20 Tháng 9 2024

Nền tảng và hệ sinh thái đang thúc đẩy đổi mới bảo hiểm như thế nào

Các công ty khởi nghiệp Insurtech đã thúc đẩy đổi mới bảo hiểm ở mức độ tập trung, chi tiết. Những công cụ này đã thay đổi cách các công ty bảo hiểm và khách hàng xem các nhiệm vụ cụ thể, như phân phối hoặc nộp đơn yêu cầu bồi thường.

Tuy nhiên, làn sóng thay đổi công nghệ không dừng lại với những đổi mới insurtech. Các mô hình hệ sinh thái, được thúc đẩy bởi những đổi mới trong công nghệ nền tảng và API, đã sẵn sàng cách mạng hóa toàn bộ ngành bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm hiểu cách thức hoạt động của các công cụ này và những cơ hội họ tạo ra được định vị để tận dụng các nền tảng và hệ sinh thái để phục vụ khách hàng tốt hơn và đáp ứng các mục tiêu kinh doanh.

Phá vỡ hoặc bị gián đoạn: Tương lai công nghệ của bảo hiểm

Trong nhiều năm, các công ty bảo hiểm đương nhiệm đã phải đối mặt với sự cạnh tranh từ các công ty khởi nghiệp insurtech. Cuộc thi này thường tập trung vào các quy trình bảo hiểm cụ thể. Lúc đầu, có vẻ như công nghệ như vậy sẽ không thay đổi toàn bộ ngành công nghiệp.

Ngày nay, rõ ràng là bảo hiểm sẽ cần phải thay đổi khi đối mặt với chuyển đổi kỹ thuật số. Các công ty khởi nghiệp Insurtech không chỉ đơn thuần là phát minh ra những cách mới để xử lý các nhiệm vụ bảo hiểm cũ. Họ, và nhiều công ty bảo hiểm đương nhiệm, đang tận dụng những tiến bộ nhanh chóng trong công nghệ nói chung, chẳng hạn như khả năng phân tích một lượng lớn dữ liệu và tiếp cận khách hàng dễ dàng thông qua kết nối Internet rộng rãi, Matt High FinTech Magazine viết.

Kỳ vọng của khách hàng cũng gây áp lực lên các công ty bảo hiểm để đổi mới. Ví dụ, khi khách hàng thấy tác động của dữ liệu lớn và giao tiếp liền mạch đối với việc mua hàng bán lẻ của họ, họ bắt đầu yêu cầu các công ty bảo hiểm cung cấp tính cá nhân hóa và dễ dàng tương tự.

Các công ty bảo hiểm đang đáp ứng những kỳ vọng thay đổi này. Tuy nhiên, như High lưu ý, chúng có thể không thay đổi đủ nhanh.

Trong một báo cáo vào tháng 12/2019, Accenture dự đoán rằng bảo hiểm là “một trong những ngành [industries] dễ bị gián đoạn nhất trong tương lai”. Các nhà mạng kéo chân họ trong việc chuyển đổi sang thế giới kỹ thuật số “có thể bị xói mòn thị phần trị giá tổng cộng 198 tỷ đô la Mỹ trên toàn thế giới trong năm năm tới”, Daniele Presutti tại Accenture viết. Họ cũng sẽ mất đi cơ hội tăng trưởng, có thể tiêu tốn thêm 177 tỷ USD.

Tuy nhiên, hệ sinh thái kỹ thuật số cung cấp cho các công ty bảo hiểm một cách để dẫn đầu phí hướng tới lợi nhuận, thay vì thua lỗ. Họ làm như vậy bằng cách làm cho các công ty bảo hiểm trở thành những người chơi quan trọng trong thế giới kỹ thuật số.

Một hệ sinh thái kỹ thuật số là “một mạng lưới lỏng lẻo gồm các ứng dụng và công nghệ được kết nối với nhau hoạt động gắn kết để đáp ứng các mục tiêu kinh doanh”, Mike de Waal, chủ tịch, người sáng lập và CEO tại Global IQX viết. Giống như một hệ sinh thái được tìm thấy trong tự nhiên, những người tham gia hệ sinh thái kỹ thuật số không trực tiếp cạnh tranh cho cùng một tài nguyên (ở đây là khách hàng). Thay vào đó, sự tham gia của mỗi người cung cấp giá trị cho khách hàng và nâng cao công việc được thực hiện bởi mọi người trong hệ sinh thái.

Giống như các ngành khác, các công ty bảo hiểm phải đối mặt với sự gián đoạn từ sự gia tăng của mô hình hệ sinh thái. Câu trả lời là điều quan trọng. “Thay vì trở thành nạn nhân của nó, các công ty bảo hiểm có thể tham gia vào các hệ sinh thái hiện có hoặc thiết kế và thực hiện chính họ để đảm bảo họ là những người gây rối, thay vì bị gián đoạn”, Presutti viết.

Các nền tảng và hệ sinh thái đang thay đổi phân phối bảo hiểm như thế nào

Như Tanguy Catlin và các nhà nghiên cứu đồng nghiệp tại McKinsey lưu ý, bảy trong số 10 công ty lớn nhất trên toàn cầu sử dụng hệ sinh thái để thực hiện công việc kinh doanh hàng ngày của họ. Các công ty này bao gồm Amazon, Alibaba, Microsoft và Facebook.

Nói chung, họ tiếp cận hàng tỷ người trên toàn thế giới hàng ngày. Ngoài việc bán sản phẩm và dịch vụ của riêng họ, các công ty này cho khách hàng thấy hệ sinh thái và nền tảng kỹ thuật số có thể làm gì cho họ. Do đó, khách hàng mong đợi một mức độ dịch vụ tương tự từ các tổ chức khác hoạt động một phần hoặc toàn bộ trực tuyến, bao gồm cả công ty bảo hiểm.

Đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong kỷ nguyên số

Tham gia vào một hệ sinh thái mang lại những lợi ích chính cho các công ty bảo hiểm khi họ xây dựng và duy trì mối quan hệ với khách hàng, Catlin và nhóm McKinsey viết.

Ví dụ, một hệ sinh thái có thể tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch không ma sát cho khách hàng. Ví dụ, một khách hàng muốn mua một chiếc xe mới và mua bảo hiểm cho nó không phải chuyển đổi giữa các trang web hoặc nền tảng nếu công ty ô tô và công ty bảo hiểm của họ hoạt động trong cùng một hệ sinh thái. Tính dễ sử dụng này khuyến khích khách hàng chọn công ty bảo hiểm đã có trong hệ sinh thái mà họ đã tham gia để mua xe của họ.

Bởi vì các hệ sinh thái có thể tích hợp dữ liệu trên các mạng, chúng cung cấp dịch vụ được cá nhân hóa hơn cho khách hàng đồng thời cho phép những người tham gia hệ sinh thái phân tích thêm thông tin về khách hàng.

API và sự trỗi dậy của hệ sinh thái

Khi áp lực gia tăng đối với các công ty bảo hiểm để cung cấp đầy đủ các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm trong một môi trường kỹ thuật số liền mạch, được cá nhân hóa, “sẽ ngày càng khó khăn cho một công ty bảo hiểm duy nhất để cung cấp tất cả các sản phẩm và dịch vụ cần thiết ở mức độ tinh vi và tốc độ chấp nhận được cho người tiêu dùng của họ”, Michael Fitzgerald, nhà phân tích chính, công nghệ bảo hiểm tại CB Insights dự đoán.

Giao diện lập trình ứng dụng, hoặc API, cung cấp một giải pháp. Bằng cách cho phép các công ty khác nhau cung cấp các sản phẩm và dịch vụ cùng nhau trên một nền tảng, API xây dựng hệ sinh thái mà khách hàng có thể điều hướng dễ dàng. Thay vì nhảy giữa các trang web và nền tảng của các công ty khác nhau – và cố gắng nhớ mật khẩu của họ cho từng – khách hàng có thể đăng nhập vào một nền tảng và truy cập vào mọi công ty đối tác trong hệ sinh thái.

API đã thay đổi cách mọi người sử dụng internet. Ngày càng có nhiều trang web cho phép người dùng đăng nhập bằng thông tin đăng nhập Google hoặc Facebook của họ, ví dụ, cung cấp cho họ ít hơn một tài khoản có tên người dùng và mật khẩu mà họ phải nhớ. Một loạt các công cụ “làm việc từ mọi nơi”, như Slack, giúp dễ dàng kết nối với các phần mềm khác thường được sử dụng cho công việc kỹ thuật số, như Google Drive, Trello và Zendesk, Denise Garth viết tại Majesco.

Nhiều khách hàng không biết cách API tạo ra các kết nối này. Những gì họ trải nghiệm là kết nối nhanh chóng, liền mạch giữa các nền tảng và công cụ kỹ thuật số khác nhau của họ. Với trải nghiệm này trở thành tiêu chuẩn cho công việc trực tuyến, mua sắm và giải trí, khách hàng ngày càng mong đợi nó từ công ty bảo hiểm của họ và các doanh nghiệp liên quan, như môi giới, đại lý xe hơi và cửa hàng sửa chữa.

Điều gì tiếp theo cho hệ sinh thái bảo hiểm?

Quan hệ đối tác không phải là lãnh thổ mới đối với các công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, khi hệ sinh thái kỹ thuật số phát triển, quan hệ đối tác giữa các ngành công nghiệp sẽ trở thành tiêu chuẩn.

Hệ sinh thái được xây dựng từ quan hệ đối tác kinh doanh. Các thành viên của hệ sinh thái kỹ thuật số hỗ trợ công việc của nhau hoặc làm việc trong các doanh nghiệp có liên quan chặt chẽ. Bằng cách tham gia vào một hệ sinh thái duy nhất, họ giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn doanh nghiệp của mình hơn bằng cách có mặt tại thời điểm khách hàng cần sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể của họ.

Các công ty bảo hiểm chỉ mới bắt đầu thực hiện những bước đầu tiên vào một thế giới dựa trên hệ sinh thái. Thông thường, những bước đó đã do dự và chậm chạp.

Một số trở ngại vẫn còn cản trở tương lai bảo hiểm dựa trên hệ sinh thái, Sebastjan Plavec, giám đốc tiếp thị tại Adacta viết. Chúng bao gồm các tác động kéo dài của công nghệ cũ, thiếu các tiêu chuẩn để phát triển hệ sinh thái và thiếu xây dựng hệ sinh thái từ danh sách mục tiêu của nhiều công ty bảo hiểm.

Nhiều công ty đã duy trì ít nhất một quan hệ đối tác trong lĩnh vực kỹ thuật số thông qua API. Trên thực tế, các API mở liên quan đến bảo hiểm liên quan đến bảo hiểm ô tô chiếm một phần tư các API mở có sẵn hiện nay, Fouad Husseini, người sáng lập Sáng kiến Bảo hiểm Mở viết. Các API này tạo điều kiện cho một loạt các nhiệm vụ liên quan đến bảo hiểm ô tô, từ đặt bảo hiểm đến nộp đơn yêu cầu.

Tuy nhiên, API mới chỉ là khởi đầu. “Chuyển đổi thực sự đòi hỏi phải vượt ra ngoài năng lực bảo hiểm và xây dựng đủ khả năng công nghệ”, Plavec viết. Quan hệ đối tác với các công ty bên ngoài ngành bảo hiểm, những người cam kết tương tự đối với sự phát triển hệ sinh thái và tiến bộ công nghệ có thể giúp các công ty bảo hiểm có được chuyên môn công nghệ cần thiết để thiết lập và phát triển hệ sinh thái của riêng họ.

Khi các công ty bảo hiểm nắm lấy toàn bộ sức mạnh của hệ sinh thái kỹ thuật số, họ sẽ biến đổi ngành bảo hiểm trên đường đi. Các hệ sinh thái này “cung cấp cho các nhà đổi mới mọi thứ, từ những con đường mới để quảng cáo và thu hút khách hàng, đến các trò chơi bảo hiểm nhúng, đến quan hệ đối tác hỗ trợ các dịch vụ giá trị gia tăng như một phần của dịch vụ bảo hiểm”, Mike Connor, Giám đốc điều hành tại công ty tăng tốc bảo hiểm SVIA viết.

Để đạt được những mục tiêu này, các nhà lãnh đạo bảo hiểm sẽ cần hiểu hệ sinh thái kỹ thuật số hoạt động như thế nào. Họ cũng sẽ cần dành thời gian suy nghĩ về cách thành lập một hệ sinh thái, hoặc tham gia vào một hệ sinh thái hiện có, có thể giúp công ty của họ đạt được mục tiêu kinh doanh. Các công ty bảo hiểm nhanh chóng thực hiện công việc này sẽ thấy mình có vị trí tốt để thu hút khách hàng mà kỳ vọng giờ đây bao gồm trải nghiệm hệ sinh thái liền mạch.

Ảnh: Wutthichai Luemuang/©123RF.com, auremar/©123RF.com, Aleksei Gorodenkov/©123RF.com

Tin tức