20 Tháng 9 2024

Trách nhiệm của người giúp việc gia đình: Bảo hiểm chủ nhà có chi trả cho bảo mẫu không?

Lao động giúp việc gia đình chiếm tỷ lệ lớn trong lực lượng lao động toàn cầu và Mỹ cũng không ngoại lệ.

Theo Liên minh Lao động giúp việc gia đình quốc gia, có hơn 2,5 triệu lao động giúp việc gia đình ở Hoa Kỳ. Họ làm mọi thứ từ chăm sóc trẻ em, người già hoặc các thành viên gia đình bị bệnh, công việc gia đình, nấu ăn, dọn dẹp và làm vườn.

Một số lượng lớn lao động giúp việc gia đình ở đất nước này đặt ra một câu hỏi bảo hiểm quan trọng. Nếu bạn thuê những người làm việc trong nhà của bạn, như bảo mẫu hoặc quản gia, bạn có nghĩa vụ pháp lý để bảo hiểm ngôi nhà của bạn như thể đó là một doanh nghiệp không?

Trong bài đăng này, chúng ta sẽ xem xét các yêu cầu pháp lý cũng như một số lợi ích của việc bảo hiểm cho người giúp việc gia đình mà khách hàng của bạn có thể không nhận ra. Chúng tôi cũng sẽ đưa ra lời khuyên về cách các nhân viên độc lập có thể mở các cuộc trò chuyện đó.

Làm thế nào để bạn xác định một người giúp việc gia đình?

Lao động giúp việc gia đình được phân loại là người làm việc trong hộ gia đình của người khác được gọi là người sử dụng lao động. Từ khóa ở đây là “người sử dụng lao động” vì lao động giúp việc gia đình được coi là nhân viên trong kiểu sắp xếp công việc này.

Định nghĩa pháp lý của một nhân viên khác nhau tùy thuộc vào tiểu bang. Tuy nhiên, một người giúp việc gia đình thường sẽ được coi là một nhân viên nếu bạn cho họ biết làm thế nào, khi nào và ở đâu để làm việc, có hợp đồng với họ hoặc nếu họ tiếp tục làm việc cho bạn thay vì chỉ trên cơ sở một lần.

Trách nhiệm pháp lý của người sử dụng lao động là gì?

Nếu một người giúp việc gia đình là một nhân viên và không phải là một nhà thầu độc lập bị tổn thương trong công việc, chủ lao động của họ thường phải chịu trách nhiệm cho bất kỳ thương tích nào họ phải chịu. Điều này có nghĩa là người sử dụng lao động có nghĩa vụ pháp lý để bảo hiểm ngôi nhà của họ như thể đó là một doanh nghiệp.

Đây là điều mọi người cần lưu ý khi thuê một người giúp việc gia đình được phân loại hợp pháp là nhân viên. Nó không nhất thiết phải là một cái gì đó trên radar của tất cả mọi người bởi vì họ có thể không nghĩ về một người giúp việc gia đình như một nhân viên theo nghĩa thông thường.

Nhưng trong tình huống này, người sử dụng lao động thường được yêu cầu phải có bảo hiểm khá mạnh mẽ trong trường hợp họ phải chịu trách nhiệm cá nhân về thương tích của người giúp việc gia đình tại nhà hoặc trên tài sản của họ.

Bảo hiểm chủ nhà có chi trả cho người giúp việc gia đình không?

Đây là một trong những câu hỏi thường gặp nhất của những người thuê lao động giúp việc gia đình. Bảo hiểm chủ nhà hiện tại của chủ lao động có chi trả cho những cá nhân này không? Câu trả lời ngắn gọn là có, theo chủ sở hữu môi giới bảo hiểm Jeff Ryan. Tuy nhiên, phạm vi bảo hiểm cực kỳ hạn chế, có khả năng khiến các cá nhân sử dụng lao động giúp việc gia đình gặp nguy hiểm về tài chính.

Ryan nói thêm: “Bảo hiểm của chủ nhà có thể đáp ứng cho một người giúp việc gia đình bị thương NẾU người lao động KHÔNG bắt buộc phải được bảo hiểm theo các quy định Bồi thường Lao động của Tiểu bang của bạn. ” “Chính sách của chủ nhà LOẠI TRỪ bảo hiểm cho ‘nhân viên cư trú’ (ví dụ như người giúp việc gia đình) NẾU họ được yêu cầu được bảo hiểm theo Bồi thường cho Người lao động.”

Nhóm nghiên cứu tại Coastal Insurance Solutions chỉ ra rằng ở bang New York (giống như nhiều nơi khác), bảo hiểm chủ nhà cung cấp bảo hiểm trách nhiệm cá nhân. Tuy nhiên, phạm vi bảo hiểm đó chỉ giới hạn ở các thành viên gia đình trong gia đình. Trong khi ai đó có thể coi au pair của họ là một phần của gia đình, các công ty bảo hiểm thì không. Điều này có nghĩa là phạm vi bảo hiểm của chủ nhà không được mở rộng cho họ.

Họ cũng đề cập rằng một số chính sách của chủ nhà cung cấp chứng thực Bồi thường cho Người lao động, nhưng nó chỉ bao gồm những người giúp việc gia đình làm việc ít hơn 40 giờ mỗi tuần.

Điểm mấu chốt là bảo hiểm chủ nhà có thể cung cấp một số mức độ bảo vệ, nhưng nó không thực sự là thứ bạn có thể treo mũ. Kết quả là, nhiều chủ nhà sử dụng lao động giúp việc gia đình có khoảng cách lớn trong phạm vi bảo hiểm, và họ thậm chí không biết điều đó. Trong trường hợp xấu nhất, họ có thể bị kiện đòi hàng triệu đô la nếu một nhân viên bị thương nặng.

Hầu hết các tiểu bang yêu cầu bồi thường cho người lao động

Hầu hết các tiểu bang yêu cầu người sử dụng lao động phải có bảo hiểm bồi thường cho người lao động để chi trả cho người giúp việc gia đình.

“Bảo hiểm này sẽ hoàn trả cho một nhân viên bị thương trong công việc vì các chi phí y tế đủ điều kiện và tiền lương bị mất”, theo nhà cung cấp bảng lương hộ gia đình HomeWord Solutions. “Nếu bạn không có chính sách bảo hiểm bồi thường cho người lao động, bạn có thể phải chịu trách nhiệm cá nhân về chi phí của nhân viên bị thương.”

Nhưng trước khi kiểm tra xem tiểu bang của bạn có yêu cầu bồi thường cho người lao động hay không, chủ nhà cần xác định ai là chủ lao động. Ví dụ, nếu người giúp việc được thuê thông qua một cơ quan, bảo hiểm của cơ quan đó có thể chi trả cho người lao động bao gồm cả bồi thường cho người lao động. Tuy nhiên, nếu chủ nhà xác định họ là người sử dụng lao động, chúng ta sẽ đi đến điểm tiếp theo liên quan đến người lao động.

Luật bồi thường cho người lao động khác nhau giữa các tiểu bang

Có một số khác biệt đáng kể liên quan đến cách mỗi tiểu bang tiếp cận bồi thường cho người lao động.

“Một số tiểu bang có ngưỡng đô la khi một nhân viên giúp việc gia đình phải được bảo vệ bởi bồi thường của người lao động”, Bob Rusbuldt, Giám đốc điều hành của Đại lý và Môi giới Bảo hiểm Độc lập Hoa Kỳ giải thích. “Một số có ngưỡng số – ví dụ, bồi thường cho người lao động không bắt buộc cho đến khi có 10 nhân viên giúp việc gia đình.”

Do đó, điều quan trọng là bạn phải kiểm tra luật bồi thường cho người lao động của tiểu bang để xem qua các chi tiết và ngoại lệ, cũng như các lựa chọn mà người sử dụng lao động có để mua bảo hiểm.

Ném vào bảo hiểm thất nghiệp nhà nước là tốt

Ngoài người lao động, người sử dụng lao động thường cần phải trả tiền bảo hiểm thất nghiệp nhà nước (SUI) cho lao động giúp việc gia đình.

SUI cung cấp trợ cấp cho người lao động nếu người sử dụng lao động chấm dứt mối quan hệ việc làm không phải do lỗi của họ, Krystal Barghelame tại nhà cung cấp dịch vụ nhân sự và bảng lương trực tuyến Gusto giải thích. Theo thỏa thuận này, một người giúp việc gia đình nhận được tiền lương từ cơ quan thất nghiệp của tiểu bang cho đến khi họ tìm được việc làm mới hoặc kết thúc khoảng thời gian cho phép.

Lợi ích của việc bảo hiểm lao động giúp việc gia đình

Tại thời điểm này, chúng tôi đã xác định rằng những cá nhân thuê lao động giúp việc gia đình dài hạn thường được coi là người sử dụng lao động và bản thân người lao động được coi là nhân viên. Người sử dụng lao động phải chịu trách nhiệm về các thương tích mà nhân viên phải chịu và cần bảo hiểm như bảo hiểm chủ nhà, bảo hiểm thất nghiệp của người lao động và nhà nước để tự bảo vệ mình.

Được bảo hiểm đúng cách mang lại hai lợi ích chính là sự an tâm và bảo vệ tài chính.

Chấn thương tại nhà phổ biến hơn bạn nghĩ. Có hơn 21 triệu lượt khám bệnh do mọi người bị thương trong nhà của họ mỗi năm, Kimberly Alt viết tại nhà cung cấp giải pháp bảo mật ASecureLife. Và thật không may, nhiều vụ tai nạn trong số này gây tử vong, với hơn 18.000 người Mỹ chết mỗi năm vì chấn thương tại nhà.

Bảo hiểm cho người giúp việc gia đình có nghĩa là người sử dụng lao động không phải đối mặt với phản ứng tài chính lớn trong trường hợp quản gia hoặc người làm vườn của họ gặp tai nạn và bị thương. Nó cũng đảm bảo những nhân viên đó được chăm sóc đúng cách. Lao động giúp việc gia đình, và người nhập cư nói riêng, phải đối mặt với một loạt các mối nguy hiểm về thể chất làm tăng nguy cơ thương tích và tử vong nghề nghiệp, Sally C. Moyce, Tiến sĩ, RN và Tiến sĩ Marc Shenker viết.

Bảo hiểm toàn diện đảm bảo họ được bảo hiểm đầy đủ trong khi làm việc, có thể được phục hồi chức năng thể chất nếu họ bị thương nặng và sẽ nhận được thu nhập nếu họ không thể làm việc trong một thời gian dài. Trong trường hợp xấu nhất, bảo hiểm cũng sẽ cung cấp quyền lợi tử vong, trong đó khoản thanh toán được trao cho người thụ hưởng của người giúp việc gia đình.

Cách tổng đài viên có thể mở các cuộc trò chuyện này

Bây giờ cho câu hỏi lớn. Bạn nên bắt đầu một cuộc trò chuyện về bảo hiểm lao động giúp việc gia đình như thế nào?

Trước hết, bạn cần nhắm mục tiêu khách hàng hiện tại và khách hàng tiềm năng, những người có nhiều khả năng cần các dịch vụ này. Hai trong số các nhân khẩu học lớn nhất là chủ hộ gia đình có gia đình lớn – nghĩ rằng cha mẹ có công việc toàn thời gian và nhiều con – và người già từ 65 tuổi trở lên, nhà phân tích lực lượng lao động, Lynn Wallis nói.

Đây là những kiểu người thường xuyên cần giúp đỡ xung quanh nhà và có nhiều khả năng thuê người giúp việc gia đình.

Từ đó, tất cả là về việc xây dựng các mối quan hệ. Điều quan trọng là giữ liên lạc với khách hàng của bạn và thậm chí những cuộc nói chuyện nhỏ dường như không quan trọng có thể tiết lộ các vấn đề họ có thể gặp phải và cung cấp manh mối về cách bạn có thể phục vụ họ tốt nhất.

Có lẽ bạn có một khách hàng đã mua bảo hiểm chủ nhà từ bạn trong nhiều năm. Họ đề cập rằng gần đây họ đã có con và thuê một bảo mẫu để hỗ trợ chăm sóc. Đó sẽ là thời điểm hoàn hảo để hỏi liệu họ có được bảo hiểm đầy đủ trong trường hợp bảo mẫu bị thương trong công việc hay không.

Bạn có thể đề cập đến một số lựa chọn có sẵn như bồi thường cho người lao động và bảo hiểm thất nghiệp của tiểu bang để đảm bảo họ được bảo hiểm đầy đủ. Và bởi vì người tiêu dùng bảo hiểm hiện đại phát triển mạnh về kiến thức và sự tin tưởng, điều quan trọng là cung cấp cho họ các tài liệu giáo dục để giúp họ hiểu.

Chỉ cho họ một bài đăng trên blog về bảo hiểm cho người giúp việc gia đình, video về các tùy chọn bảo hiểm hoặc cung cấp một cuốn sách nhỏ có tính năng so sánh chi phí chính sách chỉ là một vài ý tưởng về cách bạn có thể giúp khách hàng của mình có thêm kiến thức.

Bảo hiểm lực lượng lao động ngày càng tăng

Nhu cầu về lao động giúp việc gia đình ngày càng tăng được thúc đẩy bởi xu hướng nhân khẩu học, xã hội và việc làm, theo Karin Pape, phó giám đốc của Phụ nữ trong việc làm phi chính thức: Toàn cầu hóa và Tổ chức. Và giống như bất kỳ ngành nghề nào khác, những nhân viên này xứng đáng được bảo hiểm thích hợp trong trường hợp bị thương hoặc bệnh tật.

Bởi vì bảo hiểm chủ nhà truyền thống không phải lúc nào cũng đầy đủ, điều quan trọng là người sử dụng lao động thuê người giúp việc gia đình hiểu rằng nhiều tiểu bang yêu cầu họ mua bảo hiểm comp của người lao động cũng như bảo hiểm thất nghiệp của tiểu bang.

Là một đại lý độc lập, bạn có thể giúp đảm bảo họ có mọi thứ họ cần để trang trải cho người giúp việc gia đình của họ. Đó chỉ là vấn đề giáo dục họ về các vấn đề chính và chỉ cho họ những chính sách đúng đắn.

Tin tức