20 Tháng 9 2024

Thị trường nhà ở Mỹ sẽ ảnh hưởng đến bảo hiểm chủ nhà như thế nào

Giống như rất nhiều đặc điểm của cuộc sống ở Mỹ, thị trường nhà ở đã cảm nhận được tác động của COVID-19. Mô hình nhu cầu thay đổi và việc xây dựng mới giảm mạnh đã dẫn đến giá tăng, nhiều thất vọng hơn cho người mua sắm và mối quan tâm mới trong việc tiết kiệm tiền cho bảo hiểm chủ nhà hoặc người thuê nhà.

Các công ty bảo hiểm vẫn nhận thức được những thay đổi quan trọng trong thị trường nhà ở có thể hiểu rõ hơn về nhu cầu thay đổi của khách hàng và đáp ứng hiệu quả.

Biến động trong thị trường nhà ở

Bất chấp những thách thức của COVID-19, doanh số bán nhà vẫn mạnh mẽ.

Tuy nhiên, khi người mua chuyển từ hàng ngũ người thuê nhà sang chủ nhà, số lượng nhà có sẵn ở Mỹ tiếp tục giảm. Từ tháng 7/2019 đến tháng 7/2020, số lượng bất động sản niêm yết mới trên toàn quốc đã giảm 13,4%, theo các nhà phân tích Sabrina Speianu và Danielle Hale. Ở nhiều khu vực đô thị, hàng tồn kho nhà có sẵn thậm chí còn giảm nhanh hơn.

Trong khi đó, việc xây dựng nhà ở mới đã bị ảnh hưởng đáng kể, giảm trong suốt năm 2020 bất chấp dự đoán rằng việc xây dựng sẽ mở rộng ngay cả với cuộc khủng hoảng COVID-19. Việc thiếu xây dựng mới cộng với nhu cầu về nhà hiện có đã lần lượt đẩy giá lên cao. Giá niêm yết trung bình quốc gia cho các ngôi nhà ở Mỹ đã tăng 8,5% trong khoảng thời gian từ tháng 7/2019 đến tháng 7/2020, Speianu và Hale viết.

“Thị trường nhà ở Mỹ đang bị ảnh hưởng bởi một cuộc khủng hoảng khả năng chi trả toàn diện”, Josiah Wilmoth, cựu biên tập viên Mỹ tại CCN Markets nói.

Khả năng chi trả và sự khan hiếm ngày càng tăng khiến nhiều người mua nhà hy vọng lùng sục thị trường trong nhiều tháng mà không thành công. Trong số những người mua tích cực tham gia tìm kiếm một ngôi nhà mới, 59% tìm kiếm ba tháng trở lên mà không thành công, Rose Quint, trợ lý phó chủ tịch nghiên cứu khảo sát tại Hiệp hội các nhà xây dựng quốc gia viết. Ba mươi phần trăm người tìm nhà báo cáo bị trả giá cao hơn bởi những người mua khác, tăng 12 phần trăm so với năm 2019.

Lãi suất thấp tiếp tục làm cho các khoản thế chấp trở thành một lựa chọn hấp dẫn hơn so với thuê nhà. Tuy nhiên, giá cả tăng cao, do nhu cầu cao và nguồn cung suy giảm, khiến việc mua nhà thực sự trở nên khó khăn ở nhiều địa phương.

Trong khi đó, giá thuê nhà ngày càng tăng trên toàn quốc. Trên thực tế, Marco Santarelli, người sáng lập Norada Real Estate Investments, chỉ ra nghiên cứu cho thấy giá thuê đã tăng 2,8% từ năm 2019 đến năm 2020. Giá cả tăng cao siết chặt ngân sách hộ gia đình, điều này có thể khiến người thuê nhà và chủ nhà tìm kiếm các giao dịch tốt hơn về bảo hiểm.

Nhu cầu mới của khách hàng trong bảo hiểm chủ nhà

Thông thường chủ nhà hoặc người thuê nhà, bảo hiểm không đòi hỏi nhiều suy nghĩ hoặc sự chú ý. Khách hàng bảo hiểm chỉ cần mua bảo hiểm, thanh toán và không lo lắng về điều đó cho đến khi họ có yêu cầu bồi thường.

Tuy nhiên, COVID-19 đã thay đổi cách khách hàng bảo hiểm tương tác với nhiều loại bảo hiểm tài sản khác nhau. “Các cá nhân hiện đang tìm cách hiểu phạm vi bảo hiểm của họ, giải phóng tiền và giải quyết các rủi ro”, Alex D’Amico, đối tác cao cấp tại McKinsey viết.

Để cải thiện mối quan hệ khách hàng, cải thiện phân phối

Một nghiên cứu của J.D. Power cho thấy khách hàng ít có khả năng ở lại với hãng bảo hiểm chủ nhà hiện tại của họ nếu phí bảo hiểm tăng quá mạnh hoặc nếu họ gặp khó khăn trong việc nộp đơn yêu cầu.

Các phương pháp được sử dụng để giải quyết nhu cầu của khách hàng cũng ảnh hưởng đến chất lượng của mối quan hệ. Trong khi phần lớn khách hàng bảo hiểm đánh giá cao một quy trình trong đó một số bước nhất định có thể được xử lý bằng kỹ thuật số, chỉ có bốn phần trăm khách hàng muốn nhu cầu bảo hiểm chủ nhà của họ được đáp ứng hoàn toàn trực tuyến và 27 phần trăm muốn một quy trình xảy ra hoàn toàn ngoại tuyến, theo nghiên cứu.

Trong khi đó, các công ty bảo hiểm đã bắt đầu thực hiện chuyển đổi kỹ thuật số một cách nghiêm túc. Ví dụ, một nghiên cứu của Deloitte cho thấy các công ty bảo hiểm đang bắt đầu cam kết tỷ lệ phần trăm ngân sách CNTT cao hơn cho phân tích, AI và các công cụ khác nhằm cải thiện trải nghiệm của khách hàng, Sam Friedman và các nhà nghiên cứu đồng nghiệp tại Deloitte cho biết.

Sự quan tâm của khách hàng đối với công ty bảo hiểm có thay đổi không?

Khi năm 2020 bắt đầu, các công ty bảo hiểm chủ nhà đang có tỷ lệ hài lòng của khách hàng cao kỷ lục, đặc biệt là liên quan đến quy trình yêu cầu bồi thường của họ. Nghiên cứu của J.D. Power cho thấy sự hài lòng của khách hàng đối với các yêu cầu bồi thường tài sản bảo hiểm của chủ nhà đạt 881 trên thang điểm 1000, mức cao kỷ lục cho nghiên cứu.

Phần lớn tín dụng cho sự hài lòng này có thể được trao cho các công ty bảo hiểm. “Các công ty bảo hiểm gia đình đã dành rất nhiều thời gian và tiền bạc để tinh chỉnh khả năng xử lý khiếu nại của họ thông qua sự kết hợp giữa quản lý quan hệ khách hàng được cải thiện, công nghệ nâng cao và kiểm soát chất lượng được cải thiện”, David Pieffer, trưởng nhóm tài sản và thương vong về tình báo bảo hiểm tại J.D. Power cho biết.

Mặc dù còn quá sớm để chắc chắn, nhưng có thể việc thay đổi mô hình sử dụng nhà cũng có thể thay đổi sự quan tâm của khách hàng đối với quy trình yêu cầu bảo hiểm của chủ nhà.

Khi đại dịch tiếp tục gây áp lực lên các gia đình phải ở nhà để làm việc và đi học, nó cũng thay đổi các mô hình hành vi có thể ảnh hưởng đến số lượng và mức độ nghiêm trọng của các yêu cầu bồi thường theo chính sách bảo hiểm của người thuê nhà hoặc chủ nhà.

Có một gia đình ở nhà trong hầu hết hoặc cả ngày có thể giúp ngăn chặn kẻ trộm, ví dụ. Một tài sản liên tục bị chiếm đóng cũng được theo dõi liên tục, điều này có thể giúp giảm thiệt hại từ các sự kiện như rò rỉ đường ống hoặc hỏa hoạn hộ gia đình. Nhưng việc sử dụng liên tục đó cũng có thể làm tăng nguy cơ tai nạn hoặc các loại thiệt hại tài sản khác.

Khi các yêu cầu bồi thường thay đổi do COVID-19, các công ty bảo hiểm sẽ cần nhận thức được nhu cầu và nhu cầu của khách hàng để đáp ứng tốt hơn nhu cầu và mong đợi của họ.

Làm thế nào các công ty bảo hiểm có thể giải quyết việc thay đổi mô hình nhà ở và bảo hiểm

COVID-19 đã thúc đẩy nhiều chủ nhà chuyển đi và người thuê nhà trở thành người mua lần đầu, Robert J. Shiller, giáo sư kinh tế tại Đại học Yale viết. Đại dịch cũng đã khuấy động thị trường cho thuê, khi người lao động di chuyển để tìm kiếm công việc mới, tìm kiếm một ngôi nhà nhỏ hơn hoặc tìm kiếm một nơi có diện tích lớn hơn cho một văn phòng tại nhà.

Mua nhà do đại dịch: COVID-19 khuyến khích mua nhà như thế nào

Phản ứng của liên bang đối với đại dịch COVID-19 có thể đã làm tăng sự quan tâm đến việc mua nhà, Joy Wiltermuth viết tại MarketWatch. Ví dụ, một lựa chọn hoãn trả nợ 12 tháng cho những người vay có các khoản thế chấp được liên bang hỗ trợ được thông qua như một phần của Đạo luật CARES, đã giúp nhiều người ở trong nhà của họ ngay cả khi tỷ lệ thất nghiệp tăng lên đáng kể.

Ngoài ra, nhiều cư dân thành phố làm việc toàn thời gian tại nhà bắt đầu tìm kiếm những ngôi nhà lớn hơn ở vùng ngoại ô. “Họ nói rằng họ muốn có một khoảng sân yên tĩnh và hơn hết là một văn phòng tại nhà”, nhà môi giới bất động sản Madeline Wiebicke nói.

Khi làm việc tại nhà trở thành tiêu chuẩn, và khi trẻ em học ở nhà thay vì trở lại trường học trực tiếp, nhu cầu về những ngôi nhà có đủ không gian để chứa tất cả các hoạt động này có thể tiếp tục.

Tuy nhiên, một số nhà bình luận đang dự đoán sự đảo ngược trong sự bùng nổ doanh số bán nhà ở đặc trưng cho nửa đầu năm 2020. Nancy Vanden Houten, nhà kinh tế trưởng tại Oxford Economics ở New York, cho biết: “Sự gia tăng đột biến các ca nhiễm COVID-19 ở các bang ở miền Nam và miền Tây, những khu vực chiếm hơn 60% doanh số bán nhà hiện có, có thể gây áp lực giảm doanh số bán nhà trong những tháng tới”.

Những tác động lâu dài của đại dịch đối với thị trường nhà ở vẫn còn phải chờ xem. Trong khi đó, các công ty bảo hiểm có cơ hội hiểu nhu cầu khách hàng hiện tại và nuôi dưỡng các mối quan hệ khách hàng trung thành.

Gặp gỡ khách hàng nơi họ sống (bây giờ)

Đối mặt với các cuộc tìm kiếm dài, 21% người mua nhà nói rằng họ sẵn sàng giải quyết cho một ngôi nhà nhỏ hơn hoặc cũ hơn so với ban đầu, trong khi 19% có thể mua một ngôi nhà đắt tiền hơn, Quint viết. Trong cả hai trường hợp, nhu cầu bảo hiểm chủ nhà của người mua sẽ khác với những gì người mua dự định hoặc hình dung ban đầu.

Đối với tất cả mọi người thực hiện quá trình chuyển đổi từ thuê sang sở hữu lần đầu tiên, việc chuyển đổi từ người thuê sang bảo hiểm chủ nhà sẽ đặt ra câu hỏi. Những mặt hàng nào được bảo hiểm bởi một chính sách mới không được bảo hiểm bởi chính sách cũ? Nghĩa vụ của người được bảo hiểm thay đổi như thế nào theo từng loại hợp đồng? Làm thế nào các chủ hợp đồng có thể quản lý chi phí trong thời kỳ tài chính không chắc chắn?

Bằng cách giải quyết những câu hỏi này, các công ty bảo hiểm có thể giúp khách hàng thoải mái. Họ cũng có thể xây dựng mối quan hệ mạnh mẽ hơn với khách hàng mới và khách hàng hiện tại.

Đại dịch chỉ là một yếu tố trong một mạng lưới phức tạp khi nói đến tỷ lệ lấp đầy nhà và bảo hiểm ở Hoa Kỳ Giá cả tăng, nguồn cung giảm và các yếu tố khác đều đóng một vai trò trong các quyết định được đưa ra về nhà ở và về bảo hiểm cho nhà và nội dung của chúng. Bằng cách hiểu được những xu hướng này, các công ty bảo hiểm có thể gặp gỡ khách hàng ở nơi họ đang ở, xây dựng mối quan hệ bền chặt và cung cấp bảo hiểm thiết yếu.

Ảnh: sondem/©123RF.com, Aleksandr Davydov/©123RF.com, Cathy Yeulet/©123RF.com

Tin tức