20 Tháng 9 2024

Tầm quan trọng của bảo hiểm P&C trong quản lý tài sản

Quản lý tài sản từ lâu đã sử dụng các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ như một cách để giúp khách hàng có giá trị ròng cao quản lý tài sản của họ và đáp ứng các mục tiêu dài hạn của họ. Tuy nhiên, giá trị của bảo hiểm trong quản lý tài sản không chỉ dừng lại ở bảo hiểm nhân thọ.

Bảo hiểm tài sản và thương vong cũng đóng một vai trò thiết yếu trong quản lý tài sản. Bảo hiểm thương mại giúp bảo vệ lợi ích kinh doanh và nghề nghiệp của những khách hàng này, trong khi các chính sách phù hợp với hoàn cảnh riêng của họ có thể giúp bảo hiểm nhà ở tư nhân, xe cộ, bộ sưu tập nghệ thuật và các hạng mục quan trọng khác của tài sản cá nhân.

Tầm quan trọng của bảo hiểm P&C đối với khách hàng có giá trị ròng cao

Các cá nhân có giá trị ròng cao rất khác nhau trong việc lựa chọn lối sống, mục tiêu cá nhân và nghề nghiệp của họ, nơi họ sống và cách họ kiếm và duy trì tiền của mình.

Ngoài giá trị tài sản ròng của họ, nhiều cá nhân có giá trị ròng cao chỉ có một đặc điểm chung: Họ không được bảo hiểm, Michael Costonis, phó chủ tịch điều hành và giám đốc điều hành tại CNA Insurance viết.

“Các nhà phân tích ngành công nghiệp ước tính rằng bảy trong số mười ngôi nhà sang trọng không được bảo hiểm. Hơn nữa, nhiều HNWI [high net worth individuals] không điều chỉnh giới hạn bảo hiểm của họ phù hợp với giá trị của tài sản hoặc rủi ro, “Cotonis viết.

Nhu cầu bảo hiểm duy nhất cho khách hàng có giá trị ròng cao

Mặc dù khách hàng có giá trị ròng cao có thể có kỹ năng kiếm tiền và đầu tư tiền, nhưng họ không nhất thiết phải có chuyên môn để nắm bắt các sắc thái của bảo hiểm, đặc biệt là khi áp dụng cho một mạng lưới phức tạp gồm nhà cửa, xe cộ, vật gia truyền, doanh nghiệp và các tài sản khác. Do đó, những khách hàng này thường có ít bảo hiểm hơn mức họ cần và một số điều quan trọng nhất đối với họ có thể không được bảo hiểm.

Ví dụ, nhiều cá nhân và gia đình có giá trị ròng cao có bộ sưu tập, đồ cổ hoặc vật gia truyền có giá trị có thể không được bảo hiểm bởi chính sách chủ nhà tiêu chuẩn. Một số trong số này có thể đặc biệt khó trang trải, bởi vì giá trị của chúng rất độc đáo.

Đối với những khách hàng này, bảo hiểm vật phẩm có giá trị có thể giúp bảo hiểm các mặt hàng mà chính sách chủ nhà không có. Những chính sách này thường có khả năng thích ứng cao, bao gồm mọi thứ, từ các bộ sưu tập đến các vật phẩm được thừa kế đến các thiết bị thể thao quý giá, Charlie Graham, giám đốc phát triển kinh doanh có giá trị ròng cao quốc gia tại Orchid Insurance cho biết.

Khách hàng có giá trị ròng cao cũng có thể cần bảo hiểm cụ thể cho an ninh mạng và bảo vệ dữ liệu. “Các cá nhân có giá trị ròng cao có xu hướng có một lượng lớn thông tin rất nhạy cảm và bí mật. Bởi vì danh tiếng của họ rất đáng kể, ngay cả những thứ không có giá trị kinh tế cũng có thể gây ra tác hại đáng kể”, luật sư an ninh mạng Mark Rasch nói.

Khách hàng có giá trị ròng cao cung cấp một thị trường phần lớn chưa được khai thác cho các công ty bảo hiểm. Ba công ty bảo hiểm hàng đầu chuyên về nhu cầu bảo hiểm cá nhân có giá trị ròng cao chiếm ít hơn 15% phí bảo hiểm. Trong khi đó, 75% những khách hàng này làm việc với các đại lý và nhà môi giới độc lập, Costonis nói.

Bảo hiểm P&C như một công cụ quản lý tài sản

Đối với các cá nhân và gia đình có giá trị ròng cao, quản lý tài sản mang lại sự khởi đầu, nhưng nó có thể không đi đủ xa để bảo vệ nhu cầu của họ trong khi đạt được mục tiêu của họ. Thay vào đó, những khách hàng này thường được hưởng lợi từ việc làm việc với các nhà quản lý tài sản, những người “có cái nhìn rộng hơn về toàn bộ hoàn cảnh tài chính của họ để tối ưu hóa tiền của họ theo cách đạt được các mục tiêu và tham vọng cá nhân”, Daglar Cizmeci, Giám đốc điều hành của Red Carpet Capital viết.

Một trong những chủ đề thường được đề cập trong quan điểm rộng hơn này là bảo hiểm tài sản và thương vong.

Bảo vệ khách hàng giàu có khỏi những rủi ro độc đáo

Bảo hiểm tài sản và thương vong cho khách hàng có giá trị ròng cao thường phải xem xét cả góc độ cá nhân và doanh nghiệp – cũng như các khu vực màu xám có thể không phải là mối quan tâm đối với các khách hàng bảo hiểm khác.

Ví dụ, một cá nhân có giá trị ròng cao có thể tìm kiếm bảo hiểm bảo vệ một tòa nhà hoặc tài sản khỏi tai nạn dọn dẹp, trộm cắp của nhân viên hoặc các vụ kiện từ nhân viên hoặc cơ quan dịch vụ, Sean Ross viết tại Investopedia. Bảo hiểm này có thể có ít giá trị đối với các khách hàng khác, nhưng nó có thể giúp bảo vệ sự giàu có của các cá nhân có giá trị ròng cao.

Nhiều gia đình có giá trị ròng cao quản lý công việc gia đình của họ thông qua các văn phòng gia đình. Các văn phòng này xử lý một loạt các vấn đề tài chính, lập kế hoạch và các vấn đề khác. Theo một báo cáo năm 2017 của Edward V. Marshall, giám đốc điều hành tại Boston Private, khoảng 15% văn phòng gia đình đã trải qua một sự kiện tấn công mạng. Bảo hiểm cho các sự kiện này, cũng như cho các cơ sở và nội dung vật chất của văn phòng gia đình, có thể giúp bảo vệ tài sản của một cá nhân hoặc gia đình có giá trị ròng cao.

Bảo hiểm giúp các cá nhân có giá trị ròng cao đưa ra quyết định đầu tư tốt hơn như thế nào

Bảo hiểm P&C phù hợp cũng có thể giúp khách hàng có giá trị ròng cao đưa ra quyết định đầu tư tốt hơn. Ví dụ, Morgan Stanley gần đây đã bắt đầu cung cấp bảo hiểm tài sản và thương vong cho các khách hàng có giá trị ròng cao thông qua các nhà môi giới như Hub và Willis Towers Watson.

Bằng cách cung cấp bảo hiểm P&C phù hợp với những khách hàng này, Morgan Stanley tìm cách cải thiện trải nghiệm khách hàng của họ và định vị khách hàng để quản lý tài sản hiệu quả hơn, Joseph Toledano, giám đốc điều hành tại Morgan Stanley Wealth Management cho biết.

“Nếu một cố vấn biết rằng rủi ro của khách hàng – như ngôi nhà thứ hai, thuyền hoặc bộ sưu tập mỹ thuật – được phòng ngừa hiệu quả, rằng các khoản nợ của họ được xử lý, các cố vấn tài chính có thể tích cực hơn” trong việc đề xuất các giải pháp quản lý tài sản giúp khách hàng có giá trị ròng cao phát triển sự giàu có của họ, Toledano nói.

Bảo hiểm P&C và quản lý tài sản trong thế giới kỹ thuật số

Đại dịch COVID-19 cũng đã thúc đẩy các công ty bảo hiểm và quản lý tài sản xem xét lại công việc của họ và các công cụ họ sử dụng để thực hiện nó thay mặt cho khách hàng. Trong khi đại dịch là một cuộc khủng hoảng, nó cũng là cơ hội để các tổ chức bảo hiểm và tài chính thực hiện những cải tiến cần thiết từ lâu, Anna Zakrzewski và các nhà nghiên cứu đồng nghiệp tại BCG viết.

Một cách mà các công ty bảo hiểm có thể mở rộng dịch vụ của họ cho các khách hàng có giá trị ròng cao là thiết lập hoặc hợp tác trong một hệ sinh thái kỹ thuật số cung cấp các giải pháp một cửa cho các nhu cầu riêng của những khách hàng này. Ví dụ, các cá nhân có giá trị ròng cao thường yêu cầu sự hỗ trợ của thẩm định viên để có được bảo hiểm đầy đủ cho các mặt hàng hoặc bộ sưu tập có giá trị. Một hệ sinh thái kỹ thuật số phù hợp với nhu cầu của những khách hàng này có thể giúp họ tìm được một thẩm định viên đồng thời đề xuất các tùy chọn bảo hiểm tốt nhất.

“Mọi thứ đều có thể bảo hiểm; nó sẽ được định giá theo cách khác, ” Toni Davies của BB &T nói. ” Khi các công ty bảo hiểm tài sản và thương vong làm việc cùng với các thẩm định viên và các chuyên gia khác trong hệ sinh thái kỹ thuật số, họ giúp khách hàng có giá trị ròng cao dễ dàng hiểu và mua bảo hiểm họ cần.

Khi quản lý tài sản chuyển sang không gian kỹ thuật số, các công ty có sự hiện diện và cơ sở hạ tầng kỹ thuật số được thiết lập tốt đang xem xét các cách để trở thành đối thủ cạnh tranh cho các mối quan hệ với các khách hàng có giá trị ròng cao. Ví dụ, các công ty như Alibaba và Amazon dự kiến sẽ mở rộng sang quản lý tài sản kỹ thuật số trong vài năm tới, Stefan Wagstyl viết trên Financial Times.

Các công ty này mang lại trải nghiệm chưa từng có trong các dịch vụ kỹ thuật số, nhưng họ không có chuyên môn sâu mà các công ty bảo hiểm và quản lý tài sản cung cấp. Đối với các cá nhân có giá trị ròng cao, việc cung cấp chuyên môn thường có giá trị hơn so với việc cung cấp tiết kiệm, Annmarie Camp, người đứng đầu Dịch vụ Rủi ro Cá nhân tại Chubb Châu Âu cho biết

Camp lưu ý rằng việc tiếp cận khách hàng có giá trị ròng cao có nghĩa là xem xét cách các công ty bảo hiểm “cắt bỏ tất cả sự lộn xộn đó và tiếp cận mọi người để nói, ‘bạn đã làm việc rất chăm chỉ cho những gì bạn đã đạt được và chúng tôi biết bạn rất bận rộn, hãy để chúng tôi mang đến một chuyên gia để giúp bạn sắp xếp tất cả để bạn sẽ không bao giờ phải lo lắng về việc được bảo hiểm.'”

Nhiều công ty bảo hiểm P&C đã giúp khách hàng mua sắm và đặt bảo hiểm kỹ thuật số dễ dàng hơn bao giờ hết. Bằng cách xem xét nhu cầu riêng của khách hàng có giá trị ròng cao, các công ty bảo hiểm cũng có thể xây dựng hệ sinh thái kỹ thuật số thu hút những khách hàng này.

Hình ảnh bởi: Monika Mlynek/©123RF.com, Cathy Yeulet/©123RF.com, langstrup/©123RF.com

Tin tức