30 Tháng 9 2024

Tầm quan trọng của sự nhanh nhẹn đối với P&C trong thời đại chuyển đổi kỹ thuật số

Các công ty bảo hiểm thích sự ổn định. Doanh thu có thể dự đoán được, yêu cầu bồi thường và tổn thất có thể dự đoán được và một tương lai không đe dọa thay đổi đều cải thiện cảm giác ổn định của công ty bảo hiểm khi lập kế hoạch mục tiêu kinh doanh.

Tuy nhiên, trong vài thập kỷ qua, sự ổn định đã khan hiếm trong mọi ngành công nghiệp, bao gồm cả bảo hiểm. Những thay đổi căn bản trong công nghệ đã ảnh hưởng đến cách các công ty bảo hiểm kinh doanh, thay đổi kỳ vọng của khách hàng và tạo ra các khía cạnh rủi ro mới và bất ngờ.

Một số công ty bảo hiểm đã phải vật lộn khi đối mặt với sự thay đổi, trong khi những công ty khác không chỉ tồn tại mà còn phát triển mạnh. Sự khác biệt: Nhanh nhẹn – hoặc khả năng phản ứng với sự thay đổi bên ngoài bằng cách uốn cong mà không bị gãy.

Một công ty bảo hiểm Agile trông như thế nào?

Thị trường có xu hướng không thể đoán trước. Số lượng lớn các biến số đang chơi, cộng với yếu tố con người wild-card, kết hợp để tạo ra sự biến động thị trường liên tục. Để hoạt động tốt trong một thị trường không thể đoán trước, các kế hoạch kinh doanh cần phải cho phép thích ứng để đáp ứng với những sự cố bất ngờ, John Leo Weber, phó chủ tịch tiếp thị tại ProjectManager.com nói.

Một công ty bảo hiểm càng nhanh nhẹn, càng có nhiều chỗ để thích ứng với các kế hoạch và quy trình của nó. Công ty tập trung vào khách hàng và lên kế hoạch cho các bước đi phù hợp, từ việc áp dụng các công nghệ mới đến đào tạo đội ngũ của mình.

**Sử dụng hệ sinh thái. ** Hệ sinh thái bảo hiểm vượt ra ngoài các mô hình nội bộ thông thường để xây dựng quan hệ đối tác năng động giữa các ngành và lĩnh vực trọng tâm. Khi được lên kế hoạch hiệu quả, các mối quan hệ hệ sinh thái giúp củng cố điểm yếu của công ty bảo hiểm trong các lĩnh vực chính đồng thời xây dựng sự nhanh nhẹn cần thiết để đáp ứng với những thay đổi công nghệ mới.

Trong Báo cáo Bảo hiểm Thế giới 2018, Capgemini phát hiện ra rằng hơn 72% các nhà lãnh đạo ngành bảo hiểm được khảo sát cho biết “một hệ sinh thái tích hợp kỹ thuật số đã cải thiện khả năng tiếp cận khách hàng theo cách ưa thích của họ và trả lời các yêu cầu dịch vụ nhanh hơn”, Tim Dwyer, phó chủ tịch điều hành tại Đơn vị Kinh doanh Bảo hiểm của Capgemini lưu ý.

Các công cụ như API mở cho phép các công ty bảo hiểm kết nối với các đối tác hệ sinh thái, đáp ứng nhanh hơn với những thay đổi trong nhu cầu của khách hàng và nắm bắt cơ hội khi chúng phát sinh.

Lập kế hoạch, sau đó thực hiện

Sự nhanh nhẹn cho P &C có nghĩa là nắm lấy sự đổi mới, nhưng chỉ sau khi nhìn vào bức tranh lớn trước. Ví dụ, vào năm 2010, các kế hoạch mới thú vị của một hãng bảo hiểm quốc gia về công nghệ bảo lãnh phát hành đã thất bại khi nhóm phát hiện ra rằng “một thay đổi nhỏ trong hệ thống kế thừa của chúng tôi” sẽ khiến công ty mất cả năm và 1 triệu đô la, Tony Grosso, phó chủ tịch tiếp thị sản phẩm và chiến lược tại nền tảng bảo hiểm kỹ thuật số EIS Group viết.

“Đó là khi tôi học được rằng những từ ‘tất cả những gì chúng ta phải làm’ và ‘hệ thống kế thừa’ không bao giờ nên được sử dụng trong cùng một câu,” Grosso nói.

Tại sao sự nhanh nhẹn cho P &C là điều cần thiết trong kỷ nguyên kỹ thuật số

Sự nhanh nhẹn cho P &C làm cho họ phản ứng nhanh hơn với sự thay đổi. Khi tốc độ thay đổi tăng lên, các công ty bảo hiểm cũng cần phải trở nên nhanh nhẹn hơn để theo kịp.

Thay đổi kỹ thuật số đặt ra một thách thức lớn đối với các công ty bảo hiểm và không phải tất cả các công ty bảo hiểm đều lạc quan về tác động của nó. Trong một báo cáo năm 2018, các nhà nghiên cứu của PwC tuyên bố rằng 44% các nhà lãnh đạo bảo hiểm đồng ý rằng “hầu hết các công ty bảo hiểm hiện tại sẽ không tồn tại, ít nhất là ở dạng hiện tại”.

Để đánh bại những tỷ lệ cược này, các công ty bảo hiểm P&C cần có khả năng vượt qua một loạt các thách thức bất ngờ hơn bao giờ hết. Các công ty này cần sự nhanh nhẹn để thích ứng khi nhu cầu của khách hàng thay đổi và rủi ro không chắc chắn trong tương lai mở ra bối cảnh mới cho doanh nghiệp.

Gặp gỡ khách hàng ở nơi họ đang ở. Khi công nghệ thay đổi, kỳ vọng của khách hàng cũng vậy – và khả năng bỏ đi của khách hàng cũng vậy nếu công ty bảo hiểm của họ không cung cấp mức độ dịch vụ mà họ mong đợi.

“Sự nhanh nhẹn trong kinh doanh là tất cả về việc làm cho khách hàng của bạn trở thành các bên liên quan quan trọng nhất trong công ty của bạn. Nó đòi hỏi phải lắng nghe họ, ghi nhận mối quan tâm của họ và cải thiện trên cơ sở nhất quán để khiến họ hài lòng, ” Owen McGab Enaohwo, Giám đốc điều hành và đồng sáng lập ứng dụng quản lý quy trình kinh doanh SweetProcess nói.

Sự nhanh nhẹn cho P &C cho phép các công ty đáp ứng nhu cầu thay đổi của khách hàng. “Nếu một doanh nghiệp được thành lập để đáp ứng nhanh chóng và linh hoạt với nhu cầu của khách hàng, thì họ có nhiều khả năng sống thêm một ngày nữa để phục vụ và giữ chân những khách hàng đó”, Weber nói.

Nắm bắt sự nhanh nhẹn để đáp ứng với áp lực của khách hàng có thể cảm thấy như thể nó làm cho một công ty bảo hiểm không ổn định hơn. Trong thực tế, điều ngược lại là đúng. Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng về trải nghiệm kỹ thuật số được cá nhân hóa, hợp lý, các công ty bảo hiểm “phục vụ cho việc thay đổi kỳ vọng của khách hàng để đảm bảo duy trì và ổn định dòng hàng đầu”, các chuyên gia tư vấn của Capgemini viết trong báo cáo của công ty, “10 xu hướng công nghệ hàng đầu trong bảo hiểm tài sản và thương vong: 2019”.

Chuẩn bị cho những điều bất ngờ. Một hội thảo trên web của Forrester từ đầu năm 2019 đã trình bày sự không chắc chắn là xu hướng bảo hiểm hàng đầu cần theo dõi. Những thay đổi trong kỳ vọng của khách hàng, những trở ngại trong việc cải thiện trải nghiệm của khách hàng, sự gia nhập của các công ty như Amazon vào lĩnh vực bảo hiểm và nguy cơ suy thoái toàn cầu đều khiến sự không chắc chắn trở thành một trong số ít các tính năng đáng tin cậy của tương lai gần, Ellen Carney, nhà phân tích chính tại Forrester cho biết.

Nhanh nhẹn là khả năng thích ứng với sự thay đổi, Karine Sabatier, đối tác sáng lập tại Le Shift nói. Mặc dù nó không giống như đổi mới hoặc thúc đẩy thay đổi, nhưng sự nhanh nhẹn giúp đổi mới dễ dàng hơn bằng cách đặt các công ty bảo hiểm đi đầu trong sự thay đổi. Một công ty bảo hiểm nhanh nhẹn có thể đưa ra dự đoán tốt hơn về sự kiện hoặc quy trình bất ngờ tiếp theo và do đó phản ứng với nó hiệu quả hơn.

“Sự nhanh nhẹn phải là điều mà mọi CIO bảo hiểm mong muốn trong năm 2019 – khả năng phát triển nhanh và khi cần thiết, thay đổi hướng đi nhanh hơn”, Nigel Warren tại OutSystems nói. Trước những bất ngờ, khả năng phát triển và thay đổi hướng đi nhanh chóng là điều cần thiết cho các công ty bảo hiểm muốn tồn tại và phát triển.

Các phương pháp hay nhất cho một công ty bảo hiểm nhanh nhẹn hơn

Sự nhanh nhẹn đóng góp lớn nhất cho mục tiêu và sự phát triển của một công ty bảo hiểm khi nó truyền vào mọi khía cạnh của hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm có thể tăng sự nhanh nhẹn bằng cách thực hiện các bước cụ thể, có chủ ý để tạo ra một môi trường nơi sự nhanh nhẹn phát triển mạnh.

Tập trung vào giao tiếp. Một nhóm nhanh nhẹn là một nhóm lớn hơn tổng các bộ phận của nó. Các nhóm chỉ có thể phát triển sự nhanh nhẹn như vậy khi họ giao tiếp hiệu quả, cho phép họ kết hợp các kỹ năng cá nhân của mình để phản ứng nhanh với hoàn cảnh thay đổi, Elena Carstoiu, đồng sáng lập và COO của ứng dụng giao tiếp và cộng tác HubGets cho biết.

Sau đó, các công cụ giúp các nhóm giao tiếp dễ dàng có thể cải thiện sự nhanh nhẹn của công ty bảo hiểm. Ví dụ: các công cụ trò chuyện nội bộ cho phép nhân viên có các cuộc trò chuyện trong thời gian thực ngay cả khi các thành viên trong nhóm không gặp mặt trực tiếp. Do đó, những công cụ này có thể giúp các công ty bảo hiểm phá vỡ các rào cản giữa các bộ phận khác nhau, cải thiện dịch vụ khách hàng và sự sáng tạo.

Các công cụ truyền thông cũng có thể giúp các công ty bảo hiểm xây dựng văn hóa mạnh mẽ hơn. “Kết quả tuyệt vời, và do đó sức mạnh tổng hợp của nhóm, chỉ có thể đạt được khi mọi người đoàn kết lực lượng của họ trong một minh chứng mẫu mực về sự hợp tác,” Carstoiu nói. Các đội mạnh hơn có khả năng vượt qua sự thay đổi bất ngờ tốt hơn.

Trao quyền cho nhân viên của bạn. Một cách khác để xây dựng sự nhanh nhẹn trong một công ty bảo hiểm là trao quyền cho nhân viên hành động theo những ý tưởng mới hoặc giải quyết vấn đề cho khách hàng, nhà tư vấn tiếp thị Jessica Thiefels nói. Khi nhân viên có thể phản ứng trong thời điểm này với các sự kiện bất ngờ, họ làm cho toàn bộ công ty nhanh nhẹn hơn.

Tuy nhiên, để thực hiện sức mạnh mà họ được trao để đáp ứng trong thời điểm này, nhân viên đòi hỏi cảm giác an toàn về tâm lý. Sự an toàn tâm lý này bao gồm kiến thức rằng họ sẽ không bị trừng phạt nếu họ phạm sai lầm hoặc thừa nhận lỗi, Laura Delizonna, Tiến sĩ, giảng viên tại Nghiên cứu Tiếp tục Stanford và người sáng lập ChoosingHappiness.com nói.

Để cải thiện sự an toàn tâm lý giữa các nhóm, hãy tập trung vào việc cải thiện giao tiếp bằng cách thiết lập các quy tắc cơ bản và đảm bảo các thành viên trong nhóm có những gì họ cần để cảm thấy an toàn khi lên tiếng, huấn luyện viên mối quan hệ Kyle Benson nói. Ví dụ, các nhóm có thể đặt ra các quy tắc cơ bản để đưa ra lời chỉ trích hoặc chỉ ra những sai lầm, chẳng hạn như “Tập trung vào vấn đề, không phải con người”.

Cảm giác an toàn tâm lý này cải thiện sự nhanh nhẹn bằng cách làm cho nhân viên có thể và sẵn sàng đáp ứng với những thay đổi bất ngờ trong thời điểm này. Cảm giác cơ bản về an toàn tâm lý cũng khiến các nhóm có nhiều khả năng sử dụng các công cụ công nghệ mới hiệu quả hơn, vì nỗi sợ mắc lỗi của họ sẽ thấp hơn.

Mặc dù sự ổn định có thể tập trung vào dữ liệu cá nhân hoặc hình ảnh lớn, sự nhanh nhẹn đòi hỏi người tham gia phải đóng góp những hiểu biết và hướng dẫn của họ cho quy trình bảo hiểm. Khi nhân viên có các công cụ họ cần để đáp ứng với sự thay đổi trong thời điểm này, toàn bộ tổ chức trở nên nhanh nhẹn hơn.

Hình ảnh bởi: dolgachov/©123RF.com, dotshock/©123RF.com, biên đạo/©123RF.com

Tin tức