30 Tháng 9 2024

Ba nhà đổi mới Insurtech đáng xem vào năm 2020

Các công ty khởi nghiệp Insurtech tiếp tục phá vỡ ngành bảo hiểm khi họ khám phá các cách áp dụng công nghệ tiên tiến vào các thách thức bảo hiểm chính.

Nhiều trong số những gián đoạn mới này có thể được phân loại theo một vài tiêu đề cơ bản. Chúng bao gồm nhu cầu cá nhân hóa lớn hơn từ khách hàng, nhu cầu các công ty bảo hiểm tận dụng vốn trí tuệ con người của họ và những thách thức đặt ra bởi các hệ thống kế thừa và các công cụ mới như trí tuệ nhân tạo, Alexandra Sutton tại Hội đồng Đổi mới cho biết.

Vào năm 2020, các công ty bảo hiểm có thể mong đợi sự gián đoạn này sẽ tiếp tục. Một số công ty bảo hiểm hiện tại sẽ tiếp tục tinh chỉnh và thiết lập cách tiếp cận của họ, và những người chơi mới có khả năng tham gia vào ngành. Các công ty bảo hiểm có thể tìm thấy những cơ hội mới bằng cách theo dõi một số công ty bảo hiểm hứa hẹn nhất trong năm tới.

LearnLux: Giáo dục khách hàng để được bảo hiểm tốt hơn

LearnLux là insurtech với một twist. Thay vì hướng sự chú ý của mình vào việc giải quyết các vấn đề mà các công ty bảo hiểm hoặc đại lý phải đối mặt, LearnLux đang giải quyết xu hướng cá nhân hóa khách hàng bằng cách giáo dục khách hàng trực tiếp.

Mục tiêu của LearnLux là thúc đẩy hiểu biết về tài chính giữa các nhân viên của các công ty sử dụng nó. Các bài học bao gồm thông tin không chỉ về chăm sóc sức khỏe và lập kế hoạch nghỉ hưu, mà còn về cách hiểu và mua các chính sách bảo hiểm.

LearnLux được thành lập bởi anh chị em Rebecca và Michael Liebman, cả hai đều phát hiện ra một lỗ hổng trong kiến thức của họ: Bí quyết tài chính. Họ không đơn độc. “Tôi đã làm việc trong một phòng thí nghiệm tại MIT với các sinh viên tiến sĩ xuất sắc và không ai có thể tìm ra cách mở tài khoản hưu trí. Michael đang làm việc tại một ngân hàng với những người nghiên cứu tài chính, những người vẫn không thể tìm ra cách mở tài khoản hưu trí”, đồng sáng lập Rebecca Liebman nói.

Thiếu hiểu biết về các điều khoản và lựa chọn bảo hiểm có thể dẫn đến các vấn đề nghiêm trọng, Assaf Wand, Giám đốc điều hành và đồng sáng lập của Bảo hiểm Hippo viết.

Ví dụ, gần hai phần ba số ngôi nhà ở Mỹ được bảo hiểm trung bình 17%. Và trong khi con số đó đã được cải thiện trong những thập kỷ gần đây, các chủ nhà ở Mỹ vẫn phải đối mặt với rủi ro từ việc thiếu bảo hiểm khi đối mặt với thiên tai và các tổn thất khác, Robert Hartwig, phó giáo sư tài chính lâm sàng tại Đại học Nam Carolina cho biết.

Bằng cách cung cấp giáo dục khách hàng, LearnLux giúp người mua bảo hiểm hiểu rõ hơn về phạm vi bảo hiểm họ cần và tại sao. Những khách hàng đó sau đó có thể đóng một vai trò tích cực hơn trong việc có được phạm vi bảo hiểm được cá nhân hóa mà họ muốn.

Omni: us: Tuyên bố được hỗ trợ bởi AI

Trí tuệ nhân tạo có thể biến đổi một số ngành công nghiệp bằng cách cho phép các công ty giải quyết các nhiệm vụ như trích xuất và phân loại dữ liệu. Công ty khởi nghiệp insurtech của Đức Omni: us đang khám phá các cách để tạo ra một quy trình yêu cầu bồi thường dựa trên dữ liệu nhiều hơn, Sofie Quidenus-Wahlforss, người sáng lập và CEO của Omni: us cho biết.

Các công cụ dựa trên AI của Omni: us tìm cách giải quyết sự gián đoạn chính: Nhu cầu của khách hàng về dịch vụ được cá nhân hóa hơn. “Cách tiếp cận dựa trên dữ liệu sâu của chúng tôi cho phép các công ty bảo hiểm hiểu rõ hơn về khách hàng của họ và tung ra các sản phẩm và dịch vụ mới ở cấp độ cá nhân và riêng biệt hơn”, Quidenus-Wahlforss nói.

AI cũng là viết tắt của việc mở rộng kinh doanh cho ngành bảo hiểm. Hiện nay, các hợp đồng có giá trị hàng năm thấp hiếm khi xứng đáng với thời gian và công sức để các chuyên gia bảo hiểm con người phân tích hoặc viết. Tuy nhiên, AI của Omni: us “có thể phân tích các chính sách với giá trị hàng năm chỉ 250 euro”, Mike Butcher viết tại TechCrunch.

TowerIQ: Tận dụng sự tò mò kỹ thuật số tích hợp

Khi các công cụ kỹ thuật số biến đổi mọi khía cạnh trong cuộc sống của chúng ta, nhiều chuyên gia bảo hiểm đã phát triển mối quan tâm của riêng họ trong việc khám phá các cách áp dụng các công cụ này vào công việc của họ. Công ty khởi nghiệp Insurtech TowerIQ cung cấp cho họ phương tiện để làm điều đó.

“TowerIQ mang đến một thế hệ mới các nhà môi giới bị ám ảnh bởi khách hàng, tham gia kỹ thuật số, MGA, công ty tái bảo hiểm, nhà cung cấp dịch vụ (và khách hàng) để xây dựng và tự động hóa quá trình xử lý trực tiếp trong khi hiển thị thông tin chi tiết về các cơ hội kinh doanh mới”, trang web của insurtech cho biết.

Đây là một nền tảng ưu tiên nhà môi giới tìm cách trao quyền cho các nhà môi giới và những người họ làm việc cùng bằng cách cung cấp trải nghiệm kỹ thuật số từ đầu đến cuối, John Carione, phó chủ tịch tiếp thị tại TowerIQ cho biết.

Để đạt được mục tiêu này, nhóm TowerIQ đã thực hiện một số bước bất ngờ, bao gồm việc ra mắt phiên bản mới miễn phí của nền tảng, dự kiến vào tháng 1 năm 2020. Mục tiêu, Carione nói, là sử dụng các công cụ kỹ thuật số để dân chủ hóa quá trình mua bảo hiểm. “Những ngày gửi email bảng tính không thể theo dõi, fax tài liệu giấy và nhập lại dữ liệu theo cách thủ công vào các tệp PDF đã qua, vì towerIQ hiện đã loại bỏ tất cả các rào cản đối với việc số hóa các ứng dụng của khách hàng.”

Một vấn đề, nhiều giải pháp

Các công ty bảo hiểm đương nhiệm và các công ty khởi nghiệp insurtech có xu hướng đồng ý về các vấn đề hàng đầu mà các công ty bảo hiểm P&C phải đối mặt. Chúng bao gồm nhu cầu của khách hàng về cá nhân hóa lớn hơn và nhu cầu bảo lãnh phát hành và xử lý khiếu nại tốt hơn khi đối mặt với các mô hình vận chuyển và khí hậu thay đổi.

Insurtechs tiêm một liều lượng sáng tạo rất cần thiết vào quá trình này. Đối với mỗi một vấn đề, như nhu cầu cá nhân hóa của khách hàng, insurtech cung cấp hàng tá câu trả lời. Bằng cách xem các công ty khởi nghiệp này giải quyết cùng một vấn đề theo những cách khác nhau, các nhà cung cấp dịch vụ P&C được thành lập có thể xác định các cơ hội phù hợp với phương pháp kinh doanh đã được thử nghiệm và thực sự của họ.

Hình ảnh bởi: Wavebreak Media Ltd/©123RF.com, bowie15/©123RF.com

Tin tức