30 Tháng 9 2024

Làm thế nào các công ty bảo hiểm có thể tiếp cận khách hàng mới bằng cách hiểu nền kinh tế nền tảng

Cách chúng tôi kinh doanh vừa đáp ứng vừa duy trì quá trình chuyển đổi kỹ thuật số đang diễn ra. Khi các doanh nghiệp tìm ra những cách mới để tận dụng truyền thông và nền tảng kỹ thuật số, nền kinh tế của chúng ta thoát khỏi sự phụ thuộc vào vị trí thực tế, cũng như vào các mặt hàng hữu hình như chính sách giấy.

Bao gồm trong quá trình chuyển đổi kỹ thuật số này là sự trỗi dậy của nền kinh tế nền tảng, nhóm hoạt động kinh tế xung quanh các nền tảng kỹ thuật số thay vì các địa điểm truyền thống hoặc các ngành công nghiệp rời rạc. Trong khi một số công ty bảo hiểm đã có những bước tiến vào nền kinh tế nền tảng, nhiều công ty bảo hiểm đương nhiệm đã do dự trong việc cam kết hoàn toàn với sự thay đổi.

Tuy nhiên, nền kinh tế nền tảng đã có những bước tiến đáng kể trong các ngành công nghiệp khác. Như vậy, nó thay đổi kỳ vọng của khách hàng về tính khả dụng và hành vi bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm hiểu và nắm bắt mô hình nền tảng sớm sẽ đạt được lợi thế cạnh tranh so với những công ty không hiểu.

Hiểu về nền kinh tế nền tảng

Nền kinh tế của quá khứ tập trung vào việc tạo ra và tiếp thị hàng hóa hoặc dịch vụ cụ thể. Nền kinh tế mới đang chuyển sang cách tiếp cận dựa trên nền tảng. Đối với một công ty dựa trên nền tảng, vị trí thực tế ít quan trọng hơn sự hiện diện kỹ thuật số.

“Các công ty trong danh mục này tạo ra các nền tảng kỹ thuật số để cho phép tương tác giữa các cá nhân hoặc doanh nghiệp cần một cái gì đó và các cá nhân hoặc doanh nghiệp cung cấp một cái gì đó”, Mark Breading, đối tác tại SMA nói.

Hàng hóa hoặc dịch vụ được cung cấp trong nền kinh tế nền tảng cũng đa dạng như trí tưởng tượng của người tạo và người tham gia nền tảng. Và họ đại diện cho một phân khúc đang phát triển nhanh chóng của toàn bộ nền kinh tế. Ước tính tăng trưởng trong nền kinh tế nền tảng dự kiến sẽ đạt 335 tỷ USD vào năm 2025, Niam Yaraghi và Shamika Ravi tại Viện Brookings cho biết.

Nền kinh tế nền tảng đại diện cho một sự thay đổi đáng kể trong cách chúng ta kinh doanh. “Nếu cuộc cách mạng công nghiệp được tổ chức xung quanh nhà máy, những thay đổi ngày nay được tổ chức xung quanh các nền tảng kỹ thuật số này”, giáo sư Martin Kenney và John Zysman viết.

Những nền tảng này rất mạnh mẽ: Kenney và Zysman dự đoán chủ sở hữu nền tảng sẽ có nhiều quyền lực hơn trong nền kinh tế ngày nay so với các chủ nhà máy trong những năm đầu của cuộc cách mạng công nghiệp.

Các công cụ bảo hiểm mới trong nền kinh tế nền tảng

Một cách để nghĩ về mối quan hệ của nền kinh tế nền tảng với bảo hiểm là nghĩ về bản thân bảo hiểm như một dịch vụ, chứ không phải là một sản phẩm, Tomasz Kurcyzk, giám đốc chuyển đổi kỹ thuật số tại AXA cho biết.

Điều này giúp các công ty bảo hiểm hiểu rõ hơn về cách thức mà công nghệ thúc đẩy sự phát triển của các phương thức bảo hiểm mới, Kurcyzk nói. Các công ty bảo hiểm cũng định vị bản thân để giải thích rõ hơn cho khách hàng tại sao bảo hiểm lại phù hợp và thậm chí cần thiết trong kỷ nguyên số.

Insurtechs, cùng với một số công ty bảo hiểm đương nhiệm, đã có những bước tiến vào nền kinh tế nền tảng với các sản phẩm như bảo hiểm vi mô và bảo hiểm dựa trên sử dụng, cá nhân hóa (UBI).

Thị trường bảo hiểm vi mô đã mở ra cơ sở khách hàng mới cho bảo hiểm bằng cách tập trung vào khách hàng và các yêu cầu bồi thường theo truyền thống quá nhỏ để các công ty bảo hiểm có thể chi trả có lãi.

Bằng cách tập trung vào những tổn thất nhỏ và dân số khách hàng chưa được phục vụ, bảo hiểm vi mô có thể tiếp cận những khách hàng có thể chưa bao giờ được tiếp cận với bảo hiểm trước đây, Julia Kagan tại Investopedia nói.

Ba trong số các yếu tố chính được sử dụng để ức chế các công ty bảo hiểm là nhu cầu cao, chi phí cao và phân phối bảo hiểm không đồng đều. Ngày nay, các nền tảng kỹ thuật số và các phương pháp phân tích tích hợp của chúng (bao gồm cả trí tuệ nhân tạo) giúp dễ dàng cung cấp phạm vi phủ sóng rộng rãi, giá cả phải chăng trên nhiều khu vực địa lý.

Thông thường, các chính sách này có tính chất tham số. Bảo hiểm của họ tự động kích hoạt nếu một bộ yêu cầu định lượng nhất định được đáp ứng, theo một bảng thông tin từ Viện Thông tin Bảo hiểm. Bản chất tham số của chúng có nghĩa là các chính sách bảo hiểm vi mô thường có thể được xử lý bởi các thuật toán máy tính chứ không phải bởi con người, cho phép khối lượng yêu cầu bồi thường lớn hơn được xử lý trong thời gian ngắn hơn và tiết kiệm chi phí cho công ty bảo hiểm.

Các mô hình dựa trên nền tảng có thể giải quyết một trong những vấn đề lớn nhất mà bảo hiểm vi mô phải đối mặt hiện nay: phân phối. Bằng cách tạo ra một nền tảng để bán bảo hiểm vi mô, các công ty bảo hiểm có thể cung cấp quyền truy cập mà khách hàng cần để tận dụng hình thức bảo hiểm mới này.

Bảo hiểm dựa trên sử dụng động

Bảo hiểm dựa trên sử dụng (UBI) đã được phát triển trong hơn một thập kỷ. Từ khi bắt đầu sử dụng viễn thông để theo dõi hành vi của tài xế và điều chỉnh phí bảo hiểm, UBI đã phát triển thành một cách để điều chỉnh phạm vi bảo hiểm ô tô theo nhu cầu của từng tài xế.

“UBI không chỉ là một lựa chọn phổ biến của các tài xế để giúp giảm phí bảo hiểm, mà còn được các công ty bảo hiểm áp dụng như một cách để phân tích rủi ro lái xe”, Mohsen Mohensinia tại Aeris nói.

UBI động đưa phân tích rủi ro dựa trên UBI vào dòng chính. Nó cho phép các công ty bảo hiểm theo dõi và thu thập dữ liệu lái xe trong thời gian thực. Khách hàng đánh giá cao việc biết số tiền thanh toán phí bảo hiểm của họ nằm trong tầm kiểm soát của họ. Các công ty bảo hiểm với hệ thống UBI động mạnh mẽ, đáng tin cậy có được dữ liệu chi tiết hơn về thói quen lái xe, cho phép họ đánh giá chính xác rủi ro.

Bởi vì UBI phụ thuộc rất nhiều vào việc thu thập, truyền tải và phân tích dữ liệu, những thách thức đáng kể vẫn tồn tại. Các công ty bảo hiểm không chỉ phải biết cách thu thập dữ liệu lái xe, mà họ còn phải có khả năng phân tích nó một cách hiệu quả và giải thích kết quả của phân tích đó một cách có ý nghĩa, Aaron Brandenburg tại Hiệp hội Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia (NAIC) nói.

Phát triển một nền tảng mạnh mẽ cải thiện khả năng của công ty bảo hiểm để tham gia vào nhu cầu về UBI trong bảo hiểm ô tô. Nó cũng mở rộng sự tham gia vào các lĩnh vực khác, chẳng hạn như bảo hiểm UBI cho nhà thông minh và các doanh nghiệp có cảm biến hỗ trợ internet.

Chuẩn bị cho một tương lai nền kinh tế nền tảng

Các công ty bảo hiểm vẫn được thành lập chủ yếu trong mô hình đường ống, trong đó một hãng vận chuyển thiết kế các sản phẩm bảo hiểm và truyền đạt chúng cho các đại lý hoặc nhà phân phối khác, những người sau đó tiếp cận với khách hàng.

Mô hình này đang trở nên ít phổ biến hơn, không chỉ do sự phát triển của nền kinh tế nền tảng mà còn vì bản thân đường ống không hiệu quả và đòi hỏi một lượng tài nguyên không bền vững, giáo sư Geoffrey Parker của Đại học Dartmouth, người có công việc tập trung vào nền kinh tế nền tảng cho biết.

Các công ty bảo hiểm đồng ý rằng nền kinh tế nền tảng hiệu quả hơn. Đây là lý do tại sao nhiều người đã chuyển sang các giải pháp công nghệ như nền tảng kỹ thuật số nội bộ. Tuy nhiên, không phải tất cả các công ty bảo hiểm đều bước vào giai đoạn đầu của quá trình chuyển đổi kỹ thuật số với mục tiêu cuối cùng rõ ràng.

Nền kinh tế nền tảng cung cấp một con đường được xác định rõ ràng cho các công ty này. “Có thể tham gia hiệu quả vào nền kinh tế nền tảng là mục tiêu cuối cùng hợp lý của quá trình chuyển đổi kỹ thuật số của các công ty bảo hiểm”, Mike Dwyer, CTO và phó chủ tịch điều hành tại EIS Group cho biết.

Các chuyển đổi kỹ thuật số nội bộ giúp loại bỏ các tổ chức silo và làm cho dữ liệu kế thừa có thể truy cập được đạt được sự phát triển đầy đủ của họ trong nền kinh tế nền tảng. Ở đó, thông tin có thể dễ dàng được tận dụng để tạo ra các mối quan hệ, sản phẩm và chất lượng dịch vụ mà khách hàng ngày nay yêu cầu. Chúng tôi xây dựng BOLT X với suy nghĩ này. BOLT X hợp nhất các sản phẩm, dịch vụ và đối tác thành một nền tảng duy nhất để việc phân phối kỹ thuật số trở nên liền mạch và được thông báo bằng khả năng hiển thị tất cả các khía cạnh của mạng.

Nền kinh tế nền tảng đã cách mạng hóa một số doanh nghiệp mà khách hàng tương tác hàng ngày, từ mua sắm bán lẻ đến vận chuyển. Khi khách hàng đã quen với việc tương tác với các nền tảng ở các lĩnh vực khác, họ thấy rõ hơn những thiếu sót của mô hình đường ống bảo hiểm truyền thống. Các công ty bảo hiểm chuyển đổi từ mô hình này sang một thế giới nền tảng định vị bản thân để gặp gỡ khách hàng ở nơi họ đang ở – và kết quả là xây dựng các mối quan hệ trung thành hơn.

Ảnh: Antonio Guillem/©123RF.com, pinkyone/©123RF.com, Varin Rattanaburi/©123RF.com

Tin tức