30 Tháng 9 2024

Google trong bảo hiểm: Tác động là có thật

Google và những gã khổng lồ công nghệ khác như Amazon là những cái tên quen thuộc. Được hỗ trợ bởi khả năng ngày càng tăng trong dữ liệu và phân tích của nó, các công ty này không ngại bước vào các ngành công nghiệp và lĩnh vực kinh doanh mới.

Bảo hiểm là một ngành phải đối mặt với sự gián đoạn không chỉ từ các công ty khởi nghiệp insurtech, mà còn từ những người chơi đã thành lập trong các ngành khác, bao gồm cả công nghệ, tìm cách thay đổi cách bảo hiểm hoạt động cho người tiêu dùng và doanh nghiệp.

Do đó, “sự cạnh tranh trong ngành bảo hiểm có thể nhanh chóng tăng lên khi người tiêu dùng trở nên cởi mở với việc mua bảo hiểm không chỉ từ các đối thủ cạnh tranh truyền thống như ngân hàng mà còn từ các gã khổng lồ Internet”, Michael Lyman, giám đốc điều hành tư vấn quản lý với thực tiễn ngành bảo hiểm tại Accenture cho biết.

Google mang lại một số lợi thế cho bảng, nhưng nó cũng phải đối mặt với những hạn chế mà các công ty bảo hiểm tài sản và thương vong được thành lập không có. Hiểu được những lợi thế và hạn chế này cho phép các hãng vận tải P&C phát hiện ra cơ hội phát triển mạnh ngay cả khi những gã khổng lồ công nghệ thử sức với bảo hiểm.

Google với tư cách là nhà đầu tư

Năm 2015, Google tuyên bố bước đột phá vào thị trường bảo hiểm ô tô. Công ty đã có được giấy phép bán bảo hiểm ở 26 tiểu bang và hợp tác với một số hãng vận tải, bao gồm bảo hiểm Dairyland, MetLife và Mercury, Ellen Carney, nhà phân tích chính tại Forrester Research viết.

Công ty cũng hợp tác với Compare.com và CoverHound để xây dựng một công cụ so sánh giá bảo hiểm. Tuy nhiên, vào năm 2016, Google đã chấm dứt quan hệ đối tác trong dự án công cụ so sánh.

Tuy nhiên, các khoản đầu tư ban đầu của nó đã mang lại cho Google cái nhìn sâu sắc về ngành bảo hiểm. Ví dụ, quan hệ đối tác ngắn ngủi với CoverHound cho phép gã khổng lồ công nghệ thu thập thông tin về nhu cầu của khách hàng bảo hiểm mà các nhà mạng đã thành lập không đáp ứng, Keith Moore, Giám đốc điều hành và chủ tịch của CoverHound cho biết.

Công ty mẹ của Google, Alphabet, đã gây chú ý vào năm 2018 bằng cách đầu tư vào một số công ty khởi nghiệp bảo hiểm và công nghệ bảo hiểm, bao gồm Applied Systems và Oscar Health, Paolo Taruc viết trong Kinh doanh bảo hiểm. Họ thậm chí còn mạo hiểm tham gia bảo hiểm nhân thọ, ủng hộ công ty khởi nghiệp nhân thọ có kỳ hạn Ethos, Natasha Bach tại Fortune viết.

Sự lựa chọn đầu tư của Alphabet có thể đóng vai trò là một chỉ số về tầm nhìn của công ty về bảo hiểm trong tương lai. Ví dụ, khoản đầu tư vào Applied Systems, cung cấp các giải pháp insurtech cho các đại lý và nhà môi giới, có thể chỉ ra rằng Google và công ty mẹ của nó mong đợi các đại lý và nhà môi giới tiếp tục đóng một vai trò quan trọng trong cách bán và sử dụng bảo hiểm, Reid French, Giám đốc điều hành của Applied Systems cho biết.

Công ty không có khả năng ngừng đầu tư vào công nghệ và dịch vụ liên quan đến bảo hiểm sớm. “Chúng tôi thực sự thích thị trường. Chúng tôi chắc chắn sẽ tìm kiếm các khoản đầu tư bổ sung vào không gian công nghệ bảo hiểm”, Jesse Wedler, giám đốc quỹ đầu tư cổ phần tăng trưởng của Alphabet, CapitalG cho biết.

Google với tư cách là công ty bảo hiểm

Một số công ty phi bảo hiểm đã tuyên bố quan tâm đến việc cung cấp bảo hiểm trong những năm gần đây, bao gồm Tesla, Amazon và Waymo. Do đó, các công ty bảo hiểm ở Mỹ, Canada và các quốc gia khác đang bắt đầu chú ý hơn đến sự tham gia của các công ty này vào ngành của họ, Bethan Moorcraft, biên tập viên tin tức tại tạp chí Insurance Business cho biết.

Dự án so sánh giá bảo hiểm năm 2015 của Google và giấy phép bán bảo hiểm mà công ty mua lại ở nhiều tiểu bang của Hoa Kỳ, đã dẫn đến suy đoán rằng một lúc nào đó công ty sẽ cố gắng bán các sản phẩm bảo hiểm. Tuy nhiên, sự quan tâm của Google đối với bảo hiểm tại thời điểm này dường như chủ yếu từ phía đầu tư, Andrew G. Simpson viết trên Tạp chí Bảo hiểm.

Tuy nhiên, sự quan tâm đầu tư của Google vào bảo hiểm không có nghĩa là ngành công nghiệp này không có công nghệ lớn như một đối thủ cạnh tranh trực tiếp. Amazon cũng đã xem xét việc thực hiện một cách tiếp cận trực tiếp hơn đối với bảo hiểm; ví dụ, công ty đã xem xét việc thiết lập một trang web so sánh bảo hiểm của riêng mình, trang web này ở Vương quốc Anh.

“Khi Amazon trở thành một phần lớn hơn của ngôi nhà, cho dù đó là sản phẩm được giao đến nhà, giám sát an ninh, dịch vụ gia đình như cài đặt wifi, bạn có thể đưa ra trường hợp rằng bảo hiểm là bước hợp lý tiếp theo cho công ty này”, R.J. Hottovy, một nhà phân tích tại Morningstar nói.

Cho đến nay, hầu hết các thông báo của các đối thủ cạnh tranh phi bảo hiểm đều tập trung vào các dòng cá nhân, bởi vì sức mạnh của những gã khổng lồ công nghệ là sự hiểu biết của họ về khách hàng mà họ phục vụ, Chris Downer, hiệu trưởng tại XL Innovation cho biết.

“Bởi vì khách hàng luôn là ưu tiên hàng đầu, hầu hết đều mong đợi Amazon và Google tập trung vững chắc vào các dòng cá nhân”, Downer viết. Điều này mang lại cho các công ty bảo hiểm xử lý các dòng thương mại cơ hội đổi mới trong lĩnh vực thương mại, xây dựng một lĩnh vực kinh doanh ít bị tổn thương hơn trước sự xâm nhập của các đối thủ cạnh tranh phi bảo hiểm.

Nơi Google có lợi thế – và học hỏi gì từ nó

Những gã khổng lồ công nghệ như Google, Apple, Amazon và Microsoft có một số lợi thế khi tham gia bảo hiểm. Các hãng vận tải P&C được thành lập hiểu được lợi thế của các công ty này có thể tìm cách áp dụng chúng trong bối cảnh công việc của chính họ, từ đó cải thiện vị thế cạnh tranh và tự bảo vệ mình trong tương lai trước những thay đổi tiếp theo.

Quan hệ khách hàng

Google đã là một cái tên quen thuộc, đó có thể là lý do mà 30% người tiêu dùng trên toàn thế giới quan tâm đến việc mua bảo hiểm từ Google và các công ty tương tự như Amazon, Michele Moore tại Capgemini viết.

Xây dựng mối quan hệ đã sẵn sàng để trở thành một yếu tố xác định cho các công ty bảo hiểm, đặc biệt là khi insurtech chuẩn hóa cách thức mà các công ty bảo hiểm thu thập, phân tích và sử dụng dữ liệu. “Các nhà mạng và trung gian tốt nhất trong việc cho phép và có mối quan hệ cá nhân sẽ thành công nhất”, Christopher J. Boggs, giám đốc điều hành của Đại học ảo Big I nói.

Và Google đã đi sâu vào thách thức quan hệ khách hàng theo những cách mà hầu hết các công ty bảo hiểm không thể thử. Ví dụ, công cụ gọi thoại AI của Google, Duplex, đã được thử nghiệm để xử lý các cuộc gọi điện thoại của khách hàng, thu hút sự quan tâm của ít nhất một công ty bảo hiểm, Timothy J. Seppala nói trên Engadget.

Khi Google làm việc để tinh chỉnh khả năng dịch vụ khách hàng của Duplex, công ty tiếp tục nhìn thấy các vấn đề và giải pháp dịch vụ khách hàng từ góc độ mà các công ty bảo hiểm được thành lập không có.

Dữ liệu và phân tích

Cho dù trong lĩnh vực bảo hiểm hay bất kỳ ngành nào khác, Google tham gia vào lĩnh vực này với quyền truy cập đáng kể vào dữ liệu và kỹ năng phân tích dữ liệu để tạo ra trải nghiệm khách hàng mà người mua sắm muốn.

“Việc sử dụng dữ liệu và có thể cung cấp trải nghiệm khách hàng kỹ thuật số thực sự đều rất quan trọng đối với công ty bảo hiểm trong tương lai, điều mà các công ty Big Tech như Amazon và Google vượt trội”, Anirban Bose, người đứng đầu dịch vụ tài chính toàn cầu và là thành viên ban điều hành nhóm của Capgemini cho biết.

Bose tin rằng nhiều công ty bảo hiểm đánh giá thấp tầm quan trọng của trải nghiệm khách hàng kỹ thuật số liền mạch, được cá nhân hóa. Vì Amazon hiện đang đặt ra tiêu chuẩn cho dịch vụ khách hàng đa kênh – với Google không xa phía sau – các công ty bảo hiểm phải đối mặt với một đối thủ cạnh tranh nghiêm trọng về sự chấp thuận và lòng trung thành của khách hàng khi các công ty công nghệ lớn này cung cấp các sản phẩm bảo hiểm.

Nơi các hãng bảo hiểm có thể nổi bật

Những gã khổng lồ công nghệ cũng đến với bảo hiểm với một số nhược điểm lớn.

Ví dụ, bảo hiểm thường cung cấp tỷ suất lợi nhuận ròng và lợi nhuận gộp thấp hơn so với các công ty công nghệ đã quen với việc nhận, Martha Notaras, đối tác tại XL Innovation cho biết.

Đối với các công ty bảo hiểm được thành lập, tỷ suất lợi nhuận tương đối thấp này nổi tiếng và được tính trong dữ liệu lịch sử và phương pháp tính toán mà các công ty bảo hiểm sử dụng. Tuy nhiên, nếu không có thông tin này hoặc hàng thập kỷ kinh nghiệm tích lũy nó, các công ty công nghệ có nhiều khả năng hiểu sai về những rủi ro mà họ bảo hiểm, Notaras viết.

Với mỗi khoản đầu tư, Google xây dựng sự hiểu biết của mình về ngành bảo hiểm và gây áp lực lên các hãng vận tải lâu đời. Tuy nhiên, thông tin và kinh nghiệm vẫn là một lợi thế đáng kể cho các công ty bảo hiểm P&C nhằm tối ưu hóa khả năng hiểu và chia sẻ kiến thức trong tổ chức và với khách hàng.

Hình ảnh bởi: everythingpossible /©123RF.com, unitysphere/©123RF.com. Dzianis Apolka/©123RF.com

Tin tức