20 Tháng 9 2024

Chuyển đổi kỹ thuật số là bây giờ: Tầm quan trọng của phân tích và dữ liệu lớn đối với các nhà môi giới

Các nhà môi giới đóng một vai trò quan trọng trong nền kinh tế bảo hiểm, một trong đó đặt họ ở vị trí trung tâm giữa khách hàng cuối cùng và các hãng bảo hiểm, và làm cho họ có vị trí tốt để tận dụng lượng dữ liệu khổng lồ được tạo ra bởi ngành.

Đây là một cơ hội thực sự, Nigel Phillips, giám đốc thương mại tại CDL Solutions cho biết. “Khả năng xử lý, phân tích, đưa ra quyết định và học hỏi từ dữ liệu này tương đối hạn chế, nhưng sự phát triển gần đây của công nghệ có nghĩa là các giải pháp tốc độ cao, giá cả phải chăng có khả năng xử lý Dữ liệu lớn trong thời gian thực hiện có sẵn.”

Mặc dù có nhiều lợi thế, hầu hết các nhà môi giới đã chậm áp dụng các công cụ kỹ thuật số. Nhưng họ không thể trì hoãn thêm nữa. Chuyển đổi kỹ thuật số không còn là một điều trên đường chân trời: Nó ở đây và đang xảy ra ngay bây giờ. Đây là lý do tại sao các nhà môi giới cần dữ liệu lớn và phân tích nếu họ muốn duy trì tính cạnh tranh, kết nối các điểm cho khách hàng và công ty bảo hiểm mà họ phục vụ.

Cải thiện trải nghiệm khách hàng

Có một lý do khiến mọi người đang sử dụng công cụ tìm kiếm và insurtech cho nhu cầu bảo hiểm của họ: trải nghiệm của khách hàng.

Các công cụ kỹ thuật số có thể cải thiện trải nghiệm đó ngay từ khi bắt đầu mối quan hệ giữa nhà môi giới và khách hàng. Ví dụ, phương pháp bút và giấy để giới thiệu khách hàng và thu thập dữ liệu còn lâu mới hoàn hảo, Phil Edmundson , người sáng lập và CEO tại công ty bảo hiểm rủi ro mạng Corvus Insurance Holdings cho biết. Phản hồi có xu hướng không đủ, các nhà môi giới thường xuyên thấy họ thiếu thông tin và sau đó sẽ mất vài tháng để nhận được phản hồi từ khách hàng.

Dữ liệu lớn giúp bạn có thể thu thập dữ liệu ở back-end mà không cần phải dựa vào máy khách để có câu trả lời. Điều này giúp tiết kiệm một lượng thời gian đáng kể cho các nhà bảo lãnh phát hành và có nghĩa là các nhà môi giới không phải gây rắc rối cho khách hàng vì một lượng dữ liệu không cần thiết.

Các nhà môi giới cũng có thể sử dụng phân tích để cung cấp dịch vụ được cá nhân hóa hơn nhiều. Các nhà môi giới không có nhiều thứ để tiếp tục khi nói đến việc định giá một chính sách 20 năm trước, Martin Watts tại Artificial Labs viết. Ngày nay, phân tích dự đoán cho phép họ tận dụng hàng chục điểm dữ liệu để điều chỉnh mọi khía cạnh của chính sách cho người dùng cuối.

Hành động chuyển đổi kỹ thuật số đơn thuần có thể cải thiện mối quan hệ giữa nhà môi giới và khách hàng, Ashley Harter của ANVL viết. “Khách hàng muốn biết rằng họ đang làm việc với một người hiểu công nghệ hiện đại và lợi ích của nó. Thông qua chuyển đổi kỹ thuật số, các nhà môi giới bảo hiểm có thể giao tiếp tốt hơn với khách hàng, cung cấp thông tin cho khách hàng nhanh hơn và tương tác với khách hàng từ mọi nơi. Hơn nữa, khách hàng sẽ nhận thấy lợi ích được cải thiện trong các dịch vụ bảo hiểm của họ. ”

Tăng năng suất và cải thiện hiệu quả

Loại dịch vụ được cá nhân hóa được mô tả ở trên có vẻ tốn nhiều thời gian hơn trên bề mặt, nhưng chuyển đổi kỹ thuật số thực sự làm cho các nhà môi giới làm việc hiệu quả hơn.

Chuyển đổi kỹ thuật số có thể cải thiện đáng kể hiệu quả của nhà môi giới, Nivin Simon, nhà phân tích nghiên cứu hàng đầu tại Mantra Labs viết. “Ví dụ, cho phép nhân viên với các công cụ kỹ thuật số từ xa cho phép họ nhanh chóng hành động – từ trích dẫn khách hàng tiềm năng đến cung cấp chi tiết chính sách và quản lý khiếu nại cho khách hàng hiện tại – đặc biệt là khi họ cần nhất.”

Các công cụ thực hiện phần lớn công việc trong nền tảng có thể được sử dụng, có nghĩa là các nhà môi giới chỉ phải xem xét và phê duyệt các khuyến nghị, Jeff Mitch, Giám đốc điều hành tại Accenture Strategy viết.

“Ví dụ, các giải pháp tự động hóa và AI có thể được áp dụng để thu thập và hợp nhất dữ liệu, xem xét các tài liệu chính sách và thậm chí đưa ra các khuyến nghị về phạm vi bảo hiểm và giá cả sơ bộ mà nhà môi giới sau đó có thể xác nhận, ông giải thích. ” Và các giải pháp giám sát rủi ro trực tuyến được hỗ trợ bởi AI có thể được sử dụng để liên tục theo dõi rủi ro và gắn cờ các kịch bản cần xem xét nhà môi giới. Bằng cách tiếp cận đó và mở rộng giải pháp được thiết lập theo thời gian, nhà môi giới được kích hoạt bởi công nghệ và có thể mang lại kết quả tốt hơn cho khách hàng của họ. “

Mức độ tự động hóa này cũng làm cho các nhà môi giới hiệu quả hơn nhiều khi bán hàng, Giuliano Altamura, giám đốc đơn vị kinh doanh dịch vụ tài chính toàn cầu tại Fincons Group cho biết. Các ứng dụng này không chỉ cung cấp trải nghiệm người dùng hấp dẫn hơn mà các nhà môi giới còn có thể giải phóng thời gian do tự động hóa loại bỏ các hoạt động trần tục nhưng cần thiết ra khỏi đĩa của họ.

Ngoài ra, phân tích có thể giúp các nhà môi giới tăng doanh số bán hàng mà họ thực hiện cho các nhà cung cấp dịch vụ bằng cách xác định các kênh bán hàng có lợi nhất. “Cuối cùng, một công ty môi giới cần biết kênh nào đang tạo ra doanh số bán hàng và chi phí liên quan là gì”, Alex Wong và Gagan Ahluwalia của Smythe Advisory nói. “Điều này bao gồm khách hàng được tạo ra thông qua các nhà sản xuất, giới thiệu khách hàng, quảng cáo trực tuyến, quảng cáo truyền thống, mối quan hệ chung sở thích, phát triển khách hàng hiện tại, mua hàng tiềm năng và vị trí thực tế.”

Tối đa hóa giá trị trọn đời của khách hàng

Một trong những lợi ích lớn nhất của việc nâng cấp trải nghiệm khách hàng là tăng giá trị trọn đời của khách hàng. Khi khách hàng cảm thấy như họ đang nhận được một dịch vụ được cá nhân hóa và có giá trị, họ có nhiều khả năng gắn bó với nhà môi giới của họ trong tương lai.

Sử dụng các công cụ kỹ thuật số để làm cho quá trình giới thiệu diễn ra suôn sẻ nhất có thể là một ví dụ về điều này, Zviki Ben-Ishay, đồng sáng lập và CEO tại nền tảng tương tác Lightico viết. “Trong khi khách hàng hiếm khi yêu cầu bồi thường, một khi họ trở thành khách hàng, họ thường xuyên đóng phí bảo hiểm, đó là huyết mạch của các công ty bảo hiểm. Nhưng nếu sự không hài lòng với quy trình giới thiệu dẫn đến thất bại trong việc chuyển đổi, nhà cung cấp sẽ bỏ lỡ nhiều năm thanh toán thường xuyên sẽ xảy ra nếu nó tạo ấn tượng tốt hơn.

Giá trị trọn đời của khách hàng có thể được tăng thêm bằng cách các nhà môi giới xác định thành công các cơ hội bán thêm và bán chéo. Phân tích và dữ liệu lớn một lần nữa đóng một vai trò ở đây, cho phép bạn khám phá các cơ hội mới.

“Ví dụ: bạn có thể xem xét các loại chính sách và hành khách mà các doanh nghiệp trong cùng ngành dọc thường mua và đề xuất chúng cho khách hàng hiện tại của bạn”, Joyce Sigler, giám đốc điều hành tài khoản tại Jones-Wenner Insurance Partners viết. Hoặc, nếu bạn có 10.000 của một loại chính sách và nhà cung cấp dịch vụ có sự chứng thực hấp dẫn chỉ với 12 đô la, hãy liên hệ với những khách hàng đó và cung cấp nó. Đối với họ, ROI có thể rất lớn và đối với bạn, những khoản tiền đó có thể tăng lên.

Mang lại kết quả tốt hơn cho khách hàng

Dữ liệu lớn trao quyền cho các nhà môi giới hoạt động như những nhà tư vấn thực sự cho khách hàng của họ. Đặc biệt, dữ liệu có thể giúp các nhà môi giới xác định các lỗ hổng trong chính sách khách hàng và đưa ra đề xuất về phạm vi bảo hiểm bổ sung tốt nhất, Sean Mallon viết tại SmartData Collective. Điều này cho phép các nhà môi giới hiển thị giá trị gia tăng mà dịch vụ của họ mang lại, từ đó có thể làm tăng lòng trung thành của khách hàng. Tuy nhiên, quan trọng nhất, điều đó có nghĩa là các nhà môi giới có thể đảm bảo khách hàng có sự bảo vệ mà họ cần.

Dữ liệu lớn cũng cho phép các nhà môi giới cung cấp dịch vụ phù hợp và toàn diện hơn cho khách hàng, cung cấp cho họ phạm vi bảo hiểm và lời khuyên họ cần. Ví dụ, khả năng điều chỉnh sản phẩm cho khách hàng làm tăng đáng kể mức độ tương tác của khách hàng, theo báo cáo của các đối tác McKinsey bao gồm Tanguy Catlin và Johannes Lorenz. Định giá bảo hiểm theo dặm lái xe là một ví dụ về điều này. Nhưng các nhà môi giới thậm chí có thể ngăn chặn nhu cầu của khách hàng, họ giải thích.

“Trong một thế giới tương tự, một công ty bảo hiểm sẽ không biết khi một khách hàng nắm giữ hợp đồng bảo hiểm nhà đưa ngôi nhà đó ra thị trường. Trong một thế giới kỹ thuật số giàu dữ liệu, điều đó không cần phải như vậy, và kiến thức rằng một ngôi nhà được rao bán trở thành cơ hội để cung cấp bảo hiểm nhà mới, bảo hiểm ô tô mới và có lẽ là một sản phẩm cuộc sống để giúp trang trải thế chấp cho ngôi nhà mới.

Chuyển đổi số là bây giờ

Mặc dù có nhiều bằng chứng về nhu cầu chuyển đổi kỹ thuật số, nhiều nhà môi giới vẫn có thể do dự khi thực hiện sự thay đổi vì có vẻ tốn thời gian. Họ không cần phải như vậy. Nghiên cứu của Bain’s Henrik Naujoks, Harshveer Singh, Camille Goossens và Andrew Schwedel cho thấy sự chuyển đổi sang kỹ thuật số có thể nhanh chóng. Ví dụ, Max Life của Ấn Độ đã đào tạo hơn 9.000 người bán và 25.000 đại lý trong hai tuần.

Nếu các sự kiện của năm 2020 đã dạy cho các nhà môi giới bất cứ điều gì, thì kỹ thuật số không còn là lựa chọn nữa. Và khi bị xô đẩy, họ có thể số hóa nhanh hơn rất nhiều so với họ nghĩ.

Hình ảnh bởi: rawpixel/©123rf.com, adiruch/©123rf.com, Dinis Tolipov/©123rf.com

Tin tức