Bảo hiểm sẽ tiếp tục chuyển đổi như thế nào vào năm 2022
Mười năm trước, ngành bảo hiểm đã sẵn sàng trên bờ vực chuyển đổi kỹ thuật số sắp xảy ra. Khi năm 2021 sắp kết thúc, những thay đổi này không còn sắp xảy ra nữa, mà là thực tế.
Giữa năm 2021 chứng kiến các công ty bảo hiểm đang hướng tới đầu tư công nghệ lớn hơn, đặc biệt là khi nhân viên, đại lý bảo hiểm và khách hàng của các hãng vận tải đều bắt đầu lên tiếng về sở thích làm việc từ xa và các tùy chọn giao tiếp ảo. Trên thực tế, vào giữa năm 2021, 40% nhà mạng theo một cuộc khảo sát của Deloitte đã tăng ngân sách năm 2021 và 31% dự kiến sẽ làm như vậy một lần nữa vào cuối năm, Gary Shaw, phó chủ tịch và lãnh đạo bảo hiểm Mỹ tại Deloitte viết.
Những khoản đầu tư này sẽ tiếp tục thúc đẩy sự thay đổi công nghệ vào năm 2021 và hơn thế nữa. Dưới đây là những gì các công ty bảo hiểm tài sản và thương vong có thể mong đợi khi năm 2022 mở ra.
Dân chủ hóa thay đổi mối quan hệ bảo hiểm
Những thay đổi nhanh chóng trong cách tiếp cận của khách hàng đối với bảo hiểm tài sản và thương vong trong thập kỷ trước đã thúc đẩy những thay đổi cho các công ty bảo hiểm. Vào năm 2022, những kỳ vọng của khách hàng này có thể sẽ thúc đẩy những nỗ lực tiếp tục hướng tới dân chủ hóa bảo hiểm, thay đổi hơn nữa các mối quan hệ.
“Nhu cầu của khách hàng đang phát triển nhanh chóng khi kỳ vọng của họ thay đổi để phản ánh mức độ cá nhân hóa và khả năng sử dụng cao hơn mà họ trải nghiệm trong các khía cạnh khác của cuộc sống”, Alasdair Trotter và Bill Greene tại Huron Consulting Group viết. Sự cá nhân hóa và khả năng sử dụng tăng lên này phụ thuộc vào việc chia sẻ thông tin của khách hàng.
Kỳ vọng cá nhân hóa của khách hàng cũng phát sinh từ ý thức tham gia ngày càng tăng của họ vào các quá trình thu thập và mua thông tin trực tuyến. Khi khách hàng mua bảo hiểm trực tuyến, họ trải nghiệm nó như một quá trình tích cực trong đó họ là người tham gia tích cực. Càng nhiều khách hàng cảm thấy mình tham gia, họ càng có nhiều khả năng mong đợi quá trình đó có bản chất dân chủ.
Khách hàng đặc biệt quan tâm đến việc dân chủ hóa dữ liệu. Đối với khách hàng, dân chủ hóa dữ liệu bảo hiểm có thể có một số hình thức, từ khả năng kiểm soát bảo mật dữ liệu và quyền riêng tư của chính họ đến khả năng chia sẻ thông tin liên quan một cách nhanh chóng với các công ty bảo hiểm để mua bảo hiểm, thiết lập tỷ lệ và yêu cầu bồi thường.
Nói chung, dân chủ hóa dữ liệu đề cập đến ý tưởng rằng bằng cách làm cho dữ liệu dễ dàng truy cập hơn cho các bên bị ảnh hưởng, nhiều giá trị hơn có thể được mở khóa, Deb Cobb viết tại nhà cung cấp giải pháp chất lượng dữ liệu Chính xác. Các quyết định có thể được đưa ra hiệu quả và hiệu quả hơn bởi khách hàng và nhà cung cấp dịch vụ, bởi vì cả hai bên đều có thông tin họ cần để đảm bảo kết quả tổng thể tốt nhất.
Áp dụng đúng cách, dân chủ hóa bảo hiểm cũng có thể cải thiện lợi nhuận của các công ty bảo hiểm. Một ví dụ là bảo vệ khỏi các cuộc tấn công mạng và các vấn đề tương tự cho các doanh nghiệp nhỏ, thường không có công cụ cũng như phạm vi bảo hiểm cần thiết để giải quyết các cuộc tấn công ransomware và các mối đe dọa kỹ thuật số khác, Greg Markell, chủ tịch và CEO tại Ridge Canada Cyber Solutions cho biết.
Khi các công cụ an ninh mạng trở nên dân chủ hơn, việc bảo hiểm ngay cả những doanh nghiệp nhỏ nhất chống lại những mối đe dọa này có thể sẽ trở nên khả thi hơn đối với các nhà mạng, Markell nói. Một sự dân chủ hóa thông tin và công cụ tương tự trong các lĩnh vực khác có thể giúp các công ty bảo hiểm tiếp cận cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, những người thiếu bảo hiểm thiết yếu cho một loạt các mối đe dọa.
Bảo hiểm sẽ đáp ứng khách hàng ở nơi họ đang ở
Bảo hiểm nhúng đã là một lựa chọn trong một số bối cảnh. Tuy nhiên, trong năm 2022 và hơn thế nữa, nó có khả năng trở thành tiêu chuẩn.
Bảo hiểm nhúng đáp ứng khách hàng ở nơi họ đang ở bằng cách cung cấp các tùy chọn bảo hiểm tại thời điểm chính xác mà khách hàng cần bảo hiểm. Một ví dụ ngày càng quen thuộc là các tùy chọn gói bảo hành hoặc bảo vệ mở rộng cho một số giao dịch mua nhất định của Amazon. Ví dụ: khi khách hàng mua một máy tính xách tay mới trên Amazon, ứng dụng hoặc trang web có thể hỏi liệu khách hàng có muốn mua bảo hiểm cho mặt hàng đó hay không. Nếu khách hàng chọn bảo hiểm, giá sẽ được bao gồm khi thanh toán, hợp lý hóa quy trình.
Trong trường hợp của Amazon, phạm vi bảo hiểm được cung cấp bởi một công ty bảo hiểm bên thứ ba. Ứng dụng hoặc trang web của Amazon chịu trách nhiệm truyền đạt thông tin liên quan đến khách hàng bằng cách đề cập đến tùy chọn bảo hiểm và cho công ty bảo hiểm khi mua bảo hiểm.
Bằng cách sử dụng công nghệ để liên kết khách hàng, công ty bảo hiểm và nhà cung cấp không bảo hiểm với nhau, bảo hiểm nhúng có thể “cho phép bất kỳ nhà cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ bên thứ ba hoặc nhà phát triển nào trong bất kỳ lĩnh vực nào tích hợp liền mạch các giải pháp bảo hiểm sáng tạo vào đề xuất và trải nghiệm khách hàng của họ”, Simon Torrance, người sáng lập thương hiệu tư vấn Embedded Finance và Super App Strategies viết.
Do đó, bảo hiểm nhúng là một đề xuất hấp dẫn cho các doanh nghiệp phi bảo hiểm muốn thu hút khách hàng kỹ lưỡng hơn. Bằng cách nhúng tùy chọn mua bảo hiểm có liên quan trong chính giao dịch, các doanh nghiệp phi bảo hiểm có thể cung cấp giá trị gia tăng và ý thức cao hơn về chất lượng dịch vụ.
Bao gồm trong khái niệm gặp gỡ khách hàng bảo hiểm ở nơi họ đang ở là khái niệm về dịch vụ. Cho dù khách hàng đang mua bảo hiểm nhúng hay gặp phải các tùy chọn bảo hiểm trong hệ sinh thái kỹ thuật số của các dịch vụ liên quan, động lực cá nhân hóa thường khiến khách hàng xem bảo hiểm như một dịch vụ nhiều như một sản phẩm. Khách hàng có thể đang mua một sản phẩm hợp đồng bảo hiểm, nhưng họ trải nghiệm dịch vụ hỗ trợ từ hãng vận chuyển, đại lý hoặc nhà môi giới để làm như vậy.
Các công ty bảo hiểm cũng đang bắt đầu dựa nhiều hơn vào các dịch vụ dựa trên dịch vụ. Các công ty bảo hiểm vào năm 2020 đã tạo ra 35% hoạt động kinh doanh của họ từ các dịch vụ dựa trên dịch vụ, David Rush và các nhà nghiên cứu đồng nghiệp viết trong một nghiên cứu của Deloitte. Đến năm 2023, nghiên cứu của Deloitte dự đoán con số này sẽ tăng lên 61% khi các công ty bảo hiểm tiếp tục tập trung vào dịch vụ.
Chúng tôi sẽ mua và bán bảo hiểm… Bất cứ nơi nào
Đại dịch COVID-19 đã đẩy nhanh những thay đổi công nghệ đang diễn ra trong ngành bảo hiểm. Vào năm 2021, các nhà mạng, đại lý và khách hàng đã sử dụng sự thoải mái ngày càng tăng của họ với các công nghệ mới để mở rộng việc sử dụng và hiểu biết về các công cụ này. Vào năm 2022, các hãng vận tải, đại lý và khách hàng có thể đã sẵn sàng và mong muốn sử dụng các tùy chọn kỹ thuật số để tiến hành kinh doanh bảo hiểm theo những cách khá khác so với trước đây.
Tiếp cận khách hàng trong năm 2022 và xa hơn có nghĩa là suy nghĩ về việc mua và bán bảo hiểm theo những cách mới. Một cách tiếp cận mới để phân phối bảo hiểm, lần lượt, “sẽ đòi hỏi phải khám phá các sản phẩm và dịch vụ mở rộng, bị gián đoạn thay đổi cách các công ty bảo hiểm tương tác với khách hàng”, Steve Murphy và các nhà nghiên cứu đồng nghiệp tại Accenture viết.
Các công ty bảo hiểm đã nhìn thấy tác động của sự gián đoạn kiểu “bảo hiểm ở mọi nơi”. Ví dụ, một cuộc khảo sát của Accenture cho thấy 66% giám đốc điều hành bảo hiểm trả lời cho biết tổ chức của họ đang trải qua tốc độ chuyển đổi kỹ thuật số nhanh hơn so với trước đây. Bốn trong số năm, tương đương 80% số người được hỏi đồng ý rằng các chiến lược kinh doanh và công nghệ của tổ chức của họ không còn có thể tách rời nhau, Murphy và nhóm Accenture viết.
Trong một số trường hợp, các giám đốc điều hành bảo hiểm cho biết các chiến lược kinh doanh và công nghệ của tổ chức của họ thậm chí không thể phân biệt được với nhau nữa. Công nghệ và những gì nó cho phép đang trở thành ngành kinh doanh bảo hiểm.
Các công ty bảo hiểm không chỉ đơn thuần nhìn thấy những thay đổi. Họ đang thúc đẩy những thay đổi đó. Các nhà mạng áp dụng công nghệ mới cho các dịch vụ bảo hiểm nhúng, ứng dụng di động và điểm đến kỹ thuật số đang trở thành sự thay đổi được dự đoán trong bảo hiểm. “Những tiến bộ trong công nghệ kỹ thuật số đang mở ra một loạt cơ hội cho các công ty bảo hiểm mong muốn mở rộng ra ngoài thị trường truyền thống của họ”, Jean-François Gasc, giám đốc điều hành chiến lược bảo hiểm tại Accenture viết.
Sự gián đoạn kinh tế của đại dịch đã tạo ra những thách thức và nhiều công ty bảo hiểm đã biến những thách thức đó thành cơ hội đầu tư vào công nghệ. Phí bảo hiểm tăng chậm và lợi nhuận đầu tư thấp đã thúc đẩy sự quan tâm của các công ty bảo hiểm đối với các khoản đầu tư công nghệ vào năm 2021 và có thể tiếp tục như vậy vào năm 2022. Kết quả, theo Gasc, sẽ là một số “quan hệ đối tác đáng ngạc nhiên” giữa các hãng vận tải và các liên doanh khác.
Các hãng bảo hiểm, đại lý và nhà môi giới hoạt động ngày nay trong bối cảnh chuyển đổi kỹ thuật số đang diễn ra. Tốc độ khó có thể chậm lại bất cứ lúc nào sớm. Dự đoán tự động hóa phổ biến và liền mạch hơn bao giờ hết, Krish Krishnakanthan và các nhà nghiên cứu McKinsey lưu ý rằng “các công nghệ đằng sau [continued transformations] đã tồn tại và các dịch vụ sáng tạo có thể trở thành xu hướng chủ đạo trong thập kỷ tới”.
Một thập kỷ trước, các công ty bảo hiểm đã chuẩn bị cho một sự chuyển đổi kỹ thuật số được dự đoán. Ngày nay, họ đang sống trong đó. Năm 2022 hứa hẹn sẽ là một năm hấp dẫn cho sự đổi mới kỹ thuật số trong bảo hiểm, tạo tiền đề cho những gì vượt ra ngoài.
Hình ảnh bởi: nirut123rf / ©123RF.com, belchonock / ©123RF.com, ultramarine / ©123RF.com
Đọc thêm
Nổi bật
19 Tháng 9 2024
19 Tháng 9 2024
19 Tháng 9 2024