Bảo hiểm xe tay ga và xe đạp dùng chung: Chuẩn bị cho sự trỗi dậy của nền kinh tế chia sẻ
Di chuyển qua, ô tô: Có một chuyến đi chia sẻ mới trong thị trấn. Các dịch vụ chia sẻ xe đạp, xe đạp điện và xe tay ga đã bắt đầu ở Trung Quốc, nơi có hơn 23 triệu xe đạp chia sẻ, Zoey Chong của CNet cho biết.
Tại Mỹ, các công ty khởi nghiệp như Lime và Bird đang cung cấp xe máy điện cho thuê. Các công ty như Lyft và Uber cũng đã phân nhánh vào lĩnh vực xe đạp chia sẻ, Megan Rose Dickey tại TechCrunch giải thích.
Các công ty này đã phải đối mặt với tranh cãi kể từ khi ra mắt. Một số thành phố của Hoa Kỳ tạm thời hoặc vĩnh viễn cấm các dịch vụ, và tai nạn đã khiến các công ty xe tay ga ưu tiên an toàn, Sarah Holder tại CityLab nói.
Tuy nhiên, mạng lưới phức tạp của các câu hỏi về công nghệ, tính di động và quy định đặt ra một số mối quan tâm rủi ro mới cho các công ty bảo hiểm xe tay ga và xe đạp dùng chung.
Cách thức hoạt động của tính năng chia sẻ xe đạp và xe tay ga
Giống như chia sẻ đi xe ô tô, chia sẻ xe đạp, xe đạp điện và xe tay ga dựa trên ứng dụng. Người dùng tải xuống ứng dụng của công ty xe đạp hoặc xe tay ga và sử dụng nó để tìm các phương thức giao thông đủ điều kiện gần đó. Người đi xe thường phải trả một khoản phí cố định nhỏ để mở khóa xe đạp hoặc xe tay ga, cộng với phí mỗi dặm. Khi họ đến đích, người lái có thể chỉ cần để lại phương tiện vận chuyển của họ ở bất kỳ nơi nào mà nó không vi phạm luật pháp địa phương, Lucian McMahon tại Viện Thông tin Bảo hiểm (III) cho biết.
Nhiều tiểu bang và thành phố không yêu cầu bằng lái xe để vận hành những chiếc xe đạp hoặc xe tay ga này, và tốc độ bay tối đa được giới hạn trong khoảng 15 hoặc 20 dặm một giờ, McMahon nói. Tốc độ đó không nhanh như xe máy hay Vespa, nhưng nó vẫn đủ nhanh để gây thương tích nếu tai nạn xảy ra.
Ngoài việc tiết kiệm chi phí, các công ty chia sẻ xe đạp và xe tay ga còn giảm cả tắc nghẽn giao thông và phát thải khí nhà kính, Aarian Marshall của Wired nói. Các dịch vụ này sinh lợi, huy động hàng triệu đô la vốn đầu tư mạo hiểm và mở rộng sang ngày càng nhiều thành phố của Hoa Kỳ, Ari Levy và Lora Kolodny tại CNBC giải thích.
Dịch vụ chia sẻ có hoạt động quá nhiều không?
Dịch vụ chia sẻ xe đạp và xe tay ga đã mang lại sự tiện lợi và khả năng tiếp cận cho hàng triệu người. Họ cũng đã phải đối mặt với những trục trặc đáng kể, Sean Hollister và nhóm của ông, những người đã thử nghiệm các mô hình chia sẻ xe đạp ở San Francisco cho biết.
“Chúng tôi đã đi đến những chiếc xe điện bị ‘hỏng’ một cách bí ẩn hoặc sạc quá thấp. Chúng tôi đã có một số không thể gọi điện về nhà và những người khác sẽ không mở khóa. Và một vài lần, một ứng dụng cho chúng tôi biết một chiếc xe tay ga đang ở một vị trí mà nó hoàn toàn không tồn tại”, Hollister nói.
Mặc dù một số vấn đề này có thể là do hao mòn đơn giản, nhưng những vấn đề khác có thể do vi phạm các tính năng internet của ứng dụng hoặc xe tay ga. Mặc dù các dịch vụ này thường được miêu tả là các công ty công nghệ, nhưng nhu cầu bảo trì xe đạp và xe tay ga khiến họ thực hành theo cách mà các dịch vụ kinh tế chia sẻ như Uber và Airbnb không có. Ví dụ, các tài xế Uber bảo trì phương tiện của riêng họ, nhưng các công ty như Spin, Lime và Bird phải thu hút nhân viên để xác định vị trí và sửa chữa xe đạp và xe tay ga.
“Chúng tôi là một công ty hoạt động, chúng tôi là một công ty phần cứng, chúng tôi là một công ty phần mềm, chúng tôi là một công ty tài chính”, Euwyn Poon, đồng sáng lập và chủ tịch của Spin nói. Nói cách khác, dịch vụ chia sẻ xe đạp và xe tay ga là những thực thể phức tạp, đa chiều. Điều này tạo ra nhiều cơ hội hơn cho rủi ro phát sinh.
Quy định và an toàn: Nơi các thành phố chơi trò đuổi bắt
Đối với nhiều thành phố, xe máy điện và dịch vụ chia sẻ xe đạp dường như xuất hiện chỉ sau một đêm. Và không lâu sau khi các chuyến đi xuất hiện, những lời phàn nàn bắt đầu chồng chất.
“Chúng bao gồm từ những người phải né tránh [the scooters] khi họ đi 15 dặm một giờ xuống vỉa hè bất hợp pháp đến những người vấp ngã họ đến các doanh nghiệp buồn bã rằng họ đang ở đó [blocking storefronts],” giám sát viên San Francisco Aaron Peskin nói.
Một số thành phố đã phản ứng với sự gia tăng của xe tay ga điện và chia sẻ xe đạp theo những cách ít nhiệt tình hơn. Milwaukee đã kiện Bird, một công ty xe tay ga không bến tàu, với lý do xe tay ga là phương tiện cơ giới chưa đăng ký không thể hoạt động hợp pháp trên đường phố và vỉa hè của thành phố, Isaac Bock tại FounderShield cho biết.
San Francisco phản ứng đầu tiên bằng cách cấm xe máy điện, sau đó ban hành nghị quyết để tạo ra một chương trình cấp phép cho xe tay ga chạy bằng điện. Thành phố cũng tạo ra các pháp lệnh địa phương quản lý việc cho phép xe tay ga, bán vé và an toàn.
Các công ty xe đạp và xe tay ga ra mắt mà không xin giấy phép hoặc xin phép đã gây ra mối quan tâm lớn nhất của công chúng.
“Ý tưởng chung rằng các công ty phải ‘xin phép’ các cơ quan chính phủ trước khi cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho người tiêu dùng là không phù hợp với hệ thống luật pháp và doanh nghiệp tự do của chúng tôi”, Kenneth Baer của Bird nói.
Cách tiếp cận ra mắt trước, quy định sau chắc chắn là trên tinh thần đổi mới. Tuy nhiên, nó tạo ra một tình huống phức tạp trong đó rủi ro có thể khó đánh giá. Điều này khiến các công ty bảo hiểm gặp rủi ro mà họ có thể không lường trước được.
Di chuyển cá nhân đặt ra câu hỏi cho các công ty bảo hiểm
Các dịch vụ xe đạp và xe tay ga dùng chung làm tăng vô số tình huống tai nạn hoặc thương tích tiềm ẩn, đặc biệt là khi các phương tiện vận chuyển không có bến và khi chúng được kết nối với ứng dụng kỹ thuật số. Mỗi biến số mới đặt ra câu hỏi rủi ro cho các công ty bảo hiểm xe tay ga và xe đạp dùng chung.
Bản chất không bến tàu của các mô hình của nhiều công ty đã gây đau đầu cho các thành phố, nơi thấy các chuyến đi lộn xộn trên đường phố và vỉa hè của họ, thường vi phạm các quy định của địa phương.
Sự lộn xộn cũng có nghĩa là một chiếc xe đạp hoặc xe tay ga có thể gây nguy hiểm cho người đi bộ hoặc khách doanh nhân gần như bất cứ lúc nào, Francesca Di Giorgio, giám đốc chính sách của Viện Người mù Quốc gia Hoàng gia Anh cho biết. Người qua đường có thể va chạm hoặc vấp ngã trên xe đạp hoặc xe tay ga đang đỗ, dẫn đến thương tích – ngay cả khi người bị thương không bao giờ sử dụng dịch vụ đi xe chung.
Khi một chiếc xe đạp hoặc xe tay ga gây thương tích hoặc ngã, các câu hỏi về trách nhiệm pháp lý theo người thuê nhà, chủ nhà hoặc chính sách bảo hiểm cơ sở kinh doanh phát sinh. Xe tay ga đậu ở đâu? Ai đặt nó ở đó? Ai chịu trách nhiệm giữ nó tránh đường?
Trách nhiệm sản phẩm: Điều gì xảy ra khi xe tay ga bị lỗi?
Khi các vấn đề phát sinh với một chiếc xe đạp hoặc xe tay ga cá nhân, trách nhiệm phân loại có thể là một thách thức. Nó thường không rõ ràng cho dù một vấn đề là cố hữu của xe đạp hoặc xe tay ga, hoặc nó được gây ra bởi điều trị của nó trên đường phố công cộng.
Ví dụ, khi hỏa hoạn bùng phát ở một số xe tay ga Segway cũ do Lime triển khai, Lime tuyên bố vấn đề là với pin mà Segway đã chọn sử dụng. Tuy nhiên, trong một tuyên bố vào tháng 11/2018, Segway đã chỉ tay vào Lime, nói rằng việc bảo dưỡng các phương tiện của Lime đã gây ra hỏa hoạn, Joshua Brustein nói trên Tạp chí Bảo hiểm.
Vì những chiếc xe như thế này dành quá nhiều thời gian trên đường phố công cộng, các vấn đề như cháy pin cũng có thể bắt nguồn từ nguyên nhân thứ ba: xử lý sai công cộng. Xác định lạm dụng là thủ phạm gây ra sự cố là một vùng xám, làm tăng sự phức tạp của rủi ro cho các công ty bảo hiểm.
Làm phức tạp các câu hỏi về trách nhiệm sản phẩm tiềm năng là thực tế là nhiều chiếc xe tay ga này không được thiết kế để sử dụng lâu dài.
Trên thực tế, “những chiếc xe tay ga đó có tuổi thọ chỉ 30-90 ngày trước khi bị hỏng không thể sửa chữa do sử dụng sai mục đích thương mại gần như liên tục”, Micah Toll tại Electrek nói. Một số xe đạp và xe tay ga ở các khu vực phổ biến được sử dụng tối đa bảy lần mỗi ngày, Nick Abouzeid tại Product Hunt cho biết.
Trong khi một số công ty đang làm việc trên các phiên bản hạng nặng của xe tay ga hiện có, các vấn đề bảo trì và rủi ro thương tích tương ứng có thể vẫn tồn tại.
Xe đạp và xe tay ga hứa hẹn tuyệt vời để giảm tắc nghẽn, tăng khả năng tiếp cận giao thông và giảm phát thải khí nhà kính. Tuy nhiên, để làm việc với các dịch vụ này, các công ty bảo hiểm sẽ cần xem xét cẩn thận các rủi ro liên quan đến bảo hiểm xe tay ga và xe đạp dùng chung.
Ảnh: Vasyl Dolmatov/©123RF.com, grigory_bruev/©123RF.com, Jaromir Chalabala/©123RF.com
Đọc thêm
Nổi bật
19 Tháng 9 2024
19 Tháng 9 2024
19 Tháng 9 2024