20 Tháng 9 2024

Vai trò của tái bảo hiểm trong hệ sinh thái thương mại

Giống như các lĩnh vực khác của ngành bảo hiểm, tái bảo hiểm thấy mình đang ở ngã ba đường. Đại dịch COVID-19, một mùa bão đang rình rập và các rủi ro khác đe dọa sự gián đoạn và bất ổn lớn. Đồng thời, các công cụ và cơ hội kỹ thuật số tồn tại để tạo ra một sự tái phát minh lớn về tái bảo hiểm có thể đảm bảo khả năng phục hồi của ngành trong nhiều thập kỷ tới.

Để nắm bắt cơ hội và tránh các mối đe dọa, các công ty tái bảo hiểm sẽ cần phải hình dung lại chính mình trong bối cảnh ngành bảo hiểm mới. Kết nối với các đối tác và khách hàng thông qua một hệ sinh thái kỹ thuật số cung cấp một tầm nhìn đầy hứa hẹn về tương lai.

Tình trạng tái bảo hiểm thương mại

“Ngành công nghiệp thương mại và tái bảo hiểm lớn nhận thấy mình đồng thời có nguy cơ gián đoạn nghiêm trọng và trên bờ vực của sự chuyển đổi quan trọng”, Isabelle Santenac và các nhà lãnh đạo bảo hiểm đồng nghiệp tại EY viết.

Sự gián đoạn liên quan đến đại dịch, nhu cầu của khách hàng thay đổi, giá trị tài sản vô hình ngày càng tăng và nhu cầu về tài năng mới đều gây áp lực lên các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm thương mại. Trong khi đó, sự gián đoạn công nghệ đã sẵn sàng để đảo lộn các mô hình thương mại và tái bảo hiểm hiện có.

Một trong những thách thức lớn nhất hiện đang phải đối mặt với cả công ty bảo hiểm thương mại và tái bảo hiểm là sự cần thiết phải kết hợp nhu cầu, sở thích và kỳ vọng của khách hàng vào cách tiếp cận của họ. Khi các hệ sinh thái kỹ thuật số được điều hành từ các nền tảng tập trung trở thành một phần của trải nghiệm hàng ngày, khách hàng ngày càng mong đợi chúng từ các công ty bảo hiểm.

Các công ty bảo hiểm áp dụng cách tiếp cận hệ sinh thái “sẽ có thể chuyển từ cách tiếp cận bán hàng tập trung vào sản phẩm sang phương pháp gắn liền với nhu cầu rộng lớn hơn trong suốt cuộc đời của khách hàng, tập trung nhiều hơn vào trải nghiệm của con người”, theo báo cáo Swiss Re năm 2020. Các công ty bảo hiểm càng có nhiều dữ liệu và họ càng dễ dàng kết nối với khách hàng, các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm sẽ càng dễ dàng cung cấp trải nghiệm vượt trội để xây dựng lòng trung thành của khách hàng.

Thách thức và cơ hội cho mối quan hệ giữa công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm

Cả công ty bảo hiểm thương mại và công ty tái bảo hiểm đều phải đối mặt với những thách thức lớn hiện nay. Đại dịch COVID-19, mối đe dọa của một mùa bão lớn và các yếu tố khác đều gây nguy hiểm cho sự ổn định của công ty bảo hiểm, mối quan hệ khách hàng và hơn thế nữa.

Tuy nhiên, trong những thách thức này có một số cơ hội. Chúng bao gồm cơ hội suy nghĩ lại về các mối quan hệ bảo hiểm và xây dựng các nền tảng thu hút khách hàng và các công ty đối tác phi bảo hiểm theo những cách mới.

Tái bảo hiểm và COVID-19: Có thể chia sẻ phơi nhiễm không?

Mục tiêu của tái bảo hiểm là đảm bảo rằng “không có công ty bảo hiểm nào tiếp xúc quá nhiều với một sự kiện hoặc thảm họa đặc biệt lớn”, nhà văn kinh doanh Caroline Banton nói. Mô hình này hoạt động tốt khi các sự kiện hoặc thảm họa được cục bộ. Ví dụ, việc lan truyền sự tiếp xúc giữa các công ty bảo hiểm trong vùng bão giúp đảm bảo rằng không có công ty bảo hiểm nào bị choáng ngợp bởi các yêu cầu bồi thường khi một cơn bão tấn công khu vực.

Tuy nhiên, một thảm họa có quy mô của một đại dịch toàn cầu không chỉ phơi bày các công ty riêng lẻ mà cả ngành bảo hiểm nói chung. Trong những trường hợp này, các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm có thể phải vật lộn để chia sẻ rủi ro, bởi vì mọi công ty bảo hiểm đều phải đối mặt với tổn thất từ mỗi quý.

Các doanh nghiệp chia sẻ mối quan tâm của các công ty bảo hiểm về rủi ro liên quan đến đại dịch, bởi vì họ đứng trên tuyến đầu của tổn thất. Một nghiên cứu của PwC cho thấy 71% các công ty trích dẫn “tác động tài chính” trong số ba mối quan tâm hàng đầu của họ liên quan đến coronavirus. Những tác động tài chính này sẽ lần lượt ảnh hưởng đến các công ty bảo hiểm thương mại và tái bảo hiểm khi các doanh nghiệp tìm kiếm bảo hiểm cho các tổn thất.

Trong lịch sử, các công ty bảo hiểm tài sản và thương vong đã xây dựng dựa trên các thảm họa lớn, sử dụng chúng để thúc đẩy tăng trưởng hơn nữa. Ví dụ, trong khi các cuộc tấn công ngày 11 tháng 9 năm 2001 khiến các công ty bảo hiểm thiệt hại kỷ lục 45 tỷ đô la (theo giá năm 2020), các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm không chỉ xoay sở để vượt qua các cuộc tấn công mà còn sử dụng sự kiện này để củng cố vị thế kinh tế của họ, Sylvain Johansson và các nhà nghiên cứu McKinsey viết trong một báo cáo tháng 4 năm 2020.

Trong khi đại dịch tạo ra một loạt vấn đề mới cho các công ty bảo hiểm, nó cũng có thể tạo ra cơ hội để suy nghĩ lại triệt để về cách các sản phẩm bảo hiểm được tạo ra và phân phối. Nó cũng tạo cơ hội xây dựng mối quan hệ với các đối tác không phải là công ty bảo hiểm để tạo ra trải nghiệm khách hàng có giá trị cao.

Sự gián đoạn kỹ thuật số và những kẻ gây rối

Trong một hệ sinh thái kỹ thuật số, nhiều công ty khác nhau hợp tác với nhau trên một nền tảng duy nhất để cung cấp trải nghiệm dịch vụ một cửa cho khách hàng.

Ví dụ: các công ty tái bảo hiểm và công ty bảo hiểm thương mại có thể hợp tác trong một hệ sinh thái nhằm cung cấp trải nghiệm bảo hiểm toàn diện cho khách hàng. Khách hàng có thể làm việc với một số công ty bảo hiểm cùng một lúc, mỗi công ty chuyên về một loại bảo hiểm thương mại cụ thể. Khách hàng bỏ đi với phạm vi bảo hiểm họ cần cho dự án hoặc doanh nghiệp cụ thể của họ, cũng như với ấn tượng tích cực về các công ty bảo hiểm liên quan và trải nghiệm dịch vụ khách hàng.

Một điều mà hệ sinh thái cung cấp để mang lại lợi ích cho cả khách hàng và các công ty bảo hiểm là hiệu quả cao hơn, Gary Grose, phó chủ tịch điều hành tại Argo Group và chủ tịch kinh doanh đặc sản thuộc địa của Argo cho biết. Khách hàng mong đợi các giao dịch trực tuyến hiệu quả hơn khi họ chuyển nhiều giao dịch mua sắm và dịch vụ bán lẻ của họ sang miền kỹ thuật số. Tương tự như vậy, các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm coi trọng hiệu quả; Họ muốn kinh doanh nhanh chóng.

Nền tảng kỹ thuật số phù hợp, lưu trữ hệ sinh thái hướng tới khách hàng và xử lý dữ liệu được thu thập từ các giao dịch của khách hàng, có thể cải thiện cả tốc độ phân phối và hiệu quả mà các công ty bảo hiểm thương mại và tái bảo hiểm có thể tương tác với nhau.

Các mô hình hệ sinh thái thúc đẩy sự gián đoạn trong một số ngành công nghiệp, bao gồm cả bảo hiểm. Câu hỏi đặt ra không phải là liệu các công ty bảo hiểm có bị thay đổi bởi cách tiếp cận hệ sinh thái hay không; đó là liệu các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm sẽ thay đổi bằng cách chấp nhận mô hình hay bằng cách phản ứng với sự gián đoạn do các công ty cạnh tranh gây ra, Daniele Presutti, giám đốc điều hành cấp cao và lãnh đạo bảo hiểm cho hoạt động châu Âu của Accenture cho biết.

Xây dựng tái bảo hiểm thành hệ sinh thái bảo hiểm số

Hệ sinh thái kỹ thuật số cũng mang đến những cơ hội mới cho các công ty tái bảo hiểm chuyên ngành. Theo truyền thống, các công ty tái bảo hiểm đã thành công bằng cách mở rộng quy mô để chấp nhận nhiều rủi ro hoặc bằng cách chuyên về các ngách cụ thể. Các công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp phát triển mạnh bằng cách trở thành chuyên gia về những rủi ro mà các công ty bảo hiểm khác sẽ không chạm vào.

Chuyên môn này vẫn có giá trị trong một tương lai bảo hiểm dựa trên công nghệ. Tuy nhiên, để đảm bảo họ tiếp cận đúng khách hàng, các công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp sẽ cần phải suy nghĩ lại về cách họ tiếp cận việc xây dựng mối quan hệ và tiếp cận cộng đồng.

Họ cũng sẽ cần phải hiểu nhu cầu thay đổi của khách hàng. “Các tổ chức tinh gọn và được thúc đẩy bởi công nghệ ngày nay đặt nhiều giá trị hơn vào việc ngăn ngừa tổn thất hơn là chuyển rủi ro; họ có những nhu cầu và kỳ vọng khác nhau về bảo hiểm”, Peter Manchester, Lãnh đạo Tư vấn Bảo hiểm Toàn cầu của EY và Lãnh đạo Bảo hiểm EY EMEIA cho biết.

“Các công ty chuyển đổi thành công nhất sẽ là những công ty thúc đẩy sự thay đổi ngắn hạn một cách khẩn cấp đồng thời đặt cược thông minh, dài hạn cho tương lai”, Ed J. Majkowski, Lãnh đạo Tư vấn và Ngành Bảo hiểm của EY Châu Mỹ cho biết. Đối với bảo hiểm thương mại và tái bảo hiểm, những cược đó sẽ tập trung vào việc hiểu nhu cầu của khách hàng. Nhiều công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm cũng sẽ hợp tác với các công ty bảo hiểm đồng nghiệp và các nhà cung cấp khác trong môi trường kỹ thuật số để đáp ứng những nhu cầu đó. Cách tiếp cận hệ sinh thái kỹ thuật số này, ngày càng quen thuộc với khách hàng, sẽ cung cấp lợi thế cạnh tranh thông qua sự hợp tác có thể đưa các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm tay trong tay trong tương lai.

Ảnh: Tyler Olson/©123RF.com, dolgachov/©123RF.com, dolgachov/©123RF.com

Tin tức