Công nghệ hướng đến người dùng đang được sử dụng như thế nào trong Insurtech
Khách hàng, đại lý và nhân viên hãng bảo hiểm luôn có vai trò quan trọng trong thế giới bảo hiểm. Mặc dù công nghệ không thay đổi bản chất cơ bản của các vai trò này, nhưng nó đã cung cấp một số công cụ hữu ích cho người tham gia để thực hiện vai trò của họ dễ dàng và hiệu quả hơn.
Ngày nay, công nghệ hướng đến người dùng cung cấp rất nhiều cơ hội cho các công ty bảo hiểm hiểu rõ hơn và giải quyết rủi ro. Bằng cách hợp tác với những người tạo ra công nghệ hướng đến người dùng và với người dùng công nghệ đó, như khách hàng, các công ty bảo hiểm có thể thu thập thêm thông tin và thực hiện các nhiệm vụ hiệu quả hơn.
Công nghệ hướng đến người dùng và chuyển đổi kỹ thuật số bảo hiểm
Trước cuộc cách mạng kỹ thuật số, con người vẫn có sẵn nhiều công cụ để giải quyết một số nhiệm vụ nhất định. Ví dụ, các công ty bảo hiểm tìm cách hiểu rõ hơn về rủi ro bảo hiểm nhà hoặc xe trong một khu vực nhất định, có thể tham khảo dữ liệu thống kê hoặc thực hiện các chuyến thăm khu phố của riêng họ. Các công nghệ kỹ thuật số không phát minh ra phân tích, nhưng chúng đã làm cho một số cách tiếp cận để phân tích dễ dàng hơn.
Ngày nay, việc sử dụng công nghệ liên quan đến bảo hiểm được thúc đẩy bởi khách hàng cũng như bởi các công ty bảo hiểm. Ví dụ, nhu cầu của khách hàng về việc dễ dàng tiếp cận với các công ty bảo hiểm thông qua điện thoại thông minh và máy tính đã thay đổi quan điểm của các công ty bảo hiểm và đại lý về những cách tốt nhất để phân phối bảo hiểm.
Khi công nghệ do người dùng điều khiển trở nên phổ biến hơn, nó cũng cung cấp những cơ hội chưa từng có cho các công ty bảo hiểm để hiểu những gì đang xảy ra trong một chiếc xe hoặc tòa nhà cụ thể. Nó cũng cung cấp những hiểu biết mới về hành vi của khách hàng.
Ví dụ, các thiết bị nhà thông minh có thể thu thập thông tin suốt ngày đêm. Kết quả là, “chúng tôi đang chuyển từ việc có ảnh chụp nhanh kịp thời sang đánh giá liên tục về những gì đang xảy ra trong nhà”, Dan Davis, giám đốc chiến lược sản phẩm bảo hiểm, quản lý danh tính và IoT của LexisNexis cho biết.
Bởi vì các công nghệ hướng đến người dùng đòi hỏi sự tương tác với người dùng, nhiều công nghệ cũng yêu cầu mối quan hệ giữa khách hàng sử dụng mặt hàng và công ty bảo hiểm tìm cách hiểu rõ hơn về những thách thức liên quan đến rủi ro duy nhất của khách hàng. Các mối quan hệ khách hàng phù hợp, được xây dựng dựa trên việc sử dụng các công nghệ này, có thể giúp khách hàng đưa ra lựa chọn tốt hơn để giảm thiểu hoặc loại bỏ rủi ro.
Những công nghệ hướng đến người dùng nào có trong Insurtech?
Thuật ngữ công nghệ hướng đến người dùng có thể được định nghĩa rộng rãi là bất kỳ công nghệ nào dựa trên sự tương tác và phản hồi của người dùng để hoàn thành mục đích dự định của nó. Trong bảo hiểm, các công nghệ do người dùng điều khiển thường nằm trong tay những người tham gia không phải là nhà cung cấp dịch vụ, chẳng hạn như khách hàng, đại lý và người điều chỉnh. Do đó, thách thức đối với các nhà mạng nằm ở việc xây dựng các mối quan hệ khuyến khích ứng dụng tối ưu các công nghệ này, cũng như trong việc sử dụng chính công nghệ.
Điện thoại thông minh
Điện thoại thông minh đã gây bão trên thế giới. Dữ liệu từ Statista ước tính rằng 85% người trưởng thành ở Mỹ sở hữu điện thoại thông minh vào năm 2021, so với chỉ 35% vào năm 2011.
Giá trị của điện thoại thông minh đến từ cách khách hàng sử dụng công nghệ đó để tương tác với các công ty bảo hiểm. Truy cập các trang web hoặc ứng dụng di động của các công ty bảo hiểm chỉ là một ví dụ. Một cách khác là quản lý các thiết bị thông minh như viễn thông.
“Viễn thông xe, điều hướng tích hợp, máy tính và công nghệ truyền thông di động được sử dụng để giám sát trực tiếp hành vi lái xe cho phép các công ty bảo hiểm sử dụng các yếu tố rủi ro nhân quả thực sự để đánh giá chính xác rủi ro và phát triển các kế hoạch xếp hạng UBI [usage-based insurance] chính xác”, Dimitris Karapiperis và các nhà nghiên cứu đồng nghiệp tại Hiệp hội Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia (NAIC) viết.
Khách hàng cũng quan tâm đến việc biết thêm về thói quen lái xe của chính họ. Sử dụng viễn thông mà khách hàng có thể kết nối qua điện thoại thông minh có thể cho phép các công ty bảo hiểm hiểu rõ hơn về rủi ro đồng thời tạo mối quan hệ chặt chẽ hơn với khách hàng.
Máy bay không người lái
Khi máy bay không người lái lần đầu tiên có sẵn cho các cá nhân và doanh nghiệp, họ hứa hẹn một số lợi ích, đặc biệt là trong bảo hiểm. Ngày nay, nhiều công ty bảo hiểm sử dụng máy bay không người lái như một giải pháp thay thế an toàn hơn, hiệu quả hơn trong một số tình huống.
State Farm bắt đầu sử dụng máy bay không người lái vào năm 2015 để kiểm tra mái của các tòa nhà, cũng như để đánh giá thiệt hại thảm khốc như một phần của quá trình yêu cầu bồi thường, phát ngôn viên của State Farm, Dave Phillips cho biết.
Nó an toàn hơn cho một máy bay không người lái để kiểm tra một mái nhà hơn là gửi một người lên. Nó cũng có thể nhanh hơn, vì máy bay không người lái có thể di chuyển nhanh hơn một người và có thể dễ dàng chuyển từ nơi này sang nơi khác trong khi trên đầu. Một số máy bay không người lái thậm chí có thể được sử dụng song song để thu thập thêm thông tin trong cùng một khoảng thời gian, Kabir Shaal, đồng sáng lập Drone Software Canada cho biết.
Máy bay không người lái có thể sớm trở nên dễ dàng hơn cho các công ty bảo hiểm đưa vào sử dụng. Vào năm 2021, Cục Hàng không Liên bang đã công bố bản cập nhật cho quy tắc Hoạt động trên con người, điều chỉnh việc sử dụng máy bay không người lái ở những khu vực mà máy bay không người lái có thể gây thương tích nếu nó rơi ra khỏi bầu trời. Trong số những thứ khác, quy tắc này giúp các công ty bảo hiểm dễ dàng sử dụng máy bay không người lái để xem các khu vực khó tiếp cận để đánh giá rủi ro và phân tích khiếu nại.
Thiết bị nhà thông minh
Cũng giống như viễn thông điều khiển bằng điện thoại thông minh cho phép khách hàng và công ty bảo hiểm hiểu rõ hơn về hành vi lái xe, các thiết bị nhà thông minh điều khiển bằng điện thoại thông minh giúp khách hàng và công ty bảo hiểm hiểu rõ hơn về những rủi ro liên quan đến quyền sở hữu nhà.
Hiểu rõ hơn về rủi ro dẫn đến giảm thiểu tốt hơn. “Máy ảnh, thiết bị thông minh – như thiết bị đeo, đồng hồ hoặc điện thoại di động – hoặc thậm chí là xe thông minh được trang bị cảm biến… đang được các công ty sử dụng để giảm thiểu rủi ro liên quan đến nước, hỏa hoạn, trộm cắp, tai nạn ô tô và thương tích của công nhân, ” Dan Campany, người đứng đầu phòng thí nghiệm đổi mới IoT tại The Hartford cho biết.
Trong một số trường hợp, một thiết bị nhà thông minh có thể ngăn ngừa thiệt hại hoàn toàn. Ví dụ, một cảm biến tự động phát hiện mức độ ẩm để khởi động máy bơm bể phốt có thể giúp ngăn ngừa lũ lụt tầng hầm bằng cách giải quyết vấn đề trước khi nó có thể xảy ra.
Các công ty bảo hiểm như The Hartford đặc biệt quan tâm đến cách các thiết bị này có thể thiết thực cho khách hàng cũng như cho công ty bảo hiểm, Campany nói. Bằng cách xem xét nhu cầu của khách hàng và thông tin tổn thất, các công ty bảo hiểm có thể tập trung nỗ lực thiết bị nhà thông minh của họ, nơi họ mang lại lợi ích cho cả khách hàng và công ty bảo hiểm nhiều nhất.
Khách hàng bảo hiểm, đặc biệt là những người ở các nhóm tuổi trẻ hơn, quan tâm đến các lựa chọn được cá nhân hóa. Một nghiên cứu của Accenture năm 2021 “cho thấy rằng trong khi mọi phân khúc tuổi đều có sự quan tâm ngày càng tăng đối với các dịch vụ kỹ thuật số giúp họ đưa ra các lựa chọn an toàn hơn, lành mạnh hơn và bền vững hơn, nhiều người tiêu dùng từ 34 tuổi trở xuống nói rằng họ muốn loại trợ giúp này”, Kenneth Saldanha, giám đốc điều hành cấp cao tại Accenture viết.
Xây dựng văn hóa lấy khách hàng làm trung tâm xung quanh công nghệ hướng đến người dùng
Phát triển và triển khai các công nghệ hướng đến người dùng đặt ra hai thách thức đáng kể, theo một nghiên cứu của Hong Zhu và Synnøve Thomassen Andersen tại Đại học Bắc Cực Na Uy. Những thách thức này là làm thế nào tốt nhất để thu hút người dùng và làm thế nào để kết hợp kiến thức thu được vào quá trình triển khai công nghệ.
Tìm kiếm phản hồi của khách hàng là một phần thiết yếu trong việc tạo ra các công nghệ hướng đến người dùng cho các nhà phát triển. Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm không phát triển công nghệ của riêng họ vẫn có thể hưởng lợi từ việc tập trung vào phản hồi của người dùng vì nó liên quan đến trải nghiệm bảo hiểm.
Đôi khi tìm kiếm phản hồi có thể đơn giản như thực hiện một hộp đề xuất ảo. Khi người sáng lập ứng dụng hẹn hò Hily và nền tảng Taimi Alex Pasykov thêm biểu mẫu yêu cầu tính năng vào ứng dụng, anh ấy nói rằng nó “đã tác động rất lớn đến giao tiếp của chúng tôi với người dùng. Nó cũng mang lại những thay đổi đáng kể cho cách thức hoạt động của nhóm chúng tôi.”
Chức năng yêu cầu tính năng đã giúp Pasykov và các nhóm ứng dụng tập trung vào một vài yếu tố chính của việc kết hợp quan điểm của người dùng vào các công nghệ hướng đến người dùng. Chúng bao gồm:
- Giữ cho biểu mẫu phản hồi của khách hàng đơn giản.
- Tập trung vào hiệu quả khi tạo hoặc cung cấp các tính năng mới.
- Điều chỉnh các tính năng hiện có để đáp ứng tốt hơn nhu cầu và mong đợi của khách hàng.
- Cung cấp cho nhóm của bạn tầm nhìn rõ ràng hơn về cách sử dụng thêm các tùy chọn công nghệ do người dùng điều khiển.
“Người dùng không còn chỉ là khán giả; họ là đối tác và người tham gia tích cực của quá trình phát triển”, Pasykov giải thích.
Sự tham gia tích cực của người dùng có thể được thực hiện ngay cả khi công nghệ được đề cập không được phát triển bởi công ty bảo hiểm. Ví dụ, bằng cách hỏi khách hàng cách họ sử dụng công nghệ như cảm biến nhà thông minh, các công ty bảo hiểm có thể tìm ra những cách hiệu quả hơn để kết hợp các công cụ này, điều chỉnh cách tiếp cận của họ để cung cấp và khuyến khích sử dụng và phát triển tầm nhìn rõ ràng hơn về cách giúp khách hàng và đại lý kết hợp công nghệ do người dùng điều khiển vào quy trình bảo hiểm. Kết quả có thể là một trải nghiệm tốt hơn cho tất cả mọi người.
Hình ảnh bởi: rh2010/©123RF.com, andreypopov/©123RF.com, vlado85/©123RF.com
Đọc thêm
Nổi bật
19 Tháng 9 2024
19 Tháng 9 2024
19 Tháng 9 2024