30 Tháng 9 2024

Làm thế nào bảo hiểm ô tô từ xa dẫn đến bảo lãnh phát hành tốt hơn và lái xe an toàn hơn

Năm 1996, Progressive đã nộp đơn xin cấp bằng sáng chế về “hệ thống giám sát xe cơ giới để xác định chi phí bảo hiểm”. Thiết bị được mô tả trong bằng sáng chế đã trở thành nền tảng của toàn bộ hệ thống đo từ xa đã cách mạng hóa cách các công ty bảo hiểm nghĩ về bảo hiểm ô tô.

Ngày nay, các công cụ đo từ xa đã trở nên dễ sử dụng và hiệu quả hơn, mở ra cơ hội mới cho các công ty bảo hiểm, Matt Masiello, Giám đốc điều hành của Liên minh Cơ quan Bảo hiểm Chiến lược (SIAA) và SAN Group cho biết. Hồ sơ công khai ngày càng tăng của các công cụ đo từ xa cũng làm tăng nhu cầu sử dụng chúng từ khách hàng, những người muốn các công ty bảo hiểm xem xét dữ liệu và hành vi cá nhân của họ khi tính toán tỷ lệ.

Trong thập kỷ tới, những tiến bộ trong bảo hiểm ô tô từ xa sẽ tiếp tục chuyển đổi phạm vi bảo hiểm và quản lý đội xe, ngay cả khi các phương tiện tự trị thay thế những phương tiện do con người điều khiển.

Dịch vụ và giá cả được cá nhân hóa

Khách hàng bảo hiểm ngày càng yêu cầu dịch vụ được cá nhân hóa, bao gồm cả phí bảo hiểm được cá nhân hóa. Họ muốn các công ty bảo hiểm của họ nhận ra họ, dự đoán nhu cầu cụ thể của họ và điều chỉnh giá cả và bảo hiểm cho các hành vi cá nhân của họ.

Sự gia tăng của bảo hiểm dựa trên sử dụng

Telemetrics hỗ trợ việc áp dụng bảo hiểm dựa trên sử dụng (UBI), sử dụng dữ liệu lái xe cá nhân của người lái xe làm cơ sở để đặt phí bảo hiểm. Mohsen Mohseninia, phó chủ tịch phát triển thị trường của Aeris, có một bài viết xuất sắc trên Tạp chí Kinh doanh Bảo hiểm về vấn đề này.

Các tài xế thích UBI vì nó hứa hẹn sẽ giảm phí bảo hiểm của họ bằng cách phản ánh thói quen lái xe tốt. Đối với các công ty bảo hiểm, “việc tăng khả năng tiếp cận với các phương pháp đo từ xa chuyên sâu cho phép các nhà cung cấp bảo hiểm đánh giá hành vi của người lái xe, đánh giá rủi ro và phát triển các chính sách UBI tùy chỉnh dựa trên những hiểu biết dữ liệu khác nhau”, Mohseninia viết.

Hiệp hội Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia (NAIC) lưu ý cách dữ liệu được thu thập trong một vụ tai nạn có thể giúp các công ty bảo hiểm hiểu rõ hơn về chi phí và phát hiện rủi ro gian lận.

Đo từ xa dẫn đến cải thiện độ an toàn

Một trong những điểm bán hàng lớn nhất cho telemetrics trong vài thập kỷ qua là an toàn. Thông tin thu thập được có thể giúp người lái xe nhận ra khi họ chấp nhận rủi ro không cần thiết và chỉ riêng sự hiện diện của thiết bị đã khiến một số tài xế chú ý hơn đến các hoạt động của họ sau tay lái.

Lợi ích an toàn của phép đo từ xa không chỉ đơn thuần là lý thuyết. Một nghiên cứu của LexisNexis Risk Solutions về các tài xế ở Anh cho thấy công nghệ này đã giúp giảm tai nạn ở những người lái xe từ 17 đến 19 tuổi xuống 35,3% kể từ năm 2011, Graham Gordon, giám đốc tiếp thị bảo hiểm ô tô và viễn thông tại LexisNexis Risk Solutions cho biết.

Trong số tất cả các tài xế, để so sánh, có mức giảm 16,2%. Sự khác biệt? Tám mươi phần trăm trình điều khiển tuổi teen có thiết bị đo từ xa. Và khi việc áp dụng các thiết bị đã tăng lên cho các tài xế mới, số ca tử vong liên quan đến giao thông đã giảm, năm này qua năm khác.

Đo từ xa dựa trên điện thoại thông minh cũng có thể nhắm mục tiêu các hành vi rủi ro như lái xe mất tập trung, Sam Madden tại Insurance Innovation Reporter viết. Ngoài việc thu thập dữ liệu để sử dụng bảo hiểm, những công cụ này cũng có thể cung cấp phản hồi tức thì cho người lái xe về thói quen của chính họ, giúp họ thực hành lái xe an toàn hơn và ngăn ngừa tai nạn.

Bảo hiểm ô tô Telemetrics đại diện cho một cách mà các hãng vận tải có thể chịu trách nhiệm trong thời đại mua bảo hiểm giảm. “Dữ liệu thu được từ các nhà cung cấp dịch vụ đo lường từ xa với các khả năng mới mạnh mẽ để định giá chính sách của họ và thông báo sự hiểu biết của họ về rủi ro” bằng cách sử dụng hành vi lái xe cá nhân, thay vì tuổi tác hoặc vị trí, làm cơ sở cho phạm vi bảo hiểm và tỷ lệ, Andy Goldby, giám đốc sản phẩm tại The Floow nói.

Những thách thức đối với bảo hiểm ô tô Telemetrics

Mặc dù bảo hiểm ô tô đo từ xa hứa hẹn sẽ tinh chỉnh đánh giá rủi ro và phí bảo hiểm, việc triển khai công nghệ này đặt ra thách thức cho các nhà mạng.

Ví dụ, chỉ có dữ liệu tài xế không đảm bảo rằng các công ty bảo hiểm có thể tận dụng nó để đạt được mục tiêu kinh doanh của họ. Để sử dụng telemetrics thành công, các công ty bảo hiểm phải xem xét cẩn thận cách kết hợp các thiết bị vào nhu cầu hiện tại và cách tiếp cận bảo hiểm của riêng họ, Jim Weiss, một chuyên gia tính toán tại ISO cho biết.

Quyền riêng tư và bảo mật dữ liệu thêm một lớp thách thức khác đối với việc áp dụng từ xa. “Trước khi giới thiệu các dịch vụ dựa trên vị trí, các công ty không thể quan sát hành động và thông tin cá nhân của người tiêu dùng với chi tiết như vậy”, Charles Weinberg, đồng tác giả của một nghiên cứu về dữ liệu đo từ xa được công bố trong ấn bản tháng 1 năm 2019 của Khoa học Tiếp thị cho biết.

Mặc dù các công ty bảo hiểm hiện có chính sách bảo mật, các chính sách này có thể không đủ để giải quyết mức độ chi tiết mà telemetrics cung cấp. Các chính sách mới cân bằng mối quan tâm về quyền riêng tư của người lái xe với mong muốn bảo hiểm phù hợp hơn sẽ cần được xem xét và áp dụng cẩn thận trước khi telemetrics có thể đạt được tiềm năng của nó trong bảo hiểm ô tô, Weinberg nói.

Một cách mà các công ty bảo hiểm có thể đáp ứng quyền riêng tư và các thách thức khác là hợp tác với các công ty đo lường từ xa đã suy nghĩ đáng kể về các câu hỏi về hiệu quả, hiệu quả và bảo vệ dữ liệu, Greg Donaldson, nhà phân tích cao cấp tại Aite Group cho biết. Sự hợp tác này có thể giúp các công ty bảo hiểm cập nhật cách tiếp cận của họ nhanh hơn đồng thời chứng minh việc sử dụng từ xa và các công cụ kỹ thuật số khác trong tương lai.

Quản lý đội tàu và bảo hiểm thương mại

Telemetrics cũng cung cấp một số lợi thế cho việc quản lý đội tàu thương mại. Ví dụ, những công cụ này có thể giúp các công ty theo dõi và phân tích tốt hơn mức tiêu thụ nhiên liệu, tuyến đường, bảo trì, tuân thủ và thói quen an toàn của người lái xe, Lyudmyla Novosilska tại Ignite cho biết.

Đối với các đội xe thương mại, dữ liệu về hành vi lái xe cá nhân chỉ là một khía cạnh đầy hứa hẹn của đo từ xa. Một khả năng khác là khả năng quản lý bảo trì đội xe với cái nhìn cập nhật thường xuyên, từng phút về cách chiếc xe hoạt động.

Ví dụ: đo từ xa có thể được sử dụng để thu thập dữ liệu từ các cảm biến của xe và gửi đến người quản lý đội xe thương mại để phân tích và trực quan hóa. Người quản lý có thể xem dữ liệu về cách mỗi bộ phận của xe hoạt động và có thể giải quyết các vấn đề trước khi chúng gây ra sự cố hoặc tai nạn.

Các nhà sản xuất ô tô đã thu thập dữ liệu này và các đại lý sử dụng nó để chẩn đoán các vấn đề với xe và giải quyết chúng, Behzad Rassuli tại Hiệp hội Chăm sóc Ô tô cho biết. Đối với các công ty bảo hiểm, thực tế này tạo cơ hội sử dụng cơ sở hạ tầng hiện có để bảo lãnh tốt hơn các chính sách thương mại và giúp các nhà quản lý đội tàu cải thiện an toàn.

Quản lý đội xe được cải thiện có thể làm cho môi trường lái xe an toàn hơn không?

Telemetrics cũng có thể đóng một vai trò mạnh mẽ trong quản lý đội xe khi nói đến việc cải thiện quản lý và an toàn đường phố, Neil Cawse, Giám đốc điều hành và người sáng lập công ty viễn thông Geotab cho biết.

Ví dụ, Dịch vụ Bưu chính Hoa Kỳ đang xem xét một chương trình trong đó các phương tiện bưu chính của họ chia sẻ dữ liệu từ xa với các khu vực mà họ phục vụ. Thông tin này sẽ cho phép các thành phố có được cái nhìn rõ ràng hơn về đường phố nào cần sửa chữa, hoặc giao lộ nào cần biển báo hoặc đèn tốt hơn, Cawse nói.

Khi các thành phố này làm cho việc bảo trì đường bộ hiệu quả hơn, các yêu cầu bảo hiểm dựa trên thiệt hại do ổ gà hoặc biển báo không đầy đủ tại các giao lộ có thể được dự kiến sẽ giảm.

Xe tự hành: Một thế giới mới cho Telemetrics

Các phương tiện được kết nối, bao gồm cả phương tiện đo từ xa và xe tự lái, tiếp tục thu hút sự quan tâm của người lái xe. Một nghiên cứu, được trích dẫn bởi John Huetter trong Repairer Driven News, cho thấy 46% tài xế rất quan tâm đến việc nhận giảm giá dựa trên việc lái xe của họ từ các phương tiện có hệ thống đo từ xa tích hợp.

Vì phần lớn các cuộc trò chuyện xung quanh telemetrics đã tập trung vào việc theo dõi hành vi của người lái xe, nó thường được hiểu là một cuộc trò chuyện riêng biệt với cuộc thảo luận về các phương tiện tự trị. Tuy nhiên, đo từ xa và xe tự lái có thể là hai công nghệ hoạt động song song.

“Khi các công ty chạy đua hướng tới các phương tiện hoàn toàn tự lái, xử lý dữ liệu, phân tích dữ liệu và đo từ xa sẽ tạo ra sự khác biệt giữa chiến thắng và thất bại”, Peter Gadd, cựu giám đốc cấp cao của liên minh chiến lược EMEA cho EMC nói.

Vì các phương tiện tự trị tạo ra rất nhiều dữ liệu như một phần hoạt động của chúng, một hệ thống quản lý trung tâm để phân tích dữ liệu sẽ trở nên cần thiết cho các nhà sản xuất ô tô, công ty bảo hiểm và các bên khác có cổ phần trong hoạt động an toàn của xe, Gadd nói. Một hệ thống quản lý trung tâm cho phép xử lý dữ liệu nhanh hơn, có thể giúp các phương tiện ứng phó với rủi ro nhanh hơn và giảm tai nạn.

Khi các phép đo từ xa bắt đầu hợp nhất với các công cụ tập trung vào dữ liệu khác để thay đổi ngành công nghiệp ô tô, ngành bảo hiểm ô tô cũng phải đối mặt với những chân trời mới. “Thị trường bảo hiểm ô tô cá nhân đang trải qua một loạt thách thức mở rộng – bao gồm hợp nhất, phát triển cấu trúc phân phối và hàng hóa hóa sản phẩm – có thể xác định lại hoạt động kinh doanh theo thời gian”, Alan Dobbins, giám đốc nghiên cứu bảo hiểm tại Conning cho biết.

Bảo hiểm ô tô Telemetrics giúp đáp ứng nhu cầu cá nhân hóa, kiểm soát rủi ro và cải thiện độ an toàn của khách hàng. Bằng cách đó, công nghệ này cung cấp một cách để các công ty bảo hiểm trở thành một phần của, không phải chịu sự thay đổi của ngành công nghiệp ô tô.

Hình ảnh bởi: cheskyw/©123RF.com, alphaspirit ©/123RF.com, scanrail/©123RF.com

Tin tức