Suy thoái kinh tế có thể ảnh hưởng đến các hãng bảo hiểm và đại lý như thế nào
Sau khi tăng trưởng kinh tế mạnh mẽ vào năm 2021, lạm phát gia tăng đã khiến các cuộc đối thoại kinh tế hướng tới những lo ngại về một cuộc suy thoái sắp tới, nếu không muốn nói là một cuộc suy thoái hoàn toàn. Đối với các hãng bảo hiểm và các cơ quan, sự bất ổn kinh tế quay trở lại cuối những năm 2000 – và nó đe dọa sự tăng trưởng kỷ lục trong một số lĩnh vực bảo hiểm tài sản và thương vong.
Các hãng vận tải và đại lý đã vượt qua cuộc suy thoái năm 2008 đã học được một số bài học từ kinh nghiệm này. Nhiều bài học trong số này có thể được áp dụng để cung cấp khả năng phục hồi tốt hơn và mối quan hệ khách hàng mạnh mẽ hơn khi đối mặt với sự không chắc chắn về kinh tế ngày nay.
Dấu hiệu tăng trưởng kinh tế chậm lại
Các nhà phân tích khác nhau trong dự đoán của họ về thời điểm hoặc mức độ nghiêm trọng của suy thoái kinh tế. Hầu hết đều đồng ý về một điều: Một cuộc suy thoái đang đến.
“Các dấu hiệu của một cuộc suy thoái sắp xảy ra đang trở nên rõ ràng hơn, với niềm tin của người tiêu dùng giảm, thị trường nhà ở có dấu hiệu suy thoái và Cục Dự trữ Liên bang thắt chặt mạnh mẽ”, Michael Cormier viết trong PropertyCasualty360.
Dấu hiệu lạm phát suy thoái đã rõ ràng ở châu Âu. Tình trạng thiếu năng lượng do châu Âu phụ thuộc vào nguồn cung cấp dầu và khí đốt của Nga đang gây ra lạm phát cao cùng với tăng trưởng kinh tế thấp hoặc âm, Kassandra Jimenez-Sanchez viết trên Reinsurance News. Lạm phát suy thoái có thể là tồi tệ nhất của cả hai thế giới đối với các công ty bảo hiểm: Khách hàng giảm phạm vi bảo hiểm của họ, giảm phí bảo hiểm, trong khi chi phí yêu cầu bồi thường tăng lên.
Lạm phát thường xuyên ảnh hưởng đến chi phí yêu cầu bồi thường. Tuy nhiên, lạm phát sau đại dịch đã có tác động lớn đến các yêu cầu bồi thường. “Chi phí vật liệu xây dựng, phụ tùng ô tô, xe cho thuê, dịch vụ y tế và pháp lý đang tăng với tốc độ thậm chí còn cao hơn giá tiêu dùng nói chung”, giám đốc tư vấn bảo hiểm Ugo Okpewho và Scott Cederburg tại BDO viết. Những chi phí này, thường được tính trong tổng chi phí của một yêu cầu bồi thường, có nghĩa là giá yêu cầu bồi thường đã tăng nhanh hơn lạm phát tổng thể – gây thêm áp lực cho cả hãng vận chuyển và khách hàng của họ.
Fernando Casanova Aizpun và các nhà nghiên cứu đồng nghiệp tại Swiss Re đưa ra một số dự đoán về tương lai của bảo hiểm trong kỷ nguyên lạm phát cao và mối đe dọa suy thoái kinh tế. Chúng bao gồm:
- Tăng trưởng bảo hiểm sẽ chậm lại trong những năm tới do cả suy thoái kinh tế và tỷ lệ lạm phát.
- Bảo hiểm tài sản và ô tô sẽ cảm nhận làn sóng tác động đầu tiên từ tăng trưởng kinh tế tụt hậu và lạm phát cao.
- Phân biệt giữa tăng trưởng danh nghĩa và thực tế là điều bắt buộc. Tỷ lệ tăng mạnh trong bảo hiểm thương mại sẽ tạo ra tốc độ tăng trưởng danh nghĩa có vẻ tốt, nhưng điều đó che giấu tốc độ tăng trưởng thực tế chậm hơn bị ảnh hưởng bởi lạm phát.
- Bất chấp những khó khăn này, ngành bảo hiểm nói chung sẽ tiếp tục phát triển. Việc tăng lãi suất có thể sẽ tiếp tục, mở rộng sang các thị trường bảo hiểm vẫn còn mềm trong năm 2022. Tuy nhiên, nhìn chung, bảo hiểm có thể sẽ tiếp tục phát triển.
Khi lãi suất tăng, các công ty bảo hiểm cũng có thể mong đợi thấy các khoản đầu tư của họ mang lại lợi nhuận đầy hứa hẹn. Những khoản đầu tư này cung cấp một bộ đệm quan trọng chống lại sự bất ổn kinh tế, đặc biệt là dưới hình thức tăng trưởng chậm hơn trong thời kỳ lạm phát cao.
Một cuộc suy thoái gây rắc rối cho các công ty bảo hiểm. Lạm phát suy thoái đóng gói một cú đấm kép. Tuy nhiên, các hãng bảo hiểm và các cơ quan có thể đẩy lùi những lo ngại này.
Để ứng phó hiệu quả với suy thoái kinh tế, “các nhà môi giới và đại lý phải đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong các ngành ít hơn [resilient]. Và họ cần hiểu các điều kiện suy thoái liên quan đến những thách thức khác mà họ phải đối mặt như thế nào”, David Tobenkin, một nhà văn đóng góp cho Leader’s Edge viết.
Cuộc suy thoái năm 2008 đã dạy cho nhiều doanh nghiệp và chuyên gia tầm quan trọng của việc chuẩn bị cho sự thay đổi kinh tế. Bài học của ngành bảo hiểm từ các cuộc suy thoái kinh tế trước đây cung cấp hướng dẫn cho những bất ổn phía trước.
Hãy suy nghĩ kỹ trước khi cắt giảm ngân sách tiếp thị của bạn
Khi suy thoái xảy ra, ngân sách tiếp thị của hãng vận tải hoặc đại lý thường là một trong những khoản cắt giảm chi phí đầu tiên. Tuy nhiên, “việc giảm nỗ lực tạo ra doanh thu mới thường làm trầm trọng thêm ảnh hưởng của suy thoái kinh tế”, Brad Nevins viết trong một bài báo tại PropertyCasualty360.
Hiệu ứng trầm trọng này có thể còn tồi tệ hơn đối với bảo hiểm so với các ngành khác. Không giống như nhiều giao dịch mua, bảo hiểm là điều cần thiết – và thường là bắt buộc. Các cá nhân và doanh nghiệp vẫn cần bảo hiểm, bất kể môi trường kinh tế. Bằng cách giảm các nỗ lực quảng cáo và tiếp cận cộng đồng, các hãng bảo hiểm và đại lý rút khỏi khách hàng tiềm năng vào đúng thời điểm những khách hàng đó đang xem xét lại phạm vi bảo hiểm của họ và tìm kiếm các giải pháp mới.
Thay vào đó, hãy dành thời gian để tập trung vào khách hàng bảo hiểm lý tưởng – bao gồm cả cách họ có thể sẽ hành xử khi đối mặt với lạm phát cao và các mối đe dọa suy thoái.
“Tập trung vào việc đảm bảo khách hàng, những người sẽ không chỉ mua chính sách từ đại lý của bạn mà còn ủng hộ doanh nghiệp của bạn, đặc biệt là khi điều kiện thị trường trở nên bất lợi”, Chris Farfaras viết trên Tạp chí Đại lý Độc lập.
Farfaras khuyên các đại lý bảo hiểm nên xem xét lại thông điệp tiếp thị của họ: Tiếp thị của bạn có truyền đạt giá trị dịch vụ của bạn cho khách hàng không? Bạn có nói rõ rằng bạn ở đây với tư cách là một đối tác trong thời kỳ kinh tế khó khăn? Tập trung vào giá trị tổng thể để giúp khách hàng xem đại lý của bạn như một nguồn lực, thay vì dừng giao dịch.
Cho khách hàng thấy giá trị của bảo hiểm trong thời kỳ kinh tế khó khăn
Khi suy thoái kinh tế xảy ra, nhiều doanh nghiệp và hộ gia đình phản ứng bằng cách tìm cách cắt giảm chi phí. Được thúc đẩy bởi sự không chắc chắn và e ngại, những khách hàng bảo hiểm này có thể cắt giảm phạm vi bảo hiểm của họ vào đúng thời điểm họ cần bảo hiểm nhất.
“Một số khách hàng coi bảo hiểm là giao dịch và bỏ lỡ giá trị ở đó”, Matthew Moore, phó chủ tịch điều hành và chủ tịch bảo lãnh phát hành tại Liberty Mutual Global Risk Solutions cho biết. Để đẩy lùi sự hiểu lầm này về giá trị của bảo hiểm, Moore khuyến nghị các hãng vận tải và đại lý liên hệ bằng cách:
- Cung cấp thông tin cập nhật về phạm vi bảo hiểm và định giá. Hãy chắc chắn rằng khách hàng biết liệu bảo hiểm hiện tại của họ có đầy đủ hay không, với lạm phát. Cung cấp trợ giúp họ cần nếu bảo hiểm không đáp ứng nhu cầu của họ.
- Giao tiếp thường xuyên. Khách hàng có nhiều khả năng xem bảo hiểm là giao dịch nếu họ chỉ nói chuyện với người vận chuyển hoặc đại lý khi họ cần thực hiện giao dịch. Giao tiếp thường xuyên bối cảnh hóa mối quan hệ bảo hiểm như một quan hệ đối tác kinh doanh, chứ không phải là một điểm tiếp xúc giao dịch.
- Quản lý rủi ro hiệu quả. Kiểm soát rủi ro, chuyển giao rủi ro và kỹ thuật rủi ro đều cung cấp các cách để giúp đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong mức giá gánh nặng suy thoái của họ.
- Cung cấp dịch vụ tư vấn và tư vấn rủi ro. Một cách khác để làm sâu sắc thêm mối quan hệ bảo hiểm ngoài các sự kiện giao dịch là cung cấp dịch vụ tư vấn và tư vấn rủi ro.
Bảo hiểm bao gồm “nhiệm vụ của một công ty bảo hiểm để hình thành một quan hệ đối tác thực sự với khách hàng để cải thiện môi trường rủi ro”, Moore nói. Sự hợp tác này cung cấp một mối quan hệ linh hoạt hơn – một mối quan hệ đáp ứng hiệu quả với những thay đổi theo thời gian thực và giữ cho khách hàng, nhà cung cấp dịch vụ và đại lý được kết nối.
Để đi trước, hãy đánh giá lại rủi ro và chi phí
Suy thoái kinh tế có thể có một lớp lót bạc cho các hãng bảo hiểm. Lạm phát có xu hướng làm tăng chi phí yêu cầu bảo hiểm bằng cách làm cho việc sửa chữa và thay thế tốn kém hơn, Anja Vischer và Thomas Holzheu viết tại Swiss Re. Mặc dù suy thoái kinh tế sẽ thay đổi hành vi của khách hàng, nhưng nó cũng có thể giảm bớt áp lực lên chi phí yêu cầu bồi thường – giúp các công ty bảo hiểm có nhiều thời gian hơn để cung cấp cho khách hàng báo giá hấp dẫn hơn.
Để tận dụng lợi thế của sự đảo ngược lạm phát, các nhà mạng sẽ cần phải có cách tiếp cận chủ động để bảo lãnh phát hành. Phó Chủ tịch Viện Thông tin Bảo hiểm, Trưởng phòng Kinh tế và Phân tích, Nhà kinh tế cao cấp và Nhà khoa học dữ liệu Michel Léonard khuyến nghị các nhà quản lý rủi ro giao tiếp với lãnh đạo bảo hiểm như sau:
- Giải thích những thay đổi kinh tế trong ngành.
- Cung cấp ví dụ về những gì các nhà quản lý rủi ro khác đang làm để giải quyết các thay đổi.
- Cung cấp kết quả phân tích dữ liệu và đánh giá các lựa chọn thay thế cho kế hoạch đề xuất.
“Và hãy làm điều này sớm hơn là muộn – không ai thích một bất ngờ”, Léonard viết.
Đại dịch đã làm gián đoạn các dự đoán kinh tế vì nó gây nguy hiểm cho sức khỏe và đảo lộn cuộc sống hàng ngày. Khi bước vào năm 2023, chúng ta tiếp tục đối phó với những biến động liên quan đến đại dịch, bao gồm cả nguy cơ suy thoái sắp tới. Các hãng vận tải và đại lý lên kế hoạch trước sẽ vượt qua những thay đổi này với khả năng phục hồi cao hơn so với các đối thủ cạnh tranh của họ.
Hình ảnh bởi: joebelanger/©123RF.com, pramotephotostock/©123RF.com, ake1150/©123RF.com
Đọc thêm
Nổi bật
19 Tháng 9 2024
19 Tháng 9 2024
19 Tháng 9 2024