19 Tháng 9 2024

7 cơ hội cho fintech trong năm 2023

Làm thế nào các fintech có thể chú ý đến những bài học từ năm 2022 và điều hướng những gì phía trước trong năm nay? Trong bài bình luận của mình trên Fintech Finance News, Giám đốc Công nghệ Tập đoàn David Lynch của chúng tôi đã phác thảo các cơ hội cho lĩnh vực fintech.

Năm 2022 đã mang đến một loạt hoàn cảnh phi thường cho các fintech và bối cảnh khởi nghiệp rộng lớn hơn. Thị trường toàn cầu rơi vào tình trạng hỗn loạn, trì hoãn các đợt IPO được chờ đợi nhiều. Các thị trường SPAC tương tự cũng rơi vào tình trạng hỗn loạn. Chúng tôi đã chứng kiến việc sa thải công nghệ với tốc độ và quy mô chưa từng có, ảnh hưởng trực tiếp đến những người chơi giai đoạn đầu thông qua các công nghệ lớn hơn bao giờ hết. Chưa kể đến sự sụp đổ ngoạn mục của một số công ty cao cấp trong ngành. Định giá đã giảm mạnh và nguồn vốn đã cạn kiệt. Tính bền vững của nhiều mô hình kinh doanh trong lĩnh vực fintech đã chịu sự giám sát và áp lực thị trường rất lớn.

Vậy tiếp theo cho fintech ở đâu sau những bộn bề trong năm qua? Và công nghệ và đổi mới sẽ đóng vai trò gì?

Những thông điệp rõ ràng đến từ các thị trường sẽ định hình làn sóng tăng trưởng và thay đổi tiếp theo trong lĩnh vực này. Các mô hình kinh doanh cần phải hoạt động trong các quy định, và có một kỳ vọng lớn hơn nhiều về tự điều chỉnh. Con đường dẫn đến lợi nhuận cho các fintech cần phải được nhìn thấy. Tính kinh tế của các mô hình kinh doanh fintech cần các điểm xác nhận và bằng chứng. Những ngày đốt tiền mặt vô thời hạn đã qua.

Mặc dù vậy, triển vọng dài hạn cho lĩnh vực fintech vẫn rất tích cực. Làm thế nào các fintech có thể chú ý đến những bài học từ năm qua và điều hướng các điều kiện thị trường khắc nghiệt để khám phá những cơ hội mới? Dưới đây là bảy cơ hội theo chủ đề:

Khai thác toàn bộ tiềm năng của AI để thúc đẩy kinh tế đơn vị tốt hơn

AI có thể là sự khác biệt giữa một mô hình kinh doanh có lợi nhuận và một mô hình không bền vững. Trọng tâm của các fintech là các sản phẩm vi mô cho nhu cầu của khách hàng cá nhân như cho vay, tiết kiệm, đầu tư và bảo hiểm. Hầu hết các mô hình vi mô này không thể hoạt động lâu dài nếu không có hiệu quả đến từ việc tận dụng AI để phát huy hết tiềm năng của nó trên toàn bộ chuỗi giá trị. Từ việc thu hút khách hàng, dịch vụ và thực hiện giao dịch, đến cung cấp thông tin chi tiết có thể hành động từ dữ liệu, AI sẽ là sự khác biệt trong kinh tế đơn vị cho những câu chuyện thành công.

Xây dựng các dịch vụ và tư vấn tài chính tự chủ và bán tự chủ

Các mô hình tư vấn và đầu tư Robo cho quản lý tài sản và đầu tư, tiền điện tử và giao dịch chứng khoán hiện đã được thiết lập tốt. Việc chúng có vượt trội hơn khi đọ sức với tư vấn truyền thống trong thị trường gấu hiện tại hay không có lẽ chỉ là thứ yếu nếu chúng ta đang thấy xu hướng cải thiện mức độ thông minh của các nền tảng và thuật toán này theo thời gian. Sự gia tăng khổng lồ các tín hiệu dữ liệu đang được tạo ra từ IoT và cảm biến, hình ảnh, giá cả, tăng cường dữ liệu và tín hiệu hành vi. Dữ liệu lịch sử, thuật toán dự đoán và tăng quyền truy cập vào các luồng dữ liệu thời gian thực của cả dữ liệu có cấu trúc và phi cấu trúc sẽ cho phép các sản phẩm và dịch vụ tài chính tự trị và bán tự chủ trên phổ rộng hơn – bao gồm bảo hiểm tự trị và lựa chọn sản phẩm, tối ưu hóa lợi nhuận động về tiết kiệm và chuyển đổi tức thời trong và giữa vô số loại tài sản.

Tuân thủ và tôn trọng quyền riêng tư theo thiết kế

Một danh mục phụ của fintech đang đi ngược xu hướng là không gian regtech. Có một sự cần thiết cho sự tuân thủ và quản trị mạnh mẽ, hoặc tự điều chỉnh trong không gian màu xám và nơi quy định chắc chắn tụt hậu so với sự đổi mới. Các tiêu chuẩn và đạo đức cộng đồng đang tăng lên. Các cơ quan quản lý nên và sẽ vẫn hoàn toàn không thỏa hiệp trong các lĩnh vực như Biết khách hàng của bạn (KYC) và quyền riêng tư. Những thay đổi trong kỳ vọng này sẽ thúc đẩy một lượng lớn nhu cầu vào lĩnh vực regtech. Tuân thủ và tôn trọng quyền riêng tư theo thiết kế là một lợi thế cạnh tranh hiện nay.

Phân biệt bằng danh tính, sự tin cậy và bảo mật

Với niềm tin của nhà đầu tư, người tiêu dùng và doanh nghiệp bị xói mòn nặng nề, các giải pháp niềm tin kỹ thuật số sẽ giúp khôi phục niềm tin vào các mô hình kinh doanh dựa trên fintech. Các giải pháp này có thể đáp ứng nhiều nhu cầu từ các dịch vụ xác thực và nhận dạng đa yếu tố liền mạch, đến phát hiện gian lận nâng cao, tính bất biến của blockchain, quyền hạn kỹ thuật số của luật sư và phòng thủ mạng tiên tiến. Bên cạnh việc tuân thủ và quản trị, các giải pháp này cần được neo trong hoạt động của mọi fintech. Những người làm đúng cuối cùng sẽ là những người nổi bật kiếm được và giữ được sự tin tưởng của khách hàng và đối tác hệ sinh thái của họ.

Sản phẩm dữ liệu có thể là biên giới để tạo ra giá trị mới

Hầu hết mọi fintech đều tuyên bố là dựa trên dữ liệu. Đối với một số người, đó là một thực tế, nhưng không phải như vậy đối với nhiều người khác. Nó có đủ để chỉ dựa trên dữ liệu không? Fintech chắc chắn được hưởng lợi từ việc phát triển khả năng phân tích và khoa học dữ liệu tiên tiến để xây dựng mô hình, thu thập thông tin chi tiết của khách hàng và thúc đẩy việc ra quyết định nội bộ. Tuy nhiên, các dịch vụ và sản phẩm dữ liệu có thể và nên là động lực chính thúc đẩy doanh thu cho hầu hết các fintech. Các sàn giao dịch chứng khoán hàng đầu chứng minh điểm này, mang lại thu nhập hai con số từ dữ liệu thị trường theo tỷ lệ phần trăm của tổng doanh thu. Người chơi SaaS đang bán thêm thông tin chi tiết. Các sản phẩm và dịch vụ dữ liệu có thể tăng doanh thu mới ngoài phí xử lý, đăng ký, kết nối và giao dịch mà hầu hết ngành công nghiệp fintech dựa vào ngày nay. Giá trị sẽ được tạo ra trong các sản phẩm dữ liệu dự đoán, ngăn chặn, hỗ trợ, làm phong phú và thúc đẩy hiệu suất. Hầu hết các fintech thực hiện một phần nhỏ trong chuỗi giá trị cho khách hàng cuối cùng. Một số sản phẩm dữ liệu mạnh mẽ và sáng tạo nhất sẽ xuất phát từ sự hợp tác giữa fintech và nhà cung cấp dữ liệu bên thứ ba để tạo ra các bộ dữ liệu độc đáo và có giá trị có thể được sản xuất và kiếm tiền.

Cho phép các giải pháp fintech được nhúng ở mọi nơi

API mở đã thúc đẩy sự phát triển của nhiều fintech, đặc biệt là các fintech trong lĩnh vực tài chính nhúng, cho phép các sản phẩm và dịch vụ tài chính dễ dàng tích hợp vào hành trình của khách hàng và kênh phân phối của bên thứ ba. Cho dù một fintech có chọn theo đuổi mô hình kinh doanh ưu tiên API hay không, xu hướng siêu kết nối vẫn tiếp tục với tốc độ. API cần thân thiện với nhà phát triển, dễ tiêu thụ, có thể khám phá và bảo mật. Họ mở khóa giá trị đã được tạo ra trong sự phát triển của công nghệ và dịch vụ và mở rộng phạm vi tiếp cận của người tham gia vào các phân khúc thị trường không thể tiếp cận. API mở giúp tạo điều kiện thuận lợi cho các hiệu ứng hệ sinh thái và các mô hình B2B2C cho phép hầu hết mọi nền tảng hoặc công ty có cơ sở khách hàng, chỉ cần thêm các giải pháp fintech cho khách hàng của họ. Cho dù đó là Thương mại điện tử, bán lẻ, viễn thông, ngân hàng, công ty bảo hiểm hay siêu ứng dụng, tất cả họ đều có thể phát triển doanh nghiệp của mình bằng API fintech, khai thác các kênh vật lý, kỹ thuật số và nhập vai mới bao gồm metaverse.

Tuân thủ chính sách thắt lưng buộc bụng trong toàn ngành để thúc đẩy đổi mới

Nghe có vẻ phản trực giác, nhưng tài trợ sâu không phải lúc nào cũng là động lực của sự đổi mới đột phá. Việc cắt giảm chi tiêu mà chúng ta đang thấy có nghĩa là ít đô la có sẵn hơn cho hầu hết. Nhưng những hạn chế về kinh phí ngược lại có thể là động lực tập trung, khuyến khích xác nhận trước tốt hơn các khái niệm. Nó có thể buộc các nỗ lực đổi mới của một tổ chức phải phù hợp hơn với sứ mệnh và mục đích của nó, nhu cầu của khách hàng và các vấn đề và cơ hội kinh doanh quan trọng nhất của nó. Ít tài nguyên hơn có thể thúc đẩy nhu cầu xác định và khai thác các nhóm năng lực và quan hệ đối tác mới. Nó có thể khám phá những cách sáng tạo để tìm nguồn đổi mới với nhân viên, sinh viên, nền tảng có nguồn gốc từ đám đông và thậm chí thông qua mối quan hệ chặt chẽ hơn hoặc hợp tác đầu tư với các đối tác kinh doanh.

Hơn bao giờ hết, các fintech cần hợp tác, hợp tác và xây dựng các mô hình phân phối sáng tạo để thúc đẩy tăng trưởng và giảm chi phí thu hút và phục vụ khách hàng. Với mức tài trợ giảm, sự đổi mới sẽ vẫn rất quan trọng để thúc đẩy tăng trưởng hữu cơ. Rất nhiều giải pháp sáng tạo nhất thế giới đã đến trong thời kỳ thắt lưng buộc bụng tương tự như những gì chúng ta đang chứng kiến bây giờ. Đó là một quá trình chuyển đổi tàn bạo đối với fintech, nhưng công nghệ và đổi mới sẽ vẫn là trung tâm của các mô hình kinh doanh có lợi nhuận, bền vững và hướng đến mục đích, phát triển mạnh và nổi lên từ đống đổ nát.

Bài viết này được đăng tải lần đầu tiên trên Fintech Finance News: https://ffnews.com/newsarticle/where-to-next-after-the-chaos-7-opportunities-for-fintechs-in-2023/