Trở thành một đại lý bảo hiểm độc lập: Những bước đầu tiên để mở doanh nghiệp của bạn
“
Ngay cả với công nghệ phổ biến như tổng hợp báo giá bảo hiểm, trí tuệ nhân tạo và chatbot, các đại lý độc lập vẫn có nhu cầu cao. Nghiên cứu từ cổng thông tin thống kê trực tuyến Statista cho thấy có gần 1,2 triệu đại lý bảo hiểm, môi giới và nhân viên dịch vụ ở Mỹ vào năm 2018 – tăng đáng kể so với 895.000 vào năm 2010. Dịch vụ cá nhân hóa, tư vấn về chính sách mua hàng, cũng như giúp điền vào yêu cầu bồi thường là một số điểm bán hàng chính của họ, đại lý bảo hiểm tài sản và thương vong Emily Delbridge viết.
Nếu đây là con đường sự nghiệp mà bạn quan tâm, đây là những bước đầu tiên cần thực hiện khi mở doanh nghiệp của bạn.
Đảm bảo tài chính thông qua các khoản vay hoặc các chương trình khác
Có lẽ nhiệm vụ quan trọng nhất là có được nguồn tài chính để khởi động đại lý của bạn. Giống như bất kỳ doanh nghiệp nào, điều cần thiết là bạn phải có sự ủng hộ cần thiết để đưa công ty của bạn lên khỏi mặt đất và đưa quả bóng lăn. Có một số cách để thực hiện việc này, với một cách là đảm bảo khoản vay kinh doanh.
Điều này bắt đầu bằng cách xác định chính xác những gì bạn dự định sử dụng tiền cho. “Một số khoản vay là vốn lưu động chung; những người khác có nghĩa là để tài trợ cho các kịch bản cụ thể, ” Meredith Wood, phó chủ tịch tiếp thị tại thị trường giải pháp tài chính Fundera giải thích. “Ví dụ, các hạn mức tín dụng kinh doanh rất tốt cho vốn lưu động, trong khi tài trợ hóa đơn là một khoản vay dòng tiền cụ thể để giúp các đại lý bảo hiểm làm việc về tín dụng.”
Nhà văn cho vay Anna Serio đã biên soạn một danh sách các lựa chọn cho vay cụ thể có sẵn cho các đại lý độc lập, bao gồm:
- Các khoản vay SBA 7 (a). Đây là một lựa chọn tuyệt vời cho các đại lý mới muốn phát triển và thường đi kèm với lãi suất thấp hơn nhiều loại hình tài chính khác. Bạn có thể tìm hiểu tất cả về các khoản vay 7 (a) từ Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ.
- Hạn mức tín dụng kinh doanh. Điều này hoạt động trên một tiền đề tương tự như thẻ tín dụng và cho phép bạn truy cập vào một lượng tiền mặt nhất định mỗi tháng.
- Cho vay không kỳ hạn tín chấp. Tại đây bạn có thể nhận được tài chính cho các chi phí lớn một lần mà không cần phải đưa ra bất kỳ tài sản thế chấp nào như nhà hoặc xe của bạn. Một người cho vay cung cấp cho bạn một lần, và bạn trả lại nó cộng với lãi suất và phí.
- Tài trợ khởi nghiệp. Điều này giúp bạn trang trải các chi phí ban đầu để thiết lập đại lý của bạn. Các nguồn vốn phổ biến bao gồm tài trợ thông qua bạn bè và gia đình, các nhà đầu tư mạo hiểm và gây quỹ cộng đồng, Kali Galdis lưu ý tại thị trường cho vay doanh nghiệp nhỏ Nav.
Cũng đáng để xem xét các khoản trợ cấp cho doanh nghiệp nhỏ, cung cấp kinh phí mà bạn không phải trả lại. Jackie Zimmerman tại NerdWallet chỉ ra một số nguồn lực để tìm kiếm các khoản tài trợ, chẳng hạn như Grants.gov, USA.gov và Cơ quan Phát triển Kinh tế.
Bảo mật và thiết lập vị trí
Có đúng vị trí để điều hành cơ quan bảo hiểm của bạn cũng rất quan trọng và bạn có hai lựa chọn chính. Một là có một doanh nghiệp tại nhà, mà theo Frank Addessi tại The Simple Dollar, giúp bạn không phải trả tiền thuê nhà, mua đồ đạc, thiết bị phong phú và nhiều chi phí khác đi kèm với địa điểm thương mại. Điều này có thể khả thi nếu bạn có đủ không gian trong nhà hoặc có kế hoạch tiến hành phần lớn hoạt động kinh doanh trực tuyến.
Lựa chọn khác là có được một không gian thương mại, có thể được thực hiện thông qua cho thuê hoặc mua – cả hai đều có lợi ích của chúng
“Nếu bạn chọn cho thuê, không có khoản thanh toán xuống, bạn có thể khấu trừ các khoản thanh toán tiền thuê cho mục đích thuế, chủ nhà chịu trách nhiệm sửa chữa và bảo trì, và bạn có thể thuê trong một khu vực đắt tiền, điều này có thể cải thiện khả năng hiển thị của doanh nghiệp của bạn đến đúng đám đông”, đại lý bảo hiểm độc lập Frank Medina viết. “Nếu bạn chọn mua một không gian văn phòng, bạn có thể xây dựng vốn chủ sở hữu và cho thuê thêm không gian, có chi phí ổn định, khấu trừ các khoản thanh toán lãi suất và khấu hao tòa nhà.”
Khi nói đến việc thiết lập, nhóm nghiên cứu tại công ty bảo hiểm The Hartford cho biết một số điều cơ bản bạn sẽ cần bao gồm đồ nội thất văn phòng như bàn, ghế, kệ và tủ hồ sơ. Về mặt công nghệ, bạn sẽ cần máy tính, internet đáng tin cậy có thể xử lý nhiều băng thông, hệ thống điện thoại hiệu quả, phần mềm bảo hiểm và máy in.
Nếu bạn đang tìm kiếm những mặt hàng này với ngân sách tiết kiệm, Bob Adams, người sáng lập nền tảng học tập kinh doanh BusinessTown, khuyên bạn nên tìm kiếm các cuộc đấu giá ngoài kinh doanh vì họ thường có những giao dịch tuyệt vời, nơi bạn sẽ trả một phần nhỏ giá mà bạn sẽ làm tại một nhà bán lẻ.
Đáp ứng mọi yêu cầu cần thiết của tiểu bang và liên bang
Trước khi chính thức ra mắt đại lý của bạn, bạn cần phải đáp ứng tất cả các yêu cầu hiện hành, cả ở cấp tiểu bang và liên bang.
“Một điều mà tất cả các tiểu bang đều có điểm chung là các đại lý bảo hiểm phải được cấp phép để bán bảo hiểm hợp pháp trong biên giới của họ”, Giáo sư Mỹ giải thích. “Các kỳ thi trước khi cấp phép bảo hiểm kiểm tra kiến thức của đại lý về các quy tắc và quy định liên quan đến việc bán bảo hiểm, cách xử lý yêu cầu bảo hiểm, những hạn chế nào áp dụng cho phạm vi bảo hiểm và các vấn đề quan trọng tương tự khác.”
Bạn sẽ cần phải vượt qua thành công một kỳ thi với một phần về tài liệu bảo hiểm quốc gia, cùng với một phần riêng biệt liên quan đến các quy định bảo hiểm trong tiểu bang của bạn trước khi nhận được giấy phép của bạn. LearnHowToBecome.org nói rằng bạn nên kiểm tra với bộ phận bảo hiểm của tiểu bang để tìm hiểu về các yêu cầu cấp phép trước. Họ cũng chỉ ra rằng bạn có thể hợp lý hóa quy trình này bằng cách sử dụng Cơ quan đăng ký nhà sản xuất bảo hiểm quốc gia. Nhập một số tiêu chí cơ bản và sổ đăng ký sẽ điền cho bạn các chi tiết.
Được thành lập như một thực thể kinh doanh hợp pháp
Một phần quan trọng khác của việc bắt đầu một cơ quan bảo hiểm là cấu trúc đúng cách doanh nghiệp của bạn. Điều này sẽ ảnh hưởng đến cách bạn nộp thuế, mức độ trách nhiệm pháp lý và cách bạn chạy các ghi chú hoạt động tổng thể của mình Becky Schroeder, giám đốc tiếp thị tại Insurance Technologies.
Nhóm nghiên cứu tại công ty công nghệ pháp lý trực tuyến Rocket Lawyer viết rằng việc kết hợp doanh nghiệp của bạn có một số lợi ích chính. Chúng bao gồm cho vay tính hợp pháp cho đại lý của bạn, bảo vệ tên doanh nghiệp của bạn và bảo vệ tài sản cá nhân của bạn, chẳng hạn như nhà, xe hơi và tiền tiết kiệm của bạn.
Có ba cấu trúc chung cho các đại lý độc lập – quyền sở hữu duy nhất, quan hệ đối tác và công ty.
Quyền sở hữu duy nhất thường dễ thiết lập nhất và có nghĩa là tất cả lợi nhuận sẽ thuộc về bạn với tư cách là chủ sở hữu. Ở đây bạn chỉ cần báo cáo thu nhập và thua lỗ của mình trên tờ khai thuế cá nhân. Quan hệ đối tác là nơi bạn và một hoặc nhiều đối tác đảm nhận quyền sở hữu công ty và chia sẻ thu nhập cũng như các khoản nợ. Đây sẽ chỉ là một lựa chọn nếu bạn đang kinh doanh với người khác khi thành lập đại lý của bạn. Một công ty là lựa chọn phức tạp nhất và được thành lập để các cổ đông không phải chịu trách nhiệm cá nhân về các khoản nợ hoặc hành động chống lại cơ quan.
Bạn có thể tìm hiểu thêm về các cấu trúc khác nhau này tại Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ trang web.
Thiết lập nền tảng của sự hiện diện kỹ thuật số
Có sự hiện diện kỹ thuật số mạnh mẽ không còn là một lựa chọn cho các đại lý độc lập. Đó là một điều cần thiết. Để phát triển mạnh và duy trì tính cạnh tranh, bạn cần tiếp cận khách hàng tiềm năng thông qua các kênh trực tuyến được sử dụng rộng rãi như công cụ tìm kiếm, phương tiện truyền thông xã hội và các trang web đánh giá. Điều này tất nhiên cần có thời gian, nhưng bạn có thể đặt nền móng bằng cách làm theo ba bước chính.
Đầu tiên, hãy tạo một trang web chuyên nghiệp thân thiện với thiết bị di động và dễ điều hướng. Tối thiểu, theo lời khuyên của Kristen McCormick tại nhà cung cấp giải pháp tiếp thị có hướng dẫn ThriveHive, nó nên bao gồm trang sản phẩm bảo hiểm, trang “về chúng tôi” và thông tin liên hệ của bạn. Cô đề nghị sử dụng nhiều hình ảnh để thu hút sự chú ý của khách truy cập trang web và tăng mức độ tương tác.
Thứ hai, bạn nên trở nên tích cực trên phương tiện truyền thông xã hội. Sam Merritt, quản lý tài khoản tại Search Influence, đặc biệt khuyên bạn nên tập trung vào Facebook, YouTube và Twitter vì cơ sở người dùng lớn và dễ dàng chia sẻ các sản phẩm bảo hiểm. Nó cũng thông minh để tham gia LinkedIn, bởi vì nó có thể giúp bạn kết nối với các chuyên gia liên quan đến bảo hiểm khác trong khu vực của bạn.
Thứ ba, nó không còn là một tùy chọn mà bạn quản lý các bài đánh giá trực tuyến của mình. Điều này được thực hiện bằng cách tạo tài khoản trên các trang web lớn như Google My Business, Yelp và The Real Yellow Pages. Từ đó, bạn sẽ muốn chú ý bất cứ khi nào khách hàng để lại đánh giá và phản hồi kịp thời.
Điều này đặc biệt quan trọng đối với các đánh giá tiêu cực bởi vì, theo nền tảng danh tiếng trực tuyến ReviewTrackers, 94% khách hàng sẽ không làm ăn với những người có đánh giá xấu. Ngoài ra, 53% khách hàng mong đợi các công ty trả lời các đánh giá tiêu cực trong vòng một tuần và 45% có nhiều khả năng ghé thăm một doanh nghiệp phản hồi các đánh giá tiêu cực.
Khởi động sự nghiệp của bạn với tư cách là một đại lý độc lập
Sự nghiệp trong ngành bảo hiểm có thể bổ ích và cho phép bạn xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng. Có rất nhiều thứ để bắt đầu, nhưng những điểm được đề cập ở đây chia nhỏ nó thành các nguyên tắc cơ bản.
Bằng cách đó, bạn sẽ biết những khía cạnh cụ thể nào cần tập trung vào và cách thực hiện các bước một cách suôn sẻ nhất có thể. Và hãy chắc chắn kiểm tra lại với blog Truy cập Cao cấp khi chúng tôi tiếp tục với loạt bài gồm nhiều phần về việc trở thành đại lý độc lập và bao gồm các lĩnh vực chính khác.
Hình ảnh bởi: gpointstudio/©123RF.com, dotshock/©123RF.com, langstrup/©123RF.com
“
Đọc thêm
Nổi bật
19 Tháng 9 2024
19 Tháng 9 2024
19 Tháng 9 2024