19 Tháng 9 2024

Ba cách người tiêu dùng được hưởng lợi từ bảo hiểm nhúng

Bảo hiểm nhúng kết hợp bảo hiểm với một sản phẩm hoặc dịch vụ liên quan – thường là chính sản phẩm hoặc dịch vụ cần bảo hiểm. Bảo hiểm ô tô có thể được nhúng vào giá mua của một chiếc xe, ví dụ, hoặc bảo hiểm thiệt hại có thể được cung cấp tại điểm bán máy tính xách tay hoặc điện thoại mới.

Bằng cách kết nối các nhà cung cấp dịch vụ với khách hàng tại thời điểm bảo hiểm là cần thiết nhất, bảo hiểm nhúng đã mở ra mối quan hệ khách hàng mới cho các công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, mối quan hệ không phải là một chiều. Bảo hiểm nhúng mang lại lợi ích cho người tiêu dùng cũng như người vận chuyển.

Bảo hiểm nhúng đơn giản hóa việc mua bảo hiểm

Bảo hiểm là một chủ đề phức tạp. Đối với người tiêu dùng không có kiến thức chuyên môn, bảo hiểm có thể gây khó hiểu khi mua.

“Hầu hết người tiêu dùng né tránh bảo hiểm do quá trình và thủ tục giấy tờ dài và tẻ nhạt”, Christian Nordqvist, đồng sáng lập và biên tập viên tại Market Business News viết. Choáng ngợp bởi các lựa chọn và câu hỏi, khách hàng có thể mua sai chính sách hoặc từ bỏ bảo hiểm hoàn toàn.

Bảo hiểm nhúng cung cấp một giải pháp. Bằng cách đặt bảo hiểm mà người tiêu dùng cần tại điểm bán, bảo hiểm nhúng giúp loại bỏ nhu cầu hiểu nhu cầu bảo hiểm hoặc so sánh các chính sách. Nó cung cấp cho khách hàng sự an tâm: Họ đang nhận được bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của họ và họ có thể chăm sóc nó như một phần của việc mua xe mới, nhà, vé máy bay hoặc các mặt hàng khác cần bảo hiểm.

Bảo hiểm nhúng được cá nhân hóa

Bảo hiểm nhúng làm cho quá trình có được bảo hiểm đơn giản hơn cho khách hàng. Nó cũng mở ra cơ hội cho khách hàng nhận được bảo hiểm họ cần cho những rủi ro mà họ thực sự phải đối mặt.

Trong nhiều thập kỷ, bảo hiểm ô tô đã dựa vào một loạt các dữ liệu để thiết lập mức giá cho các tài xế. Các chính sách đã được mua trong khoảng thời gian nhất định và chúng được áp dụng cho dù chiếc xe thực sự được lái hay đang ngồi trong nhà để xe. Các yếu tố được sử dụng để đánh giá rủi ro cá nhân của người lái xe không phải lúc nào cũng tương quan tốt với hành vi lái xe thực tế và một số thậm chí còn được tìm thấy là phân biệt đối xử, Giám đốc điều hành và người sáng lập Zendrive Jonathan Matus viết.

Bảo hiểm nhúng cung cấp một cơ hội để thay đổi sự sắp xếp đó để mang lại lợi ích cho cả công ty bảo hiểm và khách hàng. Bảo lãnh phát hành được cải thiện khi dữ liệu chính xác và kỹ lưỡng hơn. Đối với khách hàng, phạm vi bảo hiểm trở nên dễ hiểu và đánh giá cao hơn khi nó gắn liền với hành vi và nhu cầu thực tế của khách hàng. Khách hàng biết rằng họ đang nhận được bảo hiểm họ cần cho những rủi ro mà họ thực sự phải đối mặt, điều này làm tăng niềm tin của họ vào bảo hiểm và công ty bảo hiểm của họ.

Realtor hiển thị các điều khoản hợp đồng trên máy tính bảng cho các cặp vợ chồng đa chủng tộc.
Đại lý bất động sản chia sẻ chi tiết tài sản với khách hàng.

Bảo hiểm nhúng làm cho phạm vi bảo hiểm lấy khách hàng làm trung tâm

“Bốn mươi phần trăm bảo hiểm sẽ được nhúng trong 10 đến 20 năm tới”, Denise Garth, giám đốc chiến lược tại Majesco dự đoán. Việc chuyển sang bảo hiểm nhúng cũng sẽ thay đổi cách các hãng vận tải nghĩ về phân phối. Thay vì bán một sản phẩm cho người tiêu dùng, các công ty bảo hiểm sẽ bắt đầu suy nghĩ về cách đáp ứng các nhu cầu khác nhau của khách hàng và nơi những khách hàng đó sẽ được hưởng lợi từ việc tiếp cận bảo hiểm không ma sát.

Hiện tại, khách hàng thấy các thuật ngữ kỹ thuật và thủ tục giấy tờ phức tạp của bảo hiểm là khó khăn. Bảo hiểm nhúng cung cấp một cách để hợp lý hóa việc phân phối – nhưng nó cũng tạo cơ hội cho các công ty bảo hiểm suy nghĩ lại về thông tin liên lạc của họ từ quan điểm của khách hàng.

“Việc nhúng các sản phẩm tài chính đòi hỏi sản phẩm đơn giản, rõ ràng, với những giải thích rõ ràng đơn giản”, Alex Lazarow của Cathay Innovation viết. Các công ty bảo hiểm tập trung vào việc cung cấp sự rõ ràng này sẽ khuyến khích khách hàng nắm lấy các chính sách nhúng. Các công ty bảo hiểm này cũng sẽ xây dựng niềm tin và lòng trung thành của người tiêu dùng bằng cách giúp khách hàng hiểu giá trị bảo hiểm của họ.

Bảo hiểm nhúng mang lại lợi ích cho cả nhà cung cấp dịch vụ và khách hàng. Để nhận ra những lợi ích này, các hãng vận tải sẽ cần coi bảo hiểm nhúng không chỉ đơn thuần là một mô hình phân phối khác mà còn là cơ hội để tạo ra các cơ hội hợp lý, cá nhân hóa và có tổ chức để xây dựng mối quan hệ với khách hàng.

Ảnh: michaeljung/©123RF.com, ammentorp/©123RF.com

Tin tức