20 Tháng 9 2024

Đối với đầu tư Insurtech thương mại nhỏ, sự thay đổi đang đến

Đầu tư vào các công ty khởi nghiệp insurtech đã tăng lên hàng năm. Năm 2017, tổng giá trị huy động của các công ty insurtech là 2,2 tỷ USD. Năm 2018, tài trợ đã tăng lên 4,2 tỷ đô la, theo báo cáo của Hampleton .

Đến cuối năm 2019, các cam kết tài trợ insurtech hàng năm đã đạt 6,37 tỷ đô la, tương đương gần 34% tổng số mọi thời đại, theo báo cáo của Willis Towers Watson .

Đến nay, phần lớn các quỹ này đã đi vào các công ty bảo hiểm tập trung vào chuyển đổi dòng cá nhân. Tuy nhiên, không gian bảo hiểm thương mại nhỏ mang đến những cơ hội tương tự cho sự đổi mới insurtech – những cơ hội mà các công ty bảo hiểm và nhà đầu tư đã bắt đầu nắm bắt.

Đầu tư Insurtech và Chuyển đổi P&C

Trong những năm gần đây, đầu tư insurtech tập trung vào ba lĩnh vực đổi mới chính: hình dung lại hoạt động kinh doanh, chuyển đổi sự tham gia của khách hàng và nhân viên và chuyển đổi kỹ thuật số, Sam Friedman và Mark Purowitz của Deloitte cho biết.

Cả các nhà đầu tư cổ phần tư nhân và các công ty bảo hiểm đều đang đầu tư vào insurtech, và một mô hình về lợi ích tương ứng của họ đã bắt đầu xuất hiện, Alex Evans, giám đốc điều hành tại L.E.K. Consulting, viết. Cổ phần tư nhân đã tập trung nhiều hơn vào đầu tư vào phân tích, trong khi các hãng bảo hiểm đặc biệt quan tâm đến các nền tảng kỹ thuật số hợp lý hóa công việc của họ và nâng cao trải nghiệm của khách hàng.

Đối với các công ty bảo hiểm, đầu tư và nắm bắt quan hệ đối tác với các công ty bảo hiểm sẽ là điều cần thiết cho sự tăng trưởng trong tương lai ở cả dòng cá nhân và thương mại. Quan hệ đối tác và đầu tư sẽ tiếp tục định hình ngành bảo hiểm. Những thay đổi dựa trên công nghệ sẽ đáp ứng và định hình nhu cầu của khách hàng.

Đầu tư vào bảo hiểm thương mại nhỏ

Cho đến nay, đầu tư vào insurtech thương mại nhỏ đã tụt hậu so với đầu tư vào insurtech nhằm vào các công ty bảo hiểm tài sản và thương vong cá nhân. Tuy nhiên, những bài học rút ra từ cái sau có thể chuyển tốt sang cái trước, định vị công nghệ bảo hiểm thương mại nhỏ để tăng trưởng nhanh chóng, đáng tin cậy.

Một vài công ty insurtech đã tìm thấy thành công ban đầu bằng cách tập trung vào những điểm so sánh này. Ví dụ, trong khi khách hàng bảo hiểm ô tô cá nhân và chủ nhà đã có thể so sánh phạm vi bảo hiểm trực tuyến trong nhiều năm, họ đã không thể làm tương tự đối với bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ.

Công ty khởi nghiệp Insurtech BusinessComparison đã giải quyết khoảng cách này trên thị trường. Công ty khởi nghiệp cho phép các chủ doanh nghiệp nhỏ ở Anh mô tả phạm vi bảo hiểm họ cần, sau đó so sánh để có thỏa thuận tốt nhất. Công ty tập trung vào việc tạo ra một trải nghiệm thông tin phù hợp với các chủ doanh nghiệp nhỏ, người sáng lập Philip Brennan nói.

Nhiều hốc như vậy vẫn còn được lấp đầy trong không gian thương mại nhỏ, nhưng chúng sẽ không phải lúc nào cũng mở. Năm 2019, một số công ty khởi nghiệp insurtech đã thể hiện sự quan tâm đến việc giải quyết các thách thức trong phạm vi bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ, Jeff Goldberg viết tại Insurance Innovation Reporter.

Mặc dù một số người tham gia insurtech nhìn thấy một tương lai trong đó trải nghiệm bảo hiểm của khách hàng là kỹ thuật số 100%, những người khác cho rằng tương lai này sẽ không bao giờ được thực hiện đầy đủ. Trong khi một số bước có thể được tự động hóa, những bước khác sẽ luôn yêu cầu sự can thiệp của con người – một mối quan hệ làm việc lành mạnh giữa con người và máy móc.

“Điều cần thiết là các cơ chế tự động có thể xác định khi nào một tình huống cần sự can thiệp của con người, làm cho việc quản lý hiệu quả sự tương tác giữa người xử lý và máy móc trở thành một cân nhắc quan trọng”, Tom Helm, người đứng đầu tư vấn khiếu nại tại Willis Towers Watson nói.

Điều gì tiếp theo cho bảo hiểm kinh doanh và Insurtech?

Mặc dù tập trung vào kinh doanh, trải nghiệm khách hàng và chuyển đổi kỹ thuật số là điều cần thiết cho sự thành công của các công ty bảo hiểm, nhưng chúng có thể không đủ để đổi mới một công ty bảo hiểm thành một vị trí có sức mạnh lâu dài, Friedman và Purowitz tại Deloitte nói.

“Hầu hết các công ty bảo hiểm đang dành gần như tất cả sự chú ý và nguồn lực của họ để duy trì hoặc nâng cao hiện trạng thay vì phân biệt đề xuất giá trị của họ trong một thời gian dài”, họ giải thích. Tuy nhiên, cả hai cách tiếp cận đều cần thiết cho sự thành công kinh doanh bền vững.

Những đổi mới của Insurtech tập trung vào việc cải thiện công việc hàng ngày của bảo hiểm cũng như trải nghiệm của khách hàng mang lại lợi ích kép cho các công ty bảo hiểm.

“Ngành P&C đang bị vượt xa về tổng năng suất theo các lĩnh vực từ ô tô, viễn thông đến ngân hàng. Trước những tiến bộ hiện tại và mới nổi trong fintech và phân phối kỹ thuật số, mô hình hoạt động hiện tại của ngành P&C phải đối mặt với những thách thức và rủi ro mất đi sự liên quan đến kinh tế”, Sylvain Johansson và các đồng nghiệp tại McKinsey viết.

Insurtech cung cấp một cơ hội duy nhất cho các công ty bảo hiểm để cạnh tranh không chỉ với nhau, mà còn cho tài năng trong các ngành công nghiệp. Không giống như nhiều ngành công nghiệp khác, trong đó đổi mới kỹ thuật số tìm cách thay thế các phương thức kinh doanh truyền thống, các công ty bảo hiểm cũng mong muốn hợp tác với các công ty bảo hiểm đã thành lập cũng như cạnh tranh với họ, Paul Lubbers, phó chủ tịch cấp cao về các giải pháp công nghiệp tại Gallagher Bassett cho biết.

“Nghiên cứu gần đây của McKinsey chỉ ra rằng 61% các công ty bảo hiểm được khảo sát tìm cách trao quyền cho chuỗi giá trị hiện có cho các hãng vận tải đương nhiệm, từ phân phối và phân phối sản phẩm thông qua bảo lãnh phát hành và khiếu nại – không làm gián đoạn vai trò của các hãng vận tải kế thừa trong không gian”, ông viết.

Từ đầu tư và quan hệ đối tác đến hệ sinh thái bảo hiểm

Khi các công ty bảo hiểm đầu tư và hợp tác với các công ty insurtech tập trung vào các nhiệm vụ như phân phối và bảo lãnh phát hành, họ có thể tìm cách hợp lý hóa công việc được thực hiện dưới mái nhà của họ.

Điều này quay trở lại điều mà người sáng lập và Giám đốc điều hành của Halos Insurance Satadru Sengupta từng nói: Đừng nghĩ rằng các công ty bảo hiểm và bảo hiểm có mối quan hệ khắc phục bệnh tật. Thay vào đó, hãy hiểu rằng cái sau sẽ tìm cách hòa nhập vào cái trước.

Các công ty riêng lẻ đang tìm cách tối ưu hóa các nhiệm vụ như bảo lãnh phát hành và phân phối. Sau đó, vai trò của nhà mạng là mang lại công nghệ tạo điều kiện cho những tích hợp này.

Đây là lý do tại sao nền tảng BOLT được thiết kế để neo ngăn xếp công nghệ của nhà mạng. Đó là phần mềm mà các tích hợp của insurtech cắm vào. Khi mô hình tích hợp nền tảng đó mở rộng quy mô, nó tạo ra toàn bộ hệ sinh thái của các doanh nghiệp đối tác và mỗi quan hệ đối tác tạo ra hiệu quả giúp cải thiện trải nghiệm của khách hàng và hợp lý hóa quy trình làm việc.

Cuối cùng, đây là mô hình sẽ cho phép các công ty bảo hiểm được thành lập có được nhiều khách hàng hơn, xây dựng lòng trung thành của khách hàng, phát triển phạm vi sản phẩm của họ và duy trì nỗ lực của họ trong tương lai.

Hình ảnh bởi: mavoimage/©123RF.com, bacho12345/©123RF.com, langstrup/©123RF.com

Tin tức