27 February 2025

Bảo hiểm trên nhiều điểm tiếp xúc: Chìa khóa để tăng giá trị trọn đời của khách hàng

Người ta thường nói rằng bán hàng cho khách hàng hiện tại dễ dàng hơn là tìm một khách hàng mới. Ở đây, chúng tôi có nền tảng về giá trị trọn đời của khách hàng (CLV). Giữ mối quan hệ khách hàng bền vững, qua nhiều điểm tương tác, có giá trị hơn đáng kể so với một loạt các giao dịch ngẫu nhiên một lần. CLV là nền tảng của việc ra quyết định chiến lược trên các lĩnh vực đa dạng như bảo hiểm, tài chính, ngành công nghiệp ô tô và thậm chí cả bất động sản, nhưng đặc biệt là để giữ chân khách hàng bảo hiểm.

Nhập khái niệm tham gia bảo hiểm đa điểm tiếp xúc. Điều này có nghĩa là cung cấp các giải pháp bảo hiểm đơn giản, dễ tiếp cận trong các tương tác với khách hàng của bạn. Từ ngân hàng và nhà sản xuất ô tô đến các công ty bất động sản và công ty thế chấp, các tùy chọn bảo hiểm nhúng cho phép các doanh nghiệp chuyển đổi các tương tác khách hàng thường xuyên của họ thành cơ hội tương tác sâu hơn và tạo ra giá trị lâu dài.

Hãy cùng khám phá chính xác cách bảo hiểm nhúng làm tăng giá trị trọn đời của khách hàng và cách tận dụng tối đa CLV của bạn trên các kênh của công ty.

Giá trị trọn đời của khách hàng trong bảo hiểm: Những thách thức

Như mọi khi, khái niệm này rất đơn giản – mặc dù việc thực hiện có thể không như vậy. Giữ chân khách hàng bảo hiểm rất phức tạp, với các yếu tố từ trách nhiệm tài chính đến nhận thức của khách hàng về dịch vụ của bạn làm vẩn đục nước. Không có “viên đạn ma thuật” nào đảm bảo một CLV cụ thể cho mỗi khách hàng. Thay vào đó, đó là một quá trình có phương pháp để định hình toàn bộ hệ sinh thái khách hàng của bạn để khuyến khích sự tham gia và đơn giản hóa các thách thức chính của CLV.

Cuộc đấu tranh giữ chân

Việc ưu tiên thu hút khách hàng hơn giữ chân khách hàng là điều tự nhiên, mặc dù sau là thách thức ghê gớm hơn. Các ngân hàng phải đối mặt với tỷ lệ rời bỏ tài khoản cao, các công ty thế chấp phải vật lộn để duy trì mối quan hệ sau khi đóng cửa và các nhà sản xuất ô tô thường mất sự tham gia của khách hàng sau khi mua hàng ban đầu. Tương tự, các công ty bảo hiểm phải chiến đấu với sai sót chính sách và hành vi chuyển đổi. Bản chất con người đơn giản khiến đây trở thành một thử thách khó chịu và khó đoán.

Silo khách hàng

Nhiều doanh nghiệp, đặc biệt là các tổ chức lớn hơn, hoạt động trong các silo của bộ phận, tạo ra trải nghiệm khách hàng bị phân mảnh. Ví dụ, một khách hàng ngân hàng có thể tương tác với nhiều bộ phận – từ ngân hàng cá nhân đến dịch vụ thế chấp – mà không có bất kỳ chiến lược tương tác gắn kết nào. Đối với họ, mọi cách tiếp cận đều là ngân hàng như một tổng thể thống nhất. Tuy nhiên, đối với mỗi bộ phận, họ là một khách hàng riêng biệt truy cập các dịch vụ riêng biệt. Cách tiếp cận rời rạc này không tận dụng được các mối quan hệ hiện có cho bảo hiểm bán chéo và các dịch vụ giá trị gia tăng khác có thể nâng cao đáng kể giá trị trọn đời của khách hàng.

Bạn tò mò về việc sự tách biệt này có thể ảnh hưởng đến công ty như thế nào? Xem cách bolt có thể giúp một công ty bảo hiểm nổi tiếng thống nhất lại cách tiếp cận khách hàng của mình với mức phí bảo hiểm hàng năm thêm 4 tỷ đô la.

Cạnh tranh trong thời đại kỹ thuật số

Các công ty ưu tiên kỹ thuật số đã đạt được lợi thế đáng kể và thậm chí cách mạng hóa sự tham gia của khách hàng, bằng cách tích hợp cả dịch vụ tài chính và bảo hiểm vào hệ sinh thái khách hàng rộng lớn hơn của họ. Những người mới này đã nâng cao kỳ vọng của người tiêu dùng về sự tiện lợi và cá nhân hóa, gây áp lực lên các doanh nghiệp truyền thống phải phát triển hoặc có nguy cơ mất thị phần.

Cung cấp các giải pháp bảo hiểm nhúng vào các thời điểm liên quan trong vòng đời của khách hàng trở thành yếu tố khác biệt cạnh tranh có thể tác động trực tiếp đến cả khả năng giữ chân khách hàng và giá trị lâu dài của họ. Tìm hiểu thêm về cách các giải pháp bảo hiểm kỹ thuật số đã giúp một công ty dịch vụ tài chính tăng doanh thu lên 75% chỉ bằng cách tận dụng hệ sinh thái kỹ thuật số gắn kết của bolt.

CLV Solutions: Nâng cao giá trị trọn đời của khách hàng trong lĩnh vực bảo hiểm

Cải thiện giá trị trọn đời của khách hàng trong bảo hiểm cần một cách tiếp cận chu đáo và nhiều mặt. Bạn phải hiểu khi nào khách hàng sẽ cởi mở với các sản phẩm giá trị gia tăng và cách chúng liên kết có ý nghĩa với nhu cầu ban đầu của khách hàng. Sau đó, đảm bảo họ được cung cấp các cơ hội đơn giản, dễ tận dụng vào đúng thời điểm. Nếu bạn đã sẵn sàng tận dụng các giải pháp bảo hiểm nhúng để cải thiện khả năng giữ chân khách hàng bảo hiểm, đây là cách thực hiện.

Phân phối đa kênh cho phép tương tác liền mạch

Người tiêu dùng hiện đại hiếm khi tương tác với một điểm tiếp xúc duy nhất của công ty. Khi các doanh nghiệp cung cấp các tùy chọn bảo hiểm trên nền tảng web, ứng dụng di động và tương tác trực tiếp, họ tạo ra nhiều cơ hội để gia tăng giá trị và củng cố mối quan hệ với khách hàng. Phân phối đa kênh là điều cần thiết để đạt được CLV tối đa.

Hãy xem xét một công ty cho vay thế chấp cung cấp bảo hiểm cho chủ nhà không chỉ khi kết thúc mà còn thông qua một cổng thông tin kỹ thuật số, nơi khách hàng có thể quản lý khoản vay và bảo hiểm của họ cùng nhau. Tương tự, các nhà sản xuất ô tô có thể nhúng các tùy chọn bảo hiểm vào trải nghiệm phòng trưng bày, ứng dụng di động và thậm chí cả lời nhắc dịch vụ, tạo ra các điểm tương tác liên tục trong suốt vòng đời sở hữu xe.

Lưu ý rằng các điểm tiếp xúc này không chỉ được tích hợp mà còn được sắp xếp theo thời gian theo nhu cầu của khách hàng. Bạn đang tạo ra nhiều cách để cho khách hàng thấy giá trị của bạn, vâng. Tuy nhiên, bạn cũng đang giới thiệu các sản phẩm có liên quan vào đúng thời điểm để đáp ứng nhu cầu ngày càng phát triển của họ. Các mối quan hệ bền chặt hơn, lâu dài hơn (và CLV cao hơn) theo sau.

Giao tiếp chủ động, được cá nhân hóa

Hãy xây dựng dựa trên khái niệm kịp thời đó. Thay vì chờ đợi khách hàng nhận ra họ cần một dịch vụ hoặc sản phẩm, đó là dự đoán nhu cầu của họ vào đúng thời điểm. Hãy hình dung một ngân hàng có khách hàng gần đây đã mua một mặt hàng xa xỉ. Bạn sẽ nhận được nhiều giá trị nhất từ việc chờ đợi cho đến khi họ có thể cân nhắc bảo hiểm và có thể nhớ đến bạn? Một cái gì đó thậm chí có thể không xảy ra với họ cho đến khi trộm cắp hoặc hư hỏng xảy ra? Hay bạn sẽ chủ động nhận được giá trị bảo hiểm của mình trước mặt họ, ngay sau khi mua?

Cá nhân hóa đã trở thành chìa khóa cho tương tác của khách hàng trong tiếp thị, thúc đẩy cải thiện 40% trong việc tạo doanh thu. Nó không khác gì đối với các sản phẩm tài chính. Nói chung, tấn công khách hàng bằng các dịch vụ ngẫu nhiên sẽ lãng phí thời gian của họ và của bạn. Thay vào đó, việc đảm bảo giá trị gia tăng của bạn tiếp cận khách hàng vào đúng thời điểm là rất quan trọng. Với phân tích dựa trên AI, việc dự đoán nhu cầu của khách hàng và đưa ra các đề xuất bảo hiểm được cá nhân hóa vào thời điểm đó cũng dễ dàng hơn bao giờ hết.

Mức độ cá nhân hóa này cũng mở rộng cho các quy trình gia hạn. Thúc đẩy gia hạn kịp thời, được cá nhân hóa với các cải tiến chính sách có liên quan có thể cải thiện đáng kể tỷ lệ duy trì. Khi khách hàng nhận được thông tin liên lạc thừa nhận tình hình cụ thể của họ và đưa ra các giải pháp phù hợp, họ nhận thấy giá trị lớn hơn trong mối quan hệ, trực tiếp nâng cao CLV.

Giải pháp bảo hiểm nhúng trong giao dịch hàng ngày

Các giải pháp bảo hiểm được nhúng trong các giao dịch hàng ngày của bạn, như quan hệ đối tác bảo hiểm thế chấp, phù hợp với bạn và khách hàng của bạn. Bạn đang tạo ra các cơ hội tự nhiên để tăng cường sự bảo vệ của họ, đồng thời tăng mức độ tương tác của họ với bạn. Người ta ước tính rằng thị trường bảo hiểm nhúng sẽ đạt 700 tỷ đô la vào năm 2029 và có lý do chính đáng cho điều này.

Khi một nền tảng bất động sản cung cấp bảo hành nhà trong quá trình tìm kiếm tài sản hoặc khi một công ty tài chính ô tô bao gồm các tùy chọn bảo hiểm xe hơi trong tài liệu cho vay, họ sẽ tạo ra các điểm tiếp xúc bổ sung để mở rộng mối quan hệ khách hàng ngoài giao dịch chính.

Chúng không chỉ mang lại giá trị tức thì mà còn cung cấp mối quan hệ khách hàng hơn nữa để gắn kết lâu dài. Các giải pháp bảo hiểm nhúng là một yếu tố phá vỡ thị trường đáng kể mà bạn có thể tận dụng ngay bây giờ, bằng cách hợp tác với bolt.

Sự gia tăng của cổng thông tin tự phục vụ và bảo hiểm theo yêu cầu

Người tiêu dùng ngày nay mong đợi sự kiểm soát và thuận tiện. Khi ứng dụng di động của ngân hàng bao gồm khả năng quản lý bảo hiểm hoặc khi cổng thông tin sở hữu của nhà sản xuất ô tô cung cấp các tùy chọn bảo hiểm linh hoạt, họ tạo ra các hệ sinh thái “dính” mà khách hàng miễn cưỡng rời đi.

Các dịch vụ bảo hiểm theo yêu cầu nâng cao hơn nữa điều này. Khách hàng có thể kích hoạt bảo hiểm khi cần thiết, thuận tiện. Cho bạn thấy bạn hiểu nhu cầu thay đổi của họ tạo ra lòng trung thành. Họ cảm thấy được trao quyền và kiểm soát, thay vì người tiêu dùng thụ động.

Cung cấp các giải pháp bảo hiểm ưu tiên kỹ thuật số mà khách hàng có thể truy cập theo yêu cầu là một phần quan trọng trong việc tạo ra CLV nâng cao, bất kể ngành của bạn là gì.

Đặt bu lông làm việc cho bạn

Trước khi bạn vội vã mở rộng cơ sở hạ tầng nội bộ của mình để thúc đẩy tốt hơn các hoạt động tạo CLV này, hãy suy nghĩ lại. Làm việc với một đối tác sẵn sàng cung cấp các giải pháp bảo hiểm nhúng trong một môi trường kỹ thuật số dựa trên đám mây, dễ triển khai, có thể mở rộng, giúp ngân sách eo hẹp trong khi vẫn mang lại giá trị đáng kể cho khách hàng.

Các giải pháp bảo hiểm nhúng của Bolt cho phép các doanh nghiệp trong các ngành tích hợp các sản phẩm bảo vệ trực tiếp vào hành trình của khách hàng của họ. Thông qua nền tảng của bolt, các ngân hàng, nhà sản xuất ô tô và công ty bất động sản có thể cung cấp các tùy chọn bảo hiểm phù hợp cho khách hàng của họ tại nhiều điểm tiếp xúc – mà không cần xây dựng chuyên môn hoặc công nghệ bảo hiểm nội bộ.

Ngoài ra, kiến trúc API linh hoạt của bolt cho phép doanh nghiệp nhúng trực tiếp các tùy chọn bảo hiểm vào ứng dụng di động, cổng thông tin khách hàng và quy trình giao dịch của họ. Với những cơ hội tương tác giá trị gia tăng, cải thiện CLV này, bạn có quyền truy cập vào tương tác đa điểm tiếp xúc. Và khách hàng của bạn nhận được bảo hiểm ở bất cứ đâu và bất cứ khi nào họ cần.

Tăng cường CLV của bạn với bu lông ngay hôm nay

Cung cấp các sản phẩm bảo hiểm không còn chỉ dành cho các hãng bảo hiểm. Tất cả các doanh nghiệp cung cấp sản phẩm và dịch vụ cần các biện pháp bảo vệ nên tích hợp các giải pháp bảo hiểm tại nhiều điểm tiếp xúc của khách hàng. Làm như vậy theo yêu cầu, thông qua trải nghiệm kỹ thuật số được cá nhân hóa, là chìa khóa để xây dựng lòng trung thành, mức độ tương tác và giữ chân khách hàng lâu dài.

Bằng cách tận dụng quan hệ đối tác giải pháp bảo hiểm nhúng với bolt, bạn có thể cải thiện mức độ tương tác và giữ chân khách hàng của mình trong một. Các doanh nghiệp có thể nhúng bảo hiểm liền mạch vào hành trình của khách hàng với chi phí thấp và không cần đại tu cơ sở hạ tầng tốn kém. Tất cả trong khi vẫn là một nhà cung cấp có giá trị, hàng đầu phục vụ khách hàng của họ thay vì “đẩy sản phẩm”.

Bạn đã sẵn sàng tìm hiểu thêm về cách các giải pháp bảo hiểm kỹ thuật số của bolt có thể giúp bạn tối đa hóa giá trị trọn đời của khách hàng? Đặt bản demo ngay bây giờ.

Tin tức