cụ khác như học máy và phân tích dữ liệu lớn, AI có thể giúp các nhà bảo lãnh phát hành vượt qua thách thức. Những công cụ này “giúp các công ty bảo hiểm thương mại tăng cường khả năng của họ để hợp lý hóa quy trình [and] bảo lãnh phát hành, xác định và định giá rủi ro một cách hiệu quả và do đó tăng lợi nhuận”, Ramesh Darbha của CapGemini và các nhà nghiên cứu đồng nghiệp lưu ý trong một báo cáo năm 2018.

Các nhà bảo lãnh phát hành thường xuyên bị áp lực về thời gian. Họ có thể dành tới 50% thời gian làm việc cho các nhiệm vụ ngoại vi, thay vì công việc cốt lõi là bảo lãnh phát hành, theo sách trắng GenPact.

“Trong một môi trường kế thừa, các nhà bảo lãnh phát hành phải ưu tiên kinh doanh mới theo cách thủ công, thường bị ảnh hưởng bởi các yếu tố khác ngoài chiến lược kinh doanh”, GenPact lưu ý. Kết quả là nhiều doanh nghiệp mới hoàn toàn không được viết, ngay cả khi nó sẽ đại diện cho giá trị cho công ty bảo hiểm. Trí tuệ nhân tạo cung cấp một cách để giảm căng thẳng cho các nhà bảo lãnh, giải phóng họ để tập trung vào các vấn đề và nhiệm vụ trung tâm để viết kinh doanh mới.

Trí tuệ nhân tạo sẽ không thay thế các nhà bảo lãnh thương mại. Tuy nhiên, AI cung cấp một công cụ mới mạnh mẽ có thể thay đổi và cải thiện công việc bảo lãnh phát hành. Khi bảo hiểm tài sản thương mại và thương vong tiếp tục phải đối mặt với những rủi ro mới, phát triển và không chắc chắn, AI cung cấp một con đường phía trước cho bảo lãnh phát hành đáng tin cậy.

Hình ảnh bởi: puhhha/©123RF.com, Andriy Popov/©123RF.com, javiindy/©123RF.com

Tin tức