19 Tháng 9 2024

Tương lai của bảo hiểm nhúng và bất động sản

Bảo hiểm nhúng gói bảo hiểm với việc mua sản phẩm hoặc dịch vụ của bên thứ ba. Một lần, phiên bản phổ biến nhất của bảo hiểm nhúng là bảo hiểm du lịch bao gồm việc mua vé.

“Như một khái niệm [embedded insurance] không phải là mới đối với ngành bảo hiểm”, Robin Merttens, đồng sáng lập và đối tác tại InsTech London viết. Điều mới là khả năng nhúng nhiều loại bảo hiểm hơn vào phạm vi mua hàng rộng hơn, được thực hiện nhờ sự gia tăng của các công cụ kỹ thuật số và phân tích dữ liệu tốt hơn.

Hiện nay phạm vi bảo hiểm bất động sản nhúng đang đứng ở đâu

Bảo hiểm bất động sản là một biên giới mới đầy hứa hẹn cho bảo hiểm nhúng. Những bước đột phá ban đầu vào lĩnh vực này bao gồm bảo hiểm người thuê nhà và bảo hiểm chủ nhà – các chính sách bao gồm một cấu trúc cụ thể, nội dung của nó hoặc cả hai. Các chính sách như vậy cũng có thể cung cấp bảo hiểm trách nhiệm pháp lý trong một số trường hợp nhất định.

Bảo hiểm bất động sản nhúng cho các mối đe dọa cụ thể, như lũ lụt và động đất, vẫn đang được phát triển. Tuy nhiên, điều này cũng hứa hẹn sẽ làm cho mối quan hệ phủ sóng dễ dàng hơn cho các nhà mạng, đại lý và khách hàng.

Nhờ sự gián đoạn kỹ thuật số, bảo hiểm nhúng đã cất cánh. Tuy nhiên, nó vẫn còn một chặng đường dài để đạt được tiềm năng đầy đủ của nó. Sự tăng trưởng của nó được hỗ trợ bởi các công cụ công nghệ tương tự đã thúc đẩy sự phát triển sớm của nó. “Việc sử dụng API và phần mềm tự động hóa ngày càng tăng, kết hợp với sự sẵn có của dữ liệu người tiêu dùng mở, cho thấy các sản phẩm bảo hiểm nhúng sẽ trở nên bắt buộc đối với ngành bảo hiểm”, Aniqah Majid tại Fintech Finance viết.

Khái niệm bảo hiểm.
Cặp vợ chồng cao cấp buồn bã tư vấn với nữ đại lý tại văn phòng, sử dụng máy tính xách tay

Các lựa chọn để tăng trưởng

Trong khi bảo hiểm nhúng được kết hợp trong một số lĩnh vực bảo hiểm tài sản và thương vong, các phương tiện hiệu quả để nhúng các loại bảo hiểm khác vẫn đang được tiến hành. Để các sản phẩm bảo hiểm được nhúng thành công, “chúng cần phải đơn giản, minh bạch, dễ hiểu và có quy trình yêu cầu bồi thường thẳng thắn”, Joan Cuscó, người đứng đầu toàn cầu về chuyển đổi tại MAPFRE viết.

Bảo hiểm nhúng cho các mối đe dọa cụ thể như lũ lụt, động đất và cháy rừng có thể được hưởng lợi khi kết hợp với việc sử dụng các công nghệ kỹ thuật số khác, chẳng hạn như cảm biến thông minh và máy bay không người lái. Những điều này có thể cung cấp cảnh báo sớm về rủi ro, cải thiện các nỗ lực phòng ngừa và giảm thiểu, đồng thời đánh giá thiệt hại nhanh chóng cho mục đích khiếu nại.

Tận dụng dữ liệu và quan hệ đối tác hệ sinh thái cũng sẽ đóng một vai trò quan trọng trong sự phát triển của phạm vi bảo hiểm nhúng. Một mô hình kinh doanh dựa trên các kết nối kỹ thuật số và dữ liệu mở “cho phép đa dạng hóa các kênh phân phối thông qua hợp tác và các mô hình kinh doanh linh hoạt, như bảo hiểm nhúng”, Amit Tiwari, giám đốc điều hành tại Xceedance, Ấn Độ và Ba Lan viết.

Khi các kết nối này phát triển giữa các công ty bảo hiểm, đại lý và đối tác hệ sinh thái bên thứ ba, khả năng đưa ra dự đoán tốt hơn dựa trên các bộ dữ liệu lớn hơn và phong phú hơn cũng sẽ phát triển. Dữ liệu và phân tích chất lượng cao hơn, lần lượt, đơn giản hóa các câu hỏi phức tạp trước đây về bảo lãnh phát hành và phân phối, giúp dễ dàng nhúng bảo hiểm cho bất động sản và các rủi ro liên quan.

Không giống như nhiều giao dịch mua của người tiêu dùng, việc mua hoặc thuê bất động sản thường được xem là tốn thời gian và phức tạp. Tuy nhiên, bảo hiểm cho bất động sản không nhất thiết phải như vậy. Các tùy chọn bảo hiểm nhúng giúp các nhà cung cấp dịch vụ và đại lý dễ dàng kết nối với khách hàng vào đúng thời điểm khách hàng cần bảo hiểm. Thực hiện tốt, bảo hiểm bất động sản nhúng có thể làm cho một quá trình phức tạp khác – mua bất động sản – đơn giản hơn.

Ảnh: EyeMark/©123RF.com, milkos/©123RF.com

Tin tức