19 Tháng 9 2024

6 xu hướng công nghệ định hình thị trường bảo hiểm năm 2023

Giám đốc Công nghệ David Lynch của Tập đoàn chúng tôi chia sẻ quan điểm của mình về các xu hướng công nghệ chính định hình thị trường bảo hiểm vào năm 2023

Trong suốt năm 2022, các công ty bảo hiểm và công ty bảo hiểm tiến bộ đã tiếp tục lấp đầy khoảng trống trong nhu cầu bảo vệ của khách hàng, thông qua cả mô hình phi tập trung truyền thống và mới nổi. Khi bối cảnh bảo hiểm phát triển hơn nữa vào năm 2023, các động lực mới sẽ hội tụ với các xu hướng gần đây khác. Những người di chuyển sớm nắm bắt những xu hướng này sẽ có cơ hội giúp ngành công nghiệp thực hiện một bước nhảy vọt khổng lồ khác.

Dưới đây là dự đoán của tôi về sáu xu hướng hàng đầu cần theo dõi vào năm 2023:

1. Ngăn chặn thời gian thực dựa trên AI và IoT

Là một ngành công nghiệp, chúng tôi bị ám ảnh bởi việc nghiên cứu dữ liệu lịch sử – từ các sự kiện thảm khốc và tổn thất không lường trước được đến lịch sử yêu cầu bồi thường. Chúng tôi sử dụng một số bộ óc tính toán bảo hiểm xuất sắc nhất để tổng hợp và hiểu ý nghĩa của dữ liệu này để ra quyết định. Tuy nhiên, còn nhiều việc phải làm để bắt kịp với sự gia tăng của các luồng dữ liệu thời gian thực từ các cảm biến, thiết bị IoT, công nghệ đeo được và sự gia tăng theo cấp số nhân của dữ liệu có cấu trúc và phi cấu trúc.

Có tiềm năng lớn trong việc sử dụng dữ liệu thời gian thực để ngăn chặn các sự kiện bất lợi kích hoạt khiếu nại xảy ra. Vào năm 2023, chúng ta sẽ thấy sự tăng tốc trong việc sử dụng dữ liệu thời gian thực để dự đoán, nhắc nhở, thúc đẩy và quan trọng nhất là ngăn chặn. Một bước tăng cường trong phòng ngừa yêu cầu bồi thường là một trong những tác động duy nhất, sâu sắc nhất mà công nghệ hiện đại, kết hợp với chuyên môn bảo hiểm, sẽ có đối với nhân loại.

2. Lựa chọn tự chủ cho bảo hiểm

Cho đến gần đây, khách hàng sẽ không thể tưởng tượng được việc sử dụng AI hoặc tác nhân tăng cường AI để chọn chính sách của họ. Tua nhanh đến ngày hôm nay, chúng ta đang thấy sự phát triển nhanh chóng trong việc cho phép lựa chọn bảo hiểm tự chủ. Các hệ sinh thái API đang mở ra quyền truy cập dễ dàng hơn vào một loạt các sản phẩm bảo vệ và nguồn dữ liệu. AI được đào tạo để tổng hợp các sản phẩm và nguồn dữ liệu này, kết hợp với giấy ủy quyền kỹ thuật số khi cần thiết, sẽ cho phép các đại lý, nhà môi giới và sàn giao dịch xây dựng niềm tin vào AI để đưa ra lựa chọn đúng đắn về nhu cầu bảo hiểm.

3. Thị trường dữ liệu và hệ sinh thái để phát triển mạnh

Trong những năm gần đây, các công ty như Amazon Web Services và Google Cloud đã ra mắt thị trường dữ liệu của riêng họ. Các công ty bảo hiểm, chẳng hạn như Chubb và Zurich, cũng đã tham gia vào không gian thị trường API cực kỳ sôi động. Một số người chơi đã chọn đi theo con đường độc quyền khép kín, một số con đường tổng hợp và những người khác là chiến lược thị trường ưu tiên API mở.

Bất kể đó là con đường nào, điều nổi bật ở đây là cơ hội kết nối nhanh hơn và truy cập rộng hơn vào phân phối, cải thiện việc ra quyết định dựa trên dữ liệu, tạo và làm phong phú các mô hình học máy và tìm cách tận dụng và kiếm tiền từ dữ liệu. Khi các sàn giao dịch chứng khoán hàng đầu thế giới tạo ra lợi nhuận khổng lồ từ dữ liệu thị trường, ngành bảo hiểm cũng có thể nhân rộng các loại lợi nhuận này và tạo ra quan hệ đối tác có thể tận dụng các bộ dữ liệu mở, bên thứ ba hoặc độc quyền đa dạng và có giá trị như vậy.

4. Ví bảo hiểm phát triển hơn nữa theo nhu cầu của khách hàng

Mặc dù các tài liệu chính sách có thể dễ dàng truy cập thông qua email, lưu trữ đám mây hoặc thông qua ứng dụng của nhà cung cấp dịch vụ, ví chính sách độc lập và nhúng đang nổi lên như một cách để giúp khách hàng quản lý nhu cầu bảo vệ của họ và tăng mức độ tương tác – cho dù đó là để biết phạm vi bảo hiểm cụ thể của bạn; được nhắc nhở gia hạn; hoặc được nhắc nhở thực hiện các hành động để tránh các sự kiện mất mát. Thực tế là hầu hết người tiêu dùng và doanh nghiệp ngày nay giữ một danh mục các chính sách trên nhiều nhà cung cấp dịch vụ và nhà phân phối (bảo hiểm và phi bảo hiểm) và những gì họ khao khát là một cái gì đó đơn giản hơn nhiều để quản lý tất cả sự phức tạp này.

5. Bảo hiểm nhúng phần cứng

Vào năm 2022, Accenture đã xuất bản một bài báo về sự phát triển của bảo hiểm nhúng, cho thấy rằng chúng ta hiện đang ở “Phiên bản 2.5”. Phiên bản nhúng này cho phép khách hàng mua bảo hiểm cùng với các sản phẩm “kỹ thuật số” như vé xem hòa nhạc hoặc máy bay. Đang ở giai đoạn tăng trưởng ban đầu của nhúng, có nhiều ứng dụng hơn, có nghĩa là một cơ hội to lớn cho các công ty bảo hiểm và insurtechs, và ngày càng tăng cho các nhà sản xuất phần cứng do sự hội tụ của nhiều công nghệ.

Với nhiều ngành công nghiệp phát triển các giải pháp chuỗi lưu ký bất biến được cung cấp bởi blockchain, việc gắn bảo hiểm vào phần cứng và hệ điều hành sẽ xuất hiện và phạm vi bảo hiểm này, giống như bảo hành, có thể phù hợp hơn với tuổi thọ dự kiến và việc sử dụng một số tài sản nhất định.

6. Bảo hiểm nhúng đáp ứng Metaverse

Một số người tham gia ngành đã nhúng chân vào metaverse vào năm 2022 và những nỗ lực của họ chủ yếu được nhìn nhận với con mắt hoài nghi. Hầu hết đang áp dụng một cách tiếp cận thận trọng, thích chờ xem thương hiệu và mô hình kinh doanh nào trong đó metaverse sẽ đạt được sức hút – thay vì tự thử nghiệm.

Mặc dù Meta có thể đã gánh vác sự giám sát gắt gao nhất do các khoản đầu tư khổng lồ vào không gian, nhưng đừng quên những người chơi khác – The Sandbox, Decentraland, Roblox và Fortnite. Chúng tôi đã thấy các công ty dịch vụ tài chính tham gia vào metaverse để xây dựng thương hiệu, tương tác với nhân viên và tạo ra các khái niệm cửa hàng ảo. Chỉ là vấn đề thời gian trước khi chúng ta thấy quá trình chuyển đổi tư vấn, bán hàng và dịch vụ sang các không gian kỹ thuật số nhập vai này, với bảo hiểm và bảo vệ thúc đẩy lưu lượng truy cập và sự tham gia.

Trong khi ngành bảo hiểm được coi là một kẻ tụt hậu khi áp dụng công nghệ, chúng ta đang bước vào một kỷ nguyên mới của sự đổi mới tăng tốc. Sự phát triển công nghệ ở cấp độ vĩ mô trong các ngành công nghiệp lân cận và sự gia nhập của các công ty công nghệ phi bảo hiểm đã sẵn sàng để chuyển đổi ngành và tạo ra sự cạnh tranh lớn hơn.

Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm, công ty bảo hiểm và các doanh nghiệp phi bảo hiểm có thể hợp tác nhiều như họ cạnh tranh. Quan hệ đối tác chặt chẽ, cùng với việc áp dụng các công nghệ mới nổi, sẽ là chìa khóa để tăng tốc độ tiến bộ trong ngành bảo hiểm nói chung.

Bài viết này được đăng lần đầu tiên trên InsuranceAsia News: https://insuranceasianews.com/six-technology-trends-shaping-the-insurance-industry-in-2023/