19 Tháng 9 2024

Hệ sinh thái bảo hiểm: Quan điểm của đại lý

Những cảnh báo ban đầu rằng công nghệ sẽ thay thế các đại lý bảo hiểm đã không được đưa ra. Khách hàng bảo hiểm ở mọi lứa tuổi có xu hướng thích làm việc với một đại lý hơn là tự mình tìm kiếm bảo hiểm.

Hệ sinh thái kỹ thuật số kết nối các hãng bảo hiểm với các đối tác phi bảo hiểm trong các ngành liên quan. Các hệ sinh thái này cũng tạo cơ hội cho các đại lý xây dựng mối quan hệ mạnh mẽ hơn và gia tăng giá trị cho trải nghiệm của khách hàng.

Các đại lý cần thiết cho hệ sinh thái bảo hiểm như thế nào

Các đại lý từ lâu đã rất cần thiết cho mối quan hệ giữa nhà cung cấp dịch vụ và khách hàng. Vị trí của người đại diện trong mối quan hệ này không có khả năng biến mất sớm.

Trong một nghiên cứu gần đây, 65% khách hàng được hỏi nói rằng họ có kế hoạch sử dụng dịch vụ của đại lý bảo hiểm trong tương lai. Phần lớn trong số bốn thế hệ được khảo sát cho biết họ sẽ làm việc với một đại lý một lần nữa – bao gồm 84% Millennials được khảo sát đã có mối quan hệ đại lý bảo hiểm.

Khách hàng muốn mối quan hệ đại lý. Tuy nhiên, họ cũng mong đợi những mối quan hệ đó sẽ được trung gian thông qua các kênh kỹ thuật số quản lý rất nhiều việc mua sắm của họ.

Trong khi đó, các hãng bảo hiểm đang chuyển hướng sang mô hình hệ sinh thái kinh doanh. Trong một hệ sinh thái, hai hoặc nhiều doanh nghiệp “tạo ra và chia sẻ giá trị tập thể cho một nhóm khách hàng chung”, Greg Sarafin tại EY viết.

Mỗi người tham gia được xác định trong hệ sinh thái. Ví dụ, khách hàng biết rằng họ đang mua xe của họ từ một nhà sản xuất ô tô tham gia hệ sinh thái, bảo hiểm ô tô của họ từ một công ty bảo hiểm tham gia và họ mang câu hỏi và mối quan tâm của mình đến một đại lý tham gia. Thay vì thu gọn các khía cạnh này của trải nghiệm khách hàng dưới một thương hiệu, một hệ sinh thái cung cấp cho khách hàng dịch vụ hợp lý, được cá nhân hóa mà không bỏ qua sự đóng góp của từng doanh nghiệp tham gia.

Trước sự phát triển của hệ sinh thái kỹ thuật số, các đại lý bảo hiểm thường làm trung gian cho các mối quan hệ này – nơi chúng tồn tại. Một đại lý bảo hiểm có thể đặt hai loại bảo hiểm khác nhau thông qua hai công ty bảo hiểm khác nhau cho một khách hàng, nhưng các đại lý không có khả năng tương tác với các nhà sản xuất ô tô hoặc nhà xây dựng. Khi các mối quan hệ này mở rộng, nhu cầu về chuyên môn của các đại lý bảo hiểm trong việc quản lý nhiều kết nối vì lợi ích của khách hàng bảo hiểm cũng tăng theo.

Chọn một nền tảng hệ sinh thái với các đại lý trong tâm trí

Các đại lý bảo hiểm sẽ không đi đâu cả: Khách hàng thích làm việc với các đại lý và các đại lý cung cấp quan điểm dựa trên chuyên môn mà cả nhà cung cấp dịch vụ và khách hàng đều thấy có giá trị.

Để tối đa hóa giá trị của hệ sinh thái bảo hiểm, các hãng vận tải phải xem xét vai trò của các đại lý trong hệ thống. Hệ sinh thái nên hỗ trợ nỗ lực của các đại lý để cung cấp giá trị và cái nhìn sâu sắc hơn cho khách hàng.

Ví dụ, “mọi người không muốn năm đại lý khác nhau cho mỗi loại bảo hiểm mà họ có”, John Hockaday, hiệu trưởng tại New Horizons Insurance Marketing viết. Khách hàng thích phát triển một mối quan hệ với một đại lý duy nhất, người hiểu tất cả các nhu cầu và rủi ro của họ giao nhau như thế nào.

Một hệ sinh thái kỹ thuật số kết nối các nhà cung cấp dịch vụ và nhà bảo lãnh phát hành khác nhau có thể giúp các đại lý xây dựng mối quan hệ mà khách hàng mong muốn. Thông qua nền tảng hệ sinh thái phù hợp, các đại lý có thể tìm và đặt phạm vi bảo hiểm mà mỗi khách hàng cần – ngay cả khi nhà cung cấp dịch vụ của họ không bảo lãnh loại rủi ro cụ thể đó.

Các đại lý bảo hiểm muốn xây dựng lòng trung thành của khách hàng trọn đời. Những mối quan hệ lâu dài này là nền tảng kinh doanh của một đại lý bảo hiểm. Do đó, các đại lý bảo hiểm tìm kiếm các công cụ kỹ thuật số cho phép họ so sánh các chính sách, đánh giá giá cả và sắp xếp bảo hiểm tất cả từ một nơi, Edmar D. Oritz, chủ tịch và nhà sản xuất bảo hiểm chính tại Garden State Central Insurance Services viết. Hệ sinh thái kỹ thuật số cung cấp câu trả lời mà các đại lý cần – và đến lượt nó, mối quan hệ khách hàng tốt hơn cho các nhà mạng.

Khách hàng thấy dịch vụ tốt hơn từ mối quan hệ đại lý của họ có nhiều khả năng vẫn kết nối với các nhà cung cấp dịch vụ ưa thích của họ. Một hệ sinh thái với yếu tố tác nhân mạnh mẽ là một chiến thắng cho tất cả mọi người tham gia.

Ảnh: marctran/©123RF.com, nateemee/©123RF.com

Tin tức