20 Tháng 9 2024

COVID-19 và bảo hiểm ô tô: Những gì chúng ta biết cho đến nay

Đại dịch COVID-19 đã thay đổi hoàn toàn thói quen làm việc và sinh hoạt của người Mỹ. Việc đóng cửa, nơi trú ẩn theo lệnh và nhu cầu cách ly để ngăn chặn sự lây lan của virus có nghĩa là hàng triệu người phải ở nhà. Các phương tiện cá nhân và thương mại vẫn đậu. Một số khách hàng mua bảo hiểm ô tô thậm chí còn tìm cách giảm giá hoặc loại bỏ bảo hiểm khỏi những chiếc xe không ai lái.

Giống như các lĩnh vực khác của nền kinh tế Mỹ, bảo hiểm ô tô đang trải qua một số phục hồi gần cuối năm 2020. Dự kiến sẽ phục hồi hơn nữa trong năm tới. Tuy nhiên, con đường phía trước vẫn có thể chứa đựng những chướng ngại vật bất ngờ.

Xu hướng bảo hiểm ô tô trong những tháng đầu đại dịch

Khi COVID-19 đóng cửa các doanh nghiệp và giới hạn người Mỹ trong nhà của họ vào tháng 3/2020, những lời kêu gọi thay đổi bảo hiểm ô tô đã đến nhanh chóng.

Ví dụ, vào tháng 3 năm 2020, Liên đoàn Người tiêu dùng của Tổ chức Giáo dục California (CFCEF) đã kiến nghị ủy viên bảo hiểm của tiểu bang yêu cầu các công ty bảo hiểm ô tô trả lại các khoản thanh toán phí bảo hiểm cho những người lái xe không thể ra đường do đại dịch. Động thái này sẽ vừa ngăn chặn “lợi nhuận bất ngờ” vừa giúp đỡ những người lao động nghèo nhất của bang, Richard Holober, giám đốc CFCEF cho biết.

Cuối cùng, một số công ty bảo hiểm ô tô đã hoàn trả hoặc ghi có một phần phí bảo hiểm ô tô cho khách hàng trên khắp Hoa Kỳ.

“Các công ty này đang cố gắng phản ánh những gì đang xảy ra ngay bây giờ, bởi vì chi phí mà các công ty bảo hiểm đang phải chịu khác biệt đáng kể so với những gì họ mong đợi”, Greg Frankowiak, chuyên gia tính toán tư vấn cao cấp tại Pinnacle Actuarial Resources, Inc. cho biết.

Tuy nhiên, trong nửa cuối năm 2020, các công ty bảo hiểm đã bắt đầu tránh xa việc hoàn lại tiền và tín dụng. Lưu lượng truy cập ô tô tăng và dần dần trở lại các mô hình giao thông dự kiến đã thay đổi sân chơi một lần nữa.

Bảo hiểm ô tô có phục hồi không?

Việc giảm giá và hoàn lại tiền được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm ô tô không ảnh hưởng tiêu cực đến lợi nhuận của các công ty bảo hiểm. Điều này là do những người lái xe không lái xe cũng không để bản thân và phương tiện của họ gặp tai nạn. Chẳng hạn, một báo cáo từ Deloitte vào đầu năm 2020 cho thấy số dặm lái xe của Mỹ đã giảm 40,2% trong tháng 4 và 25,5% vào tháng 5 so với năm trước.

Mặc dù phí bảo hiểm thu được giảm, “cũng có sự giảm số vụ tai nạn và đô la liên quan đến những vụ tai nạn do không hoạt động trên thị trường từ quan điểm kinh tế”, Matthew Carrier, hiệu trưởng tại Deloitte Consulting cho biết. Trả ít yêu cầu bồi thường hơn đáng kể có nghĩa là các công ty bảo hiểm có thể trả lại một số tiền cho khách hàng và vẫn đáp ứng các mục tiêu kinh doanh của họ.

Trong nửa cuối năm 2020, việc mua sắm các hợp đồng bảo hiểm ô tô bắt đầu vượt xa việc mua sắm các chính sách tương tự trong năm trước. Ví dụ, một cuộc khảo sát của TransUnion cho thấy mặc dù sự quan tâm của khách hàng đối với việc mua bảo hiểm ô tô đã giảm 8% trong tháng 4/2020 so với tháng 4/2019, nhưng nó đã tăng vào tháng 6/2020 lên mức cao hơn 12% so với tháng 6/2019.

Số liệu ban đầu trong quý III/2020 cho thấy cả khách hàng cá nhân và thương mại đã bắt đầu mua bảo hiểm ô tô trở lại với mức giá tương tự như mức giá được đăng trước đại dịch, theo một nghiên cứu của LexisNexis Risk Solutions.

“Lệnh cấm hủy do các hãng vận tải áp đặt ở đỉnh điểm của cuộc khủng hoảng COVID sẽ hết hạn, chính quyền tiểu bang đang mở cửa trở lại và cấp thêm giấy phép lái xe, và các hãng vận tải đang bắt đầu nộp đơn xin giảm giá,” Tanner Sheehan, phó chủ tịch bảo hiểm ô tô tại LexisNexis Risk Solutions cho biết. “Đây là tất cả các dấu hiệu cho thấy mua sắm có tiềm năng mạnh mẽ để chọn.”

Cuối năm 2020, sau đó, cung cấp một số điều kiện đầy hứa hẹn cho các công ty bảo hiểm ô tô đang tìm cách bảo vệ lợi nhuận của họ khi năm kết thúc. Tuy nhiên, những xu hướng bảo hiểm ô tô này có thể thay đổi khi tác động của COVID-19 tiếp tục, Mark McElroy, phó chủ tịch điều hành tại TransUnion Insurance Solutions cho biết.

“Tình trạng mua bảo hiểm ô tô vẫn chưa chắc chắn, và điều quan trọng đối với các hãng bảo hiểm là phải thích ứng với những hành vi mua sắm thay đổi này và nhu cầu khác nhau của người tiêu dùng”, McElroy nói.

Bảo hiểm ô tô năm 2021 và hơn thế nữa

Mặc dù các tài xế đang quay trở lại đường phố, nhưng những ảnh hưởng của đại dịch có thể sẽ ảnh hưởng đến các công ty bảo hiểm ô tô trong những năm tới.

Chuẩn bị cho những thay đổi trong hành vi của khách hàng

Việc giảm số dặm lái xe thể hiện một tác động rõ ràng, ngắn hạn của COVID-19 đối với hành vi liên quan đến ô tô và bảo hiểm ô tô. Tuy nhiên, khi đại dịch tiếp tục định hình việc ra quyết định trong các cộng đồng trên khắp Hoa Kỳ và thế giới, những thay đổi khác trong hành vi của khách hàng cũng có thể ảnh hưởng đến bảo hiểm ô tô.

Ví dụ, những thay đổi trong thói quen làm việc và học tập, với nhiều công nhân và sinh viên ở nhà, có thể dẫn đến giảm doanh số bán xe mới. “Doanh thu hàng đầu sẽ bị căng thẳng bởi bất kỳ sự sụt giảm nào trong doanh số bán xe mới, mặc dù tác động sẽ ở mức vừa phải so với tổng khối lượng xe được bảo hiểm”, Ari Chester và các nhà nghiên cứu đồng nghiệp tại McKinsey viết.

Các sự kiện khác có thể thay đổi hành vi lái xe và ảnh hưởng đến các công ty bảo hiểm ô tô, họ nói thêm, chẳng hạn như tỷ lệ thất nghiệp cao kéo dài, làm giảm nhu cầu đi lại. Tâm lý e ngại rủi ro gia tăng do chấn thương liên quan đến COVID-19 cũng có thể khiến những người lái xe thận trọng tránh đường.

Khi những người lái xe cẩn thận ở nhà, những người lái xe liều lĩnh hơn có thể ra đường theo cách ảnh hưởng đến tỷ lệ tai nạn. Chẳng hạn, một nghiên cứu vào tháng 4 năm 2020 của Hiệp hội An toàn Đường cao tốc Thống đốc cho thấy trong thời gian tắt coronavirus, những người lái xe trên đường có nhiều trường hợp hành vi lái xe liều lĩnh hơn. Bốn tiểu bang – Colorado, Indiana, Nebraska và Utah – đồng hồ lái xe đi hơn 100 dặm một giờ, trong khi cảm biến cấp đường phố ở Los Angeles tìm thấy người lái xe tăng tốc độ của họ lên tới 30 phần trăm. Nevada và Rhode Island phát hiện ra rằng trong khi tai nạn xe hơi nói chung đã giảm, các vụ tai nạn chết người liên quan đến người đi bộ đang gia tăng.

Hành vi của người lái xe có thể khó dự báo trong hoàn cảnh tốt nhất. Tuy nhiên, khi kết hợp với những tác động phần lớn chưa được biết đến của COVID-19, kết quả đối với các công ty bảo hiểm ô tô có thể còn khó dự đoán hơn.

Xây dựng mối quan hệ khách hàng mạnh mẽ hơn

Một cách mà các công ty bảo hiểm ô tô có thể ứng phó với tác động của COVID-19 là nắm lấy sự sẵn sàng chia sẻ dữ liệu sức khỏe và cuộc sống của khách hàng để xây dựng mối quan hệ đồng cảm hơn với khách hàng, Roger Peverelli và Reggy De Feniks tại Lãnh đạo Tư tưởng Bảo hiểm viết. Những mối quan hệ này bao gồm cơ hội trao quyền cho khách hàng đưa ra quyết định sáng suốt hơn về bảo hiểm và rủi ro.

“Cuộc khủng hoảng… mang đến điều gì đó tích cực bất ngờ”, Peverelli và De Feniks giải thích. “Mọi người đang cố gắng hết sức để giúp tất cả chúng ta vượt qua thời gian cố gắng này. Một cảm giác kết nối và gắn kết chưa từng có được chú ý. Mọi người thực sự quan tâm đến nhau”. Các công ty bảo hiểm có thể mở rộng ý thức chăm sóc này, kết hợp với phân tích dữ liệu mạnh mẽ, để cung cấp dịch vụ và giáo dục được cá nhân hóa cho khách hàng bảo hiểm.

Khi chủ sở hữu ô tô và công ty bảo hiểm điều chỉnh theo trạng thái bình thường mới, cả hai bên có thể sẽ tiếp tục suy nghĩ lại về cách tiếp cận của họ đối với bảo hiểm ô tô. Bảo hiểm dựa trên việc sử dụng có thể trở nên phổ biến hơn khi người lái xe tìm cách quản lý chi phí trong khi vẫn giữ một chiếc xe có sẵn cho nhu cầu của họ. Trong khi đó, các công ty bảo hiểm có thể được hưởng lợi từ việc xây dựng mối quan hệ khách hàng mạnh mẽ hơn và cung cấp các giải pháp bảo hiểm đơn giản, theo yêu cầu có thể được truy cập kỹ thuật số.

Ảnh: q77photo/©123RF.com, Quang Ngô/©123RF.com, rawpixel/©123RF.com

Tin tức