30 Tháng 9 2024

Giáo dục khách hàng bảo hiểm trong nền kinh tế chia sẻ

Khi Uber và Airbnb lần đầu tiên xuất hiện trên sân khấu thế giới, họ đã đưa ra một ý tưởng mới sẽ xác định lại quyền sở hữu tư nhân. Mô hình kinh doanh này cho phép mọi người kiếm tiền từ các tài sản hiện có, như xe hơi và nhà cửa, bằng cách chia sẻ chúng với những người khác.

Các ứng dụng di động đã đi đầu trong nền kinh tế chia sẻ, giúp các nhà cung cấp dễ dàng kết nối với người đi xe và người thuê nhà ngay lập tức, Andrea Wells cho biết trên Tạp chí Bảo hiểm.

Bất chấp sự chấp nhận nhanh chóng của nền kinh tế chia sẻ, nhận thức về bảo hiểm đã không theo kịp. Ví dụ, Nigel Walsh tại Insurance Thought Leadership chỉ ra rằng khi một tài xế Uber hoặc chủ nhà Airbnb không có bảo hiểm thích hợp, một tai nạn có thể gây ra bất ổn tài chính. Người thuê nhà và người đi xe cũng không nghĩ đến việc mua bảo hiểm.

Bằng cách giáo dục khách hàng về tầm quan trọng của bảo hiểm cho các giao dịch như vậy, các công ty bảo hiểm có thể tăng cường niềm tin, thúc đẩy lòng trung thành của khách hàng và làm cho nền kinh tế chia sẻ hiệu quả hơn.

Bảo hiểm truyền thống so với nền kinh tế chia sẻ

Trong nền kinh tế chia sẻ, chủ sở hữu tài sản có quyền kiểm soát khác nhau đối với các tính năng an toàn và nguy cơ tiềm ẩn. Ví dụ, trong trường hợp chia sẻ nhà, chủ sở hữu không phải lúc nào cũng có mặt. Điều này mở ra cơ hội cho rủi ro trách nhiệm pháp lý đáng kể.

Hơn nữa, Giám đốc nội dung của Wells Media Group Andrew G. Simpson chỉ ra rằng ngay cả những chủ sở hữu kiểm soát tài sản, như tài xế Uber hoặc Lyft, cũng có thể sử dụng phương tiện của họ khác nhau khi phục vụ khách hàng.

Trong nỗ lực cung cấp sự ổn định cho những người tham gia nền kinh tế chia sẻ, một số công ty đã bắt đầu cung cấp phạm vi bảo hiểm hạn chế cho những người cung cấp tài sản của họ để sử dụng.

Mặc dù các quy tắc bảo hiểm của Uber yêu cầu tài xế phải mang theo số tiền bảo hiểm ô tô tối thiểu theo yêu cầu của tiểu bang của họ, nhưng nó cũng cung cấp bảo hiểm trong khi các tài xế trực tuyến với Uber. Số tiền và loại bảo hiểm khác nhau tùy thuộc vào việc tài xế đang đợi khách hàng, lái xe cùng khách hàng hay trên đường đón.

Tương tự, Airbnb cho biết bảo hiểm bảo vệ chủ nhà của họ sẽ bao gồm các yêu cầu bồi thường trách nhiệm lên tới 1 triệu đô la trên toàn thế giới. Tuy nhiên, chính sách không bao gồm một số loại thiệt hại, bao gồm thiệt hại hoặc thương tích cá nhân do hành vi cố ý.

“Ngành bảo hiểm nói chung đã không đi đến thỏa thuận với khái niệm (về Airbnb) bởi vì họ không biết cách tính phí cho rủi ro cụ thể”, Kelson Herman, một nhà môi giới của Riskguard Insurance Solutions cho biết.

Do đó, nhiều chủ nhà chỉ đơn giản là không đề cập đến các hoạt động Airbnb của họ với các đại lý bảo hiểm.

Khách hàng có hiểu rủi ro không?

Để giúp lấp đầy khoảng trống trong việc chia sẻ các chính sách bảo hiểm kinh tế, một số công ty bảo hiểm lớn đã bắt đầu cung cấp bảo hiểm chia sẻ xe. Tuy nhiên, bảo hiểm này không có sẵn ở mọi tiểu bang và khách hàng có thể không hiểu bảo hiểm đi chung xe bao gồm những gì hoặc lựa chọn của họ là gì nếu họ không hoặc không thể mua bảo hiểm đi chung xe.

Ví dụ, khi bảo hiểm đi chung xe không có sẵn, những người tham gia đi chung xe nên cân nhắc mua bảo hiểm ô tô thương mại, nhà văn bảo hiểm Lacie Glover nói. Nhưng trong khi chính sách bảo hiểm của Uber là chủ yếu so với bảo hiểm ô tô cá nhân, nó chỉ là thứ yếu so với bảo hiểm ô tô thương mại.

“Với ngày càng nhiều người làm việc tự do trong nền kinh tế biểu diễn kết hợp và gắn tài sản của họ vào S-Corp cho LLC, đó là một điểm dữ liệu cực kỳ quan trọng”, Nicholas Pell tại The Simple Dollar nói.

Đây cũng là một điều khoản có thể khiến các chủ phương tiện không hiểu phạm vi bảo hiểm chính hoặc phụ hoạt động như thế nào.

Làm thế nào các công ty bảo hiểm có thể thu hẹp khoảng cách

“Nền kinh tế gig đã tạo ra khả năng cho nhiều người hơn nhận các công việc bán thời gian, đặc biệt. Số lượng người mà các công ty bảo hiểm, đại lý và môi giới hiện có thể bán bảo hiểm bổ sung đã bùng nổ, ” Laird Rixford, Giám đốc điều hành của Tập đoàn Công nghệ Bảo hiểm cho biết.

Tuy nhiên, để khách hàng mua bảo hiểm, trước tiên họ phải hiểu họ cần bảo hiểm gì. Khi khách hàng không mua bảo hiểm họ cần, họ sẽ gặp rủi ro lớn hơn. Trong khi đó, công ty bảo hiểm của họ bỏ lỡ mối quan hệ kinh doanh mà họ có thể đang vun đắp với khách hàng của mình.

May mắn thay, các công ty bảo hiểm có thể thực hiện một số bước để lấp đầy khoảng trống này. Thông tin về đi chung xe, chia sẻ nhà và các phạm vi bảo hiểm kinh tế chia sẻ khác có thể đơn giản như một trang web duy nhất mô tả các kịch bản và phạm vi bảo hiểm phổ biến bằng các thuật ngữ đơn giản. Cách tiếp cận thân thiện với thiết bị di động có thể giúp khách hàng đảm bảo họ được bao phủ trong nền kinh tế chia sẻ.

Trong một số trường hợp, có thể đáng để giáo dục khách hàng chặt chẽ hơn về cách thức hoạt động của nền kinh tế chia sẻ. Ví dụ, nhà bình luận tiếp thị kỹ thuật số Joe Ballestros chỉ ra đảm bảo nền tảng Bảo vệ máy chủ của Airbnb. Trái ngược với những gì nhiều người tin, đó không phải là bảo hiểm. Do đó, nó không đi kèm với các quyền và sự bảo vệ của một chính sách bảo hiểm thông thường.

Bảo lãnh của Airbnb cũng không bao gồm tài sản cá nhân bên trong căn hộ cho thuê, Madeline Sibley tại Clearsurance cho biết. Điều này đúng ngay cả khi một chính sách chủ nhà thông thường sẽ bao gồm các mục đó.

Mô hình nền kinh tế chia sẻ

Nền kinh tế chia sẻ được thúc đẩy bởi các ứng dụng di động, cung cấp quyền truy cập theo yêu cầu vào các dịch vụ mà mọi người cần. Ví dụ: các ứng dụng cung cấp hiệu quả như xác thực ID và định vị địa lý. Chức năng như vậy không có sẵn thông qua các phương tiện truyền thông khác, Julie Hoffman của Adobe nói.

Các công ty bảo hiểm sử dụng bảo hiểm kinh tế chia sẻ của họ trên thiết bị di động có cơ hội tiếp cận khách hàng cần bảo hiểm theo yêu cầu cao hơn nhiều. Một ứng dụng kết nối khách hàng với các công ty bảo hiểm có thể nâng cao nhận thức về nhu cầu bảo hiểm, từ đó tăng mua hợp đồng.

Một số công ty bảo hiểm đang đi trước nền kinh tế chia sẻ bằng cách tìm kiếm các mô hình cổ phiếu mới nổi và hình dung ra các cách để cung cấp bảo hiểm.

Ví dụ, Ryan Ward tại American Modern Insurance Group giải thích cách Tập đoàn Munich Re tập trung sự chú ý vào các công ty chia sẻ xe hơi như ZipCar. Họ cũng đầu tư vào các mô hình chia sẻ xe mới nổi đang được phát triển bởi một số nhà sản xuất xe hơi lớn. Tham gia vào các dịch vụ này trong giai đoạn phát triển cho phép các công ty bảo hiểm truy cập vào dữ liệu sớm và thông tin chi tiết mà họ có thể sử dụng để tạo ra các mô hình tính toán tốt hơn.

Thu thập và phân tích dữ liệu trong nền kinh tế chia sẻ vẫn còn non trẻ. Điều này có liên quan nhiều đến thực tế là nền kinh tế chia sẻ và bảo hiểm đã không đạt được tiềm năng của họ với tư cách là đối tác, Tarun Wadhwa, người sáng lập Day One Insights nói. Các công ty bảo hiểm tập trung nỗ lực của họ ở đây có thể dễ dàng thấy mình được đền đáp khi nền kinh tế chia sẻ phát triển.

Tương lai của nền kinh tế chia sẻ

Nền kinh tế chia sẻ dự kiến sẽ tăng trưởng không đồng đều trong năm 2019 và hơn thế nữa, theo April Rinne tại Big Think. Ví dụ, trong khi cả Lyft và Uber đều đã nộp đơn xin IPO, các công ty kinh tế chia sẻ khác như Ofo của Trung Quốc đang phải đối mặt với phá sản.

“Trong cuộc đua phát triển, chúng ta không thể quên rằng việc xây dựng một nền tảng kinh tế chia sẻ thịnh vượng, bền vững phụ thuộc chủ yếu vào hai yếu tố: thay đổi tư duy và niềm tin”.

Sự tin tưởng đó đang tăng chậm. Một cuộc khảo sát của Lloyd’s of London cho thấy 58% người tiêu dùng Mỹ và Anh vẫn tin rằng rủi ro của việc sử dụng dịch vụ chia sẻ lớn hơn lợi ích, David McCann trong CFO cho biết. Khách hàng Trung Quốc nhiệt tình hơn: ở đó, chỉ có 32% coi dịch vụ chia sẻ là rủi ro.

Các công ty bảo hiểm có thể giúp xây dựng niềm tin này theo hai cách. Đầu tiên, họ có thể giúp khách hàng cung cấp dịch vụ chia sẻ một cách an toàn. Tiếp theo, họ có thể công khai những nỗ lực đó để đảm bảo các dịch vụ đó được bảo hiểm.

Khoảng 70% số người được hỏi trong cuộc khảo sát của Lloyd’s đồng ý rằng họ có nhiều khả năng tham gia vào nền kinh tế chia sẻ nếu họ biết rằng các dịch vụ hoặc tài sản được bảo vệ bởi bảo hiểm.

Hình ảnh bởi: Antonio Guillem/©123RF.com, belchonock/©123RF.com, Anek Suwannaphoom/©123RF.com

Tin tức