13 February 2025

Đổi mới: Bí quyết để phát triển mạnh trong thị trường bảo hiểm khó khăn

Thị trường bảo hiểm đang trở nên khó khăn hơn đối với cả khách hàng và hãng vận chuyển. Phí bảo hiểm tăng, công suất vận chuyển thu hẹp và sự phức tạp ngày càng tăng trong các yêu cầu quy định đã khiến nhiều người cảm thấy không chắc chắn ở cả hai phía của thị trường. May mắn thay, các hãng hàng không đã có một vũ khí bí mật mà họ có thể tận dụng để thành công – đổi mới. Với sự thay đổi trong cách chúng ta nghĩ về các chiến lược cho các hãng bảo hiểm, sử dụng thông minh công nghệ đang phát triển và sự khéo léo của con người, đổi mới thị trường bảo hiểm là có thể và cần thiết. Đã đến lúc định vị bản thân cho một tương lai thị trường tốt đẹp hơn là bây giờ.

Thị trường bảo hiểm cứng có nghĩa là gì?

Thị trường bảo hiểm rất truyền thống và được thiết lập theo cách của nó. Rốt cuộc, rủi ro hiếm khi giảm bớt và mọi người cần sự đảm bảo bảo vệ cho dù điều gì xảy ra.

Tuy nhiên, sự nhấn mạnh vào truyền thống và sự ổn định và xu hướng ngại rủi ro trong ngành đã hạn chế sự đổi mới của thị trường bảo hiểm. Mặc dù mức tăng phí bảo hiểm P&C cao hơn mức tăng trung bình của thị trường, có vẻ rất giống như đang phát triển mạnh, nhưng trên thực tế, đây là một phản ứng ngắn hạn đối với một thị trường đang gặp một số vấn đề:

Phí bảo hiểm cao: Phí bảo hiểm cao là dấu hiệu của một thị trường khó khăn khi kết hợp với lạm phát biến động. Mặc dù chúng cung cấp một sự thúc đẩy ngắn hạn cho lợi nhuận, nhưng chúng là một cách không tối ưu để bù đắp cho các vấn đề khả thi và một thị trường ngày càng phức tạp cuối cùng làm mất khách hàng và làm xói mòn lòng tin.
Giảm khả năng bảo hiểm: Giới hạn bảo hiểm thấp hơn, ít hãng vận chuyển hơn cho một số rủi ro nhất định và làm cho tái bảo hiểm trở nên đắt đỏ hơn và khó có được hơn dẫn đến thị trường bị thu hẹp và giảm mức độ liên quan. Nó đặc biệt hạn chế khả năng của nhà cung cấp dịch vụ phục vụ các thị trường có rủi ro cao hoặc chưa được phục vụ.
Hướng dẫn bảo lãnh nghiêm ngặt hơn: Khi các hướng dẫn trở nên nghiêm ngặt hơn, chúng tôi thấy nhiều loại trừ và hạn chế bảo hiểm hơn, cần nhiều giờ công hơn để quản lý chúng và các khoản khấu trừ cao hơn, một lần nữa làm xói mòn niềm tin và mức liên quan.

Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hiểu một số thách thức về năng lực bảo hiểm trong ngành:

Căng thẳng liên quan đến khí hậu: Khi thiên tai tăng tần suất và mức độ nghiêm trọng, sự không chắc chắn trong mô hình thảm họa và chi phí tái thiết cũng tăng theo, tạo ra những thách thức trong việc định giá rủi ro khí hậu trong tương lai và hạn chế năng lực bảo hiểm.
Lạm phát xã hội: Khi trách nhiệm pháp lý mở rộng trong thời đại kỹ thuật số, những thách thức đã tăng lên. Quan điểm xã hội về trách nhiệm của doanh nghiệp đã thay đổi, các phán quyết và dàn xếp của bồi thẩm đoàn đã tăng lên, và kiện tụng ngày càng tăng đang gây căng thẳng cho các công ty bảo hiểm.
Chi phí yêu cầu bồi thường tăng: Bối cảnh hậu đại dịch được đặc trưng bởi tình trạng thiếu lao động, gián đoạn chuỗi cung ứng, lạm phát cao và biến động. Chi phí đang tăng lên trên diện rộng và công nghệ mới ngày càng khó sửa chữa, với chi phí cao hơn, ảnh hưởng đến phạm vi và khả năng của công ty bảo hiểm.

Điều này có ý nghĩa gì đối với các hãng vận chuyển và những người tìm kiếm bảo hiểm của họ?

Về phía nhà cung cấp dịch vụ, nó tạo ra một chu kỳ nơi tài chính bị hạn chế. Điều này có nghĩa là điều chỉnh tỷ lệ thường xuyên hơn, chi phí tái bảo hiểm cao hơn và áp lực lên tỷ lệ kết hợp, tất cả đều trong môi trường lợi suất thấp. Chuyên môn kỹ thuật cao hơn và đầu tư công nghệ là điều cần thiết, trong khi khối lượng công việc bảo lãnh phát hành đã tăng lên. Việc tuyển dụng và giữ chân nhân tài cũng là một yếu tố.

Đối với người được bảo hiểm, kết quả là phí bảo hiểm cao hơn, giảm bảo hiểm và tăng khoản khấu trừ. Bên cạnh căng thẳng về ngân sách, ít lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ hơn và thời gian sắp xếp dài hơn ảnh hưởng đến cách mọi người nhìn nhận và tìm kiếm bảo hiểm.

Các hãng vận tải rất cần các chiến lược và công cụ sáng tạo để tối ưu hóa hoạt động của họ, mở rộng phạm vi tiếp cận thị trường và cung cấp các giải pháp bảo hiểm định hướng giá trị đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng về khả năng chi trả, minh bạch và tiện lợi.

Để vượt qua những thách thức này thành công, cả nhà cung cấp dịch vụ và người mua cần:

Đầu tư vào các phương pháp quản lý rủi ro tốt hơn
Khám phá các tùy chọn chuyển rủi ro thay thế
Tận dụng công nghệ để đạt hiệu quả
Xây dựng mối quan hệ vận chuyển – môi giới – khách hàng bền chặt hơn
Tập trung vào tính bền vững lâu dài hơn là giá cả ngắn hạn

Mặc dù thách thức, nhưng những điều kiện này cũng tạo cơ hội cho những nhà cung cấp dịch vụ có thể quản lý rủi ro hiệu quả và phát triển các giải pháp sáng tạo. Đặc biệt là khi bạn có một đối tác phân phối kỹ thuật số đã được thử nghiệm và đáng tin cậy như bolt để hỗ trợ.

Bây giờ, chúng ta hãy xem xét một số chiến lược khả thi sẽ giúp bạn phát triển mạnh trong một thị trường bảo hiểm khó khăn.

Giải pháp 1: Tận dụng các dòng dư thừa để giải quyết các hạn chế về công suất

Có rất nhiều lợi ích đối với các dòng thặng dư cho các hãng bảo hiểm. Bảo hiểm dòng thặng dư cung cấp các tùy chọn bảo hiểm linh hoạt và các giải pháp sáng tạo cho các rủi ro khó đặt ra, cung cấp:

Bảo hiểm linh hoạt hơn để điều chỉnh phạm vi bảo hiểm
Khả năng bảo hiểm rủi ro duy nhất hoặc rủi ro cao
Không có quy định về tỷ lệ và hình thức
Cơ hội đổi mới với các giải pháp bảo hiểm

Hãy tưởng tượng khách hàng của bạn muốn bảo hiểm cho một bất động sản thương mại ở khu vực ven biển dễ bị bão. Các hãng vận chuyển thặng dư có thể can thiệp vào nơi bảo hiểm truyền thống không thành công. Bằng cách tạo biểu mẫu bảo hiểm tùy chỉnh và định giá theo rủi ro cụ thể, bạn có thể thêm các yêu cầu quản lý rủi ro riêng và cấu trúc các tùy chọn khấu trừ sáng tạo.

Bảo hiểm dòng thặng dư là một cách có giá trị để:

Duy trì sự hiện diện trên thị trường trong các lĩnh vực đầy thách thức
Thử nghiệm sản phẩm mới hoặc phương pháp tiếp cận bảo hiểm
Bảo hiểm rủi ro bất thường vượt quá phạm vi thị trường tiêu chuẩn
Phát triển chuyên môn chuyên môn trong các thị trường ngách

Nói tóm lại, bảo hiểm dòng thặng dư cho phép các hãng vận chuyển cung cấp sự đổi mới thị trường bảo hiểm bất chấp một thị trường khó khăn.

Giải pháp 2: Thúc đẩy hiệu quả thông qua công nghệ

Hiệu quả trong hoạt động bảo hiểm là điều cần thiết và nên là chiến lược quan trọng đối với các hãng bảo hiểm. AI trong bảo hiểm và các công cụ của hãng bảo hiểm kỹ thuật số đang phát triển là một cách tuyệt vời để giảm bớt căng thẳng cho các hãng vận chuyển và giải quyết những thách thức về năng lực bảo hiểm trong khi vẫn giữ chi phí chặt chẽ. AI trong bảo hiểm mang lại nhiều lợi ích, chẳng hạn như:

Bảo hiểm hợp lý: Từ giảm tải quản trị đến đánh giá rủi ro tự động dựa trên phân tích dữ liệu, AI trong bảo hiểm có nhiều thứ để cung cấp. Thêm báo giá chính sách tức thì cho bảo hiểm không phức tạp và định giá theo thời gian thực dựa trên điều kiện thị trường để đạt hiệu quả hơn nữa.
Quản lý yêu cầu bồi thường nâng cao: AI trong bảo hiểm cũng cho phép phát hiện gian lận tự động, phân tích dự đoán mức độ nghiêm trọng của yêu cầu bồi thường, “phân loại” và định tuyến tốt hơn, cho phép giải quyết yêu cầu bồi thường nhanh hơn.
Ưu điểm kỹ thuật số: Các công cụ giao tiếp theo thời gian thực, quản lý chính sách tự động, xử lý tài liệu kỹ thuật số và tự phục vụ khách hàng đều tăng hiệu quả trong hoạt động bảo hiểm.

Những cải tiến công nghệ này giúp các hãng vận tải duy trì lợi nhuận trong điều kiện thị trường khó khăn trong khi vẫn cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khách hàng. Chìa khóa nằm ở việc lựa chọn các công cụ và đối tác phù hợp.

Giải pháp 3: Nắm bắt phân phối kỹ thuật số

Sử dụng phân phối bảo hiểm kỹ thuật số và nền tảng kỹ thuật số cho các hãng bảo hiểm cho phép các hãng bảo hiểm phát triển mạnh trong thị trường bảo hiểm khó khăn. Tận dụng tối đa thời đại kỹ thuật số không chỉ là sử dụng AI trong bảo hiểm. Có nhiều công cụ hãng bảo hiểm mới được cung cấp để đơn giản hóa và cải thiện mối quan hệ giữa khách hàng và nhà cung cấp dịch vụ hơn nữa.

Các nền tảng phân phối kỹ thuật số thành công, như của bolt, đóng vai trò trung gian quan trọng giữa các hãng bảo hiểm và thị trường mục tiêu của họ. Thường được tự động hóa và dựa trên API, chúng cho phép các hãng vận chuyển kết nối trực tiếp với các đại lý, nhà môi giới và đối tác bảo hiểm nhúng thông qua cổng thông tin một cửa. Thị trường phân phối bảo hiểm kỹ thuật số dự kiến sẽ tăng trưởng với tốc độ CAGR là 11,24%, đạt 301,51 tỷ USD vào năm 2031.

Phân phối bảo hiểm kỹ thuật số mang lại một số lợi ích, bao gồm thay đổi cách các nhà cung cấp dịch vụ và khách hàng tương tác và mở rộng đáng kể phạm vi tiếp cận thị trường tiềm năng. Ví dụ, một đối tác bolt đã thấy xếp hạng khách hàng được cải thiện đáng kể với việc áp dụng kỹ thuật số của họ.

Phân phối bảo hiểm kỹ thuật số cũng giảm các nhiệm vụ quản trị và nhập dữ liệu dư thừa, lặp đi lặp lại để chi phí hoạt động chặt chẽ hơn và dịch vụ khách hàng tốt hơn. Thời gian xử lý yêu cầu bồi thường có thể giảm từ %-50% và ước tính đã tiết kiệm cho toàn bộ ngành 12 tỷ đô la vào năm 2018 – trước khi AI trong bảo hiểm xuất hiện để mang lại tác động vượt qua ngân sách hơn nữa.

Cuối cùng, các nền tảng kỹ thuật số cho các hãng bảo hiểm cho phép tự động hóa và tiêu chuẩn hóa cao hơn để đạt hiệu quả trong hoạt động bảo hiểm và tạo cơ hội phát triển các sản phẩm mới và cải thiện các sản phẩm hiện có. Khả năng báo giá theo thời gian thực cho phép các hãng vận chuyển điều chỉnh tỷ giá linh hoạt dựa trên điều kiện thị trường và các yếu tố rủi ro, trong khi các quy tắc bảo lãnh phát hành tự động đảm bảo đánh giá rủi ro nhất quán trên tất cả các kênh.

Khi một công ty bảo hiểm hàng đầu hợp tác với nền tảng kỹ thuật số của bolt dành cho các hãng bảo hiểm, họ đã chứng kiến sự tăng trưởng đáng kể trong mạng lưới đại lý của mình, thêm 4 tỷ đô la phí bảo hiểm mới và có thể xử lý hơn 20.000 báo giá hàng ngày, cải thiện đáng kể khả năng mở rộng.

Làm thế nào để phát triển mạnh trong một thị trường bảo hiểm khó khăn: Bài học chính

Môi trường kinh tế hiện tại không hề dễ dàng, nhưng với các chiến lược đúng đắn cho các hãng bảo hiểm, thị trường bảo hiểm khó khăn không nhất thiết phải là rào cản cho tăng trưởng và lợi nhuận. Tuy nhiên, đổi mới thị trường bảo hiểm là rất quan trọng. Nếu bạn đang muốn phát triển mạnh trong thị trường bảo hiểm khó khăn này với tư cách là một hãng vận chuyển, hãy đảm bảo rằng bạn:

Đánh giá năng lực hiện tại của bạn và khám phá quan hệ đối tác dòng thặng dư.
Đầu tư vào AI và các công cụ tự động hóa để nâng cao hiệu quả hoạt động.
Áp dụng chiến lược ưu tiên kỹ thuật số để đáp ứng kỳ vọng của người tiêu dùng hiện đại.

Tự tin điều hướng thị trường bảo hiểm cứng — Hợp tác với bolt

Các hãng vận tải phải thích ứng nhanh chóng với các điều kiện thị trường thay đổi. Bolt trao quyền cho bạn một nền tảng có thể mở rộng, dựa trên công nghệ, giúp tăng tốc tăng trưởng, mở rộng các kênh phân phối và tối ưu hóa hiệu quả hoạt động. Cho dù bạn cần công suất dòng dư thừa, phân phối kỹ thuật số liền mạch hay thông tin chi tiết dựa trên dữ liệu để bảo lãnh phát hành thông minh hơn, bolt đều cung cấp sự nhanh nhẹn và đổi mới cần thiết để phát triển mạnh trong một thị trường khó khăn. Duy trì tính cạnh tranh, tối đa hóa lợi nhuận và mang lại giá trị vượt trội cho khách hàng với các giải pháp hàng đầu trong ngành của bolt.

Tìm hiểu cách chúng tôi có thể giúp doanh nghiệp của bạn biến thách thức thành giải pháp trong thị trường bảo hiểm khó khăn. Liên hệ ngay hôm nay.