20 Tháng 9 2024

Tài xế giao hàng và bảo hiểm thương mại: Doanh nghiệp có những gì họ cần không?

Hàng triệu người Mỹ đã thay đổi thói quen làm việc, giải trí và mua sắm do đại dịch. Lệnh ở nhà của chính phủ, hướng dẫn cách ly của bác sĩ và các quyết định cá nhân để tránh lây lan COVID-19 có nghĩa là nhiều người đang ở nhà hơn trước.

Với quyết định ở nhà có một sự thay đổi trong các phương pháp được sử dụng để có được thực phẩm và các vật dụng cần thiết khác. Tài xế giao hàng đóng một vai trò thiết yếu trong việc thực hiện kiểm dịch trên diện rộng, nhưng họ cũng phải đối mặt với những rủi ro riêng. Do đó, bảo hiểm thương mại cho các tài xế giao hàng trở thành mối quan tâm đáng kể đối với các doanh nghiệp và người lao động trong nền kinh tế hợp đồng.

Nhu cầu giao hàng tăng

Khi đại dịch COVID-19 đóng cửa các trường học và doanh nghiệp vào tháng 3/2020, mọi người bắt đầu khám phá các lựa chọn để giao thực phẩm và các hàng hóa thiết yếu khác. Ví dụ, vào giữa tháng 3 năm 2020, các công ty cung cấp dịch vụ giao hàng tạp hóa như Instacart, Walmart Grocery và Shipt đã chứng kiến lượt tải xuống kỷ lục các ứng dụng giao hàng của họ, Adam Blacker viết tại Apptopia.

Sự quan tâm ngày càng tăng đối với dịch vụ giao hàng của khách hàng, đến lượt nó, đã làm tăng nhu cầu đối với các tài xế giao hàng.

Khi việc chia sẻ chuyến đi suy yếu, nhu cầu giao hàng tăng lên

Đại dịch đã làm giảm nhu cầu đối với các dịch vụ đi chung xe, nhưng nhu cầu về thực phẩm và giao hàng tạp hóa vẫn ổn định, theo một cuộc thăm dò của Trường Chính sách Công Harris thuộc Đại học Chicago.

Khoảng 40% số người được hỏi cho biết họ đã sử dụng dịch vụ giao hàng cho thực phẩm và hàng tạp hóa, và 16% cho biết họ đang sử dụng các dịch vụ này thường xuyên hơn so với trước đại dịch. Trong khi việc sử dụng các dịch vụ chia sẻ chuyến đi giảm, 71% số người được hỏi cho biết họ có thể sẽ bắt đầu sử dụng chúng trở lại sau một năm.

Nền tảng chia sẻ chuyến đi Uber đã chứng kiến nhu cầu về các chuyến đi chở khách giảm trong thời kỳ đại dịch. Tuy nhiên, nhu cầu giao hàng từ liên doanh Uber Eats đã tăng gấp đôi, đạt 1,2 tỷ USD vào tháng 8/2020. Với nhu cầu ngày càng tăng và việc Uber Eats mua lại công ty vận chuyển Postmates, Uber hy vọng Uber Eats sẽ có lãi trong vòng vài năm tới, Giám đốc tài chính Uber Nelson Chai cho biết.

Sự thay đổi từ nhu cầu đi chung xe sang dịch vụ giao hàng “là một ví dụ rõ ràng về sự năng động của nền kinh tế Mỹ và nhấn mạnh một thách thức quan trọng mà các nhà hoạch định chính sách phải đối mặt khi họ tìm cách giải quyết cả mối quan tâm an toàn thực sự của người lao động hợp đồng và lợi ích mà các dịch vụ này mang lại cho người tiêu dùng”, Dmitri Koustas, trợ lý giáo sư tại Trường Chính sách Công Harris của Đại học Chicago cho biết.

Tùy chọn giao hàng cho cửa hàng tạp hóa, trang trại và ngân hàng thực phẩm

Để đáp ứng với mô hình nhu cầu thay đổi, một số công ty đã nhanh chóng chuyển sang mô hình dựa trên giao hàng. Pale Green Dot, một công ty của Anh chuyên kết nối các nhà hàng với các trang trại địa phương, đã thêm tùy chọn giao hàng tận nhà vào năm 2020, Jo Farish, người đứng đầu bộ phận phát triển kinh doanh của công ty cho biết.

“Chúng tôi đã đi từ 100% thương mại so với 0% doanh số bán hàng trong nước lên 5% so với 95%,” Farish nói. Việc xây dựng lại trang web và mua lại nhiều xe tải giao hàng hơn đã giúp Pale Green Dot chuyển sang giao hộp sản phẩm đến các hộ gia đình ở phía đông nam nước Anh.

Các nhà hàng, cửa hàng tạp hóa và nông dân không phải là những người duy nhất phải thích nghi với mô hình giao hàng để đưa thực phẩm của họ đến tay khách hàng. Các ngân hàng thực phẩm và các tổ chức cung cấp hỗ trợ lương thực cũng đã thích nghi.

Tuy nhiên, do các hạn chế của COVID-19, một số tổ chức từ thiện đang phải vật lộn để có được thực phẩm quyên góp cho những người cần nó. Ví dụ, cửa hàng thực phẩm Auntie Na’s Village có trụ sở tại Detroit đã hợp tác với các nhà thờ địa phương và các tổ chức phi lợi nhuận để thu thập thực phẩm. Nhưng tổ chức này đã phải vật lộn để tìm những người có thể phân phối nó cho những người ở nhà và bị cách ly.

Tuy nhiên, ý chí vẫn mạnh mẽ trong các tổ chức này để giúp đỡ cộng đồng của họ. “Nếu chúng tôi có thể có đủ tài xế tình nguyện để giao hàng [donated food] cho chúng tôi, thì chắc chắn, chúng tôi sẽ làm những gì có thể để chạy nó trong suốt đầu năm,” Sonia Brown, người sáng lập Auntie Na’s Village nói.

Tài xế giao hàng cần bảo hiểm gì?

Nói chung, các tài xế không thực hiện giao hàng để đổi lấy tiền bồi thường, thông qua một nền tảng điều phối tài xế và giao hàng hoặc trong quá trình làm việc.

Do đó, việc giao hàng thường cấu thành việc sử dụng xe kinh doanh hơn là sử dụng cá nhân, biên tập viên Jason Metz của Forbes cảnh báo.

“Các công ty bảo hiểm xe hơi coi việc sử dụng kinh doanh là rủi ro cao hơn so với sử dụng cá nhân và tính phí cao hơn tương ứng. Các tài xế giao hàng có nhiều khả năng gặp tai nạn và nộp đơn yêu cầu bảo hiểm xe hơi”, Metz viết.

Các doanh nghiệp nhỏ dựa vào tài xế giao hàng cũng có thể cần bảo hiểm bổ sung, Metz nói. Ví dụ: các doanh nghiệp này có thể được hưởng lợi từ các chính sách bảo hiểm ô tô thương mại nếu họ cung cấp các phương tiện mà tài xế giao hàng của họ sử dụng. Nếu nhân viên chỉ sử dụng phương tiện cá nhân cho nhiệm vụ kinh doanh không thường xuyên, doanh nghiệp có thể được hưởng lợi từ bảo hiểm xe hơi không thuộc sở hữu.

Bảo hiểm kinh doanh cho nhu cầu của tài xế giao hàng

Để đáp ứng nhu cầu giao hàng tăng đột biến, một số nhà hàng đã chuyển sang nhân viên của mình để xử lý việc giao hàng. Nhưng sự sắp xếp này cũng có thể dẫn đến những lo ngại về phạm vi bảo hiểm.

“Vì những nhà hàng này trước đây không được thiết lập để giao hàng, nhiều người đang yêu cầu nhân viên của họ sử dụng phương tiện cá nhân của riêng họ để giao hàng. Điều đó đặt ra các vấn đề về bảo hiểm cho nhân viên”, Heath P. Straka tại công ty luật Axley Brynelson viết. Nó cũng có thể khiến doanh nghiệp tiếp xúc với chi phí và căng thẳng của một vụ kiện.

Để giải quyết các rủi ro kiện tụng, một số doanh nghiệp nhỏ mua bảo hiểm họ cần trong trường hợp xảy ra vụ kiện, dựa vào tài xế của họ để tìm bảo hiểm họ cần.

Ví dụ, Bill Siwicki, chủ sở hữu của Pizza Works, mua bảo hiểm bổ sung để giải quyết các rủi ro của một vụ kiện. Trong khi các tài xế của Siwicki dự kiến sẽ có bảo hiểm ô tô của riêng họ, Pizza Works cũng có bảo hiểm “nếu ai đó muốn đi lên thang và bắt đầu kiện mọi người”, Siwicki nói. Chính sách bảo hiểm ô tô của người lái xe bao gồm hành vi của họ; Bảo hiểm bổ sung của Pizza Works cung cấp hỗ trợ trong trường hợp xảy ra vụ kiện liên quan đến hành vi của tài xế.

Nền tảng giao hàng và bảo hiểm tự động

Các tài xế giao hàng nhận được công việc thông qua các nền tảng như Uber Eats có thể có phạm vi bảo hiểm bổ sung thông qua nền tảng, nhằm trang trải rủi ro của họ trong khi họ thực sự giao hàng.

Ví dụ, vào tháng 5/2020, công ty chia sẻ xe Buckle đã nhận được sự chấp thuận tạm thời ở Georgia để bổ sung bảo hiểm cho các tài xế giao hàng chở thực phẩm và đồ dùng gia đình cho khách hàng. Bảo hiểm này đã giúp các tài xế giao hàng và các doanh nghiệp nhỏ phân phối thực phẩm và vật tư mà không có rủi ro bảo hiểm bổ sung.

“Trong khi nhu cầu về dịch vụ đi chung xe đã giảm đáng kể do COVID-19, các tài xế đi chung xe đã tăng cường cung cấp dịch vụ giao hàng tận nhà thiết yếu mà nhiều người đang dựa vào trong thời gian cách ly,” Martin Young, đồng sáng lập Buckle cho biết. Mở rộng phạm vi bảo hiểm cho những tài xế này có thể giúp bảo vệ cả tài xế và doanh nghiệp dựa vào họ, duy trì chuỗi cung ứng thiết yếu cho những người ở nhà.

Đối với các doanh nghiệp nhỏ, chi phí bảo hiểm bổ sung có thể là một mối quan tâm. Nhiều liên doanh nhỏ cân nhắc rủi ro của việc không có bảo hiểm so với chi phí mua bảo hiểm đó. Các công ty bảo hiểm giao tiếp và giáo dục khách hàng thương mại rõ ràng về lợi ích của một số loại bảo hiểm nhất định có thể giúp các doanh nhân này đưa ra quyết định sáng suốt hơn.

Những thay đổi trong phạm vi bảo hiểm của tài xế giao hàng

Nhiều tài xế giao hàng chiếm một vùng xám giữa việc sử dụng xe cá nhân và xe thương mại rõ ràng. Điều này đặc biệt có khả năng đúng nếu người lái xe sử dụng cùng một chiếc xe để chạy việc vặt của riêng họ và để vận chuyển giao hàng cho các doanh nghiệp và khách hàng của họ.

Do đó, các công ty bảo hiểm sẽ cần phải nhận thức được các yêu cầu quy định của tiểu bang và liên bang, cũng như thay đổi nhu cầu đối với tài xế giao hàng, để đảm bảo khách hàng có bảo hiểm họ cần.

Phản ứng lập pháp đối với phạm vi bảo hiểm giao hàng

Một số tiểu bang đã yêu cầu các công ty bảo hiểm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm của tài xế giao hàng. Ví dụ, ở Wisconsin, Ủy viên Bảo hiểm yêu cầu các công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm cho các tài xế giao hàng tại nhà hàng trong khi tình trạng khẩn cấp về sức khỏe cộng đồng liên quan đến COVID-19 vẫn tồn tại.

Lệnh của Wisconsin yêu cầu các công ty bảo hiểm “chi trả dịch vụ giao hàng cho các nhà hàng theo chính sách bảo hiểm ô tô cá nhân”. Nó cũng yêu cầu họ “cung cấp bảo hiểm cho các tài xế được thuê và ô tô không thuộc sở hữu với tư cách là người lái bảo hiểm trách nhiệm chung của nhà hàng nếu được yêu cầu”, theo một tuyên bố từ Văn phòng Ủy viên Bảo hiểm của tiểu bang.

Bộ Bảo hiểm Connecticut đã thực hiện một cách tiếp cận tương tự, yêu cầu các công ty bảo hiểm mở rộng phạm vi bảo hiểm của phương tiện cá nhân để bao gồm một số mục đích thương mại nhất định, bao gồm cả công việc như một tài xế giao hàng vận chuyển thực phẩm hoặc thuốc men. Hướng dẫn từ Bộ Bảo hiểm đã vạch ra những cách mà các công ty bảo hiểm có thể coi bảo hiểm đó như một sự chứng thực.

“Tất cả chúng ta cần hỗ trợ các doanh nghiệp địa phương, đặc biệt là các nhà hàng, những người đã chuyển sang giao đồ ăn để giữ cho nhà bếp của họ mở cửa và nhân viên làm việc”, Andrew N. Mais, ủy viên bảo hiểm của Connecticut nói.

Tương lai cho bảo hiểm tài xế giao hàng

Nhu cầu về tài xế giao hàng sẽ tồn tại sau cuộc khủng hoảng hiện tại, Bentley Koup, một tài xế DoorDash dự đoán. Không chỉ người mua sắm nhận thấy giao hàng là một lựa chọn thuận tiện, mà nhiều nhà hàng và các doanh nghiệp khác cũng đã chấp nhận mô hình này.

“Bạn đã có rất nhiều nhà hàng không chắc chắn liệu việc giao đồ ăn có hiệu quả với họ hay không, nhưng bây giờ rất nhiều trong số họ cần chúng tôi,” Koup nói. Khi cả khách hàng và nhà hàng đều duy trì sự quan tâm của họ đối với việc giao đồ ăn, nhu cầu về tài xế giao bữa ăn và hàng tạp hóa có thể sẽ tiếp tục, cũng như nhu cầu bảo hiểm cho những tài xế này.

Một hệ thống phân phối mạnh mẽ là cần thiết để cho phép cộng đồng bảo vệ sức khỏe cá nhân và tập thể của họ trong đại dịch. Tuy nhiên, một hệ thống như vậy cũng đòi hỏi sự hỗ trợ của bảo hiểm để quản lý rủi ro. Các công ty bảo hiểm hiểu được động lực thay đổi của việc giao hàng có thể đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng trong thời gian này.

Hình ảnh bởi: sylv1rob1/©123RF.com, puhhha/©123RF.com, vitpho/©123RF.com

Tin tức