19 Tháng 9 2024

Một tương lai tươi sáng cho quan hệ đối tác hệ sinh thái bảo hiểm

Khi quan hệ đối tác hệ sinh thái lần đầu tiên xuất hiện, rất ít công ty bảo hiểm coi chúng là một khái niệm mang tính cách mạng. Các doanh nghiệp từ lâu đã làm việc cùng nhau để thực hiện lợi ích chung và tiếp cận đối tượng chung.

Khi hệ sinh thái phát triển, chúng ngày càng nổi bật so với các mối quan hệ đối tác hoặc hợp tác cũ. Ngày nay, quan hệ đối tác hệ sinh thái thành công chia sẻ một số tính năng chung. Chính những tính năng này sẽ tiếp tục định hình sự phát triển của quan hệ đối tác bảo hiểm và xu hướng hệ sinh thái.

Quan hệ đối tác và hệ sinh thái: Chúng tôi đang ở đâu

Các công ty bảo hiểm hiện đang xem quan hệ đối tác hệ sinh thái là điều cần thiết cho khả năng phục hồi và thành công trong tương lai của họ. Một nghiên cứu của Swiss Re cho thấy 76% giám đốc điều hành bảo hiểm được hỏi tin rằng “lợi thế cạnh tranh sẽ không được xác định bởi một mình tổ chức của họ, mà bởi sức mạnh của các đối tác và hệ sinh thái mà họ chọn”, Evangelos Avramakis, et al.

Khi sự quan tâm đến các dịch vụ hệ sinh thái đã tăng lên, nghiên cứu và khám phá các chủ đề liên quan đến hệ sinh thái cũng vậy. Một nghiên cứu năm 2017 của Kelsey McDonough và các nhà nghiên cứu đồng nghiệp cho thấy cuộc thảo luận về các dịch vụ hệ sinh thái đã diễn ra vào cuối những năm 2010.

Năm năm trước, việc thiếu thông tin liên lạc tiêu chuẩn xung quanh quan hệ đối tác hệ sinh thái đã cản trở các công ty bảo hiểm và những người tham gia khác chia sẻ ý tưởng và xây dựng các hệ thống hiệu quả. Ngày nay, rào cản giao tiếp thấp hơn nhiều. Các công cụ và nền tảng kỹ thuật số mới cũng giúp các đối tác trong hệ sinh thái giao tiếp và cộng tác dễ dàng hơn.

Các xu hướng hiện tại khác cũng đang thúc đẩy tăng trưởng hệ sinh thái. Các API được cải thiện để chia sẻ dữ liệu tốt hơn, hiểu biết sâu hơn về khách hàng từ phân tích dữ liệu hỗ trợ AI, tự động hóa dựa trên AI và mối quan tâm về tính bền vững, tất cả đều hỗ trợ công việc trên hệ sinh thái kỹ thuật số, Matteo Pisani, nhà đầu tư và quản lý chương trình tại nền tảng đổi mới Plug and Play viết.

Đại dịch COVID-19 đã thúc đẩy nhu cầu tăng trưởng công nghệ và kết nối. Tổ chức lại các tương tác của con người xung quanh môi trường kỹ thuật số đã trở thành một không gian mở rộng tự nhiên cho quan hệ đối tác hệ sinh thái, dựa vào các nền tảng và không gian kỹ thuật số để mang khách hàng và đối tác hệ sinh thái lại với nhau.

Đại dịch cũng thay đổi cách các doanh nghiệp và khách hàng mong đợi tương tác trực tuyến. “Kỳ vọng của khách hàng và nhân viên đã thay đổi nhiều hơn trong 18 tháng so với hai thập kỷ trước” do đại dịch, Ellen Walsh và các tác giả đồng nghiệp tại PwC viết. Những kỳ vọng thay đổi này, kết hợp với sự cấp bách của đại dịch, buộc các hãng bảo hiểm phải suy nghĩ khác về công việc của họ. Hệ sinh thái cung cấp một sự thay thế đầy hứa hẹn.

Biến đổi khí hậu là mối đe dọa hiện tại đối với các công ty bảo hiểm tài sản và thương vong. Cả tác động và tốc độ biến đổi khí hậu toàn cầu đều gây áp lực lên các công ty bảo hiểm để hiểu và giảm thiểu rủi ro chưa từng có, Shannon Flynn viết trong Rủi ro &; Bảo hiểm. Trí tuệ nhân tạo và các công cụ khác làm nền tảng cho hệ sinh thái kỹ thuật số cũng có thể được sử dụng để giải quyết tốt hơn những rủi ro này.

Quan hệ đối tác hệ sinh thái mang lại một số lợi ích cho các công ty bảo hiểm, các doanh nghiệp và khách hàng liên quan. Ngày nay, những nỗ lực phát triển hệ sinh thái tập trung vào các lĩnh vực mang lại lợi ích cho tất cả những người tham gia cùng một lúc.

Phát triển xu hướng trong quan hệ đối tác hệ sinh thái

Quan hệ đối tác kinh doanh luôn được hình thành để tập trung vào các mục tiêu chung. Trong một hệ sinh thái kỹ thuật số, mục tiêu bao trùm là tạo điều kiện trao đổi thông tin nhanh chóng. Khi thông tin có sẵn và dễ dàng phân tích, nó có thể được áp dụng cho các mục tiêu khác, chẳng hạn như cải thiện trải nghiệm của khách hàng và thúc đẩy tăng trưởng.

Hiện tại, một số thách thức làm cơ sở cho sự quan tâm của các công ty bảo hiểm đối với quan hệ đối tác và dịch vụ hệ sinh thái, Bernard Tubiana và các chiến lược gia bảo hiểm đồng nghiệp tại Deloitte viết. Chúng bao gồm:

Nhu cầu về trải nghiệm kỹ thuật số và tiếp cận thông tin liền mạch. Những yêu cầu này đến từ cả khách hàng và nhân viên của chính công ty bảo hiểm.
Gánh nặng từ các công nghệ cũ, bao gồm nhu cầu điều chỉnh cơ sở hạ tầng công nghệ hiện có theo cách cho phép truy cập nhanh hơn và dễ dàng hơn vào dữ liệu được lưu trữ ở đó.
Áp lực phải suy nghĩ lại về các dịch vụ bảo hiểm truyền thống, đặc biệt là khi việc truy cập vào thông tin chi tiết về dữ liệu sâu có thể cách mạng hóa cách các công ty bảo hiểm giải quyết rủi ro và bảo lãnh phát hành.

Những thách thức chung này đang định hình hướng phát triển công nghệ hệ sinh thái. Họ cũng có xu hướng thúc đẩy các câu hỏi, lựa chọn và hành vi của các công ty bảo hiểm đang tìm cách mở rộng sang không gian hệ sinh thái.

Khi các công ty bảo hiểm vật lộn với những câu hỏi phổ biến này, những người trả lời chúng thành công có xu hướng chia sẻ các đặc điểm chung. Chris Payne, Jason Whyte và Peter Manchester của EY xác định bảy đặc điểm chung của hệ sinh thái bảo hiểm thành công:

Họ được thúc đẩy bởi cam kết từ lãnh đạo cấp cao.
Các số liệu và ưu đãi lấy khách hàng làm trung tâm làm nền tảng cho mọi thứ họ làm.
Họ dựa vào trái phiếu mạnh mẽ của niềm tin của khách hàng.
Giải quyết một vấn đề khách hàng thực sự xây dựng niềm tin và thu hút khách hàng.
Khi khách hàng tham gia, hệ sinh thái giữ cho mình phù hợp với họ bằng cách cung cấp các dịch vụ và quy trình có lợi cho cả khách hàng và đối tác hệ sinh thái.
Họ hiểu tính kinh tế độc đáo của các hệ sinh thái và sử dụng những khác biệt này làm lợi thế của họ.
Chúng minh họa cho cách tiếp cận đa kênh nhất quán cho dịch vụ khách hàng được sắp xếp hợp lý.

Đối với nhiều công ty bảo hiểm thành công, tạo ra một quan hệ đối tác hệ sinh thái hiệu quả có nghĩa là áp dụng quan điểm của các đối tác và khách hàng trong hệ sinh thái. Bằng cách đó, các nhà cung cấp dịch vụ này xác định các điểm đau và triển khai các tiến bộ công nghệ của họ để giải quyết các điểm đau đó. Bằng cách này, các công ty bảo hiểm này khám phá ra những cách mới để giải quyết vấn đề cho chính họ, đối tác, đại lý và nhà môi giới và khách hàng của họ – tất cả cùng một lúc.

Dự đoán hệ sinh thái bảo hiểm cho năm 2023 và hơn thế nữa

Chuyển đổi thành một công ty bảo hiểm hệ sinh thái chính thức là một thách thức. Danh sách các xu hướng được xác định bởi EY “chỉ ra nhu cầu chuyển đổi cơ bản, không chỉ về công nghệ, mà còn về mô hình kinh doanh, văn hóa và bộ kỹ năng”, Payne, White và Manchester viết.

Trí tuệ nhân tạo (AI) sẽ tiếp tục đóng một vai trò trong sự chuyển đổi này. “Các nhà mạng vẫn chưa nhận ra đầy đủ tiềm năng của tài sản dữ liệu của họ – ví dụ, lịch sử khiếu nại và tương tác phân phối”, Krish Krishnakanthan và các tác giả đồng nghiệp tại McKinsey viết. Khi AI tiếp tục trở thành tiêu chuẩn trong phân tích kỹ thuật số, các đối tác hệ sinh thái sẽ tìm ra những cách mới để sử dụng những hiểu biết được tạo ra bởi dữ liệu để mang lại lợi ích chung cho những người tham gia hệ sinh thái và khách hàng.

Để thành công lâu dài, các công ty bảo hiểm sẽ cần xây dựng một hoạt động kinh doanh cốt lõi có thể hỗ trợ các nỗ lực hợp tác hệ sinh thái, Ulrike Deetjen của McKinsey nói. Ví dụ, việc giảm tác động của các silo dữ liệu cho phép các công ty bảo hiểm sử dụng tốt hơn các bộ dữ liệu hiện có – và tận dụng những hiểu biết sâu sắc để cải thiện trải nghiệm hệ sinh thái.

Nền kinh tế hệ sinh thái cung cấp nhiều cơ hội cho tăng trưởng kinh doanh. Nói chung, “nền kinh tế mạng tích hợp có thể đại diện cho một nhóm doanh thu toàn cầu là 60 nghìn tỷ đô la vào năm 2025”, Miklos Dietz, Hamza Khan và Istvan Rab tại McKinsey dự đoán. Trong khi các hệ sinh thái chỉ chiếm một đến hai phần trăm tổng doanh thu toàn cầu vào năm 2020, các tác giả ước tính rằng các quan hệ đối tác này có thể đóng góp tới 30% tổng doanh thu toàn cầu vào năm 2025.

Việc mở rộng các mô hình hệ sinh thái là tất yếu. Hệ sinh thái cung cấp cơ hội để giải quyết một số vấn đề lớn nhất mà các công ty bảo hiểm phải đối mặt hiện nay – và làm như vậy theo cách có lợi cho tất cả mọi người tham gia vào mối quan hệ bảo hiểm.

Trên thực tế, hệ sinh thái có thể trở thành bình thường mới trong bảo hiểm. “Dựa trên xu hướng hiện tại, chúng tôi hy vọng hệ sinh thái sẽ trở thành một mô hình kinh doanh chính trong tương lai tương đối gần. Như thường lệ, những gì cảm thấy sáng tạo ngày hôm nay sẽ sớm trở thành cơ sở”, Isabelle Santenac và một nhóm nghiên cứu tại EY viết.

Trong khi đó, các công ty bảo hiểm không nắm lấy cả mối quan hệ hệ sinh thái và công nghệ cơ bản của họ có thể thấy mình đang tranh giành để duy trì sự phù hợp giữa các đối thủ cạnh tranh của họ. “Khi sự đổi mới trở nên phổ biến hơn, các công ty bảo hiểm không đổi mới có thể thấy mình gặp bất lợi thông qua lựa chọn bất lợi và hiệu quả hoạt động xấu đi”, Jim Gillard, phó chủ tịch điều hành và giám đốc điều hành tại cơ quan xếp hạng tín dụng và nhà cung cấp phân tích dữ liệu AM Best cho biết.

Hợp tác không phải là một khái niệm mới. Con người luôn là một loài xã hội, thích cùng nhau đạt được mục tiêu hơn là đấu tranh một mình. Quan hệ đối tác hệ sinh thái bảo hiểm tận dụng các công cụ kỹ thuật số để thực hiện hợp tác trên quy mô mới, mang lại lợi ích cho các công ty bảo hiểm, đối tác và khách hàng của họ.

Hình ảnh bởi: langstrup/©123RF.com, nonwarit/©123RF.com, rawpixel/©123RF.com

Tin tức