30 Tháng 9 2024

Dự đoán tương lai của Insurtech: Những tiến bộ ngày nay có ý nghĩa gì đối với năm 2025

Insurtech đã phát triển mạnh mẽ vào năm 2018. Chúng ta đã chứng kiến các công ty khởi nghiệp insurtech được tài trợ hoặc mua lại thành công, và các công ty insurtech lâu đời bắt đầu thực sự cạnh tranh với các công ty bảo hiểm truyền thống.

Những xu hướng insurtech này sẽ có tác động sâu sắc đến ngành bảo hiểm trong năm 2019. Đến năm 2025, insurtech sẽ xuất hiện ở khắp mọi nơi — và nhiều thói quen cũ của ngành bảo hiểm có thể sẽ được thay thế bằng các công cụ công nghệ mang lại kết quả tốt hơn, chi phí thấp hơn và khách hàng hài lòng hơn.

Insurtech trong quá khứ: Dấu ấn của năm 2018

Chủ đề về insurtech đã xuất hiện ở khắp mọi nơi trong năm 2018 và vì lý do chính đáng: Những đổi mới của Insurtech đã bắt đầu phá vỡ mọi ngóc ngách của ngành bảo hiểm, từ bảo lãnh phát hành đến kỳ vọng của khách hàng.

Trong khi các công ty bảo hiểm được thành lập nghiên cứu từ xa, tích hợp hệ thống máy tính im lặng của họ hoặc phóng máy bay không người lái để đánh giá các yêu cầu bồi thường thiệt hại, những đổi mới và gián đoạn công nghệ bảo hiểm lớn nhất đã xảy ra đằng sau hậu trường.

Lãi suất lớn có nghĩa là tài trợ lớn

Trong năm qua, hàng chục công ty khởi nghiệp insurtech đã thu hút sự chú ý của các công ty đầu tư mạo hiểm và các nhà đầu tư độc lập. Điều này đã dẫn đến các khoản đầu tư lớn và nhanh chóng vào ngành, Nathan Golia , Tổng biên tập Digital Insurance cho biết.

Quý đầu tiên của năm 2018 chứng kiến 66 thỏa thuận tài trợ insurtech được bảo đảm; trong quý thứ hai, 71 thỏa thuận đã gia nhập danh sách, cây bút Lea Nonninger của Business Insider cho biết. Tuy nhiên, tổng số tiền tài trợ đã nhỏ hơn trong quý thứ hai, cho thấy năm 2019 có thể là năm mà các công ty insurtech mới phải chứng minh được mình trên thị trường thay vì chứng minh khả năng thu hút các nhà đầu tư.

Các công ty Insurtech được thành lập đã vượt qua nỗi đau ngày càng tăng của họ

Tuy nhiên, thành tích của các công ty insurtech lâu đời hơn vào năm 2018 lại mang đến nguồn hy vọng cho các công ty mới nổi. Các doanh nghiệp insurtech lâu đời đã vượt qua những khó khăn ban đầu và tiến tới vị thế ổn định và được tôn trọng trong ngành, cây bút Sarah Kocianski của Business Insider cho biết.

Các nhà đầu tư có ảnh hưởng nhất hiện nay đang lựa chọn đầu tư không phải vào các công ty insurtech hoàn toàn mới, mà là vào các vòng gọi vốn giai đoạn cuối và tiếp theo. Xu hướng này cho thấy ngành bảo hiểm đã đạt đến điểm uốn, các nhà lãnh đạo Deloitte Garry Shaw và Sam Friedman cho biết. Xu hướng này có khả năng sẽ tiếp tục vào năm 2019, làm tăng áp lực lên các công ty khởi nghiệp insurtech để thực hiện đúng lời hứa của họ.

Bảo hiểm mạng yêu cầu an ninh mạng

An ninh mạng là mối quan tâm hàng đầu của ngành bảo hiểm vào năm 2018. Do đó, thị trường sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm trực tuyến sẽ tiếp tục tăng trưởng, theo báo cáo của cây bút Michael Kasdin của Insurance Journal. Điều này tạo ra nhiều áp lực hơn để giữ an toàn cho dữ liệu của khách hàng và công ty bảo hiểm khỏi bị khai thác.

Để giải quyết những lo ngại về bảo mật kỹ thuật số, Hiệp hội Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia (NAIC) đã tạo ra Luật Mẫu về Bảo mật Dữ liệu Bảo hiểm vào năm 2017, theo lời tác giả Don Jergler của Insurance Journal. Và một số tiểu bang đã làm theo. Năm 2018, Nam Carolina đã ban hành luật bảo mật kỹ thuật số bảo hiểm gần giống với luật mẫu của NAIC. New York đã ban hành luật bảo mật tương tự và một số tiểu bang khác đang xem xét ban hành luật tương tự vào năm 2019.

Luật sư Christopher M. Brubaker của Clark Hill cho biết thêm, câu hỏi đặt ra cho các công ty bảo hiểm ngày nay là liệu luật pháp và quy định có thể theo kịp nhu cầu bảo mật kỹ thuật số đang thay đổi hay không. Trách nhiệm đi trước các mối lo ngại về bảo mật có thể thuộc về lĩnh vực insurtech, lĩnh vực này sẽ cần phải thích ứng theo thời gian thực để bảo vệ cả công ty bảo hiểm và khách hàng của họ.

Insurtech hiện tại: Xu hướng gia tăng năm 2019

Nhiều xu hướng của năm 2018 sẽ tiếp tục phát triển và tăng trưởng trong năm 2019. Các công ty khởi nghiệp Insurtech có khả năng sẽ tiếp tục xuất hiện và sự quan tâm tài trợ cho các công ty khởi nghiệp này có thể vẫn mạnh mẽ trong một thời gian. Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm muốn học hỏi từ sự phát triển của insurtech sẽ làm tốt khi để mắt đến các công ty phát triển nhanh chóng và các công cụ mà họ đang áp dụng.

Insurtech chuyển từ khử siloing sang hệ sinh thái

Vào năm 2018, phá vỡ các silo vẫn là chủ đề chính của cuộc trò chuyện. Tuy nhiên, khi năm 2019 mở ra, ngành công nghiệp insurtech tiên tiến đang vượt ra ngoài việc chỉ đơn thuần là phá vỡ các silo để áp dụng mô hình hệ sinh thái tích hợp hoàn toàn, Simon Kaesler và Felix Schollmeier của McKinsey cho biết.

“Tham gia vào các hệ sinh thái cho phép người chơi bảo hiểm gia tăng giá trị thông qua các hiệu ứng mạng – ví dụ, bằng cách tận dụng các nền tảng đã được thiết lập của các đồng minh – và tích hợp các dịch vụ bảo hiểm vào các sản phẩm khác.”

Các mô hình hệ sinh thái cải thiện giao tiếp với khách hàng, xây dựng lòng tin và phù hợp với bối cảnh cuộc sống của khách hàng, các tác giả của Insurance Thought Leadership là Roger Peverelli và Reggy De Feniks cho biết. Ví dụ, bằng cách hợp tác với một công ty thế chấp, một công ty bảo hiểm có thể định vị mình là đồng minh có giá trị đối với người mua nhà khi nói đến việc bảo hiểm ngôi nhà mà họ đã rất vất vả để mua.

API chiếm vị trí trung tâm

Giao diện xử lý ứng dụng, hay API, cho phép các chương trình máy tính giao tiếp với nhau mà không yêu cầu người dùng phải chuyển đổi giữa hai chương trình, Petr Gazarov của FreeCodeCamp giải thích. Theo quan điểm của người dùng, công việc được thực hiện trong một ứng dụng hoặc giao diện duy nhất mà họ quen thuộc.

API đã thâm nhập vào các lĩnh vực như chăm sóc sức khỏe, nơi chúng cho phép các hệ thống cũ giao tiếp mà không cần sự tham gia của con người. Các công ty bảo hiểm có thể tận dụng API để cải thiện giao tiếp giữa các phòng ban trước đây bị cô lập, Caribou Honig , đồng sáng lập của InsurTech Connect cho biết. Honig dự đoán rằng API sẽ trở nên phổ biến hơn nữa vào năm 2019.

Insurtech thúc đẩy sáp nhập

Sáp nhập và mua lại là chủ đề phổ biến vào năm 2018 và có khả năng sẽ phát triển vào năm 2019. Sharad Sachdev, giám đốc phân tích của Accenture, cho biết các công ty bảo hiểm lâu đời đang tiếp quản các doanh nghiệp insurtech nhỏ hơn đã khẳng định được vị thế trên thị trường.

“Chúng tôi đã thấy các công ty bảo hiểm lớn mua lại các công ty khởi nghiệp sáng tạo nhỏ. Suy nghĩ đằng sau sự hợp nhất này rất đơn giản – rằng công ty có thể cung cấp cho chúng tôi lợi thế cạnh tranh và chúng tôi muốn có lợi thế cạnh tranh đó cho chính mình. “

Khi nhiều công ty khởi nghiệp insurtech chứng tỏ bản thân trong năm nay, các công ty bảo hiểm được thành lập sẽ có nhiều lý do hơn để hỗ trợ họ về mặt tài chính.

Tương lai Insurtech: Những gì chúng ta sẽ thấy vào năm 2025

Những thay đổi sắp tới sẽ khiến bối cảnh bảo hiểm năm 2025 trở nên khác biệt rất nhiều so với hiện nay. Sau đây là xu hướng công nghệ bảo hiểm ngày nay có thể tác động đến ngành bảo hiểm trong sáu năm tới.

Trí tuệ nhân tạo sẽ bổ sung cho trí thông minh của con người

Trí tuệ nhân tạo (AI) đã được một số doanh nghiệp tận dụng để cải thiện dịch vụ khách hàng, phân tích dữ liệu và các nhiệm vụ tương tự, tác giả Luke Cohler của PropertyCasualty360 cho biết. Tuy nhiên, AI ngày nay vẫn đang học hỏi từ chúng ta và thường đòi hỏi sự giám sát chặt chẽ của con người để đảm bảo AI mang lại những lợi ích đã hứa.

Trong những năm tới, tình hình này có thể sẽ khác. AI đang tiến triển nhanh chóng và đến năm 2025, AI có thể đã ăn sâu vào cuộc sống hàng ngày của chúng ta đến mức chúng ta hầu như không nhận thấy sự hỗ trợ mà nó mang lại, theo dự đoán của nhà kinh tế trưởng Hal Varian của Google. Đối với các công ty bảo hiểm, sự trỗi dậy của AI sẽ nâng cao khả năng giao tiếp chưa từng có. Cụ thể, AI sẽ giúp các nhà cung cấp hiểu rõ hơn và xử lý khiếu nại ở cấp độ cá nhân — tất cả mà không làm mất sự chú ý của con người vào cuộc trò chuyện.

Bảo hiểm sẽ tận dụng các hợp đồng thông minh

Blockchain, hay hệ thống sổ cái phân tán, đã được sử dụng để cải thiện bảo mật và lưu trữ dữ liệu trong toàn ngành bảo hiểm. Tuy nhiên, blockchain cũng cung cấp cơ hội tạo ra các hợp đồng thông minh và đây là nơi bảo hiểm sẽ được hưởng lợi nhiều nhất từ công nghệ này, tác giả của Insurance Thought Leadership Jay DeVivo cho biết.

Một hợp đồng thông minh theo dõi thời điểm một số điều khoản nhất định được thực hiện, sau đó phản hồi bằng cách kích hoạt một số hành động thích hợp, được xác định trước, JR Gutierrez tại CryptoVest viết. Vì các hợp đồng được lưu trữ trên blockchain, nên tất cả các hành động và bên trong tài liệu đều khó bị hack.

Đối với các công ty bảo hiểm, hợp đồng thông minh có thể thực hiện các bước như tự động phản hồi khiếu nại hoặc điều chỉnh phạm vi bảo hiểm để phù hợp với khoản thanh toán phí bảo hiểm. Điều này cho phép con người tập trung vào những chi tiết mà máy tính không thể đánh giá chính xác.

Các công ty bảo hiểm được thành lập sẽ là các công ty Insurtech

Xu hướng sáp nhập và mua lại ngày càng tăng giữa các công ty bảo hiểm lâu đời và các công ty insurtech là phản ứng trước nhu cầu ngày càng tăng về việc hiểu và tận dụng dữ liệu, Stephan Hochburger của Insurance Journal viết. Tuy nhiên, đây cũng chỉ là bước đầu tiên trong quá trình chuyển đổi bảo hiểm kỹ thuật số.

Việc sáp nhập các công ty bảo hiểm và các công ty dẫn đầu về insurtech sẽ thay đổi văn hóa nội bộ của các công ty bảo hiểm tìm kiếm những mối quan hệ này. Khi công nghệ tiếp tục nhúng vào quy trình bảo hiểm, ranh giới giữa các công ty bảo hiểm đã thành lập và các công ty khởi nghiệp insurtech sẽ mờ dần. Đến năm 2025, các công ty bảo hiểm sẽ thử nghiệm và tung ra các công cụ công nghệ của riêng họ, được phát triển nội bộ.

Các công ty Insurtech có thể vẫn sẽ tồn tại, nhưng họ sẽ cạnh tranh để đổi mới chống lại cả các công ty bảo hiểm và các công ty khởi nghiệp insurtech.

Hình ảnh bởi: Butsaya Ruengpen/©123RF.com, dolgachov/©123RF.com, xb100/©123RF.com

Tin tức