30 Tháng 9 2024

Khi bảo hiểm và mua nhà thống nhất: Sự gia tăng của bảo hiểm chủ nhà nhúng

Khi số hóa thay đổi cách mọi người duyệt và mua hàng hóa, các công ty bảo hiểm đang nhìn vào thị trường cũ theo những cách mới. Bao gồm bảo hiểm với giá của một chiếc xe hơi hoặc nhà chỉ là một trong nhiều con đường mới mà số hóa đã thực hiện được.

Bảo hiểm chủ nhà nhúng, được bao gồm trong giá mua nhà hoặc được thêm vào trong quá trình thế chấp, có thể giải quyết một số vấn đề cho người mua. Nó cũng đại diện cho một cơ hội cho các công ty bảo hiểm tài sản và thương vong tiếp cận khách hàng đủ điều kiện tại thời điểm chính xác mà họ muốn mua bảo hiểm.

Sự phổ biến ngày càng tăng của bảo hiểm nhúng

Bảo hiểm nhúng cũng đang trở nên phổ biến hơn vì nó thúc đẩy một số xu hướng lớn nhất đã chuyển đổi bảo hiểm. Công nghệ di động, phân tích dữ liệu được cải thiện và sự gia tăng các yêu cầu bồi thường tài sản liên quan đến thời tiết đều đang thay đổi cách các công ty bảo hiểm tài sản và thương vong nghĩ về phạm vi bảo hiểm, Kevin Reilley nói trong PropertyCasualty360.

Dữ liệu lớn và kết nối di động tốt hơn giúp các công ty bảo hiểm và các công ty khởi nghiệp insurtech dễ dàng kết nối phạm vi bảo hiểm của họ trực tiếp với một mặt hàng đang được mua. Ví dụ, các công ty như Tesla và BMW hiện đang kết hợp bảo hiểm ô tô với việc mua một chiếc xe mới, Alanis King tại Jalopnik nói.

Khi bảo hiểm ô tô nhúng đạt được sức hút, các hãng vận tải P&C và các công ty khởi nghiệp insurtech cũng đang tìm cách nhúng bảo hiểm chủ nhà với việc mua một ngôi nhà mới.

Tại sao bảo hiểm chủ nhà nhúng thu hút người mua

Hầu hết các chính sách bảo hiểm chủ nhà được mua giống như cách họ đã được trong nhiều thập kỷ. Khách hàng có thể nghiên cứu các lựa chọn trực tuyến, nhận đề xuất từ bạn bè hoặc làm việc với một đại lý. Tuy nhiên, khi sử dụng các quy trình như vậy để nghiên cứu bảo hiểm, người tiêu dùng thường gặp khó khăn trong việc phân biệt sản phẩm và công ty, Pádraig Floyd tại Công ty bảo hiểm kỹ thuật số cho biết.

Người mua nhà mới không phải lúc nào cũng biết khi nào họ sẽ cần mua bảo hiểm cho chủ nhà cho ngôi nhà mới của họ. Họ cũng có thể đấu tranh để quyết định loại và số lượng bảo hiểm sẽ cung cấp sự bảo vệ tốt nhất, Brandon Cornett tại Viện Mua nhà cho biết. Mặc dù việc mua bảo hiểm chủ nhà có vẻ đơn giản, nhưng nó có thể cảm thấy khó khăn hơn trong quá trình mua nhà.

Ví dụ, nhiều khách hàng không nhận ra rằng họ có thể mua bảo hiểm chủ nhà 30 ngày hoặc hơn trước khi đóng cửa, Josh Lipstone, phó chủ tịch của Tập đoàn Bảo hiểm Lipstone cho biết. Họ cũng không nhận ra rằng mua sắm sớm có thể dẫn đến bảo hiểm tốt hơn cho nhà ở cụ thể mà họ đang mua.

Mua nhà là một quá trình phức tạp đối với hầu hết người mua, chủ yếu là do quá trình thế chấp bị phân mảnh và sự tham gia của nhiều bên, Angela Strange tại Andreessen Horowitz nói. Sự phát triển của các quy định và yêu cầu thế chấp đã làm cho quá trình này ngày càng mờ đục và gây khó chịu cho người mua.

Các công ty khởi nghiệp trong cả fintech và insurtech có thể tận dụng sự phức tạp này để tìm cơ hội kinh doanh mới, Strange nói. Cung cấp bảo hiểm nhà như một phần của quá trình mua nhà chỉ là một trong những cơ hội như vậy.

Tại sao bảo hiểm chủ nhà nhúng cũng thu hút các công ty bảo hiểm

Tổn thất thương vong gia tăng – cộng với nhu cầu tìm và giữ thêm khách hàng – đã khiến bảo hiểm chủ nhà nhúng trở thành một lĩnh vực đầy hứa hẹn cho một số công ty bảo hiểm và công nghệ bảo hiểm.

Năm 2017, 6% nhà được bảo hiểm có yêu cầu bồi thường, nhưng 98,1% trong số đó là thiệt hại tài sản, theo dữ liệu từ Viện Thông tin Bảo hiểm (III). Các yêu cầu bồi thường đắt nhất bao gồm những khiếu nại gây ra bởi lửa và sét, và phổ biến nhất là do gió, mưa đá, nước và nhiệt độ đóng băng.

Cả tần suất và mức độ nghiêm trọng của các khiếu nại đã tăng lên trong những năm gần đây, theo III. Trong năm 2013, khoản thanh toán yêu cầu bồi thường trung bình là $ 10,603; Đến năm 2017, số tiền đó đã tăng lên 15.532 đô la.

Bảo hiểm chủ nhà nhúng có thể thu hút khách hàng thông qua sự đơn giản và ổn định của nó. Bao gồm nó như là một phần của giá mua làm giảm căng thẳng trong quá trình mua nhà. Nó cũng có thể được coi là một phần của chính ngôi nhà, điều này có thể khiến một số khách hàng ít quan tâm đến việc thay đổi hãng bảo hiểm chủ nhà của họ dựa trên giá cả.

Bảo hiểm chủ nhà nhúng cũng cho phép các công ty bảo hiểm tăng cường mối quan hệ của họ với khách hàng bằng cách thay đổi cách tiếp cận bảo hiểm thông thường.

“Bảo hiểm là sản phẩm duy nhất mọi người mua mà họ hy vọng họ không bao giờ sử dụng”, Assaf Wand, CEO và đồng sáng lập của Hippo Insurance nói. Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm giữ liên lạc thường xuyên và tăng thêm giá trị cho các mối quan hệ khách hàng của họ cũng xây dựng lòng trung thành – thường với chi phí thấp hơn nhiều so với giá để có được khách hàng mới.

Wand dự đoán rằng các công ty bảo hiểm sẽ bắt đầu chuyển trọng tâm sang khách hàng, cung cấp các dịch vụ có thể ngăn ngừa hoặc giảm thiểu thiệt hại, như kiểm tra thường xuyên từ thợ ống nước hoặc thợ điện được chứng nhận. Khi đi kèm với ưu đãi bảo hiểm chủ nhà nhúng, các dịch vụ giá trị gia tăng này có thể thúc đẩy niềm tin của người mua nhà vào công ty bảo hiểm của họ.

Quan hệ đối tác và nền tảng: Cơ hội cho các công ty bảo hiểm

Các ngân hàng, tổ chức tài chính và các công ty fintech đã quan tâm đến việc cung cấp bảo hiểm chủ nhà nhúng. Điều này là do nó mang lại cho khách hàng trải nghiệm hợp lý hơn, khiến họ quan tâm hơn đến việc theo đuổi thế chấp.

“Mua nhà là một trong những quyết định tài chính và cá nhân lớn nhất của cuộc đời, và nó cũng có thể là một trong những căng thẳng nhất. Tạo ra trải nghiệm kỹ thuật số giúp đơn giản hóa quá trình mua nhà cho phép chúng tôi giảm bớt một số khía cạnh thách thức nhất của nó, “Eric Schuppenhauer, chủ tịch thế chấp nhà tại Ngân hàng Công dân cho biết.

Ngân hàng Công dân gần đây đã ra mắt một nền tảng thế chấp kỹ thuật số và cổng thông tin mua sắm tại nhà trực tuyến. Những công cụ này giúp khách hàng mua nhà, kết nối với các đại lý bất động sản địa phương và đăng ký thế chấp từ cùng một cổng thông tin trực tuyến, Ben Lane tại HousingWire cho biết.

Hợp tác với một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có thể giúp một nhà cung cấp dịch vụ được thành lập tận dụng lợi ích hiện có trong bảo hiểm chủ nhà nhúng. Quan hệ đối tác giúp cả công ty bảo hiểm và người cho vay truy cập dữ liệu cần thiết để tính toán lãi suất, giá phí bảo hiểm và các yếu tố khác chính xác hơn.

Quan hệ đối tác với các nhà môi giới có thể cung cấp các cơ hội tương tự để phân tích dữ liệu giữa các doanh nghiệp. Là đầu mối liên lạc cho người mua nhà, các nhà môi giới đã đóng một vai trò quan trọng trong việc giúp người mua hiểu nhu cầu bảo hiểm chủ nhà của họ khi họ mua nhà, Erin Salem tại Roundtable Realty nói.

Các công ty bảo hiểm nên đặt mục tiêu làm việc với các ngân hàng hoặc nhà môi giới để kết hợp bảo hiểm chủ nhà với giá mua nhà. Điều này cho phép họ tiếp cận đối tượng cần bảo hiểm, nhưng không chắc chắn làm thế nào để mua sắm sản phẩm bảo hiểm phù hợp.

Đối với các công ty bảo hiểm thích bán bảo hiểm chủ nhà mà không có quan hệ đối tác tài chính hoặc fintech, có những lựa chọn khác. Lắp đặt cửa chớp bão hoặc bảo hiểm nhà và tự động có thể thu hút khách hàng tìm kiếm mức giá tốt nhất, Cheryl Crews tại Bảo hiểm Turner &; Associates cho biết.

Đối với cả quan hệ đối tác và nền tảng mới, thiết kế thích ứng là điều cần thiết để thành công trong việc chuyển đổi kỹ thuật số bảo hiểm chủ nhà, Laura LaBerge, một chuyên gia kiến thức cao cấp tại McKinsey cho biết. Cho dù các công ty bảo hiểm đang hợp tác với các tổ chức tài chính hay hợp lý hóa các dịch vụ bảo hiểm chủ nhà của họ, việc thường xuyên điều chỉnh các chiến lược kỹ thuật số có thể tăng cơ hội thành công, cô nói thêm.

Trong khi bảo hiểm ô tô nhúng đang cất cánh, bảo hiểm chủ nhà nhúng vẫn là một thị trường mới nổi. Các công ty bảo hiểm chủ động sớm sẽ trở thành những người chơi chính trong không gian này, cải thiện mối quan hệ của họ với khách hàng, công ty thế chấp và môi giới.

Ảnh: Alexander Raths/©123RF.com, warrengoldswain/©123RF.com, Vadim Guzhva/©123RF.com

Tin tức