Tình trạng bảo hiểm nhúng 2022
Bảo hiểm nhúng cung cấp bảo hiểm tại điểm bán cho các mặt hàng yêu cầu bảo hiểm. Từ bảo hành về điện tử tiêu dùng đến các chính sách ô tô chính thức, bảo hiểm nhúng đang nhanh chóng trở nên phổ biến.
Đây là vị trí của bảo hiểm nhúng vào năm 2022 và những gì sẽ xảy ra trong những năm tới.
Nguồn gốc của bảo hiểm nhúng
Theo truyền thống, mua bảo hiểm là một giao dịch riêng biệt với nhà, xe hoặc mua khác. Một khách hàng sẽ mua một ngôi nhà mới, một chiếc xe hơi hoặc một mặt hàng khác, và chỉ sau đó sẽ tìm kiếm bảo hiểm cho giao dịch mua mới của họ. Ngay cả khi việc mua bảo hiểm là một điều kiện của giao dịch ban đầu, nó được thực hiện riêng.
Sự gia tăng của mua hàng kỹ thuật số đã giúp hai giao dịch này có thể kết hợp hai giao dịch này lại với nhau. Ngày nay, bảo hiểm nhúng tích hợp việc mua bảo hiểm với việc mua mặt hàng được bảo hiểm.
Ví dụ: cửa hàng máy tính trực tuyến có thể bao gồm bảo hành mở rộng như một phần của giá mua mặt hàng hoặc dưới dạng tiện ích bổ sung có sẵn khi thanh toán. Một khách hàng có thể mua một chiếc xe mới với tùy chọn mua một chính sách bảo hiểm ô tô cùng một lúc. Hoặc ứng dụng chia sẻ chuyến đi có thể bao gồm bảo hiểm nhà thầu như một phần của điều khoản đăng ký.
Chia sẻ kinh doanh không phải là một khái niệm mới đối với các công ty bảo hiểm. Nhiều công ty đã hợp tác với nhau để cung cấp cho khách hàng bảo hiểm cần thiết trong khi đảm bảo rằng việc bảo lãnh phát hành cho từng rủi ro được thực hiện bởi một công ty bảo hiểm chuyên về rủi ro đó. Bảo hiểm nhúng sử dụng công nghệ để tiến thêm một bước nữa, cung cấp bảo hiểm thông qua các nhà bán lẻ, công ty xe hơi và các doanh nghiệp phi bảo hiểm hoặc phi tài chính khác, Melbourne O’Banion, đồng sáng lập và CEO tại nền tảng bảo hiểm nhân thọ kỹ thuật số Bestow viết.
Thông qua việc sử dụng công nghệ, “bảo hiểm nhúng cho phép bất kỳ nhà cung cấp/nhà phát triển bên thứ ba nào tích hợp các sản phẩm bảo hiểm sáng tạo vào hành trình mua hàng của khách hàng một cách liền mạch, nhanh chóng và với chi phí thấp”, Gabriel Lazaro, phó chủ tịch cấp cao và trưởng bộ phận kỹ thuật số của Chubb Overseas General cho biết.
Khả năng tiếp cận phạm vi bảo hiểm tại điểm bán giúp bảo hiểm trở nên dễ dàng cho khách hàng, tăng sự hài lòng cũng như bảo vệ họ khỏi rủi ro. Nó làm tăng khả năng kết nối với khách hàng của các công ty bảo hiểm và giúp thu hẹp khoảng cách giữa phạm vi bảo hiểm mà khách hàng cần và phạm vi bảo hiểm mà họ có.
Áp dụng bảo hiểm nhúng vào năm 2022
Đại dịch COVID-19 tiếp tục thúc đẩy sự quan tâm của khách hàng đối với sức khỏe, an toàn và bảo vệ. Khi khách hàng trở nên gắn bó hơn với sự an toàn của chính họ, họ cũng trở nên quan tâm hơn đến bảo hiểm.
“Sau đại dịch COVID-19, thị trường toàn cầu đã bị thay đổi nghiêm trọng và mối quan tâm của khách hàng về những rủi ro không được bảo vệ thậm chí còn lớn hơn”, Noam Shapira, đồng sáng lập và chủ tịch tại Pattern Insurance Services, người cung cấp bảo hiểm nhúng, cho biết.
Ngày nay, bảo hiểm nhúng có nhiều hình thức khác nhau, Denise Garth, giám đốc chiến lược tại Majesco, một đối tác phần mềm của thị trường bảo hiểm P&C và L&A viết. Chúng bao gồm:
- Bảo hiểm nhúng mềm, nơi khách hàng chọn tham gia bảo hiểm trong quá trình mua, bằng cách đồng ý, ví dụ, mua bảo hành mở rộng để bảo hiểm cho một thiết bị.
- Bảo hiểm nhúng cứng, là bảo hiểm chọn không tham gia. Một ví dụ là khi một tài xế chia sẻ chuyến đi quyết định không được bảo hiểm bởi chính sách ô dù của công ty.
- Bảo hiểm nhúng vô hình, được bao gồm tự động trong giá mua và được tích hợp với mặt hàng, chẳng hạn như chính sách ô tô là một phần của việc mua một chiếc xe mới.
Mỗi hình thức bảo hiểm nhúng này có thể được điều chỉnh để sử dụng trong các cài đặt cụ thể. Cả ba đều cung cấp các lợi ích của bảo hiểm nhúng nói chung. Chúng bao gồm khả năng cung cấp các chính sách được cá nhân hóa theo cách không ma sát và thu thập dữ liệu giúp các công ty bảo hiểm hiểu rõ hơn về rủi ro và hành vi của khách hàng, Barbara Peterfi tại công ty SaaS Innoveo viết.
Bảo hiểm nhúng cung cấp lợi ích cho các công ty bảo hiểm, đối tác kinh doanh và khách hàng. “Bảo hiểm nhúng cung cấp bảo hiểm khi rủi ro là ưu tiên hàng đầu của người mua. Và nó đưa các công ty bảo hiểm đến gần hơn với những rủi ro tiềm ẩn”, Jessica Bartos, một nhà đầu tư tại Salesforce Ventures viết. Các đối tác kinh doanh được hưởng lợi từ việc cải thiện quan hệ khách hàng và kết nối của họ với các công ty bảo hiểm, cũng như tăng chất lượng hành trình của khách hàng và sự quan tâm đến khách hàng.
Tuy nhiên, bảo hiểm nhúng cũng đi kèm với những thách thức, đặc biệt là trong thời đại gián đoạn kỹ thuật số nhanh chóng.
Các công ty bảo hiểm nắm bắt bảo hiểm nhúng cần cam kết phát triển liên tục kiến trúc kỹ thuật số được sử dụng trong việc nhúng bảo hiểm, như tích hợp API và hòa giải. “Công nghệ phải có khả năng mở rộng quy mô quốc tế liên quan đến hiệu suất, độ tin cậy và tuân thủ”, Martin Thormahlen, kiến trúc sư trưởng, mô hình kinh doanh kỹ thuật số tại Munich Re viết.
Nhiều công ty bảo hiểm và đối tác kinh doanh dường như hào hứng đón nhận những thách thức này. “Mọi người đều muốn đưa bảo hiểm vào bất kỳ hành trình nào của khách hàng có thể tồn tại”, Vikram Sidhu, một đối tác tại công ty luật Clyde &; Co. nói.
Cả các công ty bảo hiểm và các doanh nghiệp phi bảo hiểm như nhà bán lẻ và nhà sản xuất ô tô đều quan tâm đến các cơ hội mà bảo hiểm nhúng cung cấp. Do đó, bảo hiểm nhúng có thể sẽ tiếp tục đạt được động lực trong những năm tới.
Tưởng tượng tương lai của bảo hiểm nhúng
Một trong những hứa hẹn lớn nhất là khả năng giải quyết khoảng cách bảo hiểm ngày càng tăng.
Khoảng cách bảo vệ bảo hiểm – sự khác biệt giữa phạm vi bảo hiểm mà khách hàng cần và phạm vi bảo hiểm mà khách hàng thực sự có – đã tăng gấp đôi từ năm 2000 đến năm 2020, Simon Torrance, người sáng lập Embedded Finance &; Super App Strategies viết.
Khoảng cách này đặc biệt đáng lo ngại ở các nền kinh tế mới nổi, nơi có ít hơn 10% rủi ro được bảo hiểm, Thomas Holzheu, nhà kinh tế trưởng khu vực châu Mỹ tại Viện Swiss Re cho biết. Bảo hiểm nhúng làm giảm một số khó khăn trong việc phân phối bảo hiểm trong một loạt các hoàn cảnh kinh tế.
Khi công nghệ tiếp tục được cải thiện, bảo hiểm nhúng cũng hứa hẹn sẽ trở nên liền mạch hơn không chỉ trong phân phối mà còn trong việc xử lý khiếu nại. Ví dụ, bảo hiểm điện thoại nhúng ZhongAn sử dụng các cảm biến bên trong của điện thoại để phát hiện các vấn đề. “Trước khi bạn nhấc điện thoại bị rơi của mình với màn hình bị nứt, chính sách nhúng sẽ được kích hoạt bởi các cảm biến bên trong và một chiếc điện thoại mới sẽ xuất hiện. Không cần yêu cầu bồi thường lộn xộn hoặc ước tính sửa chữa”, Alex Lazarow, đối tác của Cathay Innovation, viết.
Bảo hiểm nhúng thậm chí còn có khả năng thay đổi cảm nhận của khách hàng về bảo hiểm nói chung, Noorjit Sidhu, giám đốc công ty đầu tư và chuyển đổi công nghệ SaxeCap dự đoán. Khi bảo hiểm trở thành một phần tự nhiên của việc mua nhà, xe hơi và các mặt hàng khác, khách hàng sẽ bắt đầu cảm thấy mất mát khi nó không được bao gồm. Một phần của việc nhận ra tổn thất đó là nhận ra giá trị mà phạm vi bảo hiểm bổ sung. Thay vì trở thành một nghĩa vụ, bảo hiểm trở thành một giá trị.
“Nhiều khách hàng không còn nhận thấy giá trị trong các chính sách dài hạn truyền thống, nơi giá vẫn cố định bất kể họ sử dụng nó khi nào hoặc như thế nào. Đối với những khách hàng như thế này, bảo hiểm nhúng có vẻ công bằng hơn nhiều vì nó nhắm mục tiêu tùy chỉnh mà họ đang tìm kiếm, ” Joan Cusco, người đứng đầu chuyển đổi toàn cầu tại Bảo hiểm MAPFRE viết. Khách hàng thấy bảo hiểm nhúng có liên quan đến các hình thức bảo hiểm khác mà họ thấy công bằng hơn, như bảo hiểm trả tiền khi bạn lái xe cho xe. Sự liên kết của nó với các hình thức bảo hiểm phù hợp này mang lại cho bảo hiểm nhúng một sự thúc đẩy trong sự quan tâm của khách hàng, có khả năng tiếp tục tăng trưởng trong những năm tới.
Bảo hiểm nhúng mang lại sự tiện lợi cho khách hàng. Nó cung cấp cho các công ty bảo hiểm cơ hội xây dựng mối quan hệ khách hàng vào đúng thời điểm khách hàng cần sự giúp đỡ của công ty bảo hiểm. Cách tiếp cận không ma sát của nó báo trước một thế giới nơi khách hàng có bảo hiểm họ cần và các công ty bảo hiểm xây dựng mối quan hệ khách hàng mạnh mẽ hơn, lâu dài hơn. Do đó, bảo hiểm nhúng có thể sẽ tiếp tục phát triển trong những năm tới.
Hình ảnh bởi: wutwhan/©123RF.com, aoo3771/©123RF.com, ufabizphoto/©123RF.com
Đọc thêm
Nổi bật
19 Tháng 9 2024
19 Tháng 9 2024
19 Tháng 9 2024