19 Tháng 9 2024

Tương lai của bảo hiểm: 4 thay đổi mong đợi

bởi Jim Dwane Giám đốc điều hành, bolt

Sự gián đoạn ở khắp mọi nơi trong ngành bảo hiểm ngày nay. Tìm cách hiểu ý nghĩa của những thay đổi nhanh chóng này, các chuyên gia bảo hiểm có thể tự hỏi cái nào sẽ mờ dần và cái nào sẽ tiếp tục ảnh hưởng đến ngành.

Tại thời điểm đó, chúng tôi dự đoán rằng bốn thay đổi đang diễn ra sẽ dẫn đến những thay đổi vĩnh viễn trong cách thức kinh doanh của các công ty bảo hiểm.

Áp dụng rộng rãi bảo hiểm điểm bán hàng

Theo truyền thống, khách hàng mua hàng từ một doanh nghiệp, sau đó chuyển sang một công ty bảo hiểm để được bảo hiểm liên quan đến giao dịch mua đó. Tuy nhiên, ngày nay, nhiều công ty bảo hiểm và những người chơi khác trong ngành đang chấp nhận bảo hiểm điểm bán hàng, trong đó khách hàng mua hàng và đặt bảo hiểm trong cùng một giao dịch.

Một ví dụ nổi bật là Amazon, công ty đã cung cấp bảo hành và kế hoạch bảo vệ cho một số giao dịch mua nhất định. Ví dụ, khách hàng mua máy tính xách tay hoặc các phần công nghệ khác có thể được hỏi liệu họ có muốn mua gói bảo vệ cho mặt hàng này hay không. Nếu khách hàng chọn gói, chi phí của gói sẽ được cộng vào tổng thanh toán.

Đối với khách hàng, bảo hiểm điểm bán hàng làm giảm ma sát, giúp dễ dàng có được bảo hiểm cần thiết hơn. Đối với các công ty bảo hiểm, bảo hiểm điểm bán hàng đặt công ty bảo hiểm ở giao điểm của thương mại và rủi ro, cải thiện mối quan hệ khách hàng và cải thiện sự hiểu biết và chỉ huy của công ty bảo hiểm về quy trình mua hàng.

Cải thiện bảo lãnh phát hành thông qua dữ liệu tốt hơn

Các công ty bảo hiểm luôn dựa vào dữ liệu để cải thiện việc bảo lãnh phát hành và phân phối. Với sự gia tăng của dữ liệu lớn và các công cụ như phân tích dự đoán, bảo lãnh phát hành bảo hiểm sẽ tiếp tục nắm bắt việc sử dụng dữ liệu theo những cách chưa từng có và mạnh mẽ.

Hiện tại, các công ty bảo hiểm đang tìm cách chuyển đổi bảo lãnh phát hành của họ thông qua việc sử dụng phân tích dữ liệu lớn đang tập trung vào một số lĩnh vực, chẳng hạn như tự động hóa các tác vụ hành chính thông thường, chọn công nghệ nâng cao nhiệm vụ hiện tại của nhóm và kết hợp nhiều nguồn dữ liệu, Britton Van Dalen, Kelly Cusick và Andy Ferris tại Deloitte viết.

Khi các công ty bảo hiểm có quyền truy cập vào các nguồn dữ liệu mới và toàn diện hơn, họ có thể dựa vào các công cụ AI như phân tích dự đoán để phát hiện các mẫu và đề xuất các sự kiện hoặc kết quả có khả năng xảy ra nhất cho các khách hàng cụ thể. Ngành bảo hiểm sẽ có thể tập trung vào các rủi ro và nhu cầu cụ thể của từng khách hàng khi công nghệ trở nên phổ biến.

Người đàn ông kinh doanh đứng và thảo luận với người phụ nữ trong phòng có cửa sổ kính.

Cách tiếp cận độc đáo từ những người tham gia ngành mới

Nói về sự gián đoạn insurtech đã trở nên phổ biến trong những năm 2010, và vì lý do chính đáng: Các công ty bảo hiểm đương nhiệm thấy mình phải đối mặt với những thách thức từ các công ty khởi nghiệp tập trung vào công nghệ có ý định giải quyết hoạt động kinh doanh bảo hiểm theo một cách mới. Đối với một ngành công nghiệp với nhiều thế kỷ tiếp cận nhất quán để bảo hiểm, dòng người chơi mới này đại diện cho một sự khởi đầu đáng kể từ hiện trạng.

Ngày nay, mối quan hệ của các công ty bảo hiểm được thành lập với các công ty khởi nghiệp insurtech đang trở nên hợp tác hơn, nhưng điều đó không có nghĩa là những người chơi mới đã hoàn thành việc thay đổi bảo hiểm. Khi các công ty bảo hiểm đầu tiên có được chỗ đứng và chứng minh giá trị của ý tưởng của họ, những người khác được truyền cảm hứng để đi theo sự dẫn dắt của họ với các cách tiếp cận độc đáo của riêng họ. Việc giới thiệu đều đặn những người tham gia với các cách tiếp cận mới có khả năng trở thành bình thường mới.

Những người tham gia này có khả năng khám phá mọi lĩnh vực bảo hiểm, từ việc trở thành nhà cung cấp dịch vụ đến tập trung vào các dòng sản phẩm mới hoặc cung cấp các công cụ mới cho các nhà cung cấp dịch vụ được thành lập để giải quyết các vấn đề lâu dài theo những cách độc đáo. Các công ty bảo hiểm được thành lập sẽ được hưởng lợi từ việc hợp tác với những người tham gia mới này hoặc học hỏi từ những nỗ lực của họ.

Đầu tư tận tâm vào nhân tài

Nhân tài luôn là mối quan tâm của các công ty bảo hiểm và các doanh nghiệp khác. Tìm và giữ đúng người với bộ kỹ năng phù hợp là điều bắt buộc đối với tuổi thọ, sự ổn định và thành công của bất kỳ doanh nghiệp nào.

Nhu cầu về tài năng hàng đầu sẽ không biến mất trong tương lai, nhưng những đặc điểm tạo nên tài năng “hàng đầu” cũng có thể thay đổi. Ví dụ, khi công nghệ tự động hóa các nhiệm vụ thường ngày, các công ty bảo hiểm có cơ hội thu hút nhân tài tập trung vào các khía cạnh con người của bảo hiểm và thách thức giải quyết các vấn đề mới mà phần mềm không thể giải quyết.

Để định vị bản thân để thu hút nhân tài mới, các công ty bảo hiểm nên nghĩ về công nghệ và tài năng như một gói. “Các công ty bảo hiểm nên xem xét nâng cấp song song bốn lĩnh vực chính – chiến lược và quản trị, dữ liệu và phân tích, công nghệ, văn hóa và tài năng. Những khu vực này được kết nối với nhau và phụ thuộc lẫn nhau”, Van Dalen, Cusick và Ferris viết. Các công ty bảo hiểm tập trung vào mối liên hệ giữa các lĩnh vực này sẽ có được bức tranh rõ ràng hơn về các kỹ năng mà thế hệ tài năng mới sẽ yêu cầu, từ đó có thể dẫn đến quyết định tuyển dụng tốt hơn.

Nhiều thay đổi dẫn đến nhiều điều không chắc chắn. Sự gián đoạn kỹ thuật số trong ngành bảo hiểm đã đặt ra một số câu hỏi: Thay đổi nào hiệu quả và thay đổi nào không? Cái nào sẽ phai nhạt và cái nào sẽ tồn tại? Các công ty bảo hiểm đang bắt đầu hiểu làm thế nào thay đổi công nghệ có thể mang lại lợi ích cho cả công ty bảo hiểm và khách hàng. Những thay đổi có khả năng kéo dài nhất là những thay đổi tập trung vào việc tăng cường mối quan hệ bảo hiểm cho cả hai bên.

Hình ảnh bởi: yurolaitsalbert/©123RF.com, narongritsr/©123RF.com

Tin tức