19 Tháng 9 2024

Làm thế nào các công ty bảo hiểm có thể loại bỏ sự thiên vị vô thức khỏi đánh giá rủi ro

Thiên vị vô thức là một trong những cách mà bộ não con người có ý nghĩa về một môi trường phức tạp. Những thành kiến này sắp xếp thông tin thành các danh mục để ra quyết định nhanh hơn.

Trong một thế giới mà sự sống còn bị đe dọa, sự thiên vị vô thức thường giúp con người sống sót. Mối quan hệ vô thức đối với cây xanh khỏe mạnh so với cây héo, vàng cung cấp nhiều dinh dưỡng hơn, ví dụ, trong khi giải phóng năng lượng tinh thần cho các nhiệm vụ khác ngoài việc đánh giá từng cây riêng lẻ.

Tuy nhiên, ngày nay, sự thiên vị vô thức có thể cản trở việc ra quyết định hiệu quả. Được đào tạo chính xác, trí tuệ nhân tạo (AI) có thể giúp các chuyên gia bảo hiểm tránh được những tác động tiêu cực của sự thiên vị tiềm ẩn.

AI và sự thiên vị: Chúng ta đứng ở đâu?

Phương tiện truyền thông đưa tin về hành vi thiên vị của các thuật toán trí tuệ nhân tạo làm cho việc đọc thú vị, nhưng cũng có xu hướng che khuất hoặc bóp méo trạng thái của AI và thiên vị như hiện tại.

AI có nguy cơ sao chép những thành kiến có trong dữ liệu đào tạo của chính nó. Ví dụ, các nghiên cứu về việc sử dụng AI sớm trong tuyển dụng cho thấy khi một doanh nghiệp chủ yếu thuê nhân viên từ một số trường học, trí tuệ nhân tạo có nhiều khả năng báo cáo rằng theo học một trong những trường đó là một yếu tố thiết yếu để tuyển dụng thành công. Không giống như con người, AI không có kho kinh nghiệm sống để rút ra; Nó chỉ biết những gì dữ liệu đào tạo của nó có thể cho nó biết.

Nhận thức được những rủi ro thiên vị trong AI, các nhà nghiên cứu tiếp tục giải quyết các nguồn sai lệch thuật toán. Tom Bigham và các nhà nghiên cứu đồng nghiệp tại Deloitte khuyên các công ty bảo hiểm nên xem xét ba điểm chính khi cân nhắc việc sử dụng AI so với các công nghệ khác cho một nhiệm vụ:

AI dựa vào một tập dữ liệu thay đổi liên tục cho các quyết định của mình, điều này có thể ảnh hưởng đến cách thuật toán cân nhắc – hoặc bỏ qua – các yếu tố nhất định.
Dữ liệu đầu vào phải được theo dõi sai lệch, nếu không các mô hình AI sẽ coi các phán đoán của con người là yêu cầu khách quan.
Những người tạo và phát triển các giải pháp AI nên xem xét sự thiên vị ngay từ đầu, vì vậy AI không phải được điều chỉnh sau này.

Nhận thức về mối quan tâm thiên vị là một trong những cách tốt nhất mà người dùng có thể chuẩn bị và giải quyết sự thiên vị trong AI – và sử dụng công cụ này để chống lại hiệu quả những thành kiến vô thức của chính họ.

Hợp tác giữa con người và công nghệ làm giảm sự thiên vị

Chống lại sự thiên vị trong trí tuệ nhân tạo không đơn giản như tạo ra các bộ dữ liệu không thiên vị hoặc giám sát việc tạo ra các quy trình học máy. Thay vào đó, các công ty bảo hiểm phải xem xét toàn bộ bối cảnh mà các công cụ AI hoạt động – bao gồm cả cách các công cụ này giao nhau với nỗ lực của con người.

“Nếu chúng ta muốn phát triển các hệ thống AI đáng tin cậy, chúng ta cần xem xét tất cả các yếu tố có thể làm giảm niềm tin của công chúng vào AI. Nhiều yếu tố trong số này vượt ra ngoài bản thân công nghệ đến tác động của công nghệ”, Reva Schwartz tại Viện Tiêu chuẩn và Công nghệ Quốc gia cho biết.

Hệ thống AI hoạt động theo ngữ cảnh. Trong bảo hiểm, bối cảnh đó là thế giới của các chuyên gia và đại lý bảo hiểm, các quyết định của khách hàng và kho dữ liệu khổng lồ hỗ trợ các quyết định bảo lãnh phát hành và phân phối. Các chuyên gia bảo hiểm phải liên tục theo dõi các hệ thống AI để đảm bảo rằng các phân tích và khuyến nghị của họ tuân thủ cả thực tiễn khoa học dữ liệu tốt và đạo đức kinh doanh của tổ chức.

Sử dụng hiệu quả trí tuệ nhân tạo có thể giúp chống lại những thành kiến vô thức của con người theo nhiều cách:

AI có thể tiết lộ các mô hình và xu hướng dựa trên dữ liệu – không dựa trên các giả định vô thức.
Kết quả AI có thể đặt ra những câu hỏi mới mang lại những thành kiến vô thức cho sự chú ý có ý thức, nơi con người có thể chống lại chúng.
Thông qua phân tích dự đoán, AI có thể đưa ra các đề xuất và dự báo không phụ thuộc vào sự thiên vị vô thức.

Được sử dụng hiệu quả, AI có thể chống lại xu hướng của con người đối với sự thiên vị vô thức. Bằng cách đó, AI có thể giúp các công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm cần thiết trong khi cân bằng chi phí và yêu cầu bồi thường, các nhà nghiên cứu Martin Mullins, Christopher P. Holland và Martin Cunneen viết trong số ra năm 2021 của Patterns. Khi bảo hiểm trở nên dễ tiếp cận hơn, khoảng cách bảo hiểm thu hẹp, giảm tác động thảm khốc của tổn thất.

Tất cả AI được tạo ra bởi con người. Kết quả là, nó có thể tái tạo những thành kiến của chính chúng ta. Tuy nhiên, được sử dụng một cách chu đáo, AI cũng có thể cung cấp các biện pháp bảo vệ chống lại hành vi vô thức của chính chúng ta và các phím tắt ra quyết định.

Ảnh: andreypopov/©123RF.com, milkos/©123RF.com

Tin tức