30 Tháng 9 2024

Một hệ sinh thái bảo hiểm mới: Làm thế nào các công ty kế thừa và Insurtech có thể hợp tác

Sự gián đoạn đã trở thành một thuật ngữ đàm thoại quan trọng trong hệ sinh thái bảo hiểm mới, thể hiện mối quan tâm cốt lõi: Khi các công ty insurtech khám phá ra những cách mới để cung cấp bảo hiểm cho khách hàng, các công ty được thành lập nhận thấy quan điểm và phương pháp đáng tin cậy của họ bị thách thức.

Tuy nhiên, thách thức không cần phải được hiểu là một mối đe dọa. “Không ai cần phải bị gián đoạn trừ khi họ chọn”, Aly Dhalla, CEO và đồng sáng lập của Finaeo nói.

Thật vậy, các công ty bảo hiểm kế thừa trải qua nhiều thành công nhất là những công ty đã chấp nhận khả năng của insurtech để tạo điều kiện cho sự thay đổi cơ bản, tập trung. Thay vì coi nhau là mối đe dọa, các công ty bảo hiểm kế thừa và các công ty insurtech có thể tìm thấy các thỏa thuận mà cả hai bên đều thành công.

Sống trong kỷ nguyên đổi mới bảo hiểm

Ngày nay, khách hàng có thể có gần như bất kỳ mặt hàng nào họ cần giao đến tận nhà, phần lớn nhờ vào các công ty như Amazon, cách tiếp cận của họ đã khiến nhiều nhà bán lẻ truyền thống phải vật lộn để thích nghi.

Những thay đổi do Amazon tạo ra đã khiến một số nhà bình luận cho rằng các công ty bảo hiểm kế thừa sẽ sớm phải đối mặt với số phận tương tự. “Nếu mọi người có thể mua khăn giấy trên Internet, tại sao không mua bảo hiểm?”, Rakesh Gupta, giám đốc điều hành của biBERK đặt câu hỏi.

Các công ty bảo hiểm được thành lập ngày nay đã không còn trong kỷ nguyên tiền kỹ thuật số. Giống như mọi ngành công nghiệp, họ đã bắt đầu tiếp cận với khách hàng trực tuyến. Nhiều người thậm chí còn tin rằng mặt tiền kỹ thuật số này sẽ đủ để giữ cho công ty của họ tiếp tục hoạt động trong một thế giới biến đổi.

Niềm tin này rất rủi ro, Steven Schwartz, người sáng lập Global Cyber Consultants nói. “Nếu bạn đang ở một công ty ngay bây giờ mới bắt đầu cảm thấy khá tốt về vị trí của bạn cùng với trí thông minh của mọi thứ liên tục, thực sự tốt về sự phát triển của nhóm tiếp thị kỹ thuật số của bạn, nắm bắt của bạn trên phương tiện truyền thông xã hội / SEM / SEO, nắm bắt của bạn về việc xây dựng trải nghiệm đa kênh, nắm bắt những gì khách hàng của bạn muốn, tận hưởng cảm giác – bạn sắp bị gián đoạn. ”

Mua bảo hiểm có đơn giản như mua vớ không?

Những nỗ lực bề mặt để nắm bắt các tiêu chuẩn kỹ thuật số là không đủ, Schwartz nói thêm. Điều này là do công nghệ thúc đẩy đổi mới bảo hiểm không chỉ tồn tại trên bề mặt. Trong khi nhiều công ty bảo hiểm được thành lập đang tìm cách tiếp cận khách hàng trực tuyến, các công ty công nghệ bảo hiểm đang tìm cách sử dụng trí tuệ nhân tạo và học máy để suy nghĩ lại triệt để về cách hiểu, phân tích và viết lại rủi ro.

Suy nghĩ về các công ty insurtech như Amazon không xem xét bản chất phức tạp của bảo hiểm, William C. Wilson của Đại lý & Môi giới Bảo hiểm Độc lập của Mỹ nói. Không giống như mua sai mặt hàng quần áo hoặc sản phẩm tạp hóa, thường chỉ gây ra sự bất tiện, việc chọn sai sản phẩm bảo hiểm có thể khiến một người phải trả giá theo nghĩa đen là mọi thứ họ sở hữu.

Chỉ riêng sự tồn tại của các công ty khởi nghiệp insurtech không gây ra nhiều mối đe dọa, Wilson nói. Để thực sự thay đổi công việc bảo hiểm, các công ty này cần có kiến thức và hiểu biết sâu sắc về chính bảo hiểm. Kiến thức này hiện đang nằm trong tay của các công ty được thành lập.

Các công ty bảo hiểm kế thừa có kiến thức insurtech cần để phát triển mạnh; Insurtech có cách tiếp cận sáng tạo và kỹ năng kỹ thuật mà các công ty bảo hiểm kế thừa cần để đáp ứng mong đợi của khách hàng ngày nay. Thay vì một cơn bão hoàn hảo, cả hai tạo ra một mối quan hệ đối tác tiềm năng hoàn hảo.

Insurtech đang thay đổi hệ sinh thái bảo hiểm như thế nào

Một số công ty insurtech đã có quan hệ đối tác có lợi nhuận với các công ty kế thừa, cả trong và ngoài ngành bảo hiểm. Những người khác đang mở ra thị trường mới cho bảo hiểm, mang lại cho các công ty bảo hiểm kế thừa cảm hứng và tiếp cận với các ngành kinh doanh mới.

Các công ty khởi nghiệp Insurtech hiểu được lợi ích của việc hợp tác với các công ty đã thành lập. Đối với các công ty bảo hiểm, điều này bao gồm tận dụng sự công nhận thương hiệu của đối tác đã được thiết lập và tiếp cận cơ sở khách hàng mới.

Tuy nhiên, không phải tất cả các công ty insurtech đều chuyển sang các công ty bảo hiểm kế thừa cho quan hệ đối tác đầu tiên của họ. Thay vào đó, họ đã đi đến nguồn khách hàng mới.

Ví dụ, Wrisk có trụ sở tại London đã hợp tác với BMW để cung cấp bảo hiểm ô tô cho khách hàng BMW với mục tiêu không chỉ tiếp cận cơ sở khách hàng mới mà còn thay đổi cách chủ sở hữu ô tô nhìn nhận việc mua bảo hiểm.

“Đi mua một chiếc xe mới rất thú vị, nhưng quá trình bảo hiểm nó ít thú vị hơn, vì vậy chúng tôi đang cố gắng thay đổi hộp thoại ở đó và làm cho nó dễ dàng và trực quan hơn để làm điều đó theo cách di động”, Niall Barton, đồng sáng lập của Wrisk nói.

Bằng cách giúp bảo hiểm dễ dàng hơn cho chủ sở hữu BMW mới, Wrisk không chỉ nắm bắt được hoạt động kinh doanh bảo hiểm ô tô mà còn khiến khách hàng quan tâm hơn đến việc mua xe từ BMW. Mối quan hệ này mang lại lợi ích cho cả ba bên.

Không có thị trường? Tạo một tài khoản. Đó là cách tiếp cận của một số công ty insurtech mới trên toàn thế giới. Ví dụ, vào năm 2014, công ty bảo hiểm Trung Quốc Zhongan đã cung cấp bảo hiểm uống quá nhiều cho người hâm mộ FIFA World Cup năm đó. Các chính sách này nhằm giúp người hâm mộ đối phó với những ảnh hưởng của việc uống quá nhiều đồ uống trong trận đấu và các lễ hội xung quanh, Vinnie Lauria, người sáng lập Golden Gate Ventures cho biết.

Các công ty insurtech khác đang tiếp cận với những khách hàng có kết nối kỹ thuật số nhưng thu nhập không lớn, Lauria nói. Thay vì cung cấp phạm vi bảo hiểm hàng đầu, các công ty này cung cấp các chính sách nhỏ hơn, nhắm mục tiêu cho các sự kiện cụ thể. Các chính sách này bao gồm mọi thứ, từ bảo hiểm bao gồm sự chậm trễ trong chuyến đi đến bảo vệ chống mất một mặt hàng cụ thể, như điện thoại của một người.

Cách tiếp cận bảo hiểm này mở ra thị trường mới. Các công ty bảo hiểm kế thừa có thể cho phép các công ty insurtech tận hưởng hoạt động kinh doanh từ những khách hàng này – hoặc họ có thể cung cấp tên, nguồn lực và sự khôn ngoan của họ để đổi lấy một phần của thị trường.

Làm thế nào để thúc đẩy quan hệ đối tác hiệu quả

Bước đầu tiên là ngừng xem các công ty bảo hiểm kế thừa là nguyên nhân của một ngành công nghiệp bị phá vỡ và insurtech là giải pháp, Satadru Sengupta, Giám đốc điều hành của Halos Insurance cho biết.

Thay vào đó, Sengupta khuyên bạn nên tập trung vào một câu hỏi khác. “Toàn bộ ý tưởng khi bạn xây dựng [an insurtech] nền tảng là, bạn đang giúp người tiêu dùng như thế nào? Đó là câu hỏi đầu tiên. Và sau đó, làm thế nào điều này giúp công ty bảo hiểm và chính chúng tôi và tất cả các bên liên quan khác? Đó là khi bạn có một doanh nghiệp. Đó là lúc chúng ta có thể làm việc cùng nhau”.

Câu hỏi này tạo thành nền tảng của mối quan hệ hiệu quả giữa các công ty kế thừa và insurtech. Ví dụ, một nghiên cứu của McKinsey cho thấy các hãng vận chuyển P&C có chỉ số tài chính mạnh nhất có một số đặc điểm chung. “Họ đưa ra một chiến lược kỹ thuật số đầy tham vọng”, Tanguy Catlin, Ido Segev và Holger Wilms tại McKinsey nói.

“Họ sử dụng phân tích và tự động hóa để cho phép ra quyết định nhanh nhạy và chính xác hơn. Họ thấm nhuần một nền văn hóa ám ảnh về nhu cầu của khách hàng, và họ xây dựng các tổ chức hợp tác và nhanh nhẹn có khả năng đổi mới liên tục. “

Các công ty này làm tốt hơn vì họ sẵn sàng nhìn bên dưới bề mặt của chuyển đổi kỹ thuật số ngày nay. Trong khi một số công ty bảo hiểm được thành lập tìm kiếm một ý tưởng hoặc công cụ có thể giải quyết một vấn đề, những công ty hoạt động mạnh nhất tìm kiếm các phương pháp tiếp cận nền tảng hơn, Jeff Pettegrew tại Lãnh đạo Tư tưởng Bảo hiểm cho biết.

Ở đây, việc tìm kiếm các công ty insurtech làm đồng minh có thể là vô giá. Nhiều tập đoàn insurtech đã tìm cách thay đổi bản chất cơ bản của bảo hiểm và mối quan hệ giữa công ty bảo hiểm và khách hàng. Khi họ được hỗ trợ bởi kinh nghiệm rộng lớn và dữ liệu kế thừa mà các công ty bảo hiểm cung cấp, cả hai bên đều có lợi. Khách hàng được hưởng lợi. Mối quan hệ là đôi bên cùng có lợi trong hệ sinh thái bảo hiểm mới này.

Hình ảnh bởi: Anna Bizon/©123RF.com, Luca Bertolli/©123RF.com, rawpixel/©123RF.com

Tin tức