19 Tháng 9 2024

Bảo hiểm nhúng: Bình thường mới cho bảo hiểm ô tô

Bảo hiểm nhúng ban đầu tập trung vào các rủi ro dễ xác định, dễ bảo hiểm. Khi phân tích dữ liệu, trí tuệ nhân tạo và tự động hóa mở ra những khả năng mới trong bảo lãnh phát hành, bảo hiểm nhúng đang mở rộng để bao gồm các rủi ro phức tạp hơn.

Đứng đầu trong số này là bảo hiểm nhúng cho xe. Gần như mọi tiểu bang của Hoa Kỳ đều yêu cầu một số hình thức bảo hiểm hoặc bảo vệ để giải quyết chi phí tai nạn ô tô và bảo hiểm xe hơi cho đến nay là lựa chọn phổ biến nhất. Bằng cách nhúng bảo hiểm vào giá mua của một chiếc xe hoặc làm cho nó trở thành một tiện ích bổ sung có sẵn tại điểm bán, các công ty bảo hiểm và đại lý ô tô có thể cung cấp dịch vụ khách hàng tốt hơn và xây dựng mối quan hệ mạnh mẽ hơn.

Phạm vi bảo hiểm tự động nhúng đang phát triển

Bảo hiểm tự động nhúng không phải là một ý tưởng mới. Ví dụ, bảo hiểm điểm bán hàng đã có sẵn cho khách hàng thuê xe trong nhiều thập kỷ.

Tuy nhiên, trong nhiều năm, phạm vi bảo hiểm ô tô nhúng không vượt xa bàn cho thuê xe. Bảo lãnh phát hành các rủi ro liên quan đến việc sử dụng xe cho thuê, vốn bị hạn chế và có thể dự đoán được, đơn giản hơn bảo lãnh cho các rủi ro liên quan đến một chiếc xe gia đình, hộ gia đình hoặc doanh nghiệp có thể được sử dụng hàng ngày trong một thập kỷ trở lên và cho nhiều mục đích khác nhau.

Kết nối mở rộng và cách cải tiến để phân tích dữ liệu đã làm cho bảo hiểm nhúng trở thành một lựa chọn cho người mua ô tô hàng ngày, Sam Abuelsamid, nhà phân tích nghiên cứu chính tại công ty tư vấn quản lý Guidehouse Insights viết. Ngày nay, nhiều nhà sản xuất ô tô đang khám phá các cách để bao gồm bảo hiểm với những chiếc xe mới mà họ cung cấp.

Đại dịch đã thúc đẩy các công ty bảo hiểm tài sản và thương vong cũng như các nhà sản xuất ô tô suy nghĩ lại về bảo hiểm ô tô dựa trên thói quen mua hàng và nhu cầu bảo hiểm của khách hàng. “Với việc khách hàng sử dụng thiết bị di động làm trung tâm mua sắm cá nhân, các nhà mạng nhận ra sự cần thiết phải phân phối kỹ thuật số sản phẩm của họ để đi trước đối thủ”, Christopher Ewing, người sáng lập và giám đốc chiến lược tại nền tảng xử lý khiếu nại One Inc viết. Một cách để làm như vậy là làm cho bảo hiểm ô tô trở nên đơn giản bằng cách cung cấp nó vào thời điểm và địa điểm mà khách hàng đang nghĩ về bảo hiểm xe hơi của họ.

Thị trường bảo hiểm nhúng dự kiến sẽ đạt 3 nghìn tỷ đô la vào năm 2023, nhà công nghệ Bill Malloy viết. Một tỷ lệ lớn của giá trị đó có thể đến từ bảo hiểm tự động nhúng. Các công ty bảo hiểm có cơ hội mở rộng khả năng công nghệ và xây dựng mối quan hệ khách hàng mạnh mẽ hơn.

Làm thế nào các nhà cung cấp dịch vụ có thể định vị bản thân để thành công

Bảo hiểm ô tô nhúng cũng thách thức các công ty bảo hiểm tạo ra một loại mối quan hệ mới: Kết nối giữa ngành bảo hiểm và ngành công nghiệp ô tô.

Các công ty bảo hiểm P&C duy trì kho kiến thức sâu sắc nhất thế giới về hành vi của người lái xe và những rủi ro liên quan đến việc vận hành các loại xe cơ giới khác nhau trong các điều kiện khác nhau. Tuy nhiên, các nhà sản xuất ô tô là những chuyên gia trong phòng khi nói đến những gì khách hàng của họ tìm kiếm, cách khách hàng tìm kiếm thông tin về xe mới và loại xe nào khách hàng cuối cùng mua.

Bằng cách hợp lực, các công ty bảo hiểm và nhà sản xuất ô tô có cơ hội:

Kết hợp dữ liệu để phân tích tốt hơn và hiểu sâu hơn về mối quan hệ của khách hàng với xe của họ – từ việc tìm kiếm một chiếc xe mới đến lái nó hàng ngày.
Mang đến cho khách hàng sự an tâm, bảo vệ và giá trị gia tăng tốt hơn khi bao gồm bảo hiểm khi mua xe.
Xây dựng các mối quan hệ bổ sung, chẳng hạn như kết nối kinh doanh với cơ khí và các ngành liên quan khác, có thể cung cấp thêm giá trị và làm sâu sắc thêm lòng trung thành của khách hàng.

Để xây dựng mối quan hệ bền chặt trong bảo hiểm nhúng, các công ty bảo hiểm sẽ cần phải nghĩ về mình như một nguồn lực cho các nhà sản xuất ô tô và đại lý, thay vì những người gác cổng bảo hiểm. “Các thương hiệu đáng tin cậy cũng như các công ty không bảo hiểm đều có thể hợp tác với các nhà bảo lãnh phát hành để nhúng các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm” vào một sản phẩm hoặc mua sản phẩm đó, Sibylle Fischer viết tại Baloise. Kết quả là một trải nghiệm tốt hơn cho các hãng vận tải, đối tác ngành công nghiệp ô tô và chính khách hàng.

Ảnh: michaeljung/©123RF.com, sidelnikov/©123RF.com

Tin tức