30 Tháng 9 2024

Làm thế nào P&C Carriers có thể đẩy nhanh chu kỳ phát triển sản phẩm của họ?

Chu kỳ phát triển sản phẩm truyền thống trong bảo hiểm tài sản và thương vong diễn ra chậm như rùa bò. Các bản thảo, phê duyệt, sửa đổi, xác minh các chi tiết chính và các bước khác mất nhiều tháng giữa thời điểm hình thành sản phẩm mới và ngày sản phẩm đó có sẵn cho khách hàng.

Khi công nghệ đẩy nhanh nhịp sống thường ngày và kinh doanh, chu kỳ phát triển sản phẩm truyền thống tiếp tục cản trở hiệu quả và lợi nhuận của các công ty bảo hiểm P&C. Ở đây, chúng tôi thảo luận về một số điểm khó khăn nhất trong chu trình phát triển sản phẩm và cách tăng tốc độ mà không làm giảm chất lượng.

Chu kỳ chậm lại số 1: Quy trình lỗi thời

Trong vài thập kỷ cuối của thế kỷ 20 và sang thế kỷ 21, việc đẩy nhanh chu kỳ phát triển sản phẩm không nằm trong danh sách việc cần làm của hầu hết các công ty bảo hiểm P&C, Debbie Marquette đã viết trong ấn bản năm 2008 của Tạp chí Hoạt động Bảo hiểm. Việc sử dụng các tùy chọn fax và thư vật lý của thời điểm đó đã theo kịp phương pháp tiếp cận khi cần thiết đối với phát triển sản phẩm.

Marquette lưu ý rằng trong những thập kỷ trước, quá trình phát triển sản phẩm không chỉ liên quan đến một nhóm mà còn thường liên quan đến các cuộc họp trực tiếp. Marquette viết rằng “Thật khó để tập hợp tất cả các bên liên quan để xem xét toàn diện sản phẩm trước khi nộp đơn”, “và do đó, đôi khi không có ý kiến đóng góp từ một bên quan trọng, dẫn đến những sai lầm tốn kém, phí nộp lại đơn và sự chậm trễ trong việc đưa các sản phẩm quan trọng ra thị trường trước đối thủ cạnh tranh”.

Vào những năm 1990, Hiệp hội Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia (NAIC) nhận ra rằng sự phát triển của máy tính đòi hỏi phải thay đổi cách thức nộp và theo dõi các sản phẩm bảo hiểm mới phát triển. Kết quả là Hệ thống Nộp Biểu mẫu và Tỷ lệ Điện tử (SERFF).

Việc sử dụng SERFF tăng đều đặn sau khi được giới thiệu vào năm 1998 và việc sử dụng hệ thống này đã tăng gấp đôi chỉ từ năm 2003 đến năm 2004, theo báo cáo năm 2004 của Insurance Journal . Tuy nhiên, đến năm 2009, việc SERFF không có khả năng tự động hóa hoàn toàn đã khiến một số nhà bình luận, bao gồm cả Eli Lehrer , đặt câu hỏi liệu hệ thống này có cần được cập nhật, đại tu hay thay thế hoàn toàn hay không.

Các công ty bảo hiểm tài sản và thương vong đã thích nghi với SERFF và sự phát triển của các công cụ công nghệ khác như máy tính cá nhân, trình xử lý văn bản và bảng tính. Tuy nhiên, quá trình thích nghi diễn ra chậm. Ngày nay, nhiều công ty bảo hiểm P&C vẫn đang mắc kẹt trong giai đoạn lập tài liệu và bảng tính của quá trình phát triển sản phẩm, yêu cầu các thành viên trong nhóm phát triển sản phẩm phải xem xét bản thảo thủ công và dựa vào sự chú ý của con người đến từng chi tiết để phát hiện những thay đổi nhỏ nhưng cần thiết.

Kết quả là gì? Một quy trình phát triển sản phẩm trông rất giống với quy trình của những năm 1980. Các bản thảo và nghiên cứu đã chuyển từ giấy sang màn hình, nhưng các nhóm vẫn phải họp trực tiếp hoặc trực tuyến, so sánh các bản thảo bằng tay và đưa ra quyết định — và nhu cầu đảm bảo không bỏ sót bất kỳ chi tiết quan trọng nào khiến quy trình phát triển sản phẩm chậm lại.

51618041 – kết quả và làm việc nhóm. góc nhìn từ trên xuống của nhóm sáu người đang thảo luận điều gì đó trong khi ngồi ở bàn làm việc

Giải pháp chu trình số 1: Hệ thống tốt hơn

Công nghệ này tồn tại để giảm thời gian dành cho quá trình phát triển. Tuy nhiên, cho đến nay, nhiều công ty bảo hiểm P&C vẫn chậm áp dụng.

Hệ thống quản lý sản phẩm điện tử hợp lý hóa quy trình phát triển sản phẩm. Cách thức “mới-cũ” sử dụng email, bảng tính và PDF vẫn duy trì những bức tường và khó khăn giám sát như cách thức “cũ-cũ” của các cuộc họp trực tiếp và thư ốc sên.

Tuy nhiên, trong một hệ thống được thiết kế để phát triển sản phẩm, thông tin được lưu giữ ở một vị trí duy nhất, các thuật toán tự động có thể được sử dụng để quét sự khác biệt nhỏ và theo dõi các thay đổi, đồng thời theo dõi và cảnh báo giúp mọi người đúng tiến độ.

Bằng cách loại bỏ các rào cản, các hệ thống này giảm thời gian cần thiết để tạo ra một sản phẩm bảo hiểm P&C mới. Chúng cũng giúp giảm lỗi và tiết kiệm băng thông tinh thần cho các thành viên trong nhóm, cho phép họ tập trung vào các chi tiết nổi bật của sản phẩm thay vì theo dõi lịch trình và giấy tờ của riêng họ.

Chu kỳ chậm lại số 2: Sự khác biệt và tính đặc hiệu

Ngày xửa ngày xưa, các sản phẩm của công ty bảo hiểm P&C cạnh tranh chủ yếu về giá. Do đó, không cần phải phân biệt sản phẩm với các sản phẩm khác do cùng một công ty bảo hiểm bán hoặc với các sản phẩm bảo hiểm tương tự do các đối thủ cạnh tranh bán. Trong quá trình phát triển sản phẩm, các công ty bảo hiểm đã để sự khác biệt đứng sau các vấn đề khác.

Cognizant lưu ý trong một sách trắng gần đây: “Trước giữa những năm 1990, các nhà phân phối bảo hiểm nắm giữ hầu hết kiến thức về các sản phẩm, giá cả và quy trình bảo hiểm – yêu cầu khách hàng phải có sự hỗ trợ của trung gian.”

Tuy nhiên, ngày nay, khách hàng hiểu biết hơn bao giờ hết. Họ cũng có khả năng so sánh các sản phẩm bảo hiểm P&C dựa trên nhiều yếu tố hơn bao giờ hết, không chỉ dựa trên giá cả. Điều đó có nghĩa là các công ty bảo hiểm hiện đang tập trung vào sự khác biệt trong quá trình phát triển sản phẩm — điều này làm tăng thêm thời gian cho quy trình cần thiết để đưa một sản phẩm bảo hiểm mới ra thị trường.

Giải pháp chu trình số 2: Tự động hóa

Các công cụ tự động hóa có thể được sử dụng trong chu kỳ phát triển sản phẩm để cung cấp cái nhìn sâu sắc hơn, theo dõi hành vi để xác định các hốc chưa được lấp đầy cho sản phẩm và đặt nền tảng cho việc ra mắt sản phẩm mạnh mẽ.

Như Frank Memmo Jr. và Ryan Knopp lưu ý trong ThinkAdvisor, các giải pháp phần mềm đa kênh cung cấp một số lợi ích hướng đến khách hàng. Một hệ thống thu thập, lưu trữ và theo dõi dữ liệu khách hàng — và giao tiếp với hệ thống quản lý sản phẩm — cũng cung cấp thông tin chi tiết sâu sắc cho công ty bảo hiểm của mình. Khi tự động hóa được sử dụng để thu thập và phân tích dữ liệu, nó có thể rút ngắn đáng kể thời gian cần thiết để phát triển các sản phẩm bảo hiểm đáp ứng nhu cầu luôn thay đổi của khách hàng.

“Một giải pháp toàn doanh nghiệp cho phép các quy trình theo luồng công việc đảm bảo tất cả những người tham gia vào quy trình xem xét và ký xác nhận khi cần thiết”, Brian Abajah viết tại Turnkey Africa. “Sau đó, chi phí phát triển sản phẩm và các nút thắt cổ chai được giảm xuống để cải thiện tốc độ đưa sản phẩm ra thị trường và chất lượng cũng như khả năng phát triển và sửa đổi sản phẩm đồng thời dẫn đến tăng doanh thu”.

Tương lai của sự phát triển: Bài học rút ra cho các công ty bảo hiểm P&C

Insurtech đã dẫn đầu trong việc phối hợp các công ty bảo hiểm tài sản và thương vong với tốc độ của cuộc sống số hiện đại. Ví dụ, không có gì ngạc nhiên khi Mười xu hướng hàng đầu trong Bảo hiểm tài sản và thương vong năm 2018 của Capgemini đều liên quan đến công nghệ, từ việc sử dụng phân tích và thuật toán tiên tiến để theo dõi hành vi của khách hàng cho đến cách máy bay không người lái và xe tự động thay đổi cách các công ty bảo hiểm suy nghĩ và đánh giá rủi ro.

Do đó, cũng không có gì đáng ngạc nhiên khi các công ty sử dụng công nghệ từ năm 1998 thấy mình bị mắc kẹt trong tốc độ phát triển sản phẩm của Thế kỷ 20 – và, ngày càng tăng, với các sản phẩm của Thế kỷ 20.

Theo một báo cáo của McKinsey , cuộc cách mạng kỹ thuật số trong bảo hiểm không chỉ có tiềm năng thay đổi cách phát triển các sản phẩm bảo hiểm mà còn thay đổi chính các sản phẩm đó. Phạm vi bảo hiểm kỹ thuật số đang gia tăng và nhu cầu dự kiến sẽ tăng khi thế hệ người bản địa kỹ thuật số đầu tiên bắt đầu trưởng thành.

Alan Walker tại Capgemini gần đây đã dự đoán rằng trong tương lai gần, việc phát triển sản phẩm bảo hiểm tài sản và thương vong sẽ trở thành mô-đun. Walker lưu ý rằng “Thiết kế mô-đun cho phép phát triển vô số sản phẩm mới một cách nhanh chóng và dễ dàng”.

Nó cũng cho phép các công ty bảo hiểm phản ứng nhanh hơn với nhu cầu của khách hàng về phạm vi bảo hiểm được cá nhân hóa. Và trong khi cách tiếp cận phòng họp và thủ tục giấy tờ để phát triển không đủ khả năng xử lý các sản phẩm theo mô-đun, nhiều hệ thống quản lý và phát triển sản phẩm có thể dễ dàng thích ứng với cách tiếp cận như vậy.

“Các sản phẩm bảo hiểm thể hiện sự hiểu biết của mỗi công ty bảo hiểm về tương lai”, Donald Light , giám đốc tại Celent LLC, đã viết vào năm 2006. “Khi quan điểm của công ty bảo hiểm về các khoản lợi nhuận, tổn thất, rủi ro và cơ hội có thể thay đổi, thì các sản phẩm của công ty cũng phải thay đổi”.

Mười hai năm sau, lời của Light vẫn đúng. Không chỉ các sản phẩm của công ty bảo hiểm phải thay đổi mà các quy trình mà công ty hình dung, phát triển và chỉnh sửa các sản phẩm đó cũng phải thay đổi.

Cũng giống như máy fax và email đã thay đổi bảo hiểm trong những thập kỷ trước, sự gia tăng của phân tích và dữ liệu lớn sẽ cách mạng hóa – và tăng tốc – quá trình phát triển sản phẩm.

hình ảnh bởi: rawpixel / ©123RF Stock Photo, gstockstudio / ©123RF Stock Photo, pressmaster / ©123RF Stock Photo

Tin tức