Một thế giới bảo hiểm nhúng trông như thế nào?
Bảo hiểm nhúng tiếp tục lan rộng và phát triển. Sự phổ biến của nó bắt nguồn từ khả năng cung cấp lợi ích cho các nhà mạng, đại lý, doanh nghiệp bên thứ ba và khách hàng – tất cả trong cùng một giao dịch. Khi công nghệ giúp cung cấp bảo hiểm nhúng và điểm bán hàng dễ dàng hơn, có khả năng khách hàng sẽ sớm có thể tiếp cận bảo hiểm cho mọi nhu cầu tại thời điểm có nhu cầu.
Một thế giới bảo hiểm nhúng trông như thế nào? Khi phạm vi bảo hiểm điểm bán hàng trở thành tiêu chuẩn, điều gì thay đổi đối với các công ty bảo hiểm – và nó ảnh hưởng đến mối quan hệ giữa nhà cung cấp dịch vụ và khách hàng như thế nào? Hình dung một thế giới bảo hiểm nhúng có thể giúp các công ty bảo hiểm đưa ra quyết định tốt hơn về các khoản đầu tư công nghệ ngày nay.
Phạm vi nhúng và xu hướng phân phối gần đây
Khách hàng ngày nay mua sắm khác với một thập kỷ trước. Những thói quen này ảnh hưởng đến gần như tất cả các giao dịch mua, không chỉ đơn thuần là bảo hiểm. Khách hàng có thể thực hiện nghiên cứu trực tuyến nhưng mua hàng trực tiếp hoặc qua điện thoại. Họ có thể thực hiện nghiên cứu trực tiếp nhưng mua hàng trực tuyến.
Cách khách hàng tìm kiếm bảo hiểm định hình sự hiểu biết của họ về nhu cầu bảo hiểm của họ, Matteo Pisani viết tại nền tảng đổi mới Plug and Play. Thông tin khách hàng tiêu hóa trên đường mua hàng và nguồn mà họ có được thông tin đó, ảnh hưởng đến các lựa chọn bảo hiểm mà họ thực hiện.
Bảo hiểm nhúng cung cấp bảo hiểm tại thời điểm mà khách hàng có nhiều khả năng thấy lợi ích của bảo hiểm nhất – bởi vì họ đã thấy giá trị của việc mua hàng hoặc hoạt động. Thay vì các công ty bảo hiểm cần bán cho khách hàng về giá trị bảo hiểm, khách hàng mua bảo hiểm như một tính năng của giao dịch mua mà họ đã xác định thực hiện, Denise Garth, giám đốc chiến lược tại Majesco viết.
Hành vi của khách hàng đối với bảo hiểm đã thay đổi đáng kể trong những năm gần đây. Mối quan hệ vẫn trong tình trạng tăng trưởng nhanh chóng. Những thay đổi hơn nữa trong kỳ vọng của khách hàng sẽ tiếp tục định hình cách tiếp cận phân phối của các công ty bảo hiểm, Gary Shaw tại Deloitte viết. Khi khách hàng trở nên quen thuộc hơn với các tùy chọn bảo hiểm nhúng và điểm bán hàng, họ có khả năng thay đổi hành vi của mình để nắm bắt những cơ hội này.
Những gì mong đợi từ các tùy chọn phân phối điểm bán hàng
Bảo hiểm nhúng không được sinh ra trong thời đại kỹ thuật số. Một số loại bảo hiểm nhất định, như bảo hiểm du lịch, từ lâu đã được nhúng vào giá của giao dịch mua cơ bản (như vé tàu hoặc máy bay) hoặc có sẵn tại điểm bán các mặt hàng này (như tùy chọn thêm bảo hiểm hủy).
Tuy nhiên, trong nhiều năm, phạm vi bảo hiểm nhúng và điểm bán hàng bị giới hạn ở những rủi ro được xác định rõ ràng và đơn giản để bảo hiểm. Ngay cả ngày nay, khi bảo hiểm nhúng mở rộng, mô hình phân phối đang tiến triển nhanh hơn khi bảo lãnh phát hành đơn giản.
Hiện tại, một số trở ngại khiến tương lai của bảo hiểm nhúng toàn cầu trở thành thách thức đối với các công ty bảo hiểm, nhà đầu tư mạo hiểm toàn cầu Alex Lazarow, tác giả của “Out-Innovate” viết. Những thách thức này bao gồm:
- **Bảo lãnh phát hành phức tạp. **Lazarow trích dẫn bảo hiểm nhân thọ làm ví dụ, nhưng một số chính sách tài sản và thương vong cũng phải đánh giá một số yếu tố phức tạp để bảo lãnh phát hành chính xác.
- ** Hiểu hành vi và sự tham gia của khách hàng. **Ví dụ, bảo hiểm chống lại các cuộc tấn công mạng phụ thuộc rất nhiều vào những gì khách hàng làm hoặc không làm để ngăn chặn các cuộc tấn công và giảm thiểu thiệt hại. Cung cấp chính sách điểm bán hàng mà không có thông tin về cách tiếp cận cá nhân của khách hàng đối với an ninh mạng chứng tỏ là một thách thức.
- **Xử lý nhiều loại trừ. ** Không phải mọi trọng tâm bảo hiểm ô tô, nhà cửa, doanh nghiệp hoặc bảo hiểm khác đều giống nhau. Khi có nhiều loại trừ, chẳng hạn như nhiều nhà phụ trên một tài sản mà chủ sở hữu tìm kiếm bảo hiểm lũ lụt, các tùy chọn nhúng “một kích thước phù hợp với hầu hết” sẽ không phù hợp với khách hàng và tài sản đó – cũng như cho công ty bảo hiểm.
Những tiến bộ trong công nghệ có thể sẽ cải thiện và thay đổi khả năng bảo lãnh phát hành của các công ty bảo hiểm theo những cách giúp bảo hiểm nhúng dễ dàng hơn, ngay cả khi câu hỏi phức tạp.
Tuy nhiên, việc chuyển sang công nghệ đặt ra một vấn đề hiện tại khác cho các công ty bảo hiểm: Liệu nhà cung cấp dịch vụ có các công cụ công nghệ và năng lực để đáp ứng mục tiêu của họ không?
Câu hỏi công nghệ là một câu hỏi lớn đối với các nhà mạng đương nhiệm ngày nay. “Trong khi hầu hết các công ty bảo hiểm cố gắng tập trung vào thế mạnh của họ, họ cũng thường thiếu đầu tư vào các lĩnh vực này và không hành động khẩn cấp, dẫn đến một cuộc đua về giữa”, Ellen Walsh và các nhà nghiên cứu đồng nghiệp tại PwC viết. Trong trường hợp phạm vi bảo hiểm được nhúng trên phổ P &C, yêu cầu công nghệ là một yêu cầu lớn – và sự do dự của các công ty bảo hiểm để đi tất cả mà không cần hỗ trợ là điều dễ hiểu.
Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm không phải đáp ứng nhu cầu công nghệ của bảo hiểm nhúng và điểm bán hàng một mình. Tạo quan hệ đối tác bảo hiểm nhúng có thể giúp các công ty bảo hiểm xóa bỏ một số rào cản công nghệ này bằng cách tạo dựng quan hệ đối tác với các công ty đã có sẵn một số công cụ cần thiết.
“Nói chung, các công ty không bảo hiểm có thể tận dụng các công nghệ mới hơn cho phép sự tham gia của khách hàng” theo cách mà các công ty bảo hiểm đương nhiệm có thể phải vật lộn để làm, Alex Astengo, người đứng đầu bộ phận bán hàng tại Cloud Insurance cho biết. Bằng cách hợp tác với các công ty không phải là công ty bảo hiểm cung cấp các sản phẩm và dịch vụ yêu cầu bảo hiểm, các công ty bảo hiểm có thể cải thiện vị thế công nghệ của chính họ trong khi chia sẻ rủi ro phát triển công nghệ với một đối tác được trang bị tốt hơn để xử lý sự thay đổi.
Trên hết, các lựa chọn bảo hiểm nhúng và điểm bán hàng sẽ dẫn đến tăng trưởng. “Tiềm năng thúc đẩy các doanh nghiệp với tư cách là nhà phân phối đồng thời cung cấp nhiều sản phẩm bảo hiểm riêng biệt hơn có thể mở ra tiềm năng lớn chưa được khai thác”, Joan Cusco, người đứng đầu chuyển đổi toàn cầu tại MAPFRE viết.
Nhìn về phía trước: Bảo hiểm điểm bán hàng và tương lai
Bảo hiểm nhúng được thúc đẩy bởi một số công nghệ xâm nhập vào phân phối bảo hiểm, bao gồm trí tuệ nhân tạo, thu thập dữ liệu phân tán và tự động hóa được cải thiện. Khi các công nghệ này trưởng thành, các công ty bảo hiểm sẽ thấy mình có thể “bảo lãnh một loạt các rủi ro rộng hơn hoặc ít nhiều tự động bằng cách sử dụng dữ liệu thời gian thực, trong thế giới thực từ nhiều nguồn khác nhau”, Krish Krishnakanthan và các nhà nghiên cứu đồng nghiệp tại McKinsey viết.
Đối với khách hàng, nhiều công nghệ trong số này đang trở thành một phần của cuộc sống hàng ngày. Trí tuệ nhân tạo và thu thập dữ liệu phân tán nhấn mạnh trải nghiệm khách hàng được cá nhân hóa trực tuyến. Tự động hóa được cải thiện giúp khách hàng quản lý việc sử dụng năng lượng, bảo vệ ngôi nhà của họ khỏi thiệt hại do nước và hỏa hoạn, đồng thời xây dựng an ninh hơn mà không phải dành sự chú ý quá mức cho quy trình.
Cuộc cách mạng bảo hiểm nhúng sẽ không kết thúc với khách hàng cá nhân. Các chủ doanh nghiệp trải nghiệm những lợi ích của bảo hiểm nhúng với tư cách là người mua cá nhân có khả năng yêu cầu sự tiện lợi tương tự cho công ty của họ, Cusco viết. Khi các doanh nghiệp tìm kiếm những lợi ích mà các cá nhân đã được hưởng, bảo hiểm nhúng sẽ chuyển từ liên doanh B2C sang các mối quan hệ B2B.
“Là một mô hình kinh doanh, [embedded insurance] có rất nhiều thứ vì nó mang lại lợi ích cho toàn bộ chuỗi giá trị – khách hàng, nhà phân phối và công ty bảo hiểm”, Robin Merttens, đồng sáng lập và đối tác tại InsTech London viết. Khi các công ty bảo hiểm tìm cách mở khóa giá trị đó cho bản thân, đối tác kinh doanh và khách hàng của họ, bảo hiểm nhúng có thể trở thành tiêu chuẩn mới cho phân phối P&C.
Hình ảnh bởi: everythingpossible/©123RF.com, aprior/©123RF.com, stockernumber2/©123RF.com
Đọc thêm
Nổi bật
19 Tháng 9 2024
19 Tháng 9 2024
19 Tháng 9 2024