30 Tháng 9 2024

Hiểu về nền kinh tế biểu diễn: 5 cách các nhà cung cấp có thể thu hút thế hệ tiếp theo

Trong nền kinh tế biểu diễn, hằng số duy nhất là sự thay đổi.

Ngày càng có nhiều công nhân Hoa Kỳ đang làm công việc tự do hoặc bán thời gian để bổ sung mức lương trì trệ từ phần lớn các công việc làm chính, thông thường. Và những con số cho thấy những hợp đồng biểu diễn phụ này sẽ chỉ tiếp tục phát triển.

Khi họ tham gia vào công việc biểu diễn, những người lao động này phải đối mặt với một số rủi ro. Do tính chất của công việc hợp đồng, rủi ro và trách nhiệm pháp lý không phải lúc nào cũng dễ xác định hoặc có thể bị bỏ qua bởi các mô hình tính toán truyền thống.

Nền kinh tế gig cung cấp một số cơ hội cho các công ty bảo hiểm P&C tham gia vào các thị trường mới. Để làm như vậy, các công ty bảo hiểm sẽ cần phải hiểu bản chất của nền kinh tế biểu diễn.

Tiếp cận khách hàng của Gig Economy ở nơi họ đang ở

Một báo cáo năm 2018 từ Bộ Lao động Hoa Kỳ tuyên bố rằng tỷ lệ việc làm ngoài việc làm truyền thống không thay đổi trong thập kỷ qua, đứng ở mức khoảng 10,1% tổng số công nhân Hoa Kỳ. Trên thực tế, Bộ Lao động tuyên bố rằng số lượng công nhân nền kinh tế gig ngày nay thực sự thấp hơn so với năm 2005.

Tuy nhiên, cuộc khảo sát này không tính đến số lượng nhân viên nền kinh tế gig ngày càng tăng, Mike Boro, một đối tác trong Thực tiễn Dịch vụ Nhân sự của PWC cho biết. Ví dụ, cuộc khảo sát của Bộ Lao động chỉ tính những người dựa vào các hình thức công việc thay thế cho thu nhập chính của họ. Nó không tính những người có việc làm toàn thời gian hoặc bán thời gian thông thường, nhưng tham gia vào nền kinh tế biểu diễn để bổ sung thu nhập của họ.

Khi những người lao động này được tính vào, tỷ lệ người lao động tham gia vào nền kinh tế tự do có thể gần 30%. Một nghiên cứu năm 2018 của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy 30% tổng số người được hỏi đã thực hiện một số loại công việc hợp đồng biểu diễn trong tháng trước cuộc khảo sát. Những người lao động trẻ tuổi cũng có nhiều khả năng làm công việc hợp đồng hơn những người lớn tuổi: Nghiên cứu cho thấy 37% công nhân từ 18 đến 29 tuổi và 34% những người trong độ tuổi 30-44 đã làm công việc hợp đồng, trong khi chỉ có 27% công nhân ở độ tuổi 45-59 làm như vậy.

Một cách khác để đo lường sự tăng trưởng của các công việc trong nền kinh tế gig là theo dõi số lượng 1099 biểu mẫu do người nộp thuế nộp. Các biểu mẫu này liệt kê các nguồn thu nhập không có trong các mẫu W-2 (được sử dụng để theo dõi tiền lương từ việc làm thông thường). Kể từ năm 2000, số lượng 1099 người nộp đơn đã tăng khoảng 22%, các nhà nghiên cứu Eli Dourado và Christopher Koopman tại Trung tâm Mercatus tại Đại học George Mason cho biết. Trong cùng thời gian đó, số lượng các hình thức W-2 giảm khoảng 3,5%.

Đối với các công ty bảo hiểm đang tìm cách tham gia với những người lao động trong nền kinh tế biểu diễn ngày nay, kết nối với những người làm việc tự do toàn thời gian hoặc nhân viên công ty tạm thời là không đủ. Thay vào đó, các công ty bảo hiểm sẽ cần mở rộng tầm nhìn. Công việc kinh tế Gig ngày nay có nhiều hình thức khác nhau và ngày càng có nhiều người lao động tham gia vào nó.

Giải quyết các rủi ro duy nhất cho nền kinh tế Gig

Khi công việc kinh tế gig đã đa dạng, do đó có những rủi ro do loại công việc này gây ra. Các công ty bảo hiểm cần điều chỉnh các chính sách không chỉ cho người lao động trong nền kinh tế gig, mà còn cho các loại công việc mà những người này làm.

Các công việc trong nền kinh tế Gig cũng đa dạng và đa dạng như các vị trí việc làm thông thường. Chẳng hạn, một báo cáo nghiên cứu của Business Insider Intelligence năm 2018 cho thấy 42% số người được hỏi không sử dụng các nền tảng nổi tiếng như PeoplePerHour, Fiverr, Upwork và TaskRabbit cho công việc kinh tế biểu diễn của họ.

“Người lao động trong nền kinh tế Gig không được tuyển dụng bởi các nền tảng này, và do đó thường không nhận được các đặc quyền thông thường của nhân viên, chẳng hạn như bảo hiểm hoặc các lựa chọn hưu trí”, Lea Nonninger tại Business Insider nói. Họ cũng không được hưởng lợi từ các chính sách trách nhiệm của người sử dụng lao động hoặc bồi thường cho người lao động trong trường hợp bị thương trong công việc.

Các công ty bảo hiểm nhắm mục tiêu đến nhân viên nền kinh tế hợp đồng thường tập trung vào một loại công việc hoặc bảo hiểm cụ thể, như bảo hiểm ô tô cho các tài xế Uber và Lyft. Loại bảo hiểm này mang lại lợi ích cho người lao động trong nền kinh tế gig bằng cách di động, cho phép nhân viên nền kinh tế gig thực hiện các nhiệm vụ cho nhiều khách hàng khác nhau mà không phải lo lắng về việc liệu bảo hiểm của họ có chi trả cho họ trong trường hợp xảy ra tai nạn hay không, Giám đốc Trung tâm Nghiên cứu Cơ hội và Tăng trưởng Megan Hansen cho biết.

Dữ liệu lớn và phân tích được hỗ trợ bởi trí tuệ nhân tạo giúp bạn có thể hiểu được các rủi ro liên quan đến các vị trí hoặc loại bảo hiểm nền kinh tế biểu diễn và giải quyết chúng với phạm vi bảo hiểm có ý nghĩa. Các công ty bảo hiểm tận dụng dữ liệu này có thể dễ dàng thu hút khách hàng hơn bằng cách cung cấp bảo hiểm mà khách hàng muốn và cần.

Làm cho phạm vi bảo hiểm linh hoạt

Một số hệ thống kỹ thuật số đã làm cho công việc và thanh toán trở nên đơn giản hơn cho những người tham gia nền kinh tế biểu diễn. Ví dụ, các công ty thanh toán như PayPal và Stripe cho phép nhân viên nền kinh tế hợp đồng nhận lương nhanh hơn, trong khi các công ty như Uber và Lyft sử dụng ứng dụng của họ để kết nối người lao động với khách hàng trả tiền, Nicole Mongillo tại PropertyCasualty360 cho biết.

Người lao động trong nền kinh tế Gig ngày càng quen với các hệ thống nơi họ có thể kinh doanh kỹ thuật số. Các công ty bảo hiểm có thể tận dụng sự thoải mái này bằng cách giúp người lao động dễ dàng có được bảo hiểm họ cần từ thiết bị di động.

Một số công ty bảo hiểm đã tiến vào không gian này. Ví dụ, công ty khởi nghiệp Trupo có trụ sở tại New York cung cấp các chính sách bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn cho người lao động trong nền kinh tế hợp đồng. Công ty được thành lập bởi Sara Horowitz, người thành lập Freelancers Union vào năm 1995.

Cả Freelancers Union và Trupo đều tìm cách cung cấp các lợi ích như bảo hiểm y tế, thời gian nghỉ có lương và nghỉ ốm cho các dịch giả tự do. Những lợi ích này thường không có sẵn từ khách hàng của dịch giả tự do hoặc từ các cơ quan chính phủ, cả hai đều yêu cầu mối quan hệ việc làm thông thường trong hầu hết các trường hợp.

“Chúng tôi không chờ đợi – chính phủ không thể hoặc sẽ không làm điều đó. Chúng tôi đang tự xây dựng mạng lưới an toàn”, Horowitz nói.

Mặc dù Trupo không phải là công ty duy nhất cung cấp bảo hiểm cho người lao động trong nền kinh tế gig, nhưng nhiều người tham gia nền kinh tế gig không có bảo hiểm vì họ có thể gặp khó khăn trong việc giải thích nghề nghiệp và thu nhập của mình cho các công ty bảo hiểm có đầu óc thông thường. Các công ty bảo hiểm điều chỉnh phạm vi bảo hiểm với công việc hợp đồng sẽ dễ dàng thực hiện quy trình đăng ký và có thể thu hút nhiều khách hàng hơn.

Bảo hiểm vô địch cho các nhà thầu

Các nhà thầu cũng tạo thành một lĩnh vực đang phát triển, nhưng chưa được khai thác của nền kinh tế biểu diễn, Eileen Appelbaum tại Trung tâm Nghiên cứu Kinh tế và Chính sách cho biết. Ví dụ, nhân viên trông coi hoặc an ninh trong bất kỳ tòa nhà lớn nào thực sự có thể làm việc cho nhà thầu bên thứ ba, nơi họ được coi là nhân viên hợp đồng nhưng thường được tính là công nhân làm việc thông thường.

Những nhân viên gig ẩn này phải đối mặt với nhiều rủi ro tương tự như những người làm việc tự do và những người khác nắm lấy đội hình công việc hàng ngày của họ trong tay họ. Tuy nhiên, họ thường không thấy những rủi ro này vì công việc hợp đồng của họ giống như một công việc thông thường.

Khi phân loại lao động tiếp tục thay đổi ở cấp liên bang, tiểu bang và địa phương, các công ty nhà thầu có thể không nhận ra họ phải chịu trách nhiệm về thương tích hoặc tổn thất của nhà thầu cho đến khi tai nạn xảy ra, Lin Grensing-Pophal tại Hiệp hội Quản lý Nguồn nhân lực cho biết.

Tập trung vào bảo hiểm lao động cho các công ty hợp đồng có thể cung cấp một nguồn kinh doanh mới và cơ hội xây dựng uy tín trong nền kinh tế biểu diễn. Các công ty bảo hiểm có thể làm việc với các doanh nghiệp đã thành lập đồng thời hiểu rõ hơn về nền kinh tế biểu diễn và tự khẳng định mình là nguồn thông tin đáng tin cậy.

Nhận thức được việc thay đổi luật lao động

Khi nền kinh tế gig chuyển đổi công việc ở Hoa Kỳ, luật lao động liên bang, tiểu bang và địa phương đang thay đổi để bù đắp. Những thay đổi trong các luật này ảnh hưởng đến các yếu tố rủi ro, do đó có thể ảnh hưởng đến cách thức mà các công ty bảo hiểm tiếp cận với người lao động trong nền kinh tế hợp đồng và cung cấp bảo hiểm cho họ.

Ví dụ, thành phố Seattle đã thông qua một đạo luật vào năm 2015 cho phép các tài xế Uber và Lyft hợp nhất, Daniel Wiessner tại US News &; World Report cho biết. Trong khi luật này đã bị Tòa phúc thẩm vòng 9 bác bỏ, nó thể hiện mối quan tâm ngày càng tăng của công chúng về điều kiện làm việc mà những người tham gia nền kinh tế hợp đồng phải đối mặt.

Một số tiểu bang đã phản ứng bằng cách xem xét lại các định nghĩa của họ đối với nhân viên và các nhà thầu độc lập. Ví dụ, trong quyết định của Dynamex vào tháng 4 năm 2018, Tòa án Tối cao California đã đưa ra một bài kiểm tra ba phần mới để xác định xem một công nhân là nhân viên hay nhà thầu, Timothy Kim, luật sư tại Sheppard Mullin nói.

Cơ quan lập pháp California đã phản ứng vào năm 2019 bằng một dự luật tìm cách miễn trừ một số loại công nhân nhất định khỏi bài kiểm tra Dynamex gồm ba phần. Chúng bao gồm các chuyên gia như bác sĩ, cố vấn đầu tư và một số người bán trực tiếp. Tuy nhiên, những người lao động trong nền kinh tế tự do vẫn sẽ được bảo vệ bởi tiêu chuẩn Dynamex theo luật mới, Dân biểu Lorena Gonzalez, nhà tài trợ của dự luật cho biết.

Khi các quy tắc xác định và xác định lại công việc hợp đồng tiếp tục thay đổi, các công ty bảo hiểm sẽ cần hiểu cách các quy tắc này áp dụng cho khách hàng của họ. Họ cũng sẽ cần hiểu những thay đổi trong phân loại tăng cường hoặc giảm thiểu các rủi ro khác nhau cho người lao động như thế nào.

Nền kinh tế gig tiếp tục thay đổi, đảo lộn nhiều chuẩn mực đã được thiết lập trong lực lượng lao động. Các công ty bảo hiểm luôn cảnh giác với những thay đổi này có thể gặp gỡ khách hàng ở nơi họ đang ở và cung cấp bảo hiểm họ cần.

Ảnh: Ian Allenden/©123RF.com, daisydaisy/©123RF.com, Dmitrii Shironosov/©123RF.com

Tin tức