4 June 2025

Phần còn thiếu trong ngân hàng kỹ thuật số: Bảo hiểm nhúng nâng cao trải nghiệm khách hàng như thế nào

Ngân hàng kỹ thuật số đã thay đổi cách các tổ chức tài chính và khách hàng xử lý các vấn đề tài chính. Cung cấp sự tiện lợi, tốc độ và khả năng truy cập, các khả năng mới ngày càng đáp ứng kỳ vọng ngày càng tăng của khách hàng hiện đại về các dịch vụ tài chính liền mạch từ đầu đến cuối. Nhưng bảo hiểm thường bị lãng quên.

Đó là một suy nghĩ sau, bị ngắt kết nối với tài chính hàng ngày và được coi là khó hiểu và phức tạp. Sự rời rạc này không chỉ khiến khách hàng không được bảo vệ mà còn làm suy yếu niềm tin và sự tiện lợi mà các ngân hàng và tổ chức tài chính đang nỗ lực xây dựng. Thêm vào đó, có cơ hội bị bỏ lỡ để có cơ hội tương tác và kiếm tiền sâu hơn.

Để xây dựng một hành trình khách hàng hoàn chỉnh, bạn cần đảm bảo khách hàng của mình được bảo vệ trên tất cả các danh mục đầu tư của họ. Tuy nhiên, việc phát triển cơ sở hạ tầng nội bộ để cung cấp đúng đắn sự đổi mới hơn nữa xung quanh bảo hiểm đã rất khó khăn trong quá khứ. May mắn thay, có một cách tốt hơn để cung cấp cho khách hàng của bạn dịch vụ đẳng cấp thế giới mà họ mong đợi – thông qua quan hệ đối tác bảo hiểm nhúng thông minh.

Những thách thức do khoảng cách bảo hiểm trong hệ sinh thái kỹ thuật số của ngân hàng

Khách hàng mong đợi những trải nghiệm toàn diện, dễ dàng về tài chính của họ như các trải nghiệm trực tuyến khác của họ. Điều tự nhiên là, khi họ đăng ký thế chấp hoặc vay mua ô tô trên các nền tảng kỹ thuật số trực quan, hợp lý này, họ sẽ muốn trải nghiệm tương tự cho ứng dụng bảo hiểm liên quan.

Thay vào đó, họ cần bắt đầu một quy trình hoàn toàn riêng biệt mà không tận dụng bất kỳ nỗ lực nào trước đây của họ. Họ phải tự nghiên cứu các lựa chọn của mình, sau đó điều hướng các ứng dụng bảo hiểm phức tạp và lặp lại dữ liệu mà ngân hàng đã có – ngay cả khi đăng ký các tùy chọn bảo hiểm nội bộ.

Trải nghiệm rời rạc này tạo ra vấn đề cho khách hàng và ngân hàng:

Sự chậm trễ của quy trình: Việc đóng khoản vay và kích hoạt tài khoản có thể bị trì hoãn trong khi khách hàng tranh giành để đảm bảo bảo hiểm thích hợp.
Tăng bỏ rơi: Mỗi sự chuyển giao giữa hệ thống và trải nghiệm đều tạo ra cơ hội bỏ học, dẫn đến các ứng dụng không hoàn chỉnh và mất doanh thu.
Sự thất vọng của người dùng: Khi khách hàng buộc phải lặp lại thông tin mà họ đã cung cấp cho ngân hàng của họ, niềm tin và sự hài lòng sẽ bị ảnh hưởng.
Bỏ lỡ cơ hội doanh thu: Các tổ chức để lại tiềm năng kiếm tiền đáng kể chưa được khai thác khi không tham gia vào chuỗi giá trị bảo hiểm.

Các số liệu thống kê chứng minh điều này. Điều ngày càng quan trọng là phải nắm bắt thị trường millennial và Gen Z trẻ, đặc biệt là trên các nền tảng ngân hàng kỹ thuật số, nơi họ là những người sử dụng sử dụng chính, nếu chưa phải là những người nắm giữ tài sản chính.

Trong số những người dùng trẻ tuổi này, hơn một nửa số người được khảo sát gần đây muốn sản phẩm đi kèm. Khoảng 65% trong số họ sẵn sàng chuyển tài khoản từ các ngân hàng không cung cấp dịch vụ đóng gói và 71% khách hàng đã tìm kiếm một tổ chức tài chính duy nhất để làm việc cùng, cho biết việc đóng gói giúp quản lý tài khoản của họ dễ dàng và thuận tiện hơn.

Ngoài ra, ngay cả những người dùng lớn tuổi hơn (thường là những người nắm giữ tài sản chính, mặc dù điều này khác nhau tùy theo khu vực) ngày càng quan tâm đến trải nghiệm trực tuyến dễ tiếp cận, với việc gói nâng cao và hợp lý hóa trải nghiệm của họ thông qua sự đơn giản và dễ hiểu.

Điều này làm cho khoảng cách bảo hiểm ngày càng có vấn đề trong việc đáp ứng kỳ vọng ngày càng tăng về trải nghiệm tích hợp, siêu cá nhân hóa – trong khi vẫn mang lại cơ hội cho các tổ chức tài chính đang tìm cách xây dựng mối quan hệ khách hàng lâu dài.

Báo giá bảo hiểm nhúng và bảo hiểm theo thời gian thực là một cách đôi bên cùng có lợi để xây dựng dựa trên sự đổi mới công nghệ ngân hàng và thực sự tạo ra trải nghiệm người dùng ngân hàng kỹ thuật số liền mạch giúp thúc đẩy doanh thu.

Bảo hiểm nhúng: Giải pháp chiến lược

Thay vì coi bảo hiểm là một bước riêng biệt, không liên kết, bảo hiểm nhúng tích hợp các sản phẩm bảo vệ trực tiếp vào các quy trình tài chính khác như cho vay, quản lý tài sản, mua hàng và mở tài khoản.

Cách tiếp cận này có nhiều ưu điểm:

Mức độ liên quan theo ngữ cảnh: Bảo hiểm được trình bày vào thời điểm cần thiết – trong quá trình đăng ký thế chấp, mở tài khoản hoặc mua có giá trị cao – khi sự bảo vệ phù hợp nhất với khách hàng.
Trải nghiệm đơn giản: Bằng cách sử dụng dữ liệu đã được thu thập trong các khoản vay và quy trình CRM, bảo hiểm nhúng có thể điền trước các ứng dụng, giảm đáng kể thông tin khách hàng phải cung cấp.
Quy trình tăng tốc: Báo giá bảo hiểm theo thời gian thực cải thiện quy trình cho vay bằng cách giảm sự chậm trễ liên quan đến các silo dữ liệu bị phân mảnh, thời gian phản hồi chậm trễ từ các nhà cung cấp, nhập thủ công lặp đi lặp lại cùng một dữ liệu khách hàng trên nhiều cổng thông tin riêng biệt, v.v.
Nâng cao sự hài lòng của khách hàng: Cung cấp một giải pháp hoàn chỉnh trong một trải nghiệm duy nhất cho thấy khách hàng rằng ngân hàng của họ thực sự hiểu và dự đoán nhu cầu của khách hàng.

Do đó, việc nhúng bảo hiểm vào hệ sinh thái ngân hàng tổng thể cho phép bạn phục vụ khách hàng nhanh hơn, đồng thời cải thiện hiệu quả hoạt động tổng thể của ngân hàng và hợp lý hóa các quy trình.

Biến trải nghiệm khách hàng thành doanh thu

Bảo hiểm nhúng mang lại cơ hội doanh thu mới. Có khả năng thu phí từ mỗi hợp đồng được bán mà không phải chịu rủi ro bảo lãnh – có nghĩa là bạn có thể nắm bắt một phần lớn hơn trong ví của khách hàng hiện tại trong khi tạo ra giá trị thực sự cho họ. Tất cả mà không cần phải tung ra các sản phẩm mới phức tạp trong nhà.

Một nhà điều hành dịch vụ tài chính nổi tiếng đã triển khai các giải pháp của bolt đã tăng hơn 75% doanh thu, cùng với mức tăng 135% chuyển đổi – một lợi ích lớn với chi phí vận hành tối thiểu.

Biến dữ liệu thành tốc độ và đơn giản cao hơn

Nghiên cứu cho thấy thời gian người dùng sẵn sàng dành cho các ứng dụng trong lĩnh vực fintech đã giảm đáng kể. Khi khách hàng cần 15 phút trở lên để điền đơn đăng ký, họ sẽ bỏ học vĩnh viễn. Tại sao họ cần phải điền vào cùng một thông tin mà ngân hàng đã có để truy cập vào một sản phẩm? Khi các ngân hàng và tổ chức tài chính tích hợp các dịch vụ để đảm bảo các quy trình được tối ưu hóa, họ có thể:

Giảm số lượng câu hỏi đăng ký bảo hiểm bắt buộc – thường từ 50% trở lên
Giảm thời gian báo giá từ ngày xuống còn vài phút
Trình bày các tùy chọn bảo hiểm phù hợp hơn bằng cách đảm bảo rằng các sản phẩm được khớp chính xác với hồ sơ khách hàng và khẩu vị rủi ro của hãng vận chuyển hoặc người bảo lãnh phù hợp.
Loại bỏ việc nhập dữ liệu dư thừa cho khách hàng

Điền trước, tự động hóa và lựa chọn thông minh biến một quy trình phức tạp thành trải nghiệm hợp lý – một phần mở rộng tự nhiên của trải nghiệm ngân hàng kỹ thuật số hiện có của khách hàng. Khách hàng hài lòng là khách hàng trung thành.

Thành công trong thế giới thực

Các đối tác cho vay bất động sản và ô tô đã sử dụng bảo hiểm nhúng thông qua bolt đã đạt được những thành công tuyệt vời. Ví dụ: Stellantis và bolt hiện cho phép khách hàng truy cập các sản phẩm bảo hiểm từ nhiều công ty bảo hiểm trên nền tảng của họ.

Các giải pháp bảo hiểm nhúng giúp bạn kiếm tiền từ cơ sở khách hàng của mình để có thêm nguồn doanh thu, đồng thời đáp ứng kỳ vọng của họ, đơn giản hóa trải nghiệm khách hàng và đảm bảo họ có thể truy cập các giải pháp bảo vệ cần thiết để đảm bảo an toàn và yên tâm

Triển khai dễ dàng hơn bạn nghĩ với bu lông

Các rào cản để gia nhập thị trường bảo hiểm trong lịch sử là cả yêu cầu công nghệ để kết nối với đủ các hãng vận chuyển và tuân thủ quy định bảo hiểm riêng biệt.

Tuy nhiên, thông qua quan hệ đối tác với bolt, các tổ chức có thể truy cập ngay vào hơn 100 nhà cung cấp dịch vụ trong thời gian thực. Tất cả những gì cần là tích hợp API đơn giản – API và quy trình làm việc của bolt cắm trực tiếp vào các nền tảng cho vay kỹ thuật số, khởi tạo thế chấp và ngân hàng trực tuyến để thúc đẩy chuyển đổi kỹ thuật số trong ngân hàng bán lẻ mà không phức tạp. Sự tích hợp này giúp tăng tốc độ, giảm tình trạng rớt giảm, cải thiện sự hài lòng của khách hàng và thúc đẩy các dòng doanh thu mới, có lợi nhuận cao. Các giải pháp bảo hiểm nhúng này có thể cấu hình, triển khai nhanh chóng và không yêu cầu các nhóm CNTT của bạn phải công việc nặng nhọc.

Và bolt cũng có thể giải quyết tất cả các vấn đề đau đầu về quy định. Đối với các ngân hàng không có giấy phép hoặc khả năng bảo hiểm hiện có, bolt cung cấp cả hai thông qua đại lý bolt của chúng tôi. Điều này có nghĩa là các tổ chức tài chính có thể nhanh chóng triển khai các khả năng bảo hiểm nhúng mà không làm gián đoạn quy trình làm việc hiện có hoặc tăng tải cho các nhóm nội bộ.

Chuẩn bị cho cuộc cách mạng bảo hiểm nhúng: Bài học hữu ích

Bạn muốn đưa bảo hiểm nhúng vào trải nghiệm ngân hàng kỹ thuật số của mình? Đây là những gì bạn có thể làm:

Chọn đối tác công nghệ phù hợp: Chọn một nền tảng đối tác cung cấp quyền truy cập rộng rãi của nhà cung cấp dịch vụ, API mạnh mẽ và kinh nghiệm tích hợp tổ chức tài chính để giúp bạn phát triển đúng các tùy chọn bảo hiểm nhúng.
Xác định các điểm tích hợp: Xem lại hành trình hiện tại của khách hàng để xác định chính xác những khoảnh khắc tự nhiên để giới thiệu các tùy chọn bảo hiểm.
Chọn điểm bắt đầu: Xác định một trường hợp sử dụng cụ thể có tác động cao (chẳng hạn như bảo hiểm chủ nhà trong dòng thế chấp) trước khi mở rộng sang toàn bộ doanh nghiệp của bạn.
Đơn giản hóa các ứng dụng với dữ liệu điền trước: Đối với khách hàng có hồ sơ ngân hàng hiện có, hãy đơn giản hóa các yêu cầu dữ liệu thủ công và tối đa hóa cơ hội điền trước để có trải nghiệm người dùng mượt mà hơn.

Nếu bạn quan tâm đến việc bắt đầu với bảo hiểm nhúng như một dịch vụ giá trị gia tăng cho trải nghiệm ngân hàng kỹ thuật số của khách hàng, bolt sẽ giúp bạn nhanh chóng khởi chạy và mở rộng quy mô giải pháp tùy chỉnh phù hợp với thương hiệu và nhu cầu của bạn.

Bạn đã sẵn sàng cho tương lai của bảo hiểm nhúng chưa?

Bảo hiểm không nhất thiết phải là một bước rườm rà, riêng biệt trong trải nghiệm dịch vụ tài chính. Với bảo hiểm được nhúng trực tiếp vào quy trình làm việc kỹ thuật số, các ngân hàng và hiệp hội tín dụng có thể:

Lấp đầy khoảng trống trong việc cung cấp sản phẩm và nâng cao kỳ vọng của khách hàng
Gây ấn tượng và giữ chân khách hàng đồng thời xây dựng niềm tin
Mở khóa các nguồn doanh thu mới mạnh mẽ

Bolt giúp dễ dàng khởi chạy và mở rộng quy mô bảo hiểm nhúng, phù hợp với kỳ vọng của khách hàng thế hệ tiếp theo. Nếu bạn đã sẵn sàng khám phá cách bolt sẽ thay đổi trải nghiệm ngân hàng kỹ thuật số của khách hàng với bảo hiểm nhúng, hãy liên hệ với chúng tôi để được giới thiệu hoặc tư vấn đối tác.