19 Tháng 9 2024

Cách các nhà cung cấp nền tảng giúp các công ty bảo hiểm định vị bản thân để phân phối thành công

Sự gián đoạn kỹ thuật số của bảo hiểm, đã được tiến hành vào cuối những năm 2010, đã tăng tốc nhanh chóng dưới áp lực của đại dịch COVID-19. Ngày nay, bảo hiểm được mô tả tốt nhất là sống trong một thế giới hậu gián đoạn, nơi các công nghệ và kỳ vọng xung quanh chúng thúc đẩy hoạt động kinh doanh của các hãng vận tải, hoạt động của đại lý và nhu cầu của khách hàng.

Thế giới hậu gián đoạn này mang lại cơ hội to lớn cho các công ty bảo hiểm. “Việc sử dụng rộng rãi hơn các công nghệ mới có thể sẽ giúp giảm chi phí và tạo ra giá trị cho tất cả các bên liên quan, thúc đẩy phí bảo hiểm toàn cầu lên 10 nghìn tỷ đô la vào năm 2030”, Andrew Schwedel, Mark Judah và Camille Goossens của Bain &;Company viết.

Làm thế nào các công ty bảo hiểm có thể tích hợp nhiều công nghệ mới có sẵn để thành công trong một thế giới hậu gián đoạn? Các nhà cung cấp nền tảng bảo hiểm giúp làm cho việc tích hợp này dễ dàng hơn, cho phép các công ty bảo hiểm định vị bản thân để phân phối thành công.

Những thách thức hàng đầu trong bảo hiểm sau gián đoạn

Do sự do dự của các công ty bảo hiểm sớm trong việc áp dụng công nghệ và giải quyết sự không hài lòng của người tiêu dùng với các mô hình phân phối hiện có, sự gián đoạn kỹ thuật số được dự đoán sẽ ảnh hưởng đặc biệt nặng nề đến việc phân phối trong lĩnh vực bảo hiểm, luật sư Angelica Wilamowicz viết trong một bài báo trên Tạp chí Luật Tài chính & Ngân hàng.

Ngày nay, với việc áp dụng kỹ thuật số đang phát triển mạnh mẽ, các công ty bảo hiểm thực sự đang phải đối mặt với một thách thức. Các nhà mạng phải cân bằng lợi ích của công nghệ với kiến thức thể chế sâu sắc của họ, phần lớn trong số đó được nhúng vào các quy trình cũ. Họ phải đáp ứng mong đợi của khách hàng trong khi thay đổi những cách thức cũ để thực hiện kinh doanh.

Các công ty bảo hiểm được thành lập cũng phải đối mặt với sự cạnh tranh từ các đối thủ cạnh tranh thị trường vừa và nhỏ. Với các công nghệ như nền tảng và điện toán đám mây, “việc phát triển một doanh nghiệp bảo hiểm ngày càng đơn giản”, James Thomas và Alexander Cherry của Accenture viết. Bây giờ thị trường chủ yếu là kỹ thuật số, các đối thủ cạnh tranh mới cũng không cần sự hiện diện của gạch và vữa trong các cộng đồng và thành phố để cạnh tranh.

Đại dịch COVID-19 đã đẩy nhanh việc áp dụng kỹ thuật số, nhanh chóng chuyển sự gián đoạn từ đường chân trời sang góc nhìn phía sau. Để đạt được mục tiêu của họ trong một thế giới hậu gián đoạn, “các công ty bảo hiểm nên tận dụng những đổi mới và tính linh hoạt trong hoạt động được áp dụng trong thời kỳ đại dịch để đẩy nhanh quá trình chuyển đổi sang một doanh nghiệp nhanh nhẹn hơn, lấy khách hàng làm trung tâm”, Gary Shaw, phó chủ tịch và lãnh đạo Hoa Kỳ tại Deloitte viết. Nền tảng cho phép các công ty bảo hiểm làm điều đó.

Doanh nhân da đen châu Phi hipster sử dụng máy tính bảng trong công viên khi nghỉ làm

Nền tảng giúp các nhà cung cấp dịch vụ đáp ứng những thách thức này như thế nào

Các nền tảng phân phối bảo hiểm kỹ thuật số có thể giúp các công ty bảo hiểm đáp ứng thách thức trong việc giải quyết kỳ vọng của khách hàng trong khi vẫn duy trì kiến thức bảo lãnh phát hành, đại lý và phân phối có giá trị.

Trong thời đại hậu gián đoạn, công nghệ sẽ giúp các hãng vận tải và đại lý thực hiện một số nhiệm vụ hiệu quả hơn, Ankit Agrawal, đồng sáng lập và CEO tại InsuranceDekho có trụ sở tại Ấn Độ viết. Nhiệm vụ chín muồi cho sự chú ý từ các công nghệ mới bao gồm:

Tự động thu thập và cập nhật thông tin khách hàng.
Phân tích và dự đoán tốt hơn nhu cầu và lựa chọn của khách hàng.
Thông tin chi tiết lượm lặt được từ dữ liệu về hành vi của khách hàng.
Đặt bảo hiểm chính xác khi nào và ở đâu khách hàng cần, như với bảo hiểm nhúng.

Thị trường mới là kỹ thuật số chứ không phải là gạch và vữa. Bản chất kỹ thuật số của nó giải phóng nó khỏi những hạn chế của không gian vật lý, nhưng nó cũng làm cho việc điều hướng trở nên khó khăn và có nguy cơ áp đảo khách hàng với các lựa chọn.

Các nền tảng bảo hiểm kỹ thuật số mang lại trật tự cho sự hỗn loạn này. Bằng cách tích hợp nhiều nguồn dữ liệu và người tham gia khác nhau, các nền tảng này giúp khách hàng dễ dàng truy cập vào thông tin bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm họ cần. Thay vì bị choáng ngợp bởi hàng trăm lựa chọn chính sách và chi tiết kêu gọi sự chú ý, khách hàng có thể sử dụng một nền tảng duy nhất để kết nối với các nhà mạng, đặt câu hỏi cho đại lý và nhận chính xác phạm vi bảo hiểm họ cần.

Các nền tảng cũng hợp lý hóa công việc của các nhà cung cấp dịch vụ và đại lý, kết hợp thông tin để tự động hóa các tác vụ thường ngày và đề xuất các cơ hội bán chéo và bán thêm chính dựa trên nhu cầu cá nhân hóa của khách hàng. Kết quả là một quy trình phân phối hợp lý và hiệu quả hơn cho các hãng vận tải, đại lý và khách hàng.

Sự gián đoạn kỹ thuật số đã làm đảo lộn bảo hiểm theo nhiều cách. Các nhà cung cấp nền tảng cung cấp một cách để tạo ra sự rõ ràng từ sự ồn ào và hợp lý hóa phân phối trong khi tăng thêm giá trị.

Ảnh: chagin/©123RF.com, warrengoldswain/©123RF.com

Tin tức