30 Tháng 9 2024

API bảo hiểm giúp hãng vận chuyển P&C cải thiện dịch vụ khách hàng và quy trình làm việc như thế nào

Bảo hiểm là nền tảng cho kinh doanh trong nhiều thế kỷ, nhưng nó cũng chậm đổi mới. Như Eli Lehrer viết trong sách trắng năm 2007 cho Viện Doanh nghiệp Cạnh tranh, “Kể từ khi các công ty bảo hiểm giới thiệu bảo hiểm chủ nhà hiện đại vào năm 1959, ngành công nghiệp đã không giới thiệu một sản phẩm bảo hiểm tài sản và thương vong hoàn toàn mới cho khách hàng cá nhân.”

Nhiều thứ đã thay đổi kể từ năm 2007, bao gồm cả cách tiếp cận đổi mới của các công ty bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm P&C ngày nay nắm bắt sự đổi mới không chỉ trong các sản phẩm họ cung cấp, mà còn trong các công cụ và nền tảng được sử dụng để phát triển sản phẩm và kết nối với khách hàng. Trong một số trường hợp, các công ty bảo hiểm thậm chí còn nắm lấy các công nghệ có hào quang tương lai như trí tuệ nhân tạo, học máy và kết xuất video 3D.

Giao diện lập trình ứng dụng (API) không mang tính tương lai quyến rũ như trí tuệ nhân tạo hoặc video siêu thực. Tuy nhiên, họ đang thay đổi cách các công ty bảo hiểm, ngân hàng và các tổ chức tương tự xử lý quá trình chuyển đổi từ thế giới tương tự sang thế giới kỹ thuật số. Các nhà lãnh đạo bảo hiểm hiểu cách thức hoạt động của API có thể phát triển các phương pháp tiếp cận chu đáo hơn để sử dụng công nghệ, quyền riêng tư và bảo mật.

API là gì?

Một API, hoặc giao diện lập trình ứng dụng, kết nối các hệ thống CNTT và các ứng dụng với nhau, cho phép chúng sử dụng chức năng của nhau, Triinu Murumȁe tại Insly nói.

Thông thường, API được xây dựng trên một nền tảng duy nhất, mà cả công ty bảo hiểm và khách hàng của họ đều truy cập. Đối với người dùng, nền tảng này trông giống như một cổng thông tin hoặc chương trình duy nhất; đằng sau hậu trường, API kết nối các dấu chấm giữa các cơ sở dữ liệu hoặc nền tảng riêng biệt, truyền và chia sẻ thông tin.

API cho phép các công ty bảo hiểm có những gì tốt nhất của cả hai thế giới khi nói đến hệ thống máy tính của họ. Họ có thể tiếp tục sử dụng và truy cập các hệ thống cũ, nhưng theo cách cung cấp sự đơn giản khi làm việc với một hệ thống duy nhất.

Cách làm này đã có tác động sâu sắc đến doanh nghiệp. “Một số công ty đột phá nhất đã tìm ra cách để sử dụng công nghệ công nghiệp cũ kỹ, thêm vào các cải tiến mới và gói tất cả trong một bộ API hiện đại. Khi làm như vậy, các công ty này đã mở ra tiềm năng chưa được khai thác mà không ai biết là có thể”, Adam Fischer của Clearcover, công ty xây dựng các ứng dụng bảo hiểm ô tô dựa trên API, nói.

API bảo hiểm giúp các công ty bảo hiểm De-Silo như thế nào

Các công ty bảo hiểm có xu hướng có các hệ thống độc quyền, hầu hết trong số đó yêu cầu các quy trình tích hợp tùy chỉnh, Fouad Husseini, người sáng lập Sáng kiến Bảo hiểm Mở (OPIN) cho biết. Tình trạng này là nền tảng của vấn đề im lặng bảo hiểm hiện tại.

Hiện nay, các phòng ban trong các công ty bảo hiểm thường có hệ thống riêng. Mỗi hệ thống có thể chạy phần mềm riêng của mình và bị đóng với các hệ thống khác trong cùng một công ty. Thời gian và công sức bị mất vì nhân viên phải dịch thông tin từ hệ thống này sang hệ thống khác – một tình huống cũng làm tăng nguy cơ mắc lỗi.

API cung cấp cho các hệ thống này một ngôn ngữ chung. Họ cũng cung cấp cho người dùng một giao diện chung, để nhân viên và khách hàng không phải học một hệ thống mới cho mỗi sản phẩm bảo hiểm mới mà họ xử lý.

API cũng có thể giúp các công ty bảo hiểm giao tiếp giữa các phòng ban. Chẳng hạn, không chỉ các bộ phận bảo hiểm ô tô và bảo hiểm gia đình có thể chia sẻ thông tin dễ dàng, mà các bộ phận này còn có thể chia sẻ dữ liệu quan trọng dễ dàng với bộ phận nhân sự và các bộ phận khác, Jennifer Coreno Strouth, lãnh đạo quản lý sản phẩm tại Verizon cho biết.

Vì API bảo hiểm cho phép các bộ phận khác nhau của một công ty bảo hiểm giao tiếp liền mạch, chúng là thành phần cốt lõi của nhiều nỗ lực để loại bỏ các công ty bảo hiểm.

Tại sao các công ty bảo hiểm P&C đang áp dụng công nghệ API

Mua bảo hiểm ô tô trực tuyến là một trong những cách sử dụng lâu đời nhất và nổi tiếng nhất cho API. Chúng đã được chấp nhận trong các dòng bảo hiểm cá nhân, nhưng chúng vẫn còn hơi xa lạ với các công ty bảo hiểm thương mại, bất chấp lợi ích của chúng, Armin Schaefer, người đứng đầu công nghệ kỹ thuật số và mới cho các chương trình quốc tế tại Zurich nói.

“Công nghệ như vậy không phải là mới. Nhưng cách chúng tôi đang sử dụng nó để kết nối với khách hàng chắc chắn là điều chúng tôi không thấy ở nơi khác”, Schaefer nói về việc tích hợp API của Zurich vào hoạt động kinh doanh thương mại của mình.

Khách hàng không phải là những người duy nhất được hưởng lợi khi một công ty bảo hiểm chấp nhận API. Các công ty bảo hiểm và nhân viên của họ cũng được hưởng lợi.

Họ cải thiện quy trình làm việc văn phòng

Bằng cách cho phép nhân viên văn phòng làm việc với một biểu mẫu, chương trình hoặc quy trình duy nhất, API giúp nhân viên hoàn thành nhiệm vụ dễ dàng hơn đồng thời giảm khả năng xảy ra lỗi.

Ví dụ, một nhân viên bảo hiểm viết chính sách ô tô hiện có thể cần truy cập vào cả hệ thống quản lý đại lý (AMS) và hệ thống bảo lãnh phát hành. Nhân viên này có thể phải nhập cùng một thông tin cơ bản hai lần, làm tăng nguy cơ lỗi và có thể cần chuyển thông tin bằng tay từ hệ thống này sang hệ thống khác.

API bảo hiểm tiết kiệm thời gian và công sức bằng cách loại bỏ những dư thừa này. “Với tích hợp API, dữ liệu được nhập một lần, di chuyển qua toàn bộ quá trình với một bàn giao điện tử từ hệ thống này sang hệ thống tiếp theo và thậm chí có thể được chọn bởi một cá nhân thứ hai một cách liền mạch”, Doug Mohr, phó chủ tịch quan hệ công nghiệp và quan hệ đối tác tại Vertaforte nói.

Chúng giúp bạn tiếp cận nhiều khách hàng hơn

API giúp dễ dàng hợp tác với các công ty và ngành công nghiệp có hoạt động liên quan có thể giúp thu hút khách hàng bảo hiểm, Alan Glickenhouse, một nhà phát triển của IBM cho biết.

“Ví dụ: bạn có thể cung cấp API cho các thành viên công đoàn tín dụng, người sử dụng lao động, v.v., những người có thể cung cấp bảo hiểm của bạn cho nhân viên hoặc khách hàng của họ,” Glickenhouse nói.

Các lựa chọn khác bao gồm hợp tác với các đại lý xe hơi để giới thiệu cho người mua xe các lựa chọn bảo hiểm ô tô hoặc hợp tác với các dịch vụ bất động sản để giới thiệu người mua nhà mới cho các lựa chọn bảo hiểm chủ nhà. API cũng là một công cụ hữu ích để cải thiện trải nghiệm của khách hàng, vì chúng có thể cải thiện thời gian bảo lãnh phát hành và cải thiện quyền truy cập vào dữ liệu chính xác liên quan đến rủi ro, Carolyn Martin tại IBM cho biết.

Họ cũng có thể giúp cải thiện trải nghiệm của khách hàng theo những cách khác. “Ví dụ, dịch vụ GoodHome của Allstate lấy dữ liệu từ chín API – bao gồm Google Maps, Onboard Informatics, Weather Underground, Berkeley Lab Home Energy Saver và Allstate’s Common &Costly Claims – để cung cấp cho khách hàng thông tin được cá nhân hóa và các tài nguyên liên quan có thể giúp họ học cách duy trì và bảo vệ ngôi nhà và cuộc sống của họ, “Tim Dwyer, người đứng đầu chuyển đổi kỹ thuật số và đổi mới tại CapGemini nói.

Bắt đầu với API bảo hiểm

API có thể thực hiện rất nhiều công việc nặng nhọc, nhưng chúng không thể làm điều đó một mình. Chọn nền tảng phần mềm phù hợp để hỗ trợ việc sử dụng API của bạn là điều cần thiết, Kevin Aries, người đứng đầu thành công sản phẩm toàn cầu của Verizon Connect cho biết.

Ngoài ra, các công ty bảo hiểm sẽ cần phải lưu tâm đến nhu cầu tài năng của họ khi nói đến phát triển, tích hợp và khắc phục sự cố API, Keerthi Iyengar và các nhà nghiên cứu đồng nghiệp tại McKinsey nói. Xác định tài năng CNTT mới nào cần thuê và nhiệm vụ nào có thể được giao cho các nhà cung cấp bên ngoài một cách an toàn là một phần cần thiết trong việc tạo ra một chiến lược API hợp lý.

Nhóm của Iyengar khuyên bạn nên bắt đầu với một cái nhìn rõ ràng về các mục tiêu của công ty, bao gồm các phép đo để theo dõi sự thành công của việc triển khai API trong việc đáp ứng các mục tiêu đó. Sau đó, các công ty bảo hiểm có thể giao tiếp dễ dàng hơn với SaaS và các nhà cung cấp dịch vụ khác về nhu cầu cụ thể của họ.

Bằng cách kết nối các hệ thống cũ theo những cách liền mạch, API mang đến cơ hội loại bỏ các công ty bảo hiểm silo và cải thiện dịch vụ khách hàng mà ít bị gián đoạn quy trình làm việc hàng ngày. Các công ty bảo hiểm nắm bắt API bảo hiểm sẽ có thể tự tin hơn trong một tương lai kỹ thuật số hoàn toàn.

Hình ảnh bởi: rawpixel/©123RF.com, Sergey Nivens/©123RF.com, kantver/©123RF.com

Tin tức