30 Tháng 9 2024

Làm thế nào các hãng vận chuyển P&C có thể bắt đầu với một hệ sinh thái bảo hiểm

Các công ty bảo hiểm P&C muốn đi trước không thể đi theo bước chân của các công ty khác. Thay vào đó, họ phải tập trung vào việc tích hợp tổ chức của họ vào một hệ sinh thái bảo hiểm.

Nghiên cứu của Accenture chứng minh rằng phát triển hệ sinh thái là một nguồn gây gián đoạn rất lớn, Michael Lyman, giám đốc điều hành cấp cao của Bảo hiểm Accenture cho biết. Các công ty bảo hiểm có thể tham gia cùng 38% các công ty phá vỡ hệ sinh thái, hoặc là một phần của 46% phản ứng với sự thay đổi.

Sự phức tạp của các hệ sinh thái có thể gây khó khăn cho ngay cả các chuyên gia P &C có kinh nghiệm. Để bắt đầu với một hệ sinh thái kỹ thuật số, các công ty bảo hiểm sẽ cần phải hiểu mục đích và chức năng của hệ sinh thái về các yếu tố cơ bản của nó: tập trung vào khách hàng, quan hệ đối tác kinh doanh và ứng dụng kỹ thuật.

Bước vào đôi giày của khách hàng

Khách hàng thường chỉ liên hệ với công ty bảo hiểm của họ khi họ cần cập nhật chính sách hoặc nộp đơn yêu cầu bồi thường. Khi cuộc sống của khách hàng đang diễn ra tốt đẹp, họ thấy không cần phải nói chuyện với công ty bảo hiểm của họ.

Tuy nhiên, khi các công ty bảo hiểm lấy khách hàng làm trung tâm, họ có thể làm cho việc bảo hiểm trở nên dễ dàng và thậm chí thú vị cho khách hàng, Will Pritchett, người đứng đầu toàn cầu về công nghệ bảo hiểm tại KPMG International cho biết. Ví dụ, việc sử dụng các công nghệ thanh toán vi mô có thể giúp khách hàng trả phí bảo hiểm hoặc nhận hoàn trả chỉ trong vài giây, thay vì vài ngày hoặc vài tuần. Thanh toán đơn giản làm cho khách hàng hạnh phúc hơn.

“Bản chất đơn giản của con người là hài lòng với những người không làm cho cuộc sống trở nên khó khăn,” Pritchett nói.

Một chiến lược hệ sinh thái kỹ thuật số thành công tìm cách tạo ra giá trị cho khách hàng bằng cách đáp ứng nhu cầu của khách hàng từ quan điểm của khách hàng, Mike Connor, Giám đốc điều hành tại Silicon Valley Insurance Accelerator cho biết. Khi các công ty bảo hiểm nhìn nhận quan điểm của khách hàng, họ dễ dàng trở thành một phần thiết yếu trong thế giới của khách hàng. Họ cũng có thể xác định các cơ hội để nâng cao nhận thức, gia tăng giá trị và tham gia vào cuộc sống hàng ngày của khách hàng.

Ví dụ: hợp tác với một trang web bán xe trực tuyến cho phép các công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm ngay khi khách hàng mua xe. Đây là một bước đi thông minh, vì đây chính xác là thời điểm họ cần bảo hiểm để bắt đầu, Neil Betteridge, phó chủ tịch chiến lược tại Guidewire nói.

Bước vào vị trí của khách hàng mang đến cơ hội mới cho các công ty bảo hiểm để hiểu không chỉ những sản phẩm và dịch vụ mà khách hàng muốn, mà còn cần hỗ trợ như thế nào, khi nào và ở đâu, Chantal Bonggay tại REIN nói. Từ việc cung cấp bảo hiểm ô tô tại thời điểm bán xe đến kết nối với người mua nhà lần đầu thông qua các nhà môi giới, các công ty bảo hiểm nhìn thế giới qua con mắt của khách hàng sẵn sàng xây dựng hệ sinh thái cung cấp cho khách hàng những gì họ muốn khi họ cần.

Xây dựng quan hệ đối tác bền chặt

Bảo hiểm luôn phụ thuộc vào các mạng lưới để tồn tại và phát triển. Trong khi cuộc cách mạng kỹ thuật số đã thay đổi và mở rộng định nghĩa về mạng, sự phụ thuộc của các công ty bảo hiểm vào mạng của họ vẫn không thay đổi. Trên thực tế, nó chỉ phát triển, Denise Garth tại Majesco nói.

Ngày nay, các công ty bảo hiểm không chỉ dựa vào mạng lưới khách hàng, đại lý và nhà môi giới được tạo ra bởi truyền miệng và các mối quan hệ cá nhân, mà còn dựa vào các mạng kỹ thuật số kết nối họ với khách hàng và các bên khác. Các mạng kỹ thuật số này cung cấp cơ hội để thêm một nhóm người chơi mới vào mạng lưới bảo hiểm: các đối tác hệ sinh thái.

Bởi vì sự tham gia của hệ sinh thái dựa trên quan điểm lấy khách hàng làm trung tâm về bảo hiểm, quan hệ đối tác trong hệ sinh thái bảo hiểm thường đạt được trên các ngành công nghiệp. Đó là bởi vì đối với khách hàng, bảo hiểm là một phần hỗ trợ trong các lĩnh vực quan trọng khác trong cuộc sống của họ.

Tuy nhiên, quan hệ đối tác liên ngành không chỉ mang lại lợi ích cho khách hàng. “Bằng cách hợp tác với các tổ chức khác, các công ty bảo hiểm có thể tiếp cận một nhóm khách hàng tiềm năng rộng hơn, khai thác các nguồn dữ liệu mới và cải thiện các quy trình đã được thiết lập”, Patricia Moore, tác giả chính tại One Inc cho biết.

Các công ty bảo hiểm có thể hiểu rõ hơn mà không làm căng thẳng các nguồn lực hiện có của họ bằng cách chia sẻ dữ liệu và phương pháp với các công ty khác. Các ví dụ hiện tại bao gồm quan hệ đối tác giữa các công ty bảo hiểm và các tổ chức như nhà sản xuất ô tô, đại lý xe hơi, môi giới và đại lý cho thuê nhà. Tuy nhiên, những quan hệ đối tác này chỉ là phần nổi của tảng băng chìm trong hệ sinh thái.

Insurtech cung cấp một điểm khởi đầu dễ dàng cho các mối quan hệ hệ sinh thái. Đối tác Ernst and Young Jamie Smith và Giám đốc điều hành Insurtech Australia Simon O’Dell nói rằng số lượng quan hệ đối tác tích cực giữa các công ty bảo hiểm đương nhiệm và công ty bảo hiểm đã tăng 75% chỉ trong năm 2018. “Các công ty bảo hiểm đã phản ứng bằng cách tăng cường tập trung vào các mô hình kinh doanh mới để đổi mới dịch vụ khách hàng ngay trong chuỗi giá trị.”

Đây chính xác là cách tiếp cận cần thiết để xây dựng một hệ sinh thái lấy khách hàng làm trung tâm.

Hãy là đối tác bạn muốn có trong hệ sinh thái của mình

Các công ty bảo hiểm tự tin về khả năng trở thành một đối tác hệ sinh thái tốt. Trong một nghiên cứu của Accenture, 95% giám đốc điều hành bảo hiểm cho biết công ty của họ sẽ là đối tác hệ sinh thái hấp dẫn. Chỉ có 4% số người được hỏi cho biết họ sẽ là một đối tác trung bình, Michael Lyman nói.

Tuy nhiên, trên thực tế, các công ty bảo hiểm không được chuẩn bị để trở thành loại đối tác mà họ mong muốn nhất trong một hệ sinh thái. Trong khi 95% tự đánh giá mình là đối tác hấp dẫn hoặc hấp dẫn, chỉ 40% cho biết công ty của họ có chuyên môn nội bộ để hiểu, xây dựng và đánh giá một hệ sinh thái bảo hiểm thành công. Và chỉ có 31% sẵn sàng chia sẻ dữ liệu bình đẳng với các đối tác hệ sinh thái khác.

Một cách để quản lý rủi ro đồng thời xây dựng quan hệ đối tác hệ sinh thái mạnh mẽ là tinh chỉnh chiến lược hệ sinh thái. Các nhà nghiên cứu tại Viện Re Thụy Sĩ, bao gồm Evangelos Avramakis, tổ chức sự tham gia bảo hiểm hiện tại trong các hệ sinh thái thành ba loại: nhà sản xuất mô-đun, người đóng gói hệ sinh thái và chủ sở hữu hệ sinh thái.

Các nhà sản xuất mô-đun sử dụng nền tảng của đối tác để tạo và cung cấp các sản phẩm bảo hiểm tùy chỉnh. Các gói hệ sinh thái tổng hợp các sản phẩm và dịch vụ khác nhau, thường với mục đích tạo ra một gói bảo hiểm tổng thể cho người tiêu dùng. Chủ sở hữu hệ sinh thái bắt đầu lại từ đầu, xây dựng các nền tảng có thương hiệu và lựa chọn đối tác để tham gia trên cùng một nền tảng.

Bằng cách chọn chiến lược tham gia, các công ty bảo hiểm có thể cân bằng giữa rủi ro và cơ hội được tổ chức chấp nhận trong khi vẫn cung cấp giá trị cho khách hàng.

Chọn công cụ công nghệ để xây dựng giá trị

Ngay cả đối với các công ty bảo hiểm chọn trở thành chủ sở hữu hệ sinh thái, bắt đầu lại với một nền tảng phần mềm hoàn toàn mới có thể là một lựa chọn không thể chấp nhận được. Trong khi các cuộc thảo luận về các hệ thống kế thừa có xu hướng tập trung vào sự vụng về của chúng khi đối mặt với các công nghệ mới, thực tế vẫn là các hệ thống này và dữ liệu mà chúng chứa đóng một vai trò quan trọng trong hoạt động hàng ngày của hầu hết các công ty bảo hiểm.

Thay vào đó, những đổi mới hơn nữa trong bảo hiểm “phải bao gồm một cách để [insurers] đưa các công nghệ mới vào một hệ sinh thái công nghệ toàn diện – bao gồm các hệ thống và cơ sở dữ liệu hiện có của họ”, Gijsbert Cox tại Appian nói. Bằng cách đó, các công ty bảo hiểm có thể tìm ra những cách mới để đáp ứng nhu cầu của khách hàng mà không làm gián đoạn hoạt động kinh doanh hàng ngày.

Các công cụ công nghệ phù hợp cũng giúp các công ty bảo hiểm làm chủ hậu cần của quan hệ đối tác hệ sinh thái. Ví dụ, khi một công ty bảo hiểm muốn chia sẻ dữ liệu với một đối tác hệ sinh thái, hai công ty có thể dựa vào API để giúp các hệ thống máy tính không tương thích của họ giao tiếp, Alan Glickenhouse tại IBM nói.

Thảo luận về kế hoạch hệ sinh thái của bạn với bộ phận CNTT và các nhà cung cấp phần mềm có thể giúp tiết lộ cơ hội hợp tác với các đối tác hệ sinh thái thông qua các công nghệ hiện có.

Khi các công ty bảo hiểm lấy khách hàng làm trung tâm, xây dựng mối quan hệ đối tác mạnh mẽ và lựa chọn các công cụ công nghệ một cách khôn ngoan, họ có thể nắm lấy cuộc cách mạng hệ sinh thái với tư cách là người tham gia. Họ có thể phát triển với hệ sinh thái bảo hiểm của mình, thay vì nhìn ngành công nghiệp bỏ họ lại phía sau.

Ảnh: Artem Oleshko/©123RF.com, Sergey Nivens/©123RF.com, KONSTANTIN CHAGIN/©123RF.com

Tin tức